香港保險安盛重疾險愛護同行有哪些亮點

​　　隨著香港保險在內地的受歡迎度持續升高，在2018年7月，香港安盛新推出了一款名為「愛護同行」的重疾險產品

，其中“持續癌症賠償”的產品特征非常有趣
，將在兩種癌症之間產生理賠間隔縮短為1.5多年，或將引領未來幾年的產品設計香港。我們一起來看看吧。

　　我們將詳細介紹「愛護同行」的產品亮點。

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　　「愛護同行」的最大產品特征是市場上第一個持續的癌症補償。

　　診(zhen)斷(duan)癌(ai)症(zheng)後(hou)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)將(jiang)麵(mian)臨(lin)兩(liang)種(zhong)選(xuan)擇(ze)。選(xuan)擇(ze)一(yi)，種(zhong)是(shi)傳(chuan)統(tong)最(zui)常(chang)見(jian)的(de)癌(ai)症(zheng)多(duo)重(zhong)補(bu)償(chang)，並(bing)且(qie)你(ni)可(ke)以(yi)每(mei)三(san)年(nian)獲(huo)得(de)一(yi)次(ci)額(e)外(wai)的(de)癌(ai)症(zheng)補(bu)償(chang)，量(liang)是(shi)原(yuan)來(lai)的(de)保(bao)額(e)的(de)100％
，不論癌症持續存在、傳播
、複發
、新病即可。選擇二，是這種新的持續癌症補償。隻要被保險人在癌症診斷後每六個月向保險公司提交癌症治療報告，經過1.5年的癌症診斷後，每月可以獲得5％的原保額賠償

，直到條件緩解或死亡
，或者已經收到的持續補償金額超過原始保額的240％（即48個月，相當於連續癌症補償最多4年）。詳細圖如下：

　　通過上圖，我們可以清楚地看到“持續癌症補償”的優勢：

　　兩種癌症之間的間隔理賠較短，從原來的3年縮短到1.5年（雖然這個間隔的縮短實際上不是理賠間隔縮短，因為“選擇2”僅將“選擇一個”中的100％保額索賠分成20％的賠償金，這均勻分配到第三年後的20個月）；有利於被保險人早期獲得隨後的癌症治療索賠
，並且獲得後續索賠的可能性也得到改善； 

　　可以獲得的癌症補償總量更高，340％（“癌症多重賠償”隻能達到300％）； 

　　因為“選擇2”要求患者每六個月向保險公司提供癌症治療報告，它還保護癌症患者的道德風險，以便積極接受治療以獲得隨後的理賠量。

　　二、心髒病
、中風多重補償

　　“愛護同行”心髒病、中風多重補償和宏利「活耀人生」、保誠「加護保」沒有本質區別，可提供最多兩種心髒病、中風補償
，第二次補償必須是一個新的心髒病發作或中風發作，而不是保障複發，因此更大的概率是對心髒病和中風的補償。

　　然而，由於“連續癌症補償”的存在，“愛護同行”心髒病、中風的多重補償限製有點複雜。我將在這裏詳細解釋：

　　"愛護同行“的最大補償限製是500％
，即第一次重病賠償100％+後續多次賠付400％； 

　　關於癌症補償，選擇“多重癌症補償”的最高補償限額為300％，選擇二“連續癌症補償”的最高補償限額為340％；

　　對心髒病有補償費用、行程補償，最大補償限製為200％； 

　　如果被保險人首次被診斷為癌症，並選擇“連續癌症補償”
，並獲得340％的癌症補償，那麼隨訪心髒病的中風補償限製
、可以改為160％而不是200％ 。 

　　同樣，如果第一次診斷出被保險人患有心髒病，則確認中風並獲得200％的補償。然後，後續“持續癌症補償”隻能達到300％。

　　三、市場首創：良性病變重大手術保障

　　“良性病變重大手術保障”作為「愛護同行」新增的輕症賠償之一，20％的de保bao額e可ke提ti前qian預yu支zhi。在zai這zhe個ge保bao障zhang下xia
，隻zhi要yao被bei保bao險xian人ren進jin行xing滿man足zu醫yi療liao需xu求qiu的de大da手shou術shu，即ji使shi最zui後hou一yi種zhong疾ji病bing的de診zhen斷duan是shi良liang性xing的de
，它ta也ye不bu符fu合he主zhu要yao疾ji病bing列lie表biao中zhong的de任ren何he疾ji病bing的de定ding義yi或huo輕qing症zheng，它ta也ye可ke以yi被bei視shi為wei一yi種zhong輕qing症zheng收shou到dao了le保bao額e的de20％預付款。

 　　四、“同行20”保額升級“

　　同行20”可以說是一種鼓勵客戶同時在安盛投保重疾險和醫療險的“優惠”。

　　在整個年齡的前十年，“愛護同行”本身帶有保額升級的50％，補償範圍是嚴重的疾病和死亡（不包括輕症）。如果客戶端投保“愛護同行”，它還伴隨著安盛癌症附加醫療保障（癌症治療保障II），或癌症、中風附加醫療保障（癌症和卒中治療保障），那麼前20個保單年會有保額增加50％，補償也是一個嚴重的疾病和死亡（不包括輕症），也就是說，前10年額外增加100％保額

，並且在第11年增加50％保額增加20年。

　　值得一提的是，安盛的早期保額升級並不能保證轉換興趣。

　　五
、保費及分紅
、收益率

　　保費方麵，“愛護同行”處於比市場上相同類型產品更低的水平，但根據之前的保費模式安盛，大陸居民的費用略有增加。

　　在補償杠杆方麵，由於前十年額外50％升級保額，早期杠杆率非常高。0歲小男孩在10倍以上
，35歲女性在5倍左右。隨著保費繳付完成，倍數逐漸減少，但由於存在分紅，預計杠杆乘數將保持在較高水平。

　　在收益率方麵（退保，現金返還值和分紅）

，保證收益期“愛護同行”約為30年，長期保證收益率在1％至2％之間，長期預期收益率為4 ％〜6％之間。

　　六、 “愛護同行”的目標資產分布如下：

　　•政府債券
、公司債券和其他類似投資工具：45％至75％； 

　　•增長資產：25％至55％。 

　　七
、“愛護同行”產品總結

　　總體來說
，“愛護同行”shiyizhongfeichanghaodezhongdajibingbaoxianchanpin，tajieheledangqianxianggangbaoxianshichangzaizhongdajibingbaoxianzhongdezhuyaoyoushi，tongshishixianleyidingdetupoxingchuangxin
，jiangaizhengduocipeifudejiangecong3年進一步減少到1.5年。對於被保險人更為實用，並且可以為癌症患者在抗癌道路上提供長期的、治療補償。

　　在zai香xiang港gang這zhe個ge保bao險xian競jing爭zheng如ru此ci激ji烈lie的de今jin天tian，這zhe款kuan重zhong疾ji險xian的de推tui出chu無wu疑yi會hui在zai市shi場chang上shang會hui有you一yi個ge很hen大da的de波bo瀾lan
，但dan是shi我wo們men要yao知zhi道dao

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