投保後在“觀察期免責”內理賠嗎

　   henduorenmaibaoxiandoushitingbaoxianxiaoshourenyuanjiangwanqianzijiuhaole，danshiwomenyaozhidaogoumaibaoxianbujinjinshiqianzinamejiandan。yaofahuibaoxiandezuoyong
，shouxianbixuxuehuilijiebaodandetiaokuan。baoxianhetongzhongqianzangzhexuduoguanjiandeshijiandian。zhe些時間點直接影響被保險人未來的理賠問題。

　   一般而言，不同的保險公司對不同的產品有不同的保險觀察期。例如
，短期醫療保險的觀察期一般為30天
，重大疾病的觀察期一般為90天、180天。有些保險公司針對特定疾病的保險，“觀察期”甚至持續一年。但是，豁免期通常僅在第一次保險投保時確定。在第二年，同一保險公司續保沒有免責期了。

　   1、讓我們來看看一個真實案例：

　   去年3月26日ri，李li某mou為wei自zi己ji購gou買mai了le一yi個ge終zhong身shen壽shou險xian，加jia上shang終zhong身shen重zhong大da疾ji病bing保bao險xian
，當dang李li某mou去qu保bao險xian公gong司si進jin行xing體ti檢jian時shi沒mei有you任ren何he疾ji病bing症zheng狀zhuang。但dan是shi
，有you一yi些xie意yi想xiang不bu到dao的de事shi件jian。五wu個ge月yue後hou
，李li某mou發fa現xian自zi己ji罹li患huan胃wei癌ai，並bing向xiang保bao險xian公gong司si索suo賠pei
，但dan保bao險xian公gong司si通tong知zhi李li某mou“觀察期免責”並拒絕支付李某。上訴案件反映出有些人可能知道保險觀察期
，但他們不知道這意味著什麼。 “觀察期”也稱為“等待期”和“免責期”，這意味著在醫療保險、重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)中(zhong)，這(zhe)些(xie)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)首(shou)次(ci)投(tou)保(bao)時(shi)，從(cong)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)之(zhi)日(ri)起(qi)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)支(zhi)付(fu)賠(pei)付(fu)並(bing)承(cheng)擔(dan)所(suo)產(chan)生(sheng)的(de)費(fei)用(yong)和(he)負(fu)債(zhai)。在(zai)上(shang)述(shu)情(qing)況(kuang)下(xia)
，盡(jin)管(guan)李(li)某(mou)的(de)保(bao)單(dan)已(yi)於(yu)3月26日生效，但仍有180天的重大疾病觀察期。保險公司在觀察期內不承擔主要疾病罹患的保險責任。

　   2、保險公司為什麼要設定觀察期？

　   保險專家表示，觀察期設定在保險條款，主要目的是更好地保護誠信投保人和被保險人的利益
，並有效防止“帶病投保”現象。

　   據(ju)多(duo)保(bao)魚(yu)介(jie)紹(shao)

，近(jin)年(nian)來(lai)，醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)受(shou)到(dao)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)關(guan)注(zhu)和(he)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)參(can)與(yu)者(zhe)。目(mu)前(qian)，重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)一(yi)般(ban)都(dou)有(you)觀(guan)察(cha)期(qi)。對(dui)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)
，雖(sui)然(ran)在(zai)免(mian)除(chu)期(qi)間(jian)罹(li)患(huan)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)的(de)概(gai)率(lv)非(fei)常(chang)小(xiao)，但(dan)這(zhe)次(ci)是(shi)保(bao)險(xian)真(zhen)空(kong)期(qi)。

　   因(yin)此(ci)，多(duo)保(bao)魚(yu)提(ti)醒(xing)大(da)家(jia)，從(cong)風(feng)險(xian)防(fang)範(fan)最(zui)大(da)化(hua)的(de)角(jiao)度(du)出(chu)發(fa)，每(mei)個(ge)人(ren)在(zai)選(xuan)擇(ze)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)時(shi)都(dou)應(ying)考(kao)慮(lv)觀(guan)察(cha)期(qi)的(de)長(chang)短(duan)
，並(bing)盡(jin)可(ke)能(neng)選(xuan)擇(ze)觀(guan)察(cha)期(qi)更(geng)短(duan)的(de)保(bao)險(xian)。此(ci)外(wai)，保(bao)單(dan)的(de)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)
，它(ta)將(jiang)以(yi)粗(cu)體(ti)標(biao)記(ji)。每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)應(ying)仔(zai)細(xi)查(zha)看(kan)並(bing)清(qing)楚(chu)地(di)向(xiang)保(bao)險(xian)營(ying)業(ye)員(yuan)詢(xun)問(wen)，避(bi)免(mian)將(jiang)來(lai)在(zai)理(li)賠(pei)處(chu)發(fa)生(sheng)爭(zheng)議(yi)。希(xi)望(wang)多(duo)保(bao)魚(yu)的(de)分(fen)享(xiang)能(neng)給(gei)大(da)家(jia)帶(dai)來(lai)幫(bang)助(zhu)。