重疾險是陷阱嗎?

重疾險是基本的保障，種類較多。防癌險是隻針對癌症的加強癌症保障的補充型險種。

保險都不會是陷阱

如果被保險人身體健康直到年老壽終正寢了
，那重疾對這類人來說就算個“坑”，因為他們沒用到重疾的保額。但誰也不能預測未來幾十年會發生什麼，所以買商保是買個以防萬一和心安。

重大疾病保險可以說是在保障類產品中非常必要的，但購買重疾險要注意以下幾點： 第一，不是所有大病都能保。保險業中對“重大疾病”是有明確的界定的，消費者在購買重疾險時應明確自己購買的產品能夠保障哪些疾病。 第二，保障的疾病種類越多並不一定越好。與其為了發病率低的重疾多交保費
，不如關注能夠保障輕症重疾的產品。 第三
，根據不同需求決定保額。專家建議，消費者應根據自己的風險高低、收入水平等方麵綜合考慮。 第(di)四(si)，先(xian)給(gei)家(jia)庭(ting)支(zhi)柱(zhu)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)。中(zhong)國(guo)人(ren)向(xiang)來(lai)喜(xi)歡(huan)把(ba)最(zui)好(hao)的(de)都(dou)給(gei)孩(hai)子(zi)
，但(dan)是(shi)在(zai)保(bao)險(xian)這(zhe)件(jian)事(shi)情(qing)上(shang)則(ze)不(bu)然(ran)。家(jia)長(chang)是(shi)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)
，如(ru)果(guo)不(bu)幸(xing)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)，不(bu)僅(jin)家(jia)庭(ting)的(de)經(jing)濟(ji)無(wu)以(yi)為(wei)繼(ji)，子(zi)女(nv)的(de)保(bao)障(zhang)更(geng)是(shi)無(wu)從(cong)談(tan)起(qi)。 容易陷進去的重疾險七宗罪 toubaozhongdajibingbaoxianxuyaojiankangti
，fouzexuyaotijian，baoxiangongsihebaohouhuichushimianzeshenzhijubaodeyijian。duininzaigoumaiqitabaoxiangongsizhongdajibingbaoxianjiumeiyoulekeneng。bingqieduizhongdajibingxianeryan，zhongdajibinglipeiderendingshangyouxuduozhuanyedeyixueshuyu，putongrengenbenbukenengdudong。eryouxiebaoxiangongsidebaoxiantiaokuan，queliyongzheyidian
，bazhongdajibingxianbianchengleshijiyiyishangde“死亡險”。下麵，為大家介紹重疾險七宗罪。 第一宗罪：按身故而不按大病賠償 在很多保險公司的身故保險金賠付金額規定上，多數公司都規定按照保險金額賠付，但是也有一些公司把“身故保險金”規定為：退還已繳的保險費。如果相同保額、相同價格，身故不賠保額
，而是退費的話，就等於在客戶應享有的三項保險責任中憑空抽掉了“身故”一項，這對投保人來說，明顯屬於不公平條款。 第二宗罪：手術方式不符合現行情況 目mu前qian各ge保bao險xian公gong司si的de重zhong大da疾ji病bing險xian中zhong仍reng然ran充chong斥chi著zhe類lei似si條tiao款kuan，條tiao款kuan要yao求qiu患huan者zhe必bi須xu按an條tiao款kuan要yao求qiu的de手shou術shu方fang法fa治zhi療liao，才cai可ke以yi得de到dao賠pei付fu
，但dan其qi中zhong很hen多duo都dou是shi過guo時shi的de治zhi療liao方fang式shi。比bi如ru，某mou外wai資zi保bao險xian公gong司si大da病bing險xian的de條tiao款kuan有you這zhe樣yang的de規gui定ding，“癌症:……任何組織塗片檢查和穿刺活檢結果不作為病理依據……”danyishengjieshishuo

，xianzaiaizhengdebinglizhenduanquandoushiyikaozuzhitupianjianzhahechuancihuojianjieguo，ruguobubaokuozheliangzhong，najiuzhinengqieyangjianzha，danshizhezhongjianzhafangfajiupaichulexianzaifabinglvbijiaogaodeaizheng(例如肺癌
，胃癌，食道癌等等)以及中早期癌症，也就是說
，患者隻能捱到晚期再去醫院檢查，否則就得不到保險公司的賠償。 第三宗罪：虛假保險責任 henduobaoxiangongsizaibaoxianzerenwaihaiyouewaizeren，yicishitoubaorenwuyiweiewaizerenyueduomaideyuezhi，shijishangqizhonghenduoewaizerenbingwushijiyiyi。biru，youxiebaoxiangongsiba“大病後豁免未交的各期保險費”算作“另一條保險責任”。而er重zhong大da疾ji病bing理li賠pei後hou，合he同tong責ze任ren已yi經jing終zhong止zhi，保bao險xian公gong司si不bu再zai負fu擔dan任ren何he保bao障zhang
，投tou保bao人ren也ye不bu再zai負fu有you交jiao保bao險xian費fei的de義yi務wu，哪na裏li用yong得de著zhe豁huo免mian未wei交jiao的de各ge期qi保bao險xian費fei呢ne？此ci外wai
，還hai有you一yi些xie保bao險xian公gong司si將jiang“全殘責任”也列入“全額給付保險金”的範疇
，對“全殘”沒有概念的客戶一定會覺得這條責任很優惠。 第四宗罪：種類虛增不全賠 現在各大保險公司為了爭奪客戶
，在重大疾病險包括的種類上大做文章
，有10種的、有30種的、有40種的，最多的甚至宣稱有500多(duo)種(zhong)。投(tou)保(bao)者(zhe)當(dang)然(ran)覺(jiao)得(de)保(bao)的(de)疾(ji)病(bing)越(yue)多(duo)越(yue)好(hao)，但(dan)實(shi)際(ji)上(shang)並(bing)非(fei)如(ru)此(ci)。在(zai)賠(pei)付(fu)額(e)度(du)上(shang)，各(ge)公(gong)司(si)的(de)規(gui)定(ding)也(ye)有(you)不(bu)同(tong)。大(da)多(duo)數(shu)公(gong)司(si)都(dou)是(shi)按(an)照(zhao)保(bao)額(e)或(huo)保(bao)額(e)的(de)倍(bei)數(shu)來(lai)賠(pei)付(fu)的(de)。但(dan)也(ye)有(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)大(da)病(bing)區(qu)分(fen)為(wei)兩(liang)大(da)類(lei)——罹患“一類大病”賠付保額的80%
，罹患“二類大病”賠付20%。 第五宗罪：誘導投保人買短期險 大病險有兩種：消費型和累積型。消費型是指如果一年內不出意外，錢就算白花了；而累積型則是每年交一定金額，連續交很多年，保障也是連續的。通常到很高的年齡(比如88歲)
，如果這期間得了保險規定的大病

，就按投保金額賠付，保險合同就中止了；如(ru)果(guo)到(dao)時(shi)沒(mei)病(bing)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)返(fan)還(hai)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)。正(zheng)因(yin)如(ru)此(ci)

，消(xiao)費(fei)型(xing)和(he)累(lei)積(ji)型(xing)相(xiang)比(bi)，保(bao)費(fei)要(yao)便(bian)宜(yi)不(bu)少(shao)。很(hen)多(duo)代(dai)理(li)人(ren)會(hui)以(yi)此(ci)為(wei)由(you)誘(you)惑(huo)投(tou)保(bao)人(ren)投(tou)消(xiao)費(fei)型(xing)大(da)病(bing)險(xian)。雖(sui)然(ran)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)險(xian)種(zhong)看(kan)似(si)保(bao)費(fei)低(di)廉(lian)，但(dan)沒(mei)有(you)太(tai)多(duo)實(shi)質(zhi)的(de)保(bao)障(zhang)意(yi)義(yi)。如(ru)果(guo)每(mei)年(nian)續(xu)保(bao)，由(you)於(yu)大(da)病(bing)險(xian)的(de)費(fei)率(lv)是(shi)隨(sui)年(nian)齡(ling)增(zeng)大(da)而(er)增(zeng)加(jia)的(de)，顯(xian)然(ran)投(tou)保(bao)人(ren)的(de)投(tou)入(ru)更(geng)多(duo)了(le)。而(er)長(chang)期(qi)的(de)大(da)病(bing)險(xian)一(yi)般(ban)是(shi)按(an)照(zhao)你(ni)開(kai)始(shi)投(tou)保(bao)那(na)年(nian)對(dui)應(ying)的(de)費(fei)率(lv)，每(mei)年(nian)均(jun)衡(heng)繳(jiao)納(na)。年(nian)紀(ji)越(yue)輕(qing)，投(tou)保(bao)人(ren)要(yao)繳(jiao)的(de)保(bao)費(fei)越(yue)低(di)。 第六宗罪：附加大病險費用高 xianzaibaoxiangongsiyoushihuituichuzuoweifujiaxiantoubaodedabingbaoxian，zhexiefujiaxianbaofeixiangduibianyi，danshizuoweizhezhongfujiaxianduiyingdezhuxiandezerenquebuyidingshitoubaorenxuyaode，erqiezhexiezhuxianyufujiaxiandezuhezhijianwangwangyaofuheyidingdebiliguanxi，suoyisuandaozuihou，jiaofeihaiyaobidanduzuozhuxiangenggao。 第七宗罪：保險公司隨意更改條款 事實上，重大疾病、zhongdashoushufanweijibaoxianfeilvwentishibaoxianhetongdehexinneirongzhiyi，duiqijinxingtiaozhengshijishangshiduihetongneirongzuochuleshizhixingdebiangeng。yizhaofalvguiding，zhongdajibing、重zhong大da手shou術shu範fan圍wei及ji保bao費fei率lv等deng做zuo出chu調tiao整zheng前qian，已yi簽qian訂ding且qie尚shang未wei履lv行xing完wan畢bi的de保bao險xian合he同tong，保bao險xian人ren在zai按an新xin調tiao整zheng的de規gui定ding進jin行xing變bian更geng時shi，應ying事shi先xian取qu得de投tou保bao人ren或huo被bei保bao險xian人ren同tong意yi或huo協xie商shang一yi致zhi
，投tou保bao人ren或huo被bei保bao險xian人ren有you權quan針zhen對dui調tiao整zheng後hou的de範fan圍wei或huo費fei率lv的de條tiao款kuan做zuo出chu是shi否fou接jie受shou的de選xuan擇ze。因yin此ci

，在zai投tou資zi重zhong大da疾ji病bing險xian時shi，要yao特te別bie注zhu意yi合he同tong中zhong是shi否fou有you類lei似si的de條tiao款kuan，如ru果guo有you，最zui好hao舍she棄qi
，以yi免mian自zi己ji的de利li益yi遭zao到dao侵qin害hai。 投保不容易
，理賠容易。 購買重大疾病保險最需要專業人士的服務 享(xiang)受(shou)自(zi)主(zhu)的(de)選(xuan)購(gou)保(bao)險(xian)，並(bing)且(qie)自(zi)主(zhu)辦(ban)理(li)投(tou)保(bao)過(guo)程(cheng)，是(shi)每(mei)位(wei)尤(you)其(qi)年(nian)輕(qing)人(ren)最(zui)喜(xi)歡(huan)做(zuo)的(de)事(shi)情(qing)。但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)不(bu)同(tong)於(yu)其(qi)他(ta)商(shang)品(pin)，保(bao)險(xian)有(you)其(qi)特(te)殊(shu)性(xing)。不(bu)是(shi)所(suo)有(you)人(ren)都(dou)熟(shu)悉(xi)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，不(bu)論(lun)是(shi)否(fou)熟(shu)悉(xi)保(bao)險(xian)
，選(xuan)擇(ze)專(zhuan)業(ye)的(de)保(bao)險(xian)服(fu)務(wu)人(ren)員(yuan)都(dou)是(shi)至(zhi)關(guan)重(zhong)要(yao)的(de)事(shi)情(qing)。保(bao)險(xian)是(shi)陪(pei)伴(ban)我(wo)們(men)一(yi)生(sheng)的(de)產(chan)品(pin)。保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)理(li)解(jie)，保(bao)險(xian)後(hou)續(xu)的(de)理(li)賠(pei)，還(hai)有(you)其(qi)他(ta)保(bao)全(quan)，每(mei)一(yi)環(huan)節(jie)的(de)保(bao)險(xian)服(fu)務(wu)工(gong)作(zuo)都(dou)離(li)不(bu)開(kai)保(bao)險(xian)服(fu)務(wu)人(ren)員(yuan)的(de)專(zhuan)業(ye)與(yu)耐(nai)心(xin)。 可ke以yi打da個ge比bi方fang，保bao險xian公gong司si是shi生sheng產chan產chan家jia

，保bao險xian銷xiao售shou平ping台tai是shi商shang場chang，那na麼me保bao險xian服fu務wu人ren員yuan就jiu是shi客ke服fu
，保bao險xian產chan品pin是shi要yao陪pei伴ban你ni一yi生sheng，也ye是shi需xu要yao保bao險xian服fu務wu人ren員yuan固gu定ding服fu務wu你ni一yi生sheng的de專zhuan業ye人ren員yuan。

簡單的說就是看一家保險公司的利潤極高，而且年年漲的嚇人，說明他們不是做保險的，是騙人的。

就是陷阱！ 1
，重大疾病險是保死的
，也就講人要是得的病和重大疾病險裏某一種病對號入座，這人就是“死路一條”了。如要買這種重大疾病險，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢）


，保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負責，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當一部份金額，所以
，你繳越多錢保險公司就賺越多

，每年9千多元交20年和一千多元是一個什麼樣概念差呢

？ 注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬分之三，一萬除三約是3300倍

，100元乘3300等於33萬，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。 2
，從(cong)合(he)同(tong)的(de)性(xing)質(zhi)上(shang)講(jiang)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)是(shi)一(yi)種(zhong)非(fei)常(chang)不(bu)公(gong)平(ping)的(de)合(he)同(tong)
，因(yin)為(wei)，合(he)同(tong)的(de)文(wen)字(zi)條(tiao)款(kuan)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)單(dan)方(fang)製(zhi)定(ding)
，有(you)的(de)文(wen)字(zi)條(tiao)款(kuan)是(shi)有(you)多(duo)種(zhong)解(jie)讀(du)
，所(suo)以(yi)，一(yi)旦(dan)打(da)官(guan)司(si)，吃(chi)虧(kui)的(de)是(shi)客(ke)戶(hu)。保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)時(shi)就(jiu)更(geng)麻(ma)煩(fan)了(le)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)不(bu)會(hui)那(na)樣(yang)幹(gan)脆(cui)理(li)賠(pei)，可(ke)能(neng)80%是要上法院打官司
，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同

，以後你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠
，在這80%中能勝訴大概是15%
，因為保險合同文字條款是有多種解讀
，能獲正常理賠是20%。因此
，你買了一份保險能的到理賠概率是35%。”