男子騎電動車被撞身亡，家屬持保單索賠145萬遭拒，法院：賠

生活每天都充滿了變數，意外真的是無處不在
，現在的成年人，不但要扛起養家奶娃的擔子，還要時刻麵對意外發生的風險。

所以為了降低風險帶來的損失，很多朋友都會購買意外險作為保障
，但是有人明明購買了意外險，發生意外卻遭到拒賠是為什麼呢？

今天咱們通過一個真實的案例，一起來聊聊意外險！

真實案例

今年9月(yue)份(fen)，謝(xie)某(mou)騎(qi)電(dian)動(dong)車(che)像(xiang)往(wang)常(chang)一(yi)樣(yang)騎(qi)電(dian)動(dong)車(che)出(chu)行(xing)，在(zai)途(tu)徑(jing)十(shi)字(zi)路(lu)口(kou)時(shi)闖(chuang)紅(hong)燈(deng)通(tong)行(xing)，不(bu)料(liao)被(bei)一(yi)輛(liang)正(zheng)常(chang)行(xing)駛(shi)的(de)小(xiao)貨(huo)車(che)撞(zhuang)倒(dao)，導(dao)致(zhi)謝(xie)某(mou)嚴(yan)重(zhong)受(shou)傷(shang)
，而(er)後(hou)送(song)往(wang)醫(yi)院(yuan)搶(qiang)救(jiu)無(wu)效(xiao)死(si)亡(wang)。

此前
，謝某在保險公司為自己投保了一份意外險，保額為145萬元

，事故發生後，謝某的家屬向保險公司申請了理賠。

然而保險公司認為
，謝某是因駕駛電動車闖紅燈導致的意外死亡，而闖紅燈屬於違章行為，故不予賠付本次事故的保險金。

經過與保險公司的多次協商索賠無果

，謝某的家屬便將保險公司起訴至法院。

法fa院yuan認ren為wei
，謝xie某mou闖chuang紅hong燈deng的de確que屬shu於yu違wei章zhang行xing為wei，但dan保bao險xian公gong司si沒mei有you明ming確que說shuo明ming投tou保bao人ren交jiao通tong違wei章zhang在zai責ze任ren免mian除chu之zhi外wai，所suo以yi保bao險xian公gong司si並bing沒mei有you盡jin到dao提ti示shi和he說shuo明ming義yi務wu；另外闖紅燈不是謝某死亡的直接原因，謝某是因被貨車撞倒身亡，屬於意外險的保障範圍內，故判保險公司賠付給謝某的家屬145萬元理賠金。

案例分析

意外險是生活中最常見的一種保險，意外險作為一種抵禦風險的保障
，能夠幫助我們減小風險所帶來的損失
，做到未雨綢繆。

但是有不少人對意外險的理賠範圍並不是很了解
，導致真正出了意外，不能得到合理的賠付，那麼哪些情況意外險是不賠的呢
？

1、猝死

很多人都認為猝死是突發的，理應屬於意外，但其實猝死是因本人自身潛在的疾病突然發作導致的身故
，不符合意外險中''非疾病''這一要素，所以不屬於意外。

2
、因病摔倒死亡

一yi般ban健jian康kang的de人ren摔shuai倒dao，最zui多duo也ye就jiu是shi受shou點dian小xiao傷shang，而er自zi身shen患huan有you疾ji病bing的de人ren
，因yin摔shuai倒dao導dao致zhi死si亡wang
，摔shuai倒dao隻zhi是shi誘you因yin，並bing不bu是shi直zhi接jie原yuan因yin，導dao致zhi其qi死si亡wang最zui直zhi接jie的de原yuan因yin是shi疾ji病bing。

根據保險賠付的近因原則，當出現多個原因導致死亡時，往往以導致損失最直接
、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據，所以這個也不屬於意外。

3、妊娠意外

在妊娠期，意外風險比正常情況高很多，所以大部分的意外險產品都將''被保險人妊娠、流產、分娩''列入免責條款中，所以在妊娠期發生意外險事故也是不予理賠的。

4、個體食物中毒

食物中毒符合意外險中的''非本意的、外來的、突發的
、非疾病''這四要素

，但是個體食物中毒，可能是因個人體質引起的，這種情況意外險也是不賠的。

一般情況下
，隻有3個人及以上的集體中毒
，才會被認為是意外事故，才能獲得意外險的理賠。