為什麼買了意外險出險後不賠？

最後總結一下
，意外險分為兩類——意外傷害險和意外醫療險
，其中意外傷害險是保燒傷、殘疾、死亡等大意外，一次性賠付；意外醫療險是保日常生活中磕磕碰碰這些小意外，是根據醫療費用報銷的
，可累計賠付，但總金額不超過保額。

對於想購買意外險的菜友，首先要明確自己是想要什麼樣的保障，鑒於意外險保費便宜，不想以後理賠麻煩，就幹脆意外傷害險
、意外醫療險兩種都買了，這樣理賠時也不用擔心被拒。

當然，購買意外險時，還是要細心確認賠付範圍，搞清楚保險合同中不理賠的意外範圍
，畢竟你要對自己生命負責。

想要全麵了解意外險
，我們首先要知道它都有哪些產品分類。

1.短期人身意外傷害險

短duan期qi人ren身shen意yi外wai傷shang害hai險xian也ye就jiu是shi我wo們men平ping時shi常chang說shuo的de意yi外wai險xian傷shang害hai險xian產chan品pin。意yi外wai傷shang害hai險xian的de保bao險xian責ze任ren通tong常chang包bao含han意yi外wai身shen故gu和he意yi外wai傷shang殘can。被bei保bao險xian人ren因yin意yi外wai造zao成cheng身shen體ti傷shang害hai時shi，保bao險xian公gong司si將jiang予yu以yi賠pei付fu

，通tong常chang僅jin在zai燒shao傷shang、殘疾
、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金，意外險一般為短期產品。

2.借款人意外傷害保險

qishi，jiekuanrenyiwaishanghaibaoxiandebenzhiyeshiyiwaishanghaixian，tadetedianzhuyaotixianzaizhekuanbaoxiandebeibaoxianrenshijiekuanren，shouyirenyibanweidaikuanren。zhekuanbaoxiandejutihanyishidangbeibaoxianrenzaoyuyiwaishanghaibingyoucidaozhiqishengu
、殘疾時，保險公司將會幫助被保險人償還部分的債務，這樣便能夠減輕被保險人的家人的經濟負擔。

3.航空意外險&旅行意外險

航(hang)空(kong)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)專(zhuan)門(men)為(wei)航(hang)空(kong)旅(lv)客(ke)設(she)計(ji)的(de)針(zhen)對(dui)性(xing)比(bi)較(jiao)強(qiang)的(de)商(shang)業(ye)保(bao)險(xian)品(pin)種(zhong)，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)出(chu)險(xian)，家(jia)屬(shu)可(ke)以(yi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)索(suo)賠(pei)。目(mu)前(qian)

，市(shi)麵(mian)上(shang)的(de)航(hang)空(kong)意(yi)外(wai)險(xian)琳(lin)琅(lang)滿(man)目(mu)
，有(you)保(bao)障(zhang)單(dan)次(ci)航(hang)班(ban)的(de)，也(ye)有(you)保(bao)險(xian)期(qi)內(nei)所(suo)乘(cheng)坐(zuo)的(de)航(hang)班(ban)均(jun)受(shou)到(dao)保(bao)障(zhang)，該(gai)類(lei)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)險(xian)期(qi)通(tong)常(chang)在(zai)7天到1年不等，消費者可以根據不同情況進行選擇。

首先說說意外險的分類：意外險分為意外傷害和意外醫療。

意外傷害保的是因為意外導致的傷殘和身故（意外傷殘一般按照國家製定的傷殘標準
，經傷殘鑒定後

，依據傷殘等級進行不同的傷殘賠付。）

意外醫療，保的是因為意外導致的醫療費用，根據保險條款
，分為住院費用或者門診+住院費用。

明ming白bai了le意yi外wai險xian的de分fen類lei和he保bao障zhang範fan圍wei，我wo們men在zai買mai一yi份fen意yi外wai險xian時shi，一yi定ding要yao明ming確que我wo們men買mai的de是shi什shen麼me
，是shi意yi外wai傷shang害hai還hai是shi意yi外wai醫yi療liao。或huo者zhe二er者zhe都dou包bao括kuo。當dang然ran，二er者zhe都dou包bao括kuo的de意yi外wai險xian，對dui於yu我wo們men來lai說shuo保bao障zhang更geng全quan麵mian
，更geng有you效xiao。

為什麼一個簡單的意外險
，都會有這麼多糾紛，讓投保人覺得保險公司是騙人的，保險公司卻是啞巴吃黃連，有苦難言？

從投保人角度來說：

購gou買mai保bao險xian時shi，對dui保bao險xian產chan品pin了le解jie不bu深shen，一yi般ban都dou聽ting保bao險xian營ying銷xiao員yuan的de口kou頭tou宣xuan傳chuan，對dui於yu複fu雜za的de保bao險xian條tiao款kuan基ji本ben上shang退tui而er遠yuan之zhi。保bao險xian合he同tong拿na到dao手shou後hou
，一yi般ban都dou束shu之zhi高gao閣ge。花hua錢qian買mai了le保bao險xian
，卻que不bu知zhi道dao這zhe款kuan保bao險xian到dao底di是shi幹gan什shen麼me的de。等deng到dao出chu問wen題ti時shi，才cai想xiang起qi來lai，這zhe個ge保bao險xian，我wo以yi為wei能neng給gei我wo報bao銷xiao住zhu院yuan費fei呢ne
，結jie果guo隻zhi保bao我wo傷shang殘can了le或huo者zhe身shen故gu了le
，這zhe不bu扯che淡dan嗎ma？勃bo然ran大da怒nu
，受shou騙pian的de感gan覺jiao油you然ran而er生sheng。

究其原因

，無非如下幾個問題：

從保險公司和保險營銷員來說：

首(shou)先(xian)在(zai)投(tou)保(bao)人(ren)投(tou)保(bao)之(zhi)前(qian)
，沒(mei)有(you)跟(gen)其(qi)進(jin)行(xing)深(shen)入(ru)的(de)交(jiao)流(liu)，讓(rang)投(tou)保(bao)人(ren)明(ming)確(que)我(wo)到(dao)底(di)想(xiang)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)解(jie)決(jue)什(shen)麼(me)問(wen)題(ti)，可(ke)能(neng)隻(zhi)是(shi)模(mo)糊(hu)的(de)覺(jiao)得(de)，我(wo)需(xu)要(yao)買(mai)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)，這(zhe)樣(yang)我(wo)就(jiu)心(xin)安(an)了(le)。

qici，zaiquedingyaogoumaimoukuanbaoxianchanpinshi，meiyougeitoubaorenjiangqingchuzhekuanbaoxiandaodishiganshenmeyongde，naxieqingkuangshibaode
，naxieqingkuangshibubaode，toubaorendangrangengjiahutule。jingchangchuxianhenduotoubaorenmailebaoxian
，jutiwentajutidebaozhangzerenhexijie，jibenshangdoushibuqingchude。dengdaozhenzhengchuxianlipeishi，toubaorenjiuhuijiaode
，woyiweizhegeshikeyipeifude
，zenmebunengpeifua，qingxufennuzhixia，rendingbaoxiangongsishipianrende。jiushisuoweidetoubaoqian，zheyepei，nayepei，toubaohou，zheyebupei，nayebupei
，jiushizhemelaide。

意(yi)外(wai)險(xian)對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)的(de)認(ren)定(ding)和(he)我(wo)們(men)平(ping)時(shi)所(suo)認(ren)為(wei)的(de)意(yi)外(wai)是(shi)有(you)差(cha)別(bie)的(de)

，我(wo)們(men)覺(jiao)得(de)是(shi)意(yi)外(wai)，但(dan)根(gen)據(ju)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)於(yu)意(yi)外(wai)的(de)標(biao)準(zhun)來(lai)看(kan)，可(ke)能(neng)並(bing)不(bu)是(shi)意(yi)外(wai)，所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)會(hui)賠(pei)付(fu)。但(dan)
，有(you)些(xie)意(yi)外(wai)情(qing)況(kuang)看(kan)起(qi)來(lai)符(fu)合(he)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)意(yi)外(wai)認(ren)定(ding)標(biao)準(zhun)，但(dan)仍(reng)舊(jiu)不(bu)能(neng)賠(pei)付(fu)。

第一種情況：猝死不賠

猝(cu)死(si)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)，在(zai)最(zui)近(jin)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)不(bu)時(shi)地(di)能(neng)見(jian)到(dao)報(bao)道(dao)，這(zhe)種(zhong)突(tu)然(ran)發(fa)生(sheng)的(de)死(si)亡(wang)

，在(zai)我(wo)們(men)看(kan)來(lai)，似(si)乎(hu)肯(ken)定(ding)是(shi)能(neng)得(de)到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)賠(pei)付(fu)的(de)
，但(dan)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)是(shi)，意(yi)外(wai)險(xian)並(bing)不(bu)會(hui)賠(pei)付(fu)，因(yin)為(wei)，猝(cu)死(si)歸(gui)根(gen)究(jiu)底(di)，並(bing)非(fei)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)的(de)，而(er)是(shi)疾(ji)病(bing)導(dao)致(zhi)的(de)。

第二種情況：個體中毒不賠

個體中毒也是比較常見的，看起來是意外情況，但一般來說，如果不是群體性的事件（三人以上），保險公司會認為是被保險人個人的體質因素導致的
，並非意外情況。

第三種情況：高原反應不賠

高gao原yuan反fan應ying嚴yan重zhong的de情qing況kuang下xia可ke能neng會hui致zhi命ming，但dan是shi這zhe種zhong情qing況kuang是shi不bu在zai意yi外wai險xian的de賠pei付fu範fan圍wei內nei的de。高gao原yuan缺que氧yang是shi可ke以yi預yu知zhi的de
，不bu符fu合he意yi外wai傷shang害hai定ding義yi中zhong描miao述shu的de“突發的，不可預見的”這一因素

，因此，並非屬於意外險賠付範疇。

第四種情況：妊娠意外不賠

妊ren娠shen期qi發fa生sheng意yi外wai，即ji便bian是shi符fu合he意yi外wai險xian的de理li賠pei條tiao件jian，但dan保bao險xian公gong司si並bing不bu會hui賠pei付fu，這zhe是shi因yin為wei
，妊ren娠shen期qi意yi外wai是shi被bei保bao險xian公gong司si列lie入ru到dao免mian責ze條tiao款kuan中zhong的de情qing況kuang。

第五種情況：因疾病摔倒死亡不賠

dongtianlaile，lumianrongyijiebing，ruguobuxiaoxinzoulushishuaidaole，erqieshuaisile
，nayiwaixianyeshibupeiqiande。yinweibaoxiangongsirenwei，jiankangrenshuaidao，kenengdaozhiguzhehuoqingshang。shuaidaosiwang，zhenzhengdaozhibeibaoxianrensiwangdeyuanyinshizishenjibing
，ershuaidaozhishiyouyin，bingbugouchengjuedingxingzuoyong。

第六種情況：中暑死亡不賠

夏(xia)天(tian)的(de)時(shi)候(hou)
，由(you)於(yu)天(tian)氣(qi)炎(yan)熱(re)
，全(quan)國(guo)各(ge)地(di)都(dou)會(hui)出(chu)現(xian)不(bu)少(shao)中(zhong)暑(shu)的(de)案(an)例(li)
，嚴(yan)重(zhong)的(de)甚(shen)至(zhi)會(hui)因(yin)中(zhong)暑(shu)而(er)死(si)亡(wang)，這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，即(ji)便(bian)有(you)意(yi)外(wai)險(xian)
，也(ye)不(bu)能(neng)得(de)到(dao)賠(pei)付(fu)。

因為中暑屬於一種疾病，與患者身體機能、身體素質有關
，中暑不是外來的，而是內在因素導致。

購買意外險，你需要規避的重大誤區：

意外險生效日期。

suiranhenduorendoushuoyiwaixiandoumeiyoudengdaiqi，danshizhezhongshuofabingbujuedui
，yinweiyouxiebaoxiangongsi
，shedingdechanpinbutong，tamendezhidingshengxiaoriqiyeshibutongde，zuiduandeyitian，zuichangdeshenzhiyaoyigexingqi，suoyidajiayaozhuyi，yiwaixiandedengdaiqiyidingyaoyizijigoumaidechanpinweizhu。

所購買產品不含身故責任

有(you)些(xie)意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)含(han)有(you)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)的(de)，而(er)有(you)些(xie)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)是(shi)不(bu)含(han)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)的(de)。有(you)可(ke)能(neng)他(ta)購(gou)買(mai)的(de)這(zhe)款(kuan)產(chan)品(pin)就(jiu)不(bu)含(han)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)。當(dang)然(ran)，也(ye)有(you)可(ke)能(neng)他(ta)購(gou)買(mai)的(de)就(jiu)是(shi)一(yi)款(kuan)醫(yi)療(liao)險(xian)，而(er)醫(yi)療(liao)中(zhong)沒(mei)有(you)含(han)身(shen)故(gu)責(ze)任(ren)。

死亡原因可能是猝死

現xian在zai很hen多duo人ren都dou聽ting說shuo過guo猝cu死si這zhe個ge詞ci，很hen多duo人ren都dou認ren為wei猝cu死si太tai突tu然ran了le，應ying該gai是shi一yi種zhong意yi外wai情qing況kuang。可ke是shi很hen多duo保bao險xian公gong司si並bing沒mei有you把ba猝cu死si包bao含han在zai意yi外wai險xian身shen故gu責ze任ren中zhong。因yin為wei在zai保bao險xian公gong司si看kan來lai，猝cu死si是shi有you一yi些xie疾ji病bing誘you發fa原yuan因yin的de，並bing不bu是shi身shen體ti健jian康kang的de情qing況kuang下xia突tu然ran發fa生sheng的de。所suo以yi，遇yu到dao的de情qing況kuang也ye有you可ke能neng是shi因yin為wei猝cu死si導dao致zhi的de死si亡wang而er遭zao到dao保bao險xian公gong司si拒ju絕jue賠pei付fu