什麼是百萬醫療險，值得購買嗎？

muqianshimianshangbaiwanyiliaobaoxianchanpinzhongduo，liangyoubuqi
，zhuyaochabiezaiyufuwuhetiyan。jinqitengxunhetaikangtuichuletengxunweiyibao，muqianlaikanzhekuanbaoxianjiagedi，baofeigao，henduoqitabaoxianbunengbaoxiaodedouhuigeinibao。ruguoshentitiaojianfuhe，jianyikeyiyouxiangoumai。

你好，建議買重疾險。
第di一yi，賠pei付fu條tiao件jian不bu同tong，重zhong疾ji賠pei付fu看kan是shi否fou達da到dao理li賠pei標biao準zhun，部bu分fen疾ji病bing確que診zhen就jiu可ke以yi賠pei付fu，醫yi療liao賠pei付fu需xu要yao全quan部bu醫yi療liao費fei發fa票piao。這zhe個ge需xu要yao先xian墊dian付fu醫yi療liao費fei，需xu要yao強qiang大da的de人ren脈mai能neng在zai疾ji病bing之zhi中zhong借jie到dao足zu夠gou的de醫yi療liao費fei。
第二
，承保標準不同，醫療險住院即可發生理賠，所以核保相對嚴格。重疾險理賠需要達到一定標準

，所以核保稍微鬆點。
第三

，保障期限不同

，市麵沒有絕對續保的醫療險
，一年一交費，停售就不可以買了，65以後沒有任何一家醫療險可以買，重疾是可以保終身的。
第四，重疾險為收入損失補償性質，不與實際花費掛鉤，可用作未來五年的康複花銷，個別疾病還會賺錢（甲狀腺癌）


，醫療險為實際花費報銷。醫療費實際隻占發生重大疾病後總花費的1/3-1/4，其他的花費有康複階段的誤工費
、營養費、家庭需要添置的關於疾病的器材、家具等。
這兩個保險是互補性質的，用醫療報銷，用重疾養病。

百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)現(xian)在(zai)是(shi)市(shi)麵(mian)上(shang)很(hen)火(huo)的(de)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，因(yin)為(wei)其(qi)高(gao)保(bao)額(e)低(di)保(bao)費(fei)的(de)超(chao)高(gao)性(xing)價(jia)比(bi)受(shou)到(dao)許(xu)多(duo)人(ren)的(de)追(zhui)捧(peng)，但(dan)是(shi)即(ji)使(shi)有(you)百(bai)萬(wan)的(de)保(bao)額(e)，這(zhe)也(ye)是(shi)一(yi)款(kuan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，報(bao)銷(xiao)的(de)金(jin)額(e)不(bu)可(ke)能(neng)超(chao)過(guo)治(zhi)療(liao)的(de)費(fei)用(yong)，但(dan)還(hai)存(cun)在(zai)續(xu)保(bao)的(de)問(wen)題(ti)，所(suo)以(yi)還(hai)需(xu)要(yao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)補(bu)充(chong)來(lai)完(wan)善(shan)保(bao)障(zhang)。

zicongbaiwanyiliaoxianhuolezhihou，shichangshangjiuchuxianzhongduotonglei

，mianduizhongduobaiwanyiliaoxian，henduorendouhuiyougenlouzhuyiyangdekunhuo。zuoweiyigemaiguobaiwanyiliaoxiandexiaofeizhe，wojianyidajiagoumaibaiwanyiliaoxiancongruxiasangeweidutiaoxuan，jingongtiwenzhecankao：
首先要注意的是保險的保障範圍。百萬醫療險本質上是住院醫療險，就是無論由於什麼原因生病住院後，扣除免賠額後，100%報(bao)銷(xiao)。但(dan)不(bu)同(tong)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)可(ke)能(neng)會(hui)有(you)所(suo)不(bu)同(tong)，所(suo)以(yi)投(tou)保(bao)人(ren)需(xu)要(yao)提(ti)前(qian)進(jin)行(xing)了(le)解(jie)

，比(bi)如(ru)說(shuo)，哪(na)些(xie)門(men)診(zhen)可(ke)以(yi)報(bao)銷(xiao)，哪(na)些(xie)門(men)診(zhen)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)，如(ru)有(you)些(xie)保(bao)險(xian)就(jiu)規(gui)定(ding)某(mou)些(xie)特(te)殊(shu)門(men)診(zhen)是(shi)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)的(de)。還(hai)有(you)，在(zai)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)方(fang)麵(mian)，有(you)沒(mei)有(you)報(bao)銷(xiao)限(xian)額(e)
，或(huo)者(zhe)哪(na)些(xie)是(shi)不(bu)能(neng)報(bao)銷(xiao)的(de)等(deng)等(deng)。即(ji)便(bian)作(zuo)為(wei)普(pu)通(tong)消(xiao)費(fei)者(zhe)
，很(hen)多(duo)人(ren)可(ke)能(neng)壓(ya)根(gen)看(kan)不(bu)懂(dong)這(zhe)些(xie)條(tiao)款(kuan)，但(dan)還(hai)是(shi)必(bi)須(xu)有(you)所(suo)了(le)解(jie)，因(yin)為(wei)這(zhe)跟(gen)自(zi)己(ji)的(de)利(li)益(yi)戚(qi)戚(qi)相(xiang)關(guan)。當(dang)然(ran)，這(zhe)不(bu)僅(jin)僅(jin)局(ju)限(xian)於(yu)醫(yi)療(liao)險(xian)，在(zai)購(gou)買(mai)其(qi)他(ta)險(xian)種(zhong)的(de)時(shi)候(hou)，保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)也(ye)是(shi)十(shi)分(fen)重(zhong)要(yao)的(de)。
qici
，haiyaozhuyimianpeie，zaigoumaiyiliaoxianshi，womenhuiyudaoyigebibukaidewenti
，najiushimianpeie。gumingsiyi
，mianpeiejiushimianchupeichangdeedu，diyuzhegeedu，baoxiangongsishibuhuipeifude。zheyejiushishuo，bingbushishuowomenkanbinghualeduoshaoqiandoukeyibaoxiangongsibaoxiao。tongchangbaiwanyiliaoxiandemianpeieshi1萬，那如果你生病花了9000，,保險公司是不會賠付的。
zuihou，yeshizuizhongyaode，womenyaozhuyixubaodewenti。zaixuanzechanpindeshihou，yidingyaokanxubaotiaojian。yishikanchanpinrongburongyitingshou，yejiushikanbaoxiangongsidepeifunengli。ershikanxubaotiaojianyanbuyange。xiangyoudechanpin，beibaoxianrenyidandelebing
，najiubunenggouxubaole。eryoudechanpinshimeisannianweiyibaozhangxubaoqijian
，meigebaozhangxubaoqijianjiemanqian，baoxiangongsijiangshenhebeibaoxianrenshifoufuhexubaotiaojian。dangran，xubaotiaojianzuihaodemoguoyubaozhengxubaodechanpin

，zheyidingyaozaihetongshangkandaobaozhengxubaodetiaokuan。
從(cong)心(xin)理(li)角(jiao)度(du)來(lai)看(kan)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)續(xu)保(bao)無(wu)非(fei)是(shi)希(xi)望(wang)保(bao)障(zhang)時(shi)間(jian)長(chang)一(yi)些(xie)

，那(na)還(hai)有(you)一(yi)種(zhong)投(tou)保(bao)方(fang)式(shi)就(jiu)是(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)一(yi)開(kai)始(shi)就(jiu)選(xuan)擇(ze)保(bao)期(qi)長(chang)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)。相(xiang)比(bi)於(yu)以(yi)往(wang)的(de)一(yi)年(nian)期(qi)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)，目(mu)前(qian)市(shi)場(chang)上(shang)已(yi)經(jing)出(chu)現(xian)五(wu)年(nian)期(qi)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)，據(ju)我(wo)所(suo)知(zhi)
，複(fu)星(xing)聯(lian)合(he)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)近(jin)期(qi)推(tui)出(chu)的(de)複(fu)星(xing)聯(lian)合(he)樂(le)享(xiang)一(yi)生(sheng)就(jiu)是(shi)一(yi)款(kuan)五(wu)年(nian)期(qi)醫(yi)療(liao)險(xian)，並(bing)且(qie)保(bao)證(zheng)五(wu)年(nian)內(nei)無(wu)停(ting)售(shou)風(feng)險(xian)，無(wu)漲(zhang)價(jia)風(feng)險(xian)，對(dui)於(yu)有(you)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)要(yao)求(qiu)的(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)，這(zhe)款(kuan)產(chan)品(pin)或(huo)許(xu)可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)。

不限疾病病種，住院即可賠付

雖(sui)然(ran)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)都(dou)號(hao)稱(cheng)不(bu)限(xian)社(she)保(bao)用(yong)藥(yao)，最(zui)高(gao)保(bao)額(e)幾(ji)百(bai)萬(wan)，但(dan)是(shi)不(bu)同(tong)的(de)產(chan)品(pin)之(zhi)間(jian)還(hai)是(shi)存(cun)在(zai)一(yi)定(ding)的(de)差(cha)異(yi)的(de)。在(zai)挑(tiao)選(xuan)產(chan)品(pin)時(shi)也(ye)可(ke)以(yi)關(guan)注(zhu)這(zhe)些(xie)差(cha)異(yi)，例(li)如(ru)門(men)診(zhen)差(cha)異(yi)、住院天數、重疾免賠，是否有其他保障等等，保障更全麵當然更劃算。

百bai萬wan醫yi療liao保bao險xian的de誕dan生sheng時shi間jian不bu算suan長chang，但dan是shi卻que迅xun速su收shou獲huo一yi批pi粉fen絲si，但dan是shi百bai萬wan醫yi療liao保bao險xian再zai好hao也ye不bu能neng替ti代dai重zhong疾ji險xian

，兩liang者zhe的de保bao障zhang還hai是shi有you很hen大da區qu別bie的de，而er且qie隻zhi有you適shi合he自zi己ji的de保bao險xian產chan品pin才cai是shi好hao的de，在zai購gou買mai前qian一yi定ding要yao詳xiang細xi了le解jie產chan品pin
，根gen據ju自zi己ji的de需xu求qiu選xuan擇ze，才cai能neng完wan善shan自zi己ji的de保bao障zhang。

百萬醫療險沒有絕對的好壞，還是要根據個人需求及預算選擇最合適的。
1、經濟負擔大，希望月繳減輕壓力
盡(jin)管(guan)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)杠(gang)杆(gan)很(hen)高(gao)，但(dan)對(dui)肩(jian)負(fu)著(zhe)養(yang)家(jia)壓(ya)力(li)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)而(er)言(yan)

，一(yi)家(jia)幾(ji)口(kou)的(de)保(bao)費(fei)加(jia)起(qi)來(lai)，數(shu)目(mu)也(ye)不(bu)小(xiao)。一(yi)下(xia)子(zi)拿(na)出(chu)那(na)麼(me)多(duo)錢(qian)

，難(nan)免(mian)周(zhou)轉(zhuan)不(bu)靈(ling)。
支持月繳的中民社保補充計劃2018版
，有社保的人群就可以投保。600萬醫療保障，重疾住院代墊醫療費

，投保即享重大疾病綠色通道服務，11.5元/月起。
2、擔心百萬醫療險免賠額過高—全家共擔免賠額
前海健康寶·百萬醫療，600萬保額
，不限進口藥
、自費藥

，一份保單可同時承保直係三代3-5人，共擔1萬元免賠，扣除免賠後100%賠付。
3、擔心保費一年比一年貴


，不想年年挑保險
複星聯合樂享一生百萬醫療，五年保證續保，一次投保，5年內價格不變，無停售風險，並且5年內共享一萬免賠額，續保最高至80周歲。
4、對惡性腫瘤的醫療保障有更高要求
如果罹患惡性腫瘤
，除了高額的醫療費用
，各種住院及後續報銷流程也令人頭疼。
太平醫保無憂600萬醫療險，罹患惡性腫瘤可享全流程服務：門診及住院就醫綠色通道——第二診療意見——靶向藥基因檢測——住院/出院醫療費用直付（無需自己墊付）。
還支持腫瘤治療新療法


，上海質子重離子醫院質子重離子放射治療費用100%報銷。且惡性腫瘤異地就診未能以社保結算
，依舊按照應賠付金額的100%進行賠付。
5、傾向大品牌
產品很好

，保障很棒
，但是自身更注重品牌，想要購買知名保險公司的產品。
平安e生保2017版

，由中國平安承保，100
、300萬保額可選
，有無社保都能投保。100萬醫療險低至174元/年起，無論是否理賠，都能連續投保至99周歲。
6、61-65周歲投保人群
以上幾款產品各有特點
，但有一點是一樣的——投保年齡上限為60周歲。61周歲及以上的老人則被排除在外。
安聯臻愛醫療保險，0-65周歲可投保，最高500萬一般醫療（6種重疾特殊門診無免賠）
，100種重疾醫療保額翻倍且無免賠。
7、70周歲投保人群
如果年紀更大
，且身體有異常

，一般的百萬醫療險已經不能投保，這時可以考慮專保癌症的癌症醫療險。

1.一般的百萬醫療險
與重疾險不同，醫療險主要針對治療行為報銷，比如住院、特殊門診、門診手術等。百萬醫療險也是如此，但百萬醫療險會針對癌症治療提高保額或降低免賠額。
2.特殊病百萬醫療險
有針對兒童特定重疾的住院、治療行為報銷的醫療險，也有針對癌症治療報銷的老人防癌醫療險，這類百萬醫療險針對指定重疾。

在百萬醫療險出來之前，我們的保險規劃通常是小額醫療險+重(zhong)疾(ji)險(xian)，這(zhe)樣(yang)的(de)保(bao)障(zhang)是(shi)不(bu)完(wan)整(zheng)的(de)。現(xian)在(zai)的(de)重(zhong)疾(ji)發(fa)病(bing)率(lv)呈(cheng)現(xian)越(yue)來(lai)越(yue)年(nian)輕(qing)化(hua)的(de)趨(qu)勢(shi)，而(er)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)的(de)高(gao)昂(ang)往(wang)往(wang)是(shi)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)所(suo)承(cheng)擔(dan)不(bu)起(qi)的(de)。百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)的(de)大(da)熱(re)是(shi)因(yin)為(wei)它(ta)具(ju)有(you)以(yi)下(xia)優(you)勢(shi)：
保費低
，保額高。幾百元的保費就可享受高達幾百萬元的醫療保障，大大降低了消費者的購買門檻。
保障範圍廣
，報銷比例高。很多百萬醫療險一般都突破了社保的限製，隻要是正常的醫療費用，不限社保目錄（自費藥、進口藥），不限疾病種類


，不限治療手段，都能夠報銷。
百萬醫療險的等待期比較短，一般都隻有30天，如果是疾病，隻要過了30天，就可以享受保障了。

百萬醫療保險是指那些醫療費用報銷額度可達100萬以上的醫療保險。至從平安健康險於2015年12月推出平安e生保產品後
，馬上受到消費者和保險業的特別關注。各大保險公司相繼推出類似產品。比如眾安的尊享e生
，太平人壽太平超e保
、安聯臻愛醫療等等。
以平安e生保為例，截止到2017年7月23日，如下圖所示的平安健康險官方數據，平安健康險已經有82.7萬人投保。
百萬醫療險優點
為什麼這類保險這麼受歡迎？主要有以下幾個顯著的優點。
優點1：保費低 保額高
假設年齡為32歲的男性，有社保
，投百萬醫療險如平安e生保，年繳保費隻要392元。
而以下是某公司重大疾病保險40萬保額
，需要年繳保費17680元。價格差距達40多倍。
雖然這是兩款完全不同的產品
，但主要都是為了防範大病風險
，平安e生保的保費會低很多，消費門檻大大降低。
平安e生保保費試算
某重大疾病保險保費試算，保額40萬。
優點2：保障範圍廣 報銷比例高
現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)是(shi)買(mai)什(shen)麼(me)保(bao)什(shen)麼(me)
，比(bi)如(ru)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)隻(zhi)能(neng)報(bao)銷(xiao)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)導(dao)致(zhi)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。而(er)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)則(ze)更(geng)加(jia)嚴(yan)格(ge)，隻(zhi)有(you)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)的(de)病(bing)種(zhong)才(cai)能(neng)獲(huo)得(de)賠(pei)付(fu)。偶(ou)爾(er)會(hui)遇(yu)到(dao)非(fei)常(chang)尷(gan)尬(ga)的(de)事(shi)情(qing)是(shi)花(hua)了(le)很(hen)多(duo)錢(qian)買(mai)保(bao)險(xian)
，真(zhen)的(de)出(chu)了(le)事(shi)故(gu)了(le)，買(mai)的(de)保(bao)險(xian)都(dou)不(bu)保(bao)。
而百萬醫療保險則沒有這個問題。隻要是正常的醫療費用，不限社保目錄（自費藥
、進口藥），不限疾病種類，不限治療手段
，平安e生保都能報銷。不過需要注意的是非意外、疾病導致的需要美容整形、性病等疾病醫療費用是不能報銷的。
優點3：帶病續保 長期有保障
henduoyiliaobaoxian，zaifashengjibing，baoxiangongsilipeiwanhou，jiubunengjixuzaitoubaole。biruyinianqizhongdajibingbaoxian，ruguopeifule，diernianjiubunengzaitoubaole，yejiushiqulebaozhang。
而平安e生(sheng)保(bao)類(lei)似(si)的(de)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)一(yi)般(ban)都(dou)條(tiao)款(kuan)承(cheng)諾(nuo)不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)變(bian)化(hua)或(huo)者(zhe)曆(li)史(shi)理(li)賠(pei)情(qing)況(kuang)而(er)拒(ju)絕(jue)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)續(xu)保(bao)或(huo)者(zhe)單(dan)獨(du)調(tiao)整(zheng)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)續(xu)保(bao)保(bao)費(fei)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)即(ji)使(shi)發(fa)生(sheng)了(le)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)

，隻(zhi)要(yao)按(an)時(shi)續(xu)費(fei)

，也(ye)可(ke)以(yi)繼(ji)續(xu)享(xiang)有(you)保(bao)障(zhang)。
優點4：等待期短
長期重大疾病保險的等待期一般為半年（180天）
，投保後的半年內發生重大疾病，保險公司是不賠付的。而平安e生保的等待期隻有30天，投保後如果是意外事故導致的醫療費用，沒有等待期，如果是疾病

，隻要過了30天，就可以享受保障了。