重疾險該怎麼正確投保
？

做好預算。準備給自己買一份重疾保險，首先得做好資金預算

，因為重疾保險的種類很多，因保額、保險範圍的不一樣，重疾保險的保險金額也會不一樣，所以要想買到合適的產品，就必須做好預算
，根據自己的需求
，留足預算資金。
確定保額。重疾險的保額，也就是一旦發生重疾後的賠付金額，這個一定要根據社會的經濟發展情況及自身需求，選擇合適的保額。
注(zhu)意(yi)類(lei)型(xing)。重(zhong)疾(ji)型(xing)保(bao)險(xian)有(you)消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)和(he)返(fan)還(hai)型(xing)的(de)
，建(jian)議(yi)你(ni)在(zai)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)保(bao)險(xian)時(shi)
，一(yi)定(ding)要(yao)考(kao)慮(lv)清(qing)楚(chu)準(zhun)備(bei)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)類(lei)型(xing)，看(kan)看(kan)自(zi)己(ji)是(shi)購(gou)買(mai)消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)
，還(hai)是(shi)返(fan)還(hai)型(xing)的(de)
，兩(liang)者(zhe)各(ge)有(you)優(you)勢(shi)，也(ye)各(ge)有(you)劣(lie)勢(shi)，建(jian)議(yi)你(ni)先(xian)做(zuo)足(zu)功(gong)課(ke)，結(jie)合(he)實(shi)際(ji)
，選(xuan)擇(ze)最(zui)適(shi)合(he)的(de)產(chan)品(pin)。
貨比三家。購買重疾險，一般都是選擇年交，而且一交又是5年至20nianbudeng，zhejiangshiyibidadekaixiao

，suoyiqianwanbuyaocangcuzuojueding，yidingyaoduolejiejijiabaoxiangongsidechanpin，bijiaotamendechajuheyoushi，huobisanjia，xuanzechuxingjiabizuigaodechanpin。
細(xi)讀(du)條(tiao)款(kuan)。保(bao)險(xian)的(de)核(he)心(xin)部(bu)分(fen)就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)，特(te)別(bie)是(shi)這(zhe)種(zhong)長(chang)期(qi)交(jiao)付(fu)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，更(geng)是(shi)如(ru)此(ci)，條(tiao)款(kuan)中(zhong)的(de)玄(xuan)機(ji)很(hen)多(duo)，稍(shao)不(bu)注(zhu)意(yi)，就(jiu)會(hui)陷(xian)入(ru)誤(wu)讀(du)的(de)陷(xian)阱(jing)
，購(gou)買(mai)各(ge)種(zhong)重(zhong)疾(ji)險(xian)，都(dou)一(yi)定(ding)要(yao)耐(nai)心(xin)細(xi)致(zhi)的(de)把(ba)條(tiao)款(kuan)研(yan)透(tou)

，讀(du)透(tou)，以(yi)免(mian)陷(xian)入(ru)誤(wu)區(qu)。
考kao慮lv實shi際ji。重zhong疾ji險xian，畢bi竟jing是shi一yi種zhong保bao障zhang型xing的de保bao險xian產chan品pin
，你ni在zai購gou買mai時shi一yi定ding要yao考kao慮lv實shi際ji情qing況kuang，結jie合he自zi身shen情qing況kuang，量liang力li而er行xing，不bu要yao去qu打da腫zhong臉lian充chong胖pang子zi，也ye不bu要yao去qu跟gen風feng，合he適shi自zi己ji的de，才cai是shi最zui好hao的de。

goumaizhongjixianshouxianyaokanqibaozhangfanwei
，zuihaonenggoujiehezishendeqingkuang
，gujifabingfengxianzaijuedingshenmexianzhongzuishihe。dieryaokanbaozhangqixian。suizhenianlingzengda
，zhongdajibingdefabinglvyejiangzengjia
，nianqingshiduanbaofeibinianchangshiyaobianyi，yincibuyaoguangweilezhengqubianyierxuanzeduanqidebaoxian。

關於重疾險的保費支出占比，一個重要的原則是不會對目前的生活水準帶來影響。建議為家庭年收入的7～10％，如(ru)經(jing)濟(ji)緊(jin)張(zhang)的(de)年(nian)輕(qing)夫(fu)婦(fu)，比(bi)例(li)也(ye)可(ke)適(shi)當(dang)降(jiang)低(di)。對(dui)一(yi)般(ban)家(jia)庭(ting)而(er)言(yan)

，通(tong)常(chang)以(yi)目(mu)前(qian)常(chang)見(jian)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)的(de)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，結(jie)合(he)現(xian)代(dai)醫(yi)療(liao)製(zhi)度(du)考(kao)慮(lv)
，建(jian)議(yi)有(you)社(she)保(bao)的(de)客(ke)戶(hu)以(yi)10萬～20萬為宜

，當然保額是與個人的保費直接相關的。而對於高收入家庭
，重要的是滿足他們高額醫療費的需求。

經濟承受能力：目前市場上，一款標準的重疾險是比較昂貴的。如30歲男性購買20萬元重疾終身險，每年通常需交保費約7500元

，總共需交約15萬元。而若選擇定期險(保障時間可以是10年

、20年不等)huofujiaxianzexiangduibianyi。lingwaixiaofeizhehaikeyixuanzeyixiezhuanmenxian。erduiyuyiweishouruwendingdekehulaijiang，baoxianfeijiaofeinianxian
，xuanzejiaofeiqiyuechangyuehao。ruyiwei25歲的男醫生
，其交費方式可以為躉交、20年交

、交至60歲等，推薦選擇最後一項

，可以最大限度地分散風險。

在zai投tou保bao重zhong疾ji險xian時shi，投tou保bao人ren除chu了le要yao綜zong合he考kao量liang自zi身shen保bao障zhang需xu求qiu和he經jing濟ji承cheng受shou能neng力li外wai
，還hai應ying仔zai細xi區qu別bie其qi所suo保bao疾ji病bing範fan圍wei種zhong類lei和he除chu外wai責ze任ren
，並bing如ru實shi填tian寫xie自zi身shen身shen體ti狀zhuang況kuang和he既ji往wang病bing史shi等deng需xu告gao知zhi事shi項xiang，以yi保bao障zhang自zi身shen權quan益yi。

服務情況：在選擇重疾險時消費者還要考慮保險公司的服務質量和業務員的專業化程度。保險公司在投保後的服務情況可以從理賠、交納續期保費、保單保全變更等方麵是否便捷、合理來考查。消費者在投保前可以多和保險公司溝通，了解各家保險公司在這些方麵的規定。

買保險就是買保障，重疾險也如此，選擇重疾險可以從這幾個方麵考慮保障是否齊全：

身故的時候賠不賠
？

市麵上大多數重疾險都是傳統的保終身的重疾險，這類重疾險的保障責任可以看作 “疾病” 和 “身故” 兩份保障。就是說如果自然死亡沒有得重疾，也能獲得保險公司的賠付
，也就是說 100% 獲(huo)得(de)保(bao)額(e)，所(suo)以(yi)這(zhe)些(xie)產(chan)品(pin)價(jia)格(ge)都(dou)不(bu)便(bian)宜(yi)。除(chu)此(ci)以(yi)外(wai)，還(hai)有(you)一(yi)種(zhong)不(bu)含(han)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)，隻(zhi)關(guan)注(zhu)疾(ji)病(bing)的(de)保(bao)障(zhang)的(de)產(chan)品(pin)。這(zhe)類(lei)產(chan)品(pin)由(you)於(yu)去(qu)掉(diao)了(le)壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)，所(suo)以(yi)每(mei)年(nian)保(bao)費(fei)可(ke)以(yi)做(zuo)到(dao)非(fei)常(chang)非(fei)常(chang)低(di)。這(zhe)兩(liang)類(lei)產(chan)品(pin)沒(mei)有(you)好(hao)壞(huai)對(dui)錯(cuo)之(zhi)分(fen)，您(nin)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)預(yu)算(suan)和(he)偏(pian)好(hao)，選(xuan)擇(ze)保(bao)終(zhong)身(shen)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，也(ye)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)更(geng)加(jia)靈(ling)活(huo)保(bao)費(fei)較(jiao)低(di)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)。

保哪些疾病？

重疾險的核心就是疾病

，目前行業對病種主要分成 “重疾” 和 “輕症” 兩大類。

1、重疾：危及生命的疾病，治療過程花費巨大，像惡性腫瘤。

在 2007 年
，保險行業協統一製定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾
，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。而法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經占到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

2、輕症：不會危及生命，花費不大，像原位癌之類的疾病。

保險行業協會隻對 25 種(zhong)重(zhong)疾(ji)進(jin)行(xing)了(le)統(tong)一(yi)的(de)規(gui)範(fan)和(he)確(que)定(ding)，對(dui)輕(qing)症(zheng)沒(mei)有(you)統(tong)一(yi)的(de)標(biao)準(zhun)，因(yin)此(ci)不(bu)同(tong)公(gong)司(si)對(dui)輕(qing)症(zheng)的(de)數(shu)量(liang)與(yu)種(zhong)類(lei)都(dou)有(you)一(yi)定(ding)的(de)不(bu)同(tong)。即(ji)使(shi)是(shi)有(you)些(xie)大(da)公(gong)司(si)
，對(dui)高(gao)發(fa)輕(qing)症(zheng)的(de)保(bao)障(zhang)也(ye)不(bu)足(zu)，這(zhe)塊(kuai)需(xu)要(yao)我(wo)們(men)重(zhong)點(dian)關(guan)注(zhu)。如(ru)果(guo)有(you)家(jia)族(zu)病(bing)史(shi)
，也(ye)要(yao)重(zhong)點(dian)關(guan)注(zhu)家(jia)族(zu)病(bing)史(shi)的(de)疾(ji)病(bing)。

選多少保額？

重疾險的本質是收入補償，所以保額太低根本是沒有意義的。試想一下，在物價飛漲的今天，買了 10 萬元保終身的重疾險又有什麼意義呢？建議您重疾險的保額都至少 30 萬起步，如果生活在一線城市，或者期望獲得更好的補償效果，那麼建議保額至少 50 萬。

保險是一種定製性很強的產品
，跟您的收入情況、家庭情況、baoxianyusuandengdengdouxixixiangguan。meiyouzuihaodebaoxian，zhiyouzuishihenindebaoxian，baoxianmaideheshijiukeyishoudaoyixiaobaodadelixiangxiaoguo，buheshijiuhuichuxiangezhong“坑”。

重大疾病保險保障的是被保險人罹患合同約定的重疾，保險人給付保險金的責任。

在挑選重疾險過程中
，在、需要注意幾個常見問題：

定期還是終身

定期通常保至60 or 70歲
；終身保終身。（還有一年期，買一年保一年
，不過續保難保證，這裏不討論）

從價格上看，定期是有非常大優勢的
，如果囊中羞澀，那麼保定期是非常不錯的選擇；如果想要保終身無憂
，那麼多給出那一部分保費也是合理的。

要不要保費返還

兩個字：不要！（家裏有礦的可以略過）

可以這麼想，一個二十多歲的小年輕，到70歲的時候也已經過去了40多年了，然後你把我交的保費還給我
，可那時候這點錢也不值錢啊！

還不如年輕時少交點，把留下來的用於投資自己，哪怕去消費掉也好啊。

要不要輕症

輕症可不是感冒發燒，而是我們常說的“大病”，隻是未達到重疾的理賠標準，比如原位癌，不列入重疾，治愈率較高且費用在我們的可承受範圍內。

在經濟條件允許的情況下，建議選擇附帶輕症的產品，畢竟可以有效降低我們重疾理賠的門檻，而且早治療早發現
，再合適不過了。

投保重疾險應根據年齡對號入座，年輕人最好選擇定期重疾險

，而60歲以上的老年人投保重疾險
，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額，因此老年人投保重疾險不劃算。

據介紹，重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種。

定期重疾險有一定的保障期限
，一般到60歲、70歲(sui)時(shi)保(bao)障(zhang)就(jiu)會(hui)終(zhong)止(zhi)，但(dan)投(tou)保(bao)人(ren)如(ru)果(guo)在(zai)保(bao)險(xian)有(you)效(xiao)期(qi)內(nei)未(wei)發(fa)生(sheng)任(ren)何(he)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)以(yi)一(yi)定(ding)保(bao)費(fei)的(de)形(xing)式(shi)或(huo)既(ji)定(ding)金(jin)額(e)返(fan)還(hai)保(bao)險(xian)金(jin)。由(you)於(yu)不(bu)需(xu)要(yao)承(cheng)擔(dan)無(wu)限(xian)期(qi)的(de)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)，在(zai)相(xiang)同(tong)的(de)保(bao)障(zhang)額(e)度(du)下(xia)
，定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)費(fei)一(yi)般(ban)為(wei)終(zhong)身(shen)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)費(fei)的(de)30％左右。

終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限製，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。

保險專家說，目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種(zhong)不(bu)等(deng)，對(dui)於(yu)具(ju)體(ti)的(de)投(tou)保(bao)人(ren)，投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)並(bing)非(fei)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)範(fan)圍(wei)越(yue)廣(guang)越(yue)好(hao)，因(yin)為(wei)有(you)些(xie)疾(ji)病(bing)的(de)發(fa)生(sheng)率(lv)幾(ji)乎(hu)為(wei)零(ling)，或(huo)者(zhe)他(ta)們(men)原(yuan)先(xian)購(gou)買(mai)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)中(zhong)已(yi)經(jing)能(neng)夠(gou)保(bao)障(zhang)到(dao)某(mou)些(xie)疾(ji)病(bing)。

另外
，重疾險保障的病種越多，保費越高。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管

、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。