重疾險真的確診即賠嗎
？

確診即賠隻是部分病種才有
，準確來說應該是符合賠償條款才會賠償。

1
、確診即賠

在重疾險定義中，有些病症隻要符合其描述，不管是否接受治療
，不管治療費用花了多少
，確診就賠，如癌症。

2、需實施某種手術

部分病症定義裏列出了治療手段，隻有在確診後
，采取了相關的治療，才符合理賠條件。如重大器官移植術。

3
、達到約定的疾病狀態

隻有確診後維持了一段時間
，身體狀況達成某一種疾病狀態，才構成賠付條件。如急性心肌梗塞。王先生的案例屬於這類。

lingwai，dangwomenweizijihuojiarengoumaizhongjixian

，xuliuyiquezhenjipeidetiaokuan


，nachangjiandeaizhenglaishuo
，bingbushisuoyouexingzhongliudouzaibaozhangzhilie。ruohetongmingqueyuanweiaibuzaibaozhangfanwei，dangmouweinvshihuanlezuoruai
，baoxiangongsibianbuhuiquezhenjipei。

隻有12個重大疾病才確診即賠

，其他的需要符合賠償條件才賠。

第一類：包括惡性腫瘤在內的12種疾病
，都是確診即理賠的。也就是說如果醫院的診斷書是這個病，那麼保險公司就會直接支付理賠款。

第二類：以“冠狀動脈搭橋術”為代表的5zhongjibing，shiyicaiqutedingzhiliaoshouduanweipeifubiaozhunde。zheliyouqiyaozhuyideshi，bushisuoyoudedaqiaoshudouhuilipei，ershishishilekaixiongshoushudeguanzhuangdongmaidaqiaoshu。weichuangguanzhuangdongmaizhijiazhirushu、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其它非開胸手術均不在保障範圍內。

第三類：包括“急性心肌梗塞”和“腦中風後遺症”的8種疾病
，要求達到某種狀態才能理賠。以“腦中風後遺症”為例，其必須達到的標準是：不bu但dan是shi腦nao血xue管guan病bing變bian引yin起qi的de出chu血xue和he栓shuan塞sai，而er且qie要yao出chu現xian神shen經jing係xi統tong永yong久jiu性xing功gong能neng障zhang礙ai。怎zen麼me界jie定ding這zhe個ge神shen經jing係xi統tong永yong久jiu性xing功gong能neng障zhang礙ai呢ne
？要yao求qiu是shi疾ji病bing確que診zhen180天後

，還有一肢機能完全喪失

，或者語言及拒絕吞咽能力完全喪失等等。

這些標準在保險合同的哪裏看呢？一般在保險公司合同正式條款後麵會有條款釋義中有明確說明。

不是確診即賠
，是符合賠償條款才會賠。

其實保險市場上的重疾險保障的病種繁多
，賠付方式也比較多
，並非所有的疾病都是確診即賠付的，隻有30%的疾病才是確診即賠付的，剩餘的七成不是。參照賠付標準的不同，重疾賠付分為三類。

1、確診即賠

針對某些符合要求的重疾，無論被保者有沒有接受治療，無論治療費用了多少錢，一旦確診保險公司就會依據保額進行賠付。

2、需實施某種手術

youdezhongjixianzaichengbaodebufenbingzhengdingyililiechulezhiliaoshouduan，beibaozhequezhenhouzhiyoucaiqulezhongdaqiguanyizhishudengtedingdezhiliaoshouduan
，baoxiangongsicaihuilipei。

3、達到約定的疾病狀態

被保者被確診發生保險合同保障範圍內的重疾一段時間後
，身體狀況達成某一種疾病狀態（比如急性心肌梗塞）的時候，保險公司才會給付保險金。

因(yin)而(er)大(da)家(jia)不(bu)要(yao)簡(jian)單(dan)認(ren)為(wei)重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)確(que)診(zhen)即(ji)賠(pei)付(fu)的(de)。很(hen)多(duo)疾(ji)病(bing)要(yao)花(hua)很(hen)多(duo)醫(yi)療(liao)費(fei)但(dan)是(shi)也(ye)沒(mei)有(you)滿(man)足(zu)重(zhong)疾(ji)的(de)賠(pei)付(fu)標(biao)準(zhun)的(de)，所(suo)以(yi)也(ye)不(bu)可(ke)能(neng)獲(huo)得(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)賠(pei)付(fu)，此(ci)時(shi)，有(you)醫(yi)療(liao)報(bao)銷(xiao)型(xing)保(bao)險(xian)的(de)作(zuo)用(yong)就(jiu)體(ti)現(xian)出(chu)來(lai)了(le)。

說確診即賠
，不如說滿足合同條件即賠。

1
、確診即賠

確診就賠付，意味著不管被保人是否接受了後續的治療
，實際花費了多少治療費，隻要確診，保險公司就會一次性賠付保額。

最常見的就是惡性腫瘤（包含白血病）
，隻要臨床診斷屬於規定的癌症範疇

，就可以去申請理賠????

惡性腫瘤疾病定義及賠付條件

指惡性細胞不受控製的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織
，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷
，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤範疇。下列疾病不在保障範圍內：
（1）原位癌；
（2）相當於Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病；
（3）相當於AnnArbor分期方案I期程度的何傑金氏病；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

從實際理賠看，癌症占所有重疾險理賠的60%以上，確診就賠還是非常不錯的。

不過
，原位癌是不賠的——原位癌屬於極早期的癌症
，一經發現，隻要及時治療，治愈率很高。因此並不屬於重疾的範疇，普遍被劃入輕症。

2、實施了約定的手術

很(hen)多(duo)重(zhong)疾(ji)，醫(yi)學(xue)上(shang)確(que)診(zhen)隻(zhi)是(shi)先(xian)決(jue)條(tiao)件(jian)，最(zui)終(zhong)能(neng)否(fou)順(shun)利(li)理(li)賠(pei)，還(hai)要(yao)看(kan)是(shi)否(fou)采(cai)用(yong)了(le)條(tiao)款(kuan)約(yue)定(ding)的(de)治(zhi)療(liao)手(shou)段(duan)，采(cai)用(yong)了(le)，能(neng)正(zheng)常(chang)理(li)賠(pei)，否(fou)則(ze)
，無(wu)法(fa)理(li)賠(pei)。

像冠心病，很多人誤以為接受了支架植入手術、腔鏡手術
，也能正常賠付。但事實上，條款明確要求：必須實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植手術才行????

冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）
指為治療嚴重的冠心病

，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。
冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術
、激光射頻技術及其它非開胸的介入手術、腔鏡手術不在保障範圍內。

再(zai)比(bi)如(ru)重(zhong)大(da)器(qi)官(guan)移(yi)植(zhi)術(shu)，大(da)家(jia)在(zai)影(ying)視(shi)作(zuo)品(pin)中(zhong)聽(ting)到(dao)過(guo)很(hen)多(duo)，多(duo)少(shao)知(zhi)道(dao)
，一(yi)旦(dan)要(yao)進(jin)行(xing)器(qi)官(guan)移(yi)植(zhi)

，說(shuo)明(ming)病(bing)人(ren)自(zi)身(shen)的(de)器(qi)官(guan)衰(shuai)竭(jie)的(de)很(hen)厲(li)害(hai)，可(ke)能(neng)隨(sui)時(shi)有(you)生(sheng)命(ming)危(wei)險(xian)。

按理說
，這種情況
，保險公司應該馬上賠吧。依然不是，必須實際實施了腎髒、肝髒、心髒或肺髒的異體移植手術才行。

所以，買了重疾險的小夥伴
，若不幸得了以上幾種疾病，一定要看看合同條款規定的治療方法
，選擇對了，才能順利拿到賠款。

有人可能對“按照約定的姿勢進行治療”非常憤慨，因為其無形中會限製被保人選擇最先進治療方式的權利。

對此
，大白想說，如果保監會不修改25種重疾的標準化定義，那這種情況還是會持續下去。

因此，與其在理賠時
，憤憤不平，不如在購買前
，就把這個問題考慮清楚。

3

、達到約定的疾病狀態

說白了
，就是沒治好，也不太有治好的可能性，保險公司就賠；若有好轉的機會，則不賠（或按輕症的標準賠付）。所以，這些疾病普遍還會設置90天到180天不等的等待期。

像幾類腦部疾病，包括腦中風後遺症、腦炎後遺症或者腦膜炎後遺症、嚴重腦損傷，光診斷還不行，還要出現永久性的功能障礙
，且障礙至少要持續180天以上。

聽著挺殘酷，但如果沒有達到一定程度
，無論從病情風險性，還是治療費用，都達不到重疾的標準。

況(kuang)且(qie)
，這(zhe)些(xie)標(biao)準(zhun)並(bing)非(fei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)己(ji)定(ding)的(de)，而(er)是(shi)保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)協(xie)會(hui)與(yu)醫(yi)師(shi)協(xie)會(hui)結(jie)合(he)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)
，聯(lian)合(he)製(zhi)定(ding)的(de)。可(ke)以(yi)理(li)解(jie)為(wei)，在(zai)照(zhao)顧(gu)消(xiao)費(fei)者(zhe)利(li)益(yi)及(ji)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)利(li)益(yi)間(jian)，已(yi)經(jing)做(zuo)了(le)一(yi)定(ding)平(ping)衡(heng)——

即既不會因為標準太嚴格，讓大家都無法理賠
，也不會因為標準太寬鬆，導致保險公司直接“賠穿”。

Ps：雙耳失聰、雙目失明、嚴重語言能力喪失，發病原因可能是重疾，也可能是先天性疾病導致的

，所以雖然同樣是保監會統一規定的25種重疾，但在具體的賠付條件上，不同保險公司會略有差異。

比如，針對3歲前因疾病導致的語言能力喪失、雙耳失聰、雙目失明，A公司不賠，B公司則可能延期到滿3歲後受理。

此外，嚴重帕金森病
、嚴重阿爾茨海默病，有些公司也會做出70歲前發病才理賠的奇葩規定
，投保時
，同樣要留意。

並不完全是確診即賠。

重疾險裏麵有一部分疾病確實是在疾病確診之後即可獲得保險金賠付，如惡性腫瘤
、多個肢體缺失、嚴重Ⅲ度燒傷等，有部分則需要達到一定的狀態或者經過相應手術或持續治療之後才可獲得賠付

，如雙兒失聰
、雙目失明、主動脈手術等。

重大疾病保險於1983年(nian)在(zai)南(nan)非(fei)問(wen)世(shi)
，是(shi)由(you)外(wai)科(ke)醫(yi)生(sheng)馬(ma)裏(li)優(you)斯(si)巴(ba)納(na)德(de)最(zui)先(xian)提(ti)出(chu)這(zhe)一(yi)產(chan)品(pin)創(chuang)意(yi)的(de)。他(ta)的(de)哥(ge)哥(ge)克(ke)裏(li)斯(si)汀(ting)巴(ba)納(na)德(de)是(shi)世(shi)界(jie)上(shang)首(shou)位(wei)成(cheng)功(gong)實(shi)施(shi)了(le)心(xin)髒(zang)移(yi)植(zhi)手(shou)術(shu)的(de)醫(yi)生(sheng)。馬(ma)裏(li)優(you)斯(si)醫(yi)生(sheng)發(fa)現(xian)，在(zai)實(shi)施(shi)了(le)心(xin)髒(zang)移(yi)植(zhi)手(shou)術(shu)後(hou)，部(bu)分(fen)患(huan)者(zhe)及(ji)其(qi)家(jia)庭(ting)的(de)財(cai)務(wu)狀(zhuang)況(kuang)已(yi)經(jing)陷(xian)入(ru)困(kun)境(jing)，無(wu)法(fa)維(wei)持(chi)後(hou)續(xu)康(kang)複(fu)治(zhi)療(liao)。為(wei)了(le)緩(huan)解(jie)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)一(yi)旦(dan)患(huan)上(shang)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)或(huo)實(shi)施(shi)重(zhong)大(da)手(shou)術(shu)後(hou)所(suo)承(cheng)受(shou)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)
，他(ta)與(yu)南(nan)非(fei)一(yi)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)合(he)作(zuo)開(kai)發(fa)了(le)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)。
1986年後，重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，並得到了迅速發展。

1995年nian，我wo國guo內nei地di市shi場chang引yin入ru了le重zhong大da疾ji病bing保bao險xian，現xian已yi發fa展zhan成cheng為wei人ren身shen保bao險xian市shi場chang上shang重zhong要yao的de保bao障zhang型xing產chan品pin。重zhong大da疾ji病bing保bao險xian在zai發fa展zhan過guo程cheng中zhong，保bao障zhang範fan圍wei逐zhu漸jian擴kuo大da，保bao障zhang功gong能neng日ri趨qu完wan善shan，但dan該gai類lei產chan品pin的de設she計ji理li念nian一yi直zhi延yan續xu至zhi今jin。
"重大疾病保險"亦名“危疾保險”
，yiweiweijishengmingdejibing，chulehuiyanzhongyingxiangdaohuanzhedejiankangwai，juedeyiliaohuafeihehuanzheshourunengliduanzanhuoyongjiudesangshihaihuigeijiatingdailaichenzhongdejingjifudan。weilezhuanyiyinzhongdajibingfashengdailaidejingjisunshi
，zhongdajibingbaoxianyingyunersheng。

在保險合同中的重大疾病含義較為寬泛
，主要是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態或手術。