萬能險到底好不好

萬能型保險： 1.五大優點 （一）靈活多樣。萬能型保險可以自己安排自己的資金
，即使不附加其他險種
，由於它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障
，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。 （二）避(bi)免(mian)因(yin)階(jie)段(duan)性(xing)現(xian)金(jin)流(liu)緊(jin)張(zhang)而(er)導(dao)致(zhi)保(bao)單(dan)失(shi)效(xiao)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)則(ze)不(bu)同(tong)於(yu)傳(chuan)統(tong)型(xing)期(qi)交(jiao)保(bao)險(xian)，一(yi)旦(dan)約(yue)定(ding)了(le)交(jiao)費(fei)方(fang)式(shi)就(jiu)不(bu)能(neng)改(gai)變(bian)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)在(zai)交(jiao)納(na)一(yi)定(ding)量(liang)的(de)保(bao)費(fei)後(hou)，可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)意(yi)願(yuan)和(he)狀(zhuang)況(kuang)選(xuan)擇(ze)任(ren)何(he)時(shi)候(hou)交(jiao)納(na)任(ren)何(he)等(deng)於(yu)或(huo)高(gao)於(yu)期(qi)交(jiao)保(bao)費(fei)的(de)保(bao)費(fei)。這(zhe)種(zhong)功(gong)能(neng)在(zai)投(tou)保(bao)人(ren)出(chu)現(xian)臨(lin)時(shi)交(jiao)費(fei)困(kun)難(nan)時(shi)尤(you)其(qi)適(shi)用(yong)。 （三）較(jiao)強(qiang)的(de)抵(di)禦(yu)通(tong)脹(zhang)能(neng)力(li)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)的(de)不(bu)同(tong)之(zhi)處(chu)在(zai)於(yu)其(qi)客(ke)戶(hu)的(de)個(ge)人(ren)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)投(tou)資(zi)回(hui)報(bao)率(lv)不(bu)是(shi)固(gu)定(ding)不(bu)變(bian)的(de)，而(er)是(shi)根(gen)據(ju)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)實(shi)際(ji)收(shou)益(yi)而(er)變(bian)化(hua)
，同(tong)時(shi)各(ge)家(jia)公(gong)司(si)又(you)給(gei)出(chu)了(le)保(bao)底(di)利(li)率(lv)。一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下(xia)
，這(zhe)樣(yang)的(de)產(chan)品(pin)可(ke)以(yi)不(bu)同(tong)程(cheng)度(du)地(di)消(xiao)除(chu)通(tong)脹(zhang)的(de)影(ying)響(xiang)。 （四）keyinxuhuoyinjiconggerentouzizhanghulimianquqian。wannengxingbaoxiandegerentouzizhanghu，meiyuejixi，yueyuefuli。kehukeyisuishilinghuozhiqubuchaoguogerentouzizhanghulidexianjin，baoxianhetongjixuyouxiao，zheyidianbichuantongxingbaoxiandebaodandiyadaikuangengweiyouli。 （五）保單賬戶清晰明了。以往傳統保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求
，萬能型保險則提供了透明賬戶的設計。 2.三個缺點 （一）在保障方麵，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。 （二）扣的費用第一年最多，到第五年以後基本就不扣什麼費用了！ （三）注重的是長期性，最好不要短期存取。基本上十年以後可以回本，但不適合老年人購買。

1
、由於萬能險要收取初始費用，尤其前5年的初始費用很高（首年是保費的50%），因此賬戶價值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價值基本是負值
，看中萬能險理財功能的朋友不要忽視這一點
； 2
、此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長，60歲開始飛速增長

，因此35歲以後買萬能險不會有什麼收益
； 3
、保險的強項在於保障，理財是軟肋，理財險種基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內絕對如此）。

（下麵是我對一個所謂揭秘萬能黑暗地方的回答，歡迎吐槽！括號中是我的回答） 現在揭秘萬能險的黑暗之處。 第一、什麼是保障成本，什麼是現金價值
，為什麼要與傳統險分開，引入現金價值概念？ 保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 現金價值：6000元-保障成本
，剩餘的部分。 為什麼與傳統險分開

，引入現金價值概念，就是騙呀。 舉例：傳統險，比如我交給保險公司5000塊
，保我死亡，10萬
，反正我在保期內正常死亡

，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續或條款問題。 （絕對沒有條款問題，無責任條款寫得清清楚楚。） 萬能險，比如我交給保險公司6000塊
，保我死亡
，10萬
，雖然我的保障成本隻有3000塊，但如果我死亡了

，保險公司依然隻賠我10萬

，現金價值是不退的。 （先說保障成本，沒有這麼高，30歲人活到100歲最高保障成本2000多，還有就是身故賠付是按現金價值105%與基本保額15萬的較大值賠付，且每年繳費6000元，20年繳費，12萬。） 傳統險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊
，你不能再收我的錢了。 萬能險，我交6000保10W死亡

，說是保障成本隻有3000塊
，但如果保險公司經營效果不好，他就可以無限製地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）。現在當然沒有這種情況，但不是說以後也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 （保障成本是合同事先約定，不存在公司經營效果不好就多扣保障成本，根據假定預算利率30歲承保，要活到120歲，保障成本才能達到6000元yuan，保bao險xian公gong司si再zai怎zen麼me經jing營ying不bu好hao
，都dou繳jiao納na了le責ze任ren準zhun備bei金jin，另ling外wai條tiao款kuan載zai明ming有you追zhui加jia保bao費fei功gong能neng，這zhe個ge可ke以yi去qu看kan看kan，保bao障zhang不bu會hui存cun在zai問wen題ti

，如ru果guo想xiang收shou益yi更geng高gao，可ke以yi靈ling活huo追zhui加jia保bao費fei。） 第二，現金價值可以隨時取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現金價值為6W元，保額為10W元。現在你想取出5W（不能都取
，因為他要扣你保障成本的
，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那麼當你取出5W時
，你的保額還是10W嗎？不是了
，你的保額就剩下5W了。如果你想恢複成10W，那麼你就要把取出來得5W再補回去。 （肯定會影響保額，合同上就有說明細則
，怎麼能算黑箱呢
？如果你怕影響你的保額，可以保單貸款啊

，一般可以貸保單現金價值的80%
，半年隻還貸款利息，可以無限續貸，這是受保監會監管，不關銀監會的事
，貸款利率5.25%浮動利率小於20%。） 第三，現金價值的利息高嗎
？ 不知道，一方麵利息並沒有簽在合同裏，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方麵，利息再高又如何，隻要你取了
，就影響保額，等於裏麵生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關係。 （合同和計劃書是一並拿給你的，假定結算利率也是說明不確定的，生出利息是給保險公司這純屬扯談。） 第四，越年輕上保險越好嗎？ 看你從哪方麵說了。 舉例：20歲，6000元交10年
，保15萬。 從靜態財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本，當我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我淨賺9W。 從動態財務分析法來看

，當我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現在的利息我先忽略不計），當我70歲時死亡，大家算算值嗎

？當我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了
，賠死了快。 （還是前麵的現金價值的105%和基本保額15萬賠付較大值
，還有就是你買的人身保額是15萬，到70歲時身故能賠付絕對是現金價值的105%，也就是比15萬多
；還有就是萬能本身就不是純粹的保障類產品
，你定保額時你就覺得你隻值15萬，那麼你還想身故能陪150萬嗎
？你存銀行裏麵6萬在40nianlinengshengchuduoshaolai
？shizaimaigupiaoma？baoxiangongsiyoudandangfengxianyouweinitigaoshouyihaiyaoweinifugaoederenshenbaozhangkenengma？ruguoniyaomaibaozhang
，jianyichuantongbaoxian

，yiyangmeinianjiao6000多
，你就有100萬身價，萬能險的功能都沒摸清楚！） 今年是2011年

，如果你手中有2W塊錢，應該不足為奇吧，現在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什麼概念。 這就是時間價值
，從中國CPI的漲幅來看，隻賠不賺。 當(dang)然(ran)了(le)，很(hen)多(duo)人(ren)說(shuo)，買(mai)保(bao)險(xian)是(shi)買(mai)保(bao)障(zhang)，這(zhe)話(hua)沒(mei)錯(cuo)
，但(dan)是(shi)我(wo)有(you)保(bao)障(zhang)嗎(ma)？你(ni)是(shi)業(ye)務(wu)員(yuan)
，不(bu)是(shi)理(li)賠(pei)員(yuan)
，你(ni)不(bu)能(neng)向(xiang)我(wo)承(cheng)諾(nuo)理(li)賠(pei)的(de)事(shi)宜(yi)，這(zhe)就(jiu)是(shi)沒(mei)保(bao)障(zhang)。 同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 （請問代理人怎麼給你承諾，隻有合同給你承諾好不好，如果是代理人沒給你說明導致糾紛的
，代理人一定會負法律責任

，未來20年30年的CPI你能給我算出來嗎？根據央行預計未來十年都隻是預測通貨膨脹率會維持在3.5%，銀行才3.3%而保險公司收益率一直都保持在4.5%左右，足以抵消通脹風險。還是那句話，你的保單決定你的身價
，而且是你自己決定的，保險公司不是偉大的慈善家。） 最後，給所有保險業務員出一道題
，假設我20歲
，每年繳納6000元現金


，連續繳納10年
，以你公司現有保障成本及現金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據
，如果我保15W，請qing問wen
，我wo在zai多duo大da歲sui數shu時shi死si亡wang，正zheng好hao不bu虧kui
？換huan句ju話hua說shuo，我wo在zai多duo大da歲sui數shu前qian死si了le，就jiu值zhi了le，在zai多duo大da歲sui數shu時shi死si亡wang，就jiu虧kui了le？謝xie謝xie，我wo已yi經jing有you答da案an嘍lou
，答da案an很hen另ling類lei，小xiao熊xiong很hen震zhen驚jing。 答案揭曉一下吧
，省的你再給我回帖。 以現在銀行存款利息3.25%且能夠衝抵CPI上漲速度來計算（其實很難衝抵）。 20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開始繳納
，每年6000元，保12W
，你的應聘平衡年限為18年。 也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 現在我給你提供一組數據你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏
，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說，假設你是20歲男性（你25歲


，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態算法，動態算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 如果正好你40歲死亡
，那也就是說在2031年你死亡時
，你的壽命低於1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保
，我保都保你了。 （我(wo)想(xiang)說(shuo)就(jiu)錢(qian)的(de)價(jia)值(zhi)而(er)言(yan)一(yi)定(ding)是(shi)賺(zhuan)了(le)，不(bu)管(guan)多(duo)少(shao)年(nian)你(ni)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)都(dou)會(hui)是(shi)保(bao)值(zhi)增(zeng)值(zhi)的(de)

，至(zhi)於(yu)為(wei)什(shen)麼(me)沒(mei)有(you)理(li)想(xiang)的(de)這(zhe)麼(me)高(gao)，是(shi)扣(kou)除(chu)保(bao)障(zhang)成(cheng)本(ben)的(de)價(jia)值(zhi)，這(zhe)麼(me)說(shuo)吧(ba)，在(zai)你(ni)繳(jiao)費(fei)的(de)20年裏，如果在你繳費的第一，二，三年……你身故了，那麼保險公司會陪給你15萬，你才交了多少？6000？12000
？18000？這就是保障，這就是保險，如果存銀行，你死了就隻有6000或12000多一點；你又有收益還有保障，如果你想要高收益又不想承擔高風險，對不起金融界真還找不出這種產品；接著是人的價值，誰都知道是無價的，人沒了，你覺得是賺了還是虧了？！還有你那個平均壽命什麼的沒看懂。） 如果買這款保險，看重的是
，10萬元的重大疾病保障呢？ 我感覺這款保險的重疾不好。 我給你分析一下。 這款保險所保的重疾應該是男性28種大病和女性30種大病。 這裏有一個問題，什麼是大病。 大病是社保裏所規定疾病的種類。但是否這款保險裏規定的和社保規定的一致呢？ 不一致。這裏偷換概念了。 （所有商業保險重疾的前25種都是一樣的，至於為什麼是這樣規定的
，我也覺得有點模糊，但是你去看社保還是這樣的
，為什麼會規定重大疾病30大類，這是中國醫師協會製定規範性的疾病定義，根據臨床醫學-醫藥衛生-專業資料顯示重大疾病分類30種
，跟合同條款一模一樣，所以說不是保險公司製定
，得了重疾醫院也是會出具跟條款上一樣的診斷說明
，怎麼能說偷換概念呢？ 偷換概念主要有三個方麵。） 第一方麵
，社保的大病是根據時間的推移及醫療技術的進步不管變化的。而商業保險不是。 商業保險的大病是不動的。 例如：天花，這在剛解放的時候簡直就是不治之症，但現在呢？根本不算事。 所以你怎麼知道現在的大病在20年後是否還叫這個名字，或者會不會出現新的病種了呢
？ 因此，一成不變的合同，不適合現在的時代發展了。 今天你保心髒病，也許明天醫療技術進步，就不叫心髒病了
，而是叫其他的名字，那保險公司是不賠的；今天你感覺癌症很可怕
，也許明天癌症跟感冒發燒一樣常見，容易治愈了
，那保險公司依然不賠；今天沒有的病種，明天可能會列入醫保大病體係，但保險合同是不給添加的。 （youdianjiujie
，chunshuzuanniujiaojianle，weilaideshizenmenengshuodezhunne？jiulianfalvfaguizhengcedouhaiyoubuwanshandedifang，shangqieyizhangbaoxianhetong，hetongshigenjuguoqudeanlijiashangxianzaideshishijiashangweilaideyujilidingdeguifanxingzerenwenjian

，shijingguoguojiashenpishoufalvbaohudeyuedingwenjian，nirenweisuisuibianbianjiuchenghetonglema
？haiyoufangxinzhendeyouzhezhongqingkuangchuxianfalvshizhichixiugaihetongdebingqieyidinghuizaicichuxinbaoxianfaxiuzhengan，zhiyushebaokendingshigenzhebuduanjinbuxiugai

，danshinigenguojiaqianhetonglema？） 第二方麵，廣義解釋，狹義理賠。 比如大病中有這麼一項，是心髒病。 按通常解釋
，隻要因心髒出現問題，都應該屬於心髒病範圍，應該理賠。 但希望你看看他的合同條款，經常是心髒病（心肌梗塞等）這麼寫。那麼這是什麼意思呢？ 就是說隻保你心髒病中心肌梗塞這一項。 心肌梗塞在心髒病中的比例不足5%，而且一旦發病立刻OVER。如果不OVER

，就很難認定。 所以大病等於保死
，一直在民間有這樣的流傳
，是不無道理的。 其他疾病也一樣。這就是為什麼保險業務員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 第三，要求過程
，忽視結果 可能你一看不明白是什麼意思。我給你解釋一下。 保險有兩種形式
，一種是保結果
，如航空險。隻要墜機
，不管你是在墜機是摔死的，還是嚇死的，還

這萬能險是一種有很強投資性的保險。注意的是在投資最初的5年時間內，因為扣除較高初始費的原因，實際收益並不能讓人滿意（甚至本金都回不來）。但dan是shi到dao第di六liu年nian開kai始shi就jiu比bi較jiao佳jia的de狀zhuang態tai了le


，因yin此ci這zhe萬wan能neng險xian有you個ge非fei常chang重zhong要yao的de點dian，必bi須xu理li解jie和he必bi須xu遵zun循xun
，否fou則ze不bu用yong碰peng他ta，這zhe就jiu是shi一yi定ding要yao有you中zhong長chang期qi的de持chi續xu繳jiao費fei和he堅jian持chi！——切記，所有關於萬能險的漫罵和讚揚都是在於是否理解和接受了這點。 如果你能持續繳費10年，甚至以上，我倒是謹慎推薦你考慮萬能險的，作為小孩教育金的儲備是可行的。

一
，萬能險定義 萬wan能neng保bao險xian除chu了le同tong傳chuan統tong壽shou險xian一yi樣yang給gei予yu保bao護hu生sheng命ming保bao障zhang外wai
，還hai可ke以yi讓rang客ke戶hu直zhi接jie參can與yu由you保bao險xian公gong司si為wei投tou保bao人ren建jian立li的de投tou資zi帳zhang戶hu內nei資zi金jin的de投tou資zi活huo動dong，將jiang保bao單dan的de價jia值zhi與yu保bao險xian公gong司si獨du立li運yun作zuo的de投tou保bao人ren投tou資zi帳zhang戶hu資zi金jin的de業ye績ji聯lian係xi起qi來lai。大da部bu分fen保bao費fei用yong來lai購gou買mai由you保bao險xian公gong司si設she立li的de投tou資zi賬zhang戶hu單dan位wei，由you投tou資zi專zhuan家jia負fu責ze賬zhang戶hu內nei資zi金jin的de調tiao動dong和he投tou資zi決jue策ce，將jiang保bao護hu的de資zi金jin投tou入ru到dao各ge種zhong投tou資zi工gong具ju上shang。對dui投tou資zi賬zhang戶hu中zhong的de資zi產chan價jia值zhi進jin行xing核he算suan，並bing確que保bao投tou保bao人ren在zai享xiang有you帳zhang戶hu餘yu額e的de本ben金jin和he一yi定ding利li息xi保bao障zhang前qian提ti下xia，借jie助zhu專zhuan家jia理li財cai進jin行xing投tou資zi運yun作zuo的de一yi種zhong理li財cai方fang式shi。 二

，萬能險的好處 靈活，保費可變，保額可變，保障期限可變； 客戶可以根據實際情況的變化，隨時調整以上內容
，非常適合理財人士按需調整保險計劃的內容。 三，萬能險的不足 1，還(hai)是(shi)靈(ling)活(huo)，因(yin)為(wei)太(tai)靈(ling)活(huo)
，所(suo)以(yi)操(cao)作(zuo)比(bi)較(jiao)複(fu)雜(za)，一(yi)般(ban)的(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)很(hen)難(nan)完(wan)全(quan)掌(zhang)握(wo)萬(wan)能(neng)險(xian)的(de)操(cao)作(zuo)方(fang)法(fa)，兼(jian)顧(gu)保(bao)障(zhang)和(he)投(tou)資(zi)運(yun)作(zuo)需(xu)要(yao)消(xiao)費(fei)者(zhe)精(jing)準(zhun)的(de)操(cao)作(zuo)。 3，萬能險是自然費率，年齡越高，保證成本越高也是不容忽視的一點，相較於恒定費率需要特別注意。 四
，結論 萬能險雖然叫萬能，但不是萬能的意思，而是靈活可變的意思。

伴隨著保險理財市場的不斷發展，萬能險成為市場的“新寵”。目前多家保險公司均推出了相應的萬能險產品
，那麼萬能險有什麼好處和不足呢？萬能險有什麼好處和不足 萬能險的優勢在於繳費靈活和便於打理，所以比較適合一些工作繁忙

、無wu暇xia打da理li財cai物wu的de人ren士shi購gou買mai
，其qi缺que點dian是shi保bao障zhang方fang麵mian的de內nei容rong比bi較jiao少shao，不bu太tai適shi合he基ji礎chu性xing保bao障zhang不bu足zu的de人ren士shi購gou買mai。為wei了le提ti高gao您nin的de投tou保bao效xiao率lv，建jian議yi您nin在zai選xuan擇ze萬wan能neng險xian之zhi前qian注zhu意yi以yi下xia幾ji點dian： 第di一yi，明ming確que交jiao費fei比bi例li
，選xuan擇ze適shi合he自zi己ji的de產chan品pin。幸xing福fu人ren壽shou萬wan能neng壽shou險xian的de保bao險xian費fei包bao括kuo附fu加jia保bao費fei，危wei險xian保bao費fei和he儲chu蓄xu保bao費fei三san部bu分fen。對dui於yu風feng險xian規gui避bi性xing很hen強qiang的de人ren，就jiu應ying該gai選xuan擇ze保bao障zhang保bao費fei占zhan比bi較jiao多duo的de萬wan能neng壽shou險xian產chan品pin
；風險中性的投資者則可以選擇同類產品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類型。 第二
，注意比較交費方式。幸福人壽萬能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式(一次交清保險費)。因(yin)為(wei)，在(zai)分(fen)期(qi)交(jiao)費(fei)下(xia)，幸(xing)福(fu)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)考(kao)慮(lv)後(hou)續(xu)期(qi)交(jiao)費(fei)的(de)時(shi)間(jian)價(jia)值(zhi)和(he)利(li)率(lv)風(feng)險(xian)，必(bi)然(ran)相(xiang)應(ying)增(zeng)加(jia)以(yi)後(hou)的(de)交(jiao)費(fei)額(e)度(du)
，增(zeng)加(jia)投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)投(tou)資(zi)成(cheng)本(ben)。 第三，注意收益的領取方式。從目前各家保險公司推出的萬能壽險產品看
，其收益領取方式基本包括：一次領取；年金領取
；daoqikezhuanhuanweiyanglaobaoxiandeng。touzizhekegenjuzishenjutiqingkuangxiangjijueze。naxieshourushangbuchongyu，zijinxuqiubuwendingdetouzizhewangwangxuanzeyicilingqu，bijiaoshihenianqingren。zaixuangouxingfurenshouwannengxianshi，yexuzhuyishouyidelingqufangshi，genjuzijideshijiqingkuangxuanzeshihedelingqufangshi。toubaowannengxianzhiqianxianlejieqiyoudianhequedian，yibangzhuzijitigaotoubaoxiaolv，huizewangshangzongheleduojiazhimingbaoxiangongsitigongdewannengxian，xiwanggeinintigonggengduodexuanzekongjian。taikange理財終身壽險（萬能型）保障內容：*前五年保底結算利率為2.5%*近五年平均結算利率4.3%*重大疾病及身故保障2000元起

好處是存取靈活，保障靈活可調。 缺點是第一前期初始費用太高
，看不到收益，後期保障費用扣的太高，需要結合實際情況調整保額。 所以萬能險適合特別了解他的人購買。

嗬嗬 其實萬能險也是一種理財險 他最大的特點就是繳費靈活 交過第一年的錢之後 以後每年想交多少交多少 想什麼時候交什麼時候交 不想交就不交 他最大的缺點就是因為萬能險以後可以不交錢 所以他第一年的保費裏麵要涵蓋以後所有年限的相關手續費用 也就是你第一年交的錢基本上全部都給保險公司了 這個險種一般建議高收入人群辦理 如果一年存個幾千塊錢那麼建議選擇其他險種 當然如果你非常有錢還是可以考慮的

我對萬能險一點都不懂

wannengbaoxiandegainianzuizaoyouguowaichuanru

，zhideshikeyirenyizhifubaoxianfeiyijirenyitiaozhengsiwangbaoxianjingeifujinederenshoubaoxian。yejiushishuo，chulezhifumouyigezuidijinedediyiqibaoxianfeiyihou，toubaorenkeyizairenheshijianzhifurenhejinedebaoxianfei，bingqierenyitigaohuojiangdisiwanggeifujine
，zhiyaobaodanjicundexianjinjiazhizugouzhifuyihougeqidechengbenhefeiyongjiukeyile。erqie，wannengbaoxianxianjinjiazhidejisuanyouyigezuididebaozhenglilv
，baozhenglezuidideshouyilv。 萬能壽險之“萬能”

，在於在投保以後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況
，調整保額、保bao費fei及ji繳jiao費fei期qi，確que定ding保bao障zhang與yu投tou資zi的de最zui佳jia比bi例li，讓rang有you限xian的de資zi金jin發fa揮hui最zui大da的de作zuo用yong。萬wan能neng險xian是shi風feng險xian與yu保bao障zhang並bing存cun
，介jie於yu分fen紅hong險xian與yu投tou連lian險xian間jian的de一yi種zhong投tou資zi型xing壽shou險xian。所suo繳jiao保bao費fei分fen成cheng兩liang部bu分fen，一yi部bu分fen用yong於yu保bao險xian保bao障zhang，另ling一yi部bu分fen用yong於yu投tou資zi賬zhang戶hu。保bao障zhang和he投tou資zi額e度du的de設she置zhi主zhu動dong權quan在zai投tou保bao人ren，可ke根gen據ju不bu同tong需xu求qiu進jin行xing調tiao節jie；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。 萬能型保險是指包含保險保障功能並設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點： diyi
，jiaofeilinghuo，shoufeitouming。tongchanglaishuo
，toubaorenjiaonashouqibaofeihou，kebudingqibudingedijiaonabaofei。tongshi

，baoxiangongsixiangtoubaorenmingshisuoshouqudegexiangfeiyong。 第二，靈活性高
，保額可調整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險金額。 disan
，tongchangshedingzuidibaozhenglilv，dingqijiesuantouzishouyi。cileichanpinweitouzizhanghutigongzuidishouyibaozheng
，bingqiekeyiyubaoxiangongsifenxiangzuidibaozhengshouyiyishangdetouzihuibao。 1.五大優點 （一）靈活多樣。萬能型保險可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險種


，由於它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障
，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。 （二）避(bi)免(mian)因(yin)階(jie)段(duan)性(xing)現(xian)金(jin)流(liu)緊(jin)張(zhang)而(er)導(dao)致(zhi)保(bao)單(dan)失(shi)效(xiao)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)則(ze)不(bu)同(tong)於(yu)傳(chuan)統(tong)型(xing)期(qi)交(jiao)保(bao)險(xian)，一(yi)旦(dan)約(yue)定(ding)了(le)交(jiao)費(fei)方(fang)式(shi)就(jiu)不(bu)能(neng)改(gai)變(bian)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)在(zai)交(jiao)納(na)一(yi)定(ding)量(liang)的(de)保(bao)費(fei)後(hou)，可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)意(yi)願(yuan)和(he)狀(zhuang)況(kuang)選(xuan)擇(ze)任(ren)何(he)時(shi)候(hou)交(jiao)納(na)任(ren)何(he)等(deng)於(yu)或(huo)高(gao)於(yu)期(qi)交(jiao)保(bao)費(fei)的(de)保(bao)費(fei)。這(zhe)種(zhong)功(gong)能(neng)在(zai)投(tou)保(bao)人(ren)出(chu)現(xian)臨(lin)時(shi)交(jiao)費(fei)困(kun)難(nan)時(shi)尤(you)其(qi)適(shi)用(yong)。 （三）較(jiao)強(qiang)的(de)抵(di)禦(yu)通(tong)脹(zhang)能(neng)力(li)。萬(wan)能(neng)型(xing)保(bao)險(xian)的(de)不(bu)同(tong)之(zhi)處(chu)在(zai)於(yu)其(qi)客(ke)戶(hu)的(de)個(ge)人(ren)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)投(tou)資(zi)回(hui)報(bao)率(lv)不(bu)是(shi)固(gu)定(ding)不(bu)變(bian)的(de)，而(er)是(shi)根(gen)據(ju)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)實(shi)際(ji)收(shou)益(yi)而(er)變(bian)化(hua)，同(tong)時(shi)各(ge)家(jia)公(gong)司(si)又(you)給(gei)出(chu)了(le)保(bao)底(di)利(li)率(lv)。一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下(xia)
，這(zhe)樣(yang)的(de)產(chan)品(pin)可(ke)以(yi)不(bu)同(tong)程(cheng)度(du)地(di)消(xiao)除(chu)通(tong)脹(zhang)的(de)影(ying)響(xiang)。 （四）keyinxuhuoyinjiconggerentouzizhanghulimianquqian。wannengxingbaoxiandegerentouzizhanghu，meiyuejixi，yueyuefuli。kehukeyisuishilinghuozhiqubuchaoguogerentouzizhanghulidexianjin，baoxianhetongjixuyouxiao，zheyidianbichuantongxingbaoxiandebaodandiyadaikuangengweiyouli。 （五）保單賬戶清晰明了。以往傳統保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧
，不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能型保險則提供了透明賬戶的設計。 2.三個缺點 （一）在保障方麵
，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。 （二）扣的費用第一年最多
，到第五年以後基本就不扣什麼費用了！ （三）注重的是長期性，最好不要短期存取。基本上十年以後可以回本，但不適合老年人購買。 其實萬能險不是一中傳統型的保險，它的保障額度和繳費金額都沒有明確的限定
，所以是可以自己選擇的，具有很強的靈活性。 我覺得在所有的產品中萬能險是最收爭議的那一個
，最初萬能險PK過傳統健康險

，之後各大保險公司的萬能險又進行PK

，所以它們一直爭議不斷
，我想行業內的人應該都是有異議的吧？那就更不用說是客戶了。這個我們還需要從萬能險的起由來說起。 萬能險不是一種傳統的保險，它1979年源於美國，至今已占據美國個人壽險市場的40%。上世紀80年代中期，萬能險就在歐洲各國有很強的生命力，平安在2004年引進，從引進起就很受市場的喜愛
，在至今規模已經很大了，投保的人也在不斷的增加中。 萬能險好不好？萬能險的投資渠：包括基礎設施
、存款、債券等，這些就決定了萬能險收益的持續性和穩定性。 1、萬能的適合人群： （1）收入穩定
； （2）經濟條件良好
； （3）兼顧保障和理財。 2、萬能險好嗎
？萬能險優勢： （1）靈活性。這個是比較人性化的，繳費期限和保障額度都由自己決定，而且可以隨時支取； （2）月複利滾存。雖然買萬能險保障是第一位的
，但起最大的魅力月複利滾存。 3
、怎樣設置它的保障額度呢？ （1）一般收入不錯的單身白領建議設置時低保額，屆時再根據需要進行調整
； （2）對家庭形成期的一家之主
，則建議保額和收益平衡，當然也可重保障重收益，性價比傳統保險好很多


，特別適合25-40歲年齡段。

1、在保障方麵

，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故
、大病或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付
，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。 2、扣的費用第一年最多，到第五年以後基本就不扣什麼費用了！ 3、注重的是長期性，最好不要短期存取。基本上十年以後可以回本
，但不適合老年人購買。