買保險選大公司還是小公司？網上買保險靠譜嗎？

大家在買保險的時候，會不會有這樣一些疑慮：

“保險產品隻在網上賣，靠譜嗎
？”

“這是什麼保險公司？我都沒有聽說過！”

“到時候保險公司不理賠了怎麼辦？”

“小公司倒閉了怎麼辦？”

qishiyouzhexieyilvhenzhengchang，zaibulejiedeqingkuangxia，maidongxidouhuiyoucongzhongxinli
，qingxiangdapinpai
，danshiduobaoyuxiaobianrenwei，maibaoxian，yidingyaogengkanzhongzhesidian：1、需求、2產品
、3收入、4條款；除此之外，其他都不是最重要的。今天小編就大家的各種疑慮做一些解答。

一
、成立一家保險公司
，需要哪些條件？

根據調查顯示，目前中國隻有200多家保險公司。為什麼
？那是因為保險公司的準入門檻非常高！

保險屬於金融行業，和銀行、信托、第三方支付、小額貸款等一樣，是需要拿牌照的，而保險牌照，就是其中最難拿的牌照之一！

《保險法》第69條tiao規gui定ding，設she立li保bao險xian公gong司si，注zhu冊ce資zi本ben最zui低di限xian額e為wei人ren民min幣bi兩liang億yi元yuan。且qie必bi須xu為wei實shi繳jiao貨huo幣bi資zi本ben。實shi繳jiao資zi本ben就jiu是shi你ni注zhu冊ce多duo少shao錢qian，實shi際ji就jiu要yao拿na出chu這zhe些xie錢qian，和he我wo們men普pu通tong注zhu冊ce公gong司si是shi不bu一yi樣yang的de。雖sui然ran《保險法》要求最低隻需2億元，但是一般保險公司的注冊資本金都是幾十上百億的
，所以別再顧慮大公司小公司了
，能開保險公司的都是大公司。

二、保險公司賠不起我的保險怎麼辦？

國家有個監管部門叫銀保監會，專門對銀行和保險公司進行監管。而【償付能力】就是其中很重要的一項監管指標。

“償二代”，即中國第二代償付能力監管製度體係+保險公司償付能力監管規則（1-17號）。每年末保險公司要建立數字模型和壓力測試，要向監管機構遞交模型測算結果，確保自己有能力在99.5%的概率下，無論發生什麼事情
，都不會倒閉。

還有個指標叫【償付能力充足率】
，= 保險公司的實際資本÷最低資本。

償付能力充足率分類如下：

第一類：不足類，低於100%的公司，保監會開始有相關要求，如股東增資、限製股東分紅
，限製高管薪酬，限製商業廣告，暫停開設新機構、限製業務範圍，暫停發行新保單
、暫停銷售占用資本金過大的產品
、賣出占據最低資本金過高的資產等。保監甚至可以直接接管保險公司。

第二類：充足Ⅰ 類，介於100%-150%的公司。

第三類：充足Ⅱ類，高於150%的公司。

所以我們無需當心保險公司賠不起我們的保單，因為國家監管部門無時不刻不在對保險公司進行監督。

三、保險公司破產怎麼辦
？

《保險法》規定，經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合並或者被依法撤銷外，不得解散。

可見純財產險公司其實是可以倒閉的
，不過如果你買的是人壽保險，比如重疾險
、終壽險，那你可以放心，你購買的公司確實不會倒閉。

如果保險公司真的要倒閉了
，國家會強製把它的人壽保險合同轉讓給其他保險公司
，合同責任不變！保障基金會給接收保險公司進行相應補貼。

四

、你的產品便宜這麼多，會不會偷工減料

？

我(wo)們(men)經(jing)常(chang)做(zuo)產(chan)品(pin)對(dui)比(bi)測(ce)評(ping)可(ke)以(yi)發(fa)現(xian)，很(hen)多(duo)幾(ji)乎(hu)一(yi)樣(yang)保(bao)障(zhang)的(de)產(chan)品(pin)，價(jia)格(ge)相(xiang)差(cha)很(hen)大(da)。影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)定(ding)價(jia)的(de)因(yin)素(su)很(hen)多(duo)。這(zhe)裏(li)就(jiu)主(zhu)要(yao)說(shuo)下(xia)影(ying)響(xiang)較(jiao)大(da)的(de)因(yin)素(su)吧(ba)。

運營成本不同

這就類似實體專賣店和網店的區別，如果公司聘請了大量的專職銷售人員

，那麼就需要支付大量的傭金、工資
，並且在全國開設大量的分支機構
，租大麵積的職場，成本當然就高很多。

而有的保險公司產品是通過互聯網或者電話銷售
，在全國各地隻需保留職能部門，省去了大量人員和場地費用。

預留利潤不同

有(you)的(de)公(gong)司(si)策(ce)略(lve)是(shi)保(bao)險(xian)賣(mai)貴(gui)一(yi)點(dian)，多(duo)的(de)利(li)潤(run)可(ke)以(yi)雇(gu)更(geng)多(duo)的(de)銷(xiao)售(shou)

，投(tou)放(fang)更(geng)多(duo)的(de)廣(guang)告(gao)

，這(zhe)樣(yang)給(gei)人(ren)造(zao)成(cheng)影(ying)響(xiang)力(li)大(da)的(de)感(gan)覺(jiao)，所(suo)以(yi)價(jia)格(ge)貴(gui)也(ye)有(you)人(ren)買(mai)單(dan)。

而有的公司策略是保險賣便宜點
，把實惠讓給消費者，老百姓的眼睛是雪亮的，通過口口相傳的好口碑
，薄利多銷。

至(zhi)於(yu)產(chan)品(pin)有(you)沒(mei)有(you)偷(tou)工(gong)減(jian)料(liao)，大(da)家(jia)注(zhu)意(yi)看(kan)條(tiao)款(kuan)就(jiu)知(zhi)道(dao)了(le)。賠(pei)多(duo)少(shao)怎(zen)麼(me)賠(pei)都(dou)寫(xie)進(jin)條(tiao)款(kuan)裏(li)的(de)，有(you)沒(mei)有(you)偷(tou)工(gong)減(jian)料(liao)一(yi)目(mu)了(le)然(ran)，而(er)由(you)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)定(ding)價(jia)策(ce)略(lve)不(bu)同(tong)，並(bing)不(bu)是(shi)貴(gui)的(de)就(jiu)一(yi)定(ding)好(hao)，便(bian)宜(yi)的(de)就(jiu)一(yi)定(ding)差(cha)。

五、“小公司”理賠行不行？

你買的保險
，不會因為保險大公司就多賠你
，也不會因為小公司就少賠你錢，保險是有法律效力的合同，賠不賠誰說了算？《保險法》！

《保險法》對保險公司賠付時效也是有規定
，隻要你理賠資料齊全，如實告知、保單都沒有問題，各家公司的理賠時效是差不多的。

六
、網上買保險靠譜嗎？

很多人買保險，隻要一張電子保單，所以新生疑慮，感覺心裏沒底。

《中華人民共和國合同法》第11條規定，“書麵形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳
、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式”；

《中華人民共和國電子簽名法》第4條規定，“能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規要求的書麵形式”。

所以不管什麼渠道買保險，隻要給你“白紙黑字”的de保bao險xian合he同tong
，就jiu是shi有you效xiao的de，當dang然ran網wang上shang很hen多duo產chan品pin是shi電dian子zi版ban合he同tong，就jiu算suan你ni弄nong丟diu了le電dian子zi保bao單dan
，也ye不bu用yong擔dan心xin，隨sui時shi可ke以yi去qu保bao險xian公gong司si下xia載zai。如ru果guo實shi在zai喜xi歡huan紙zhi質zhi，也ye可ke以yi向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing。

理賠跟線下購買的產品也沒有什麼區別，理賠資料通過網上上傳、線下郵寄、櫃台辦理都可以。

寫在最後

保bao險xian作zuo為wei一yi種zhong無wu形xing的de商shang品pin
，消xiao費fei者zhe對dui保bao險xian公gong司si有you各ge種zhong擔dan憂you和he疑yi慮lv其qi實shi也ye非fei常chang正zheng常chang。多duo保bao魚yu小xiao編bian建jian議yi大da家jia在zai配pei置zhi保bao險xian的de時shi候hou，一yi定ding要yao明ming確que自zi己ji的de需xu求qiu，做zuo好hao預yu算suan，看kan清qing條tiao款kuan，保bao險xian沒mei有you好hao壞huai，隻zhi是shi合he不bu合he適shi你ni，保bao險xian公gong司si大da不bu大da，也ye真zhen的de沒mei有you那na麼me重zhong要yao。

（責任編輯：多保魚楊小芬）