選擇一款重疾險要注意哪幾點？

1、shouxian，shebaoshijichu，shiguojiazuijibendebaozhang，jianyibuchongwanzhengyiliaobaoxian。qici
，shangyebaoxianshishebaozuihaodebuchong，suizhexianzaishenghuohuanjingdegaibian，guojiayiliaotizhidegaige，yiyuandeshangyehuayunzuo，zuochongzudezhunbeishishizaibixingde。butongderenyoubutongdexuqiu，baoxianmeiyouzuihaode，shihedecaishizuihaode
，zaimeiyoulejienidexiangfahexuqiuzhiqian，meiyoubanfageinizuoxiangxidetuijian
，zhinengtiyixiajidianjianyi

一：買保險首選健康險，健康是一切的前提，沒有健康一切都是空談
，你說對嗎？

二：建議選擇繳費低，保障高，繳費固定，保障逐年遞增的分紅型保障型保險，在擁有保障的同時，抵禦通貨膨脹。

1、返還型

優勢：“安心”。返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian分fen返fan還hai已yi交jiao保bao費fei或huo基ji本ben保bao額e兩liang種zhong情qing況kuang。從cong表biao麵mian上shang看kan來lai
，如ru果guo出chu險xian會hui獲huo得de理li賠pei金jin賠pei償chang，如ru果guo沒mei有you出chu險xian，到dao期qi則ze返fan還hai已yi交jiao保bao費fei或huo基ji本ben保bao額e。有you一yi種zhong無wu論lun出chu不bu出chu事shi，橫heng豎shu左zuo右you都dou不bu會hui虧kui的de感gan覺jiao。

劣勢：價(jia)格(ge)高(gao)
，會(hui)比(bi)消(xiao)費(fei)型(xing)產(chan)品(pin)多(duo)交(jiao)許(xu)多(duo)保(bao)費(fei)。其(qi)實(shi)，從(cong)保(bao)費(fei)的(de)構(gou)成(cheng)上(shang)來(lai)看(kan)，返(fan)還(hai)型(xing)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)多(duo)交(jiao)的(de)那(na)部(bu)分(fen)保(bao)費(fei)

，其(qi)實(shi)相(xiang)當(dang)於(yu)購(gou)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)儲(chu)蓄(xu)服(fu)務(wu)
，到(dao)期(qi)返(fan)還(hai)給(gei)你(ni)的(de)錢(qian)，實(shi)際(ji)上(shang)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)用(yong)你(ni)自(zi)己(ji)多(duo)交(jiao)的(de)錢(qian)拿(na)去(qu)進(jin)行(xing)投(tou)資(zi)理(li)財(cai)所(suo)獲(huo)得(de)的(de)利(li)潤(run)。如(ru)果(guo)在(zai)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)內(nei)出(chu)險(xian)，你(ni)獲(huo)得(de)了(le)理(li)賠(pei)金(jin)賠(pei)付(fu)的(de)話(hua)，則(ze)不(bu)再(zai)獲(huo)得(de)返(fan)還(hai)金(jin)，然(ran)而(er)你(ni)花(hua)的(de)保(bao)費(fei)還(hai)比(bi)別(bie)人(ren)多(duo)。

角色：可以充當強製儲蓄的角色。如果沒有什麼投資渠道，也不需要有太多流通資金的話
，可以購買返還型重疾險
，如果出險就拿理賠金治病；沒出險就拿返還金養老。

2
、消費型

優勢：價格便宜，杠杆高。

劣勢：“保費一去不複返”。許多傳統消費者對於保險的顧慮就在這裏，總想著“如果我沒出事，這錢不就白花了嗎”。也不知道他們到底是盼著生病拿錢重要呢？還是覺得身體健康更重要？

角色：基ji礎chu保bao障zhang。對dui於yu預yu算suan有you限xian的de朋peng友you來lai說shuo，與yu其qi購gou買mai一yi款kuan昂ang貴gui的de返fan還hai型xing重zhong疾ji險xian，不bu如ru選xuan擇ze一yi款kuan保bao額e更geng高gao的de消xiao費fei型xing重zhong疾ji險xian，把ba省sheng下xia來lai的de錢qian去qu購gou置zhi其qi他ta的de保bao險xian產chan品pin，讓rang保bao障zhang更geng加jia完wan善shan。

但這點其實沒什麼好爭辯的

，每個有自己的選擇吧，但是我還是給一個建議吧。

預算有限
，當然先選擇消費型重疾險
，我們購買保險是為了抵禦風險的，而不是“掙錢”。與其想著幾十年後拿多少錢，還不如用這錢把現在這一刻過得更好一點。

預算充足，除了風險保障以外，還有其他考量的消費者，可以選擇返還型產品
，多交的保費相當於強製儲蓄了

，也沒什麼不可。

dancipeifugenduocipeifuzhijiankendingshiyouchabiede。suizheshidaidefazhan
，kejidejinbu，jibingdezhiyulvzaishangzhang，weilaiderizihaihenchang，zaicihuanbingyebushibukeneng。duocipeifukeyibaozhengwomenjishizailihuanzhongjizhihou，weilaiyijiuhaiyoubaozhang。

多次賠付當中，2~3次賠付與4~5次賠付沒有差別。4~5次賠付看起來賠付次數很多，但是從實際上來看，罹患一次重疾就會對身體帶來嚴重損害
，後續的恢複期也是比較漫長的。發生2次甚至3次(ci)重(zhong)疾(ji)風(feng)險(xian)是(shi)可(ke)能(neng)出(chu)現(xian)的(de)，無(wu)論(lun)幾(ji)率(lv)高(gao)低(di)。但(dan)是(shi)，在(zai)多(duo)次(ci)身(shen)患(huan)重(zhong)疾(ji)的(de)時(shi)候(hou)，身(shen)體(ti)功(gong)能(neng)受(shou)到(dao)的(de)傷(shang)害(hai)會(hui)成(cheng)倍(bei)增(zeng)長(chang)
，說(shuo)得(de)通(tong)俗(su)一(yi)點(dian)，如(ru)果(guo)真(zhen)的(de)第(di)4次身患重疾了，無論保險公司賠多少錢都救不回來這條命的。

所以建議定期重疾險可以選擇單次賠付產品；如果要購買多次賠付的話
，最好是與終身重疾險搭配。

ruguozhiyouyifenzhongjixiandehua
，jianyigouzhihanyouqingzhengfengxianbaozhangde。ruguodasuanqingzhengfengxianziliu，erjiangsuoyouzhongxinfangzaizhongjibaozhangshangdehua，chunzhongjixianyeshibucuodexuanze。

理想配置：一款輕症保障足夠的重疾險+高(gao)保(bao)額(e)純(chun)重(zhong)疾(ji)險(xian)。用(yong)前(qian)者(zhe)來(lai)抵(di)禦(yu)基(ji)本(ben)的(de)輕(qing)症(zheng)風(feng)險(xian)，因(yin)為(wei)輕(qing)症(zheng)通(tong)常(chang)為(wei)重(zhong)疾(ji)的(de)早(zao)期(qi)症(zheng)狀(zhuang)或(huo)者(zhe)程(cheng)度(du)沒(mei)那(na)麼(me)嚴(yan)重(zhong)的(de)疾(ji)病(bing)，治(zhi)愈(yu)率(lv)高(gao)，治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)比(bi)較(jiao)低(di)
，通(tong)常(chang)不(bu)到(dao)10萬就能解決；而真正會對家庭帶來毀滅性打擊的是重疾風險，治療費用可以說是無上限的。

所(suo)以(yi)，對(dui)於(yu)輕(qing)症(zheng)保(bao)額(e)，夠(gou)用(yong)就(jiu)好(hao)

，我(wo)們(men)更(geng)多(duo)的(de)預(yu)算(suan)應(ying)該(gai)用(yong)以(yi)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)上(shang)。因(yin)此(ci)，我(wo)們(men)要(yao)盡(jin)可(ke)能(neng)地(di)做(zuo)高(gao)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)的(de)保(bao)額(e)。在(zai)同(tong)樣(yang)保(bao)額(e)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，純(chun)重(zhong)疾(ji)險(xian)價(jia)格(ge)會(hui)比(bi)含(han)輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)價(jia)格(ge)低(di)
，於(yu)是(shi)
，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)省(sheng)下(xia)這(zhe)部(bu)分(fen)預(yu)算(suan)
，用(yong)在(zai)其(qi)他(ta)更(geng)重(zhong)要(yao)的(de)地(di)方(fang)。

適用場景：

C先生如上進行配置，一款10萬輕症保額+30萬重疾保額的重疾險和一款100萬純重疾險進行搭配，當他罹患輕症疾病時
，用前者的10萬保額治愈了，後期再罹患重疾的話，他還有（30萬－10萬）+100萬的理賠金用以疾病治療。

除chu了le預yu算suan非fei常chang低di的de用yong戶hu購gou置zhi一yi年nian期qi重zhong疾ji險xian以yi外wai
，隻zhi要yao條tiao件jian允yun許xu，都dou應ying該gai買mai長chang期qi型xing重zhong疾ji險xian產chan品pin，首shou推tui終zhong身shen重zhong疾ji險xian，其qi次ci再zai是shi定ding期qi重zhong疾ji險xian。如ru果guo要yao考kao慮lv控kong製zhi預yu算suan，又you需xu要yao高gao保bao額e的de話hua

，可ke以yi考kao慮lv多duo個ge產chan品pin搭da配pei，比bi如ru定ding期qi型xing+終身型，或者一年期+定期型/終身型，甚至是一年期+定期型+終身型三種搭配都可以。（多保魚提醒：這麼多份保險，一定要做好保單管理）

理想配置：終身重疾險+定期重疾險，用足夠保額的終身重疾險來保證保障期限的完善，定期重疾險用來疊加保額。