2019年上半年13家保險公司理賠獲賠率超97%

一說到保險理賠
，很多人都會想到“理賠難”，甚至有人吐槽：保險就兩個“不賠”——這也不賠、那na也ye不bu賠pei，但dan真zhen的de如ru此ci嗎ma？業ye內nei人ren士shi稱cheng
，目mu前qian保bao險xian公gong司si理li賠pei率lv都dou很hen高gao的de，如ru果guo有you一yi些xie保bao險xian沒mei有you獲huo得de理li賠pei，肯ken定ding是shi報bao案an沒mei達da到dao理li賠pei的de要yao求qiu，比bi如ru說shuo帶dai病bing投tou保bao、得的病沒有達到重疾標準等。

近日，新京報記者整理了22家人身險公司自願披露的2019年半年理賠數據
，其中有13家險企公布了上半年理賠獲賠率的情況。

數據顯示
，這13家險企上半年理賠獲賠率/個人業務理賠獲賠率均在97%以上

，也就是說，100件被受理的理賠案件中，至少有97件能夠獲得理賠。這其中

，不少險企的理賠獲賠率甚至在99%以上，例如天安人壽的理賠獲賠率就達到99.3%
、吉祥人壽的獲賠率也達99.27%，這些數據的披露
，有助於打破消費者對保險理賠的“偏見”。

中國人壽上半年賠付近222億元

，賠付金額最高

據新京報記者不完全統計
，共有中意人壽

、富德生命人壽等15家險企披露了上半年理賠賠付件數
，總計945.89萬件。同時，還有華夏人壽、陽光人壽等21家險企披露了上半年賠付金額
，合計約551.55億元。

不管從理賠賠付件數還是總賠付金額來看，“壽險一哥”中國人壽都遠超出其他險企，位居前列。數據顯示，上半年中國人壽賠付件數達798萬件
，同比增長27%
，賠付金額近222億元，同比增長14%，平均每天賠付超過1.2億元。

另一家大型險企——平安人壽上半年總計賠付金額也突破150億元。其中
，重疾賠付68億元、醫療賠付54.2億元、身故及傷殘分別賠付30.8億元及4億元。此外，太保壽險上半年賠付金額也超過了50億元，達78億元。

從理賠時效性來看，大多數險企從消費者申請理賠到錢到賬，一般都在1天到2天之間，一些險企的理賠時效性甚至低於1天，例如中國人壽理賠時效平均僅0.58天。

從大額理賠來看

，不少出險保單上半年的理賠金額在百萬元以上，中國人壽、合眾人壽、愛心人壽、陽光人壽
、太保壽險等上半年均出現了超百萬元的大額理賠案例
，大額理賠的事由
，多數是意外身故或因病身故。

多家險企獲賠率超97%，為何有些案件不賠
？

上半年披露了理賠獲賠率數據的13家險企
，理賠獲賠率/個人業務理賠獲賠率均在97%以上。其中，成立僅一年多的北京人壽個險獲賠率高達100%，同樣“年輕”的海保人壽
，上半年的理賠獲賠率也為100%。

一些大型險企如中國人壽
，上半年的理賠獲賠率為99.38%，太保壽險上半年個人業務理賠獲賠率大於99%
，此外
，還有9家險企上半年的獲賠率在98%以上，隻有華夏人壽、前海人壽上半年的獲賠率略低一些，但也分別達97.45%
、97.06%。

一位中大型壽險公司資深保險代理人王猛（化名）對新京報記者說
，“woqiandekehu
，baoandehua，jibenshangdouhuilipeide，zhiyaoanzhaogongsiguidinglai
，rushigaozhi，daozuihoudounengpeifu。xianzaibaoxiangongsilipeilvdouhengaode
，ruguoyouyixiebaoanmeiyouhuodelipei，kendingshibaoanmeidadaolipeideyaoqiu，birushuodaibingtoubao
、得的病沒有達到重疾標準等。”

beijinglianhedaxueguanlixueyuanjinrongxijiaoshiyangzeyunyeduixinjingbaojizhebiaoshi
，chuxianbaoxiangongsibupeichangdeqingkuang，zhuyaoshixiaofeizhetoubaoshiweilvxingrushigaozhiyiwu，rudaibingtoubao、重大疾病保險中未如實告知以往病史等。其次是不屬於保險責任的狀況，如醫療保險中的醫保外醫療費用等。

醫療險出險率最高，占總次數70%以上

不(bu)少(shao)險(xian)企(qi)在(zai)半(ban)年(nian)理(li)賠(pei)報(bao)告(gao)中(zhong)還(hai)詳(xiang)細(xi)分(fen)析(xi)了(le)理(li)賠(pei)案(an)例(li)和(he)數(shu)據(ju)。從(cong)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)來(lai)看(kan)，不(bu)少(shao)險(xian)企(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)占(zhan)比(bi)最(zui)高(gao)，例(li)如(ru)信(xin)美(mei)人(ren)壽(shou)，其(qi)重(zhong)疾(ji)出(chu)險(xian)金(jin)額(e)就(jiu)占(zhan)了(le)總(zong)金(jin)額(e)的(de)89.45%。這並非個例，在太保壽險、華夏人壽、陽光人壽等險企披露的詳細數據中，重疾賠付金額均在所有出險事由賠付金額之首。

從理賠件數來看
，醫療類案件偏多，天安人壽、中英人壽

、合眾人壽、中意人壽等多家險企的醫療（險）理賠次數，占總次數的比例均在70%以上，占絕對比例。

zongeryanzhi
，wulunshiconglipeijinezhanbihaishilipeicishuzhanbilaikan，gerenyinjibingerfashenglipeideqingkuang
，shibijiaochangjiande。zhetixingputongxiaofeizhe，zaigoumaibaoxianshi，maiyixiejuyouyiliaobaoxiaohuozhongjipeifugongnengdebaoxian“更容易用得上”，例如醫療險、重疾險等。

不過，記者也注意到，從理賠件均金額來看，還是比較低的，例如中英人壽公布的數據就顯示
，所有案件的平均賠付金額約為11.57萬元
，其中

，賠付額在20萬元以下的，占比合計高達81.9%，而賠付金額在50萬以上的案件僅占比0.5%。

泰康人壽在其半年理賠報告披露，惡性腫瘤件均賠款7.9萬元

，但惡性腫瘤治療康複費用平均額度需12萬-50萬元
；心髒病件均賠款6.6萬元，但急性心肌梗死治療康複費用平均額度需10萬-30萬元；腦血管疾病件均賠款5.7萬元，但腦中風後遺症治療康複費用平均額度需10萬-40萬元。

因此，普通消費者在預算充足的條件下，購買重疾險等產品時，可以適當提高保額
，以更多地覆蓋患病後治療費用不足的風險。

甲狀腺癌成險企出險的重點疾病

從險企披露的理賠半年報中還可以發現，惡性腫瘤是重疾險或者醫療險出險的一大原因。而甲狀腺癌又是惡性腫瘤裏最常出險的病種。

從數據來看，合眾人壽、同方全球人壽
、陸家嘴國泰、北京人壽、信美人壽等多家險企，其出險理賠的癌症中，排名首位的是甲狀腺癌。例如同方全球人壽，其理賠報告中的高發癌症TOP5裏，無論是男性還是女性，甲狀腺癌都排名第一位，其中男性38件，女性則高達135件。

據悉，甲狀腺癌是最常見的甲狀腺惡性腫瘤，但治愈率也較高。在今年5月24日召開的“2019甲狀腺與頭頸部腫瘤綜合治療論壇”上，複旦大學附屬腫瘤醫院發布的數據顯示，對該院近10年診治的26984例甲狀腺癌患者長期隨訪，5年生存率達98.35%。

在(zai)賠(pei)付(fu)率(lv)高(gao)的(de)大(da)背(bei)景(jing)下(xia)，關(guan)於(yu)是(shi)否(fou)要(yao)將(jiang)早(zao)期(qi)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)在(zai)重(zhong)疾(ji)險(xian)中(zhong)除(chu)外(wai)或(huo)列(lie)為(wei)輕(qing)症(zheng)責(ze)任(ren)，則(ze)成(cheng)為(wei)今(jin)年(nian)監(jian)管(guan)開(kai)展(zhan)中(zhong)國(guo)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)業(ye)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)經(jing)驗(yan)發(fa)生(sheng)率(lv)表(biao)修(xiu)訂(ding)工(gong)作(zuo)的(de)熱(re)點(dian)話(hua)題(ti)之(zhi)一(yi)。

按an照zhao現xian行xing規gui則ze，甲jia狀zhuang腺xian癌ai是shi惡e性xing腫zhong瘤liu的de一yi種zhong
，而er惡e性xing腫zhong瘤liu則ze是shi保bao險xian公gong司si重zhong大da疾ji病bing保bao險xian的de必bi保bao疾ji病bing之zhi一yi
，因yin此ci一yi般ban情qing況kuang下xia，被bei保bao險xian人ren得de了le甲jia狀zhuang腺xian癌ai，都dou會hui獲huo得de重zhong疾ji險xian的de賠pei付fu，由you於yu發fa病bing率lv高gao，保bao險xian公gong司si出chu險xian率lv自zi然ran也ye就jiu高gao了le。

一位資深保險產品經理對新京報記者坦言：“甲jia狀zhuang腺xian癌ai的de理li賠pei概gai率lv比bi較jiao高gao，對dui於yu保bao險xian公gong司si來lai說shuo，出chu險xian風feng險xian高gao，如ru果guo將jiang甲jia狀zhuang腺xian癌ai剔ti除chu出chu重zhong疾ji賠pei付fu範fan圍wei或huo列lie為wei輕qing症zheng責ze任ren，那na麼me重zhong疾ji險xian還hai將jiang有you不bu少shao降jiang價jia空kong間jian。需xu要yao擔dan心xin的de是shi，若ruo相xiang關guan的de條tiao款kuan真zhen的de實shi施shi，可ke能neng會hui出chu現xian消xiao費fei者zhe不bu理li解jie

，或huo者zhe保bao險xian銷xiao售shou以yi此ci炒chao作zuo

，誤wu導dao消xiao費fei者zhe等deng現xian象xiang。”

確實有不少消費者對此表示不理解：“如果連癌症都不賠錢，那我還買保險幹嘛？”由此來看，甲狀腺癌最終是否會被列為輕症等
，還需要監管層討論後定奪。