公司買了團體險，我還需要自己買保險嗎
？

我wo們men先xian來lai了le解jie一yi下xia
，什shen麼me是shi團tuan體ti保bao險xian。團tuan體ti保bao險xian指zhi的de不bu是shi某mou一yi項xiang險xian種zhong，而er是shi一yi類lei保bao險xian的de統tong稱cheng，也ye可ke以yi理li解jie為wei一yi種zhong承cheng保bao方fang式shi。通tong常chang是shi由you單dan位wei為wei自zi己ji的de全quan體ti員yuan工gong投tou保bao

，保bao障zhang期qi限xian一yi般ban為wei一yi年nian。團tuan體ti保bao險xian有you不bu同tong的de種zhong類lei，一yi般ban包bao括kuo團tuan體ti意yi外wai傷shang害hai險xian、團體壽險
、團體健康險等。保險責任與個人投保的商業險類似。

團tuan體ti保bao險xian有you其qi自zi身shen的de優you勢shi。首shou先xian，它ta的de投tou保bao門men檻kan比bi較jiao低di。團tuan體ti險xian是shi以yi某mou個ge團tuan體ti作zuo為wei投tou保bao人ren參can保bao
，它ta的de健jian康kang告gao知zhi相xiang對dui寬kuan鬆song。而er且qie對dui過guo往wang病bing史shi的de限xian製zhi較jiao少shao
，大da部bu分fen團tuan體ti壽shou險xian不bu要yao求qiu體ti檢jian，即ji使shi有you過guo往wang病bing史shi也ye能neng順shun利li承cheng保bao。所suo以yi很hen多duo在zai個ge人ren商shang業ye險xian投tou保bao時shi被bei拒ju保bao的de個ge人ren，仍reng然ran可ke以yi參can保bao。

其次，團體險

，尤其是團體醫療險的報銷範圍比較廣。部分個人商業醫療險不包含的項目
，比如疾病門診

、生育等產生的醫療費用也可以報銷。另外
，部分團體保險還可以附加配偶和子女的保障，由公司一並承擔費用。

第(di)三(san)，就(jiu)是(shi)保(bao)費(fei)便(bian)宜(yi)。雖(sui)然(ran)團(tuan)體(ti)險(xian)大(da)部(bu)分(fen)都(dou)是(shi)由(you)公(gong)司(si)來(lai)承(cheng)擔(dan)保(bao)費(fei)，但(dan)如(ru)果(guo)遇(yu)到(dao)公(gong)司(si)與(yu)員(yuan)工(gong)共(gong)同(tong)承(cheng)擔(dan)保(bao)費(fei)的(de)，對(dui)個(ge)人(ren)來(lai)說(shuo)，性(xing)價(jia)比(bi)還(hai)是(shi)很(hen)高(gao)的(de)。

事物都是具有兩麵性的，有優勢就必然有劣勢，那麼團體保險有哪些不足呢？

首shou先xian，團tuan體ti保bao險xian最zui大da的de弊bi端duan就jiu是shi保bao障zhang期qi間jian不bu確que定ding。團tuan體ti保bao險xian的de投tou保bao人ren是shi公gong司si，所suo以yi團tuan體ti保bao險xian是shi跟gen隨sui公gong司si
，而er不bu是shi跟gen隨sui公gong司si中zhong的de個ge人ren的de。也ye就jiu是shi說shuo，一yi旦dan離li職zhi，這zhe份fen保bao障zhang也ye就jiu隨sui之zhi消xiao失shi了le。如ru果guo想xiang等deng到dao離li職zhi再zai給gei自zi己ji購gou買mai保bao障zhang
，就jiu要yao麵mian臨lin因yin健jian康kang狀zhuang況kuang及ji年nian齡ling不bu符fu合he投tou保bao條tiao件jian
，導dao致zhi被bei拒ju保bao的de風feng險xian
，即ji使shi能neng夠gou順shun利li承cheng保bao
，也ye要yao考kao慮lv因yin年nian齡ling增zeng大da導dao致zhi保bao費fei較jiao貴gui的de因yin素su。

其qi次ci，團tuan體ti險xian的de保bao額e一yi般ban較jiao低di。想xiang想xiang看kan
，一yi旦dan發fa生sheng重zhong疾ji等deng風feng險xian，僅jin靠kao團tuan體ti險xian十shi幾ji萬wan甚shen至zhi幾ji萬wan的de保bao額e是shi遠yuan遠yuan不bu夠gou的de。所suo以yi團tuan體ti險xian作zuo為wei個ge人ren保bao障zhang的de補bu充chong很hen不bu錯cuo，但dan如ru果guo當dang成cheng救jiu命ming稻dao草cao就jiu不bu太tai靠kao譜pu了le。

還(hai)有(you)一(yi)點(dian)
，團(tuan)體(ti)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)不(bu)夠(gou)全(quan)麵(mian)。出(chu)於(yu)對(dui)成(cheng)本(ben)的(de)考(kao)慮(lv)
，一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)，公(gong)司(si)不(bu)會(hui)把(ba)所(suo)有(you)險(xian)種(zhong)都(dou)為(wei)員(yuan)工(gong)配(pei)置(zhi)齊(qi)全(quan)，大(da)多(duo)數(shu)還(hai)是(shi)以(yi)意(yi)外(wai)險(xian)為(wei)主(zhu)。即(ji)使(shi)是(shi)同(tong)樣(yang)的(de)險(xian)種(zhong)，團(tuan)體(ti)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)相(xiang)對(dui)於(yu)個(ge)人(ren)險(xian)來(lai)說(shuo)，也(ye)比(bi)較(jiao)窄(zhai)。

團體險雖然有很多優點，但也有一些不足
，現在來看看團體險的缺點有哪些？

1、保額低，無法抵禦大病。

tuantixianbuxuyaotijian，baoxiangongsiyeyaokaolvdaofengxiankongzhi，suoyituantixiandebaozhanghenyouxian，diyubuledabing。tuantixiandebaoetongchangjiaodi，fashengzhongdajibingdeshihou，cishixuyaohenduoyiliaofeiyong，danchunyikaotuantixiandebaoelaidiyongzhongjifengxian，ganjiaoyoudianbuqieshiji。

2、在職有效，離職無效。

絕jue大da多duo數shu買mai的de保bao險xian都dou是shi一yi年nian期qi的de
，身shen體ti出chu現xian異yi常chang，以yi後hou續xu保bao是shi個ge問wen題ti。而er且qie需xu要yao注zhu意yi的de一yi點dian是shi，隻zhi有you在zai職zhi的de時shi候hou保bao險xian才cai會hui有you效xiao，如ru果guo離li職zhi後hou，保bao險xian就jiu無wu效xiao。

3、保障期限不確定。

大家需要清楚一點：企qi業ye為wei員yuan工gong購gou買mai團tuan體ti險xian是shi站zhan在zai企qi業ye的de角jiao度du上shang，希xi望wang給gei員yuan工gong多duo一yi份fen保bao障zhang，這zhe份fen保bao險xian是shi跟gen隨sui企qi業ye的de
，並bing不bu是shi個ge人ren，如ru果guo工gong作zuo一yi旦dan發fa生sheng變bian故gu，假jia如ru說shuo離li職zhi，這zhe份fen保bao障zhang就jiu失shi效xiao了le。

4、 保障不充足。

大(da)部(bu)分(fen)的(de)公(gong)司(si)出(chu)於(yu)成(cheng)本(ben)控(kong)製(zhi)
，大(da)多(duo)數(shu)購(gou)買(mai)的(de)都(dou)是(shi)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)。壽(shou)險(xian)和(he)重(zhong)疾(ji)購(gou)買(mai)的(de)比(bi)例(li)會(hui)比(bi)較(jiao)少(shao)。就(jiu)算(suan)公(gong)司(si)錢(qian)多(duo)，也(ye)願(yuan)意(yi)給(gei)員(yuan)工(gong)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)，但(dan)一(yi)般(ban)都(dou)是(shi)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)。而(er)且(qie)
，與(yu)個(ge)人(ren)投(tou)保(bao)的(de)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)相(xiang)比(bi)，團(tuan)體(ti)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)很(hen)小(xiao)。

假如某天自己不幸罹患重疾，高昂的治療費、漫長的康複費用及收入損失費統計下來可能有30-50萬wan的de缺que口kou。公gong司si就jiu算suan是shi購gou買mai了le重zhong疾ji險xian
，也ye難nan彌mi補bu重zhong大da疾ji病bing給gei家jia庭ting帶dai來lai的de經jing濟ji損sun失shi。此ci時shi，需xu要yao自zi己ji另ling外wai購gou買mai高gao保bao額e
，高gao免mian賠pei額e的de醫yi療liao險xian和he終zhong身shen重zhong疾ji險xian。

首先團體保險跟個人保險承保對象是有區別的，前者接納的是團體，但又不是什麼團體都可以

，比如小於10人(ren)的(de)就(jiu)不(bu)符(fu)合(he)要(yao)求(qiu)，後(hou)者(zhe)即(ji)對(dui)個(ge)人(ren)承(cheng)保(bao)。簡(jian)單(dan)來(lai)說(shuo)
，前(qian)者(zhe)需(xu)要(yao)團(tuan)體(ti)大(da)部(bu)分(fen)滿(man)足(zu)要(yao)求(qiu)


，而(er)後(hou)者(zhe)，個(ge)人(ren)投(tou)保(bao)需(xu)要(yao)按(an)照(zhao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)，對(dui)個(ge)人(ren)的(de)年(nian)齡(ling)，性(xing)別(bie)
，健(jian)康(kang)等(deng)相(xiang)關(guan)信(xin)息(xi)進(jin)行(xing)核(he)查(zha)
，看(kan)是(shi)否(fou)滿(man)足(zu)要(yao)投(tou)保(bao)的(de)險(xian)種(zhong)。

其(qi)次(ci)核(he)保(bao)方(fang)式(shi)大(da)不(bu)同(tong)
，首(shou)先(xian)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)承(cheng)擔(dan)的(de)對(dui)象(xiang)是(shi)團(tuan)體(ti)人(ren)員(yuan)，隻(zhi)要(yao)團(tuan)體(ti)的(de)大(da)部(bu)分(fen)人(ren)都(dou)符(fu)合(he)就(jiu)行(xing)。至(zhi)於(yu)體(ti)檢(jian)問(wen)題(ti)，團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)是(shi)不(bu)需(xu)要(yao)體(ti)檢(jian)的(de)
，但(dan)是(shi)個(ge)人(ren)保(bao)險(xian)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)需(xu)要(yao)體(ti)檢(jian)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)承(cheng)保(bao)時(shi)先(xian)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)等(deng)條(tiao)件(jian)有(you)個(ge)大(da)概(gai)的(de)預(yu)判(pan)

，並(bing)且(qie)像(xiang)壽(shou)險(xian)，意(yi)外(wai)險(xian)，重(zhong)疾(ji)險(xian)等(deng)還(hai)需(xu)要(yao)提(ti)供(gong)醫(yi)療(liao)機(ji)構(gou)開(kai)具(ju)的(de)體(ti)檢(jian)報(bao)告(gao)書(shu)。然(ran)後(hou)從(cong)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)來(lai)看(kan)
，首(shou)先(xian)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)跟(gen)個(ge)人(ren)保(bao)險(xian)的(de)費(fei)率(lv)不(bu)同(tong)
，團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)的(de)所(suo)承(cheng)擔(dan)的(de)對(dui)象(xiang)
，也(ye)就(jiu)是(shi)整(zheng)個(ge)團(tuan)體(ti)的(de)存(cun)活(huo)率(lv)要(yao)在(zai)75%以yi上shang
，這zhe樣yang的de話hua團tuan體ti的de死si亡wang率lv比bi較jiao低di而er且qie穩wen定ding，團tuan體ti保bao險xian的de死si亡wang率lv與yu個ge人ren保bao險xian的de死si亡wang率lv差cha不bu多duo，甚shen至zhi會hui更geng低di。因yin此ci，團tuan體ti保bao險xian的de費fei率lv相xiang對dui來lai說shuo也ye比bi較jiao低di。兩liang者zhe的de保bao險xian費fei率lv不bu同tong，就jiu決jue定ding了le各ge自zi的de定ding價jia方fang法fa上shang的de差cha異yi
，團tuan體ti保bao險xian的de承cheng擔dan對dui象xiang是shi團tuan體ti，其qi保bao險xian費fei率lv受shou其qi團tuan體ti的de死si亡wang率lv影ying響xiang，依yi據ju團tuan體ti成cheng員yuan的de工gong作zuo性xing質zhi來lai定ding保bao險xian費fei率lv。

相xiang對dui來lai說shuo，個ge人ren保bao險xian定ding價jia是shi統tong一yi固gu定ding的de，基ji於yu統tong一yi的de生sheng命ming表biao或huo者zhe疾ji病bing發fa生sheng率lv表biao來lai規gui定ding不bu同tong險xian種zhong的de費fei率lv。不bu同tong公gong司si
，不bu同tong險xian種zhong的de保bao單dan都dou是shi不bu同tong的de，團tuan體ti保bao險xian對dui應ying的de就jiu是shi團tuan體ti保bao險xian單dan，個ge人ren保bao單dan則ze是shi單dan個ge投tou保bao人ren跟gen保bao險xian人ren簽qian訂ding的de保bao險xian合he同tong。大da家jia無wu論lun是shi在zai購gou買mai個ge人ren保bao險xian還hai是shi團tuan體ti保bao險xian時shi要yao注zhu意yi知zhi曉xiao各ge自zi保bao單dan上shang的de條tiao款kuan
，在zai一yi定ding程cheng度du上shang對dui日ri後hou的de理li賠pei會hui有you幫bang助zhu。

最(zui)後(hou)再(zai)來(lai)明(ming)確(que)兩(liang)者(zhe)的(de)靈(ling)活(huo)度(du)
，現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)投(tou)保(bao)人(ren)都(dou)選(xuan)擇(ze)給(gei)員(yuan)工(gong)投(tou)保(bao)團(tuan)體(ti)保(bao)險(xian)，比(bi)如(ru)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)。團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)不(bu)僅(jin)方(fang)便(bian)個(ge)人(ren)，比(bi)如(ru)免(mian)去(qu)了(le)繁(fan)雜(za)的(de)體(ti)檢(jian)手(shou)續(xu)
，具(ju)體(ti)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)，投(tou)保(bao)人(ren)跟(gen)保(bao)險(xian)人(ren)相(xiang)互(hu)協(xie)商(shang)，以(yi)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)為(wei)例(li)，就(jiu)可(ke)以(yi)約(yue)定(ding)某(mou)些(xie)免(mian)責(ze)任(ren)條(tiao)款(kuan)。當(dang)然(ran)這(zhe)裏(li)講(jiang)的(de)靈(ling)活(huo)度(du)僅(jin)是(shi)基(ji)於(yu)個(ge)人(ren)保(bao)險(xian)而(er)言(yan)
，個(ge)人(ren)投(tou)保(bao)都(dou)是(shi)有(you)明(ming)確(que)要(yao)求(qiu)的(de)，如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)話(hua)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)拒(ju)賠(pei)。對(dui)個(ge)人(ren)投(tou)保(bao)有(you)不(bu)符(fu)合(he)條(tiao)款(kuan)的(de)地(di)方(fang)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)通(tong)常(chang)也(ye)會(hui)做(zuo)出(chu)相(xiang)應(ying)調(tiao)整(zheng)

，比(bi)如(ru)加(jia)費(fei)承(cheng)保(bao)，責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)
，或(huo)是(shi)拒(ju)保(bao)都(dou)是(shi)可(ke)能(neng)的(de)。

首先，老板購買團體險和個人購買保險的保障內容和保障目的不同
；

團tuan體ti險xian是shi老lao板ban作zuo為wei雇gu主zhu進jin行xing投tou保bao，是shi為wei了le防fang範fan公gong司si員yuan工gong在zai工gong作zuo過guo程cheng中zhong，因yin為wei意yi外wai受shou傷shang或huo者zhe生sheng病bing
，進jin行xing治zhi療liao費fei用yong報bao銷xiao而er購gou買mai保bao險xian進jin行xing風feng險xian轉zhuan移yi。

個人購買保險可以理解為人個擔心因為意外
、疾病等原因導致自己收入中斷，或者需要大額的治療費用而影響家人的生活水平，購買保險可以有效的解決這些風險問題。

給員工買團體險的老板是比較有風險意識的，而且知道保障員工的安全，比如18年影響比較大的寧波飯店失火，老板賣600萬豪宅賠償員工的事件，試想如果當時這位老板每年需要花幾千塊錢給員工購買一份團體意外險就至於淪落到賣房的境地了。

團體險因為具體保障內容不同，有保障缺失項目

yibantuantixian
，jutidetiaokuanbutong，baozhangneirongyebutong

，dabufendetuantixiandoushituantiyiwaixian，tazhinengbaozhangyuangongyinweiyiwaishoushangerdaozhidezhiliaofeiyongheshangcandengjipeichang，erbubaohanyuangongyinweigerenshentiyuanyinchanshengdejibing
，zhiliaofeiyongbaoxiao，huozheshizhongdajibingdepeifu。zhegeshihou

，jiuxuyaotizhuzhenduituantixiandebaozhangquekou，erjinxingshidangdezhaloubuque。

當然，有些團體險也包含基本的疾病醫療和大病補貼，但是比較少，需要確認一下你們公司的團險具體包含哪些保障內容！