百年康惠保測評：三款產品對比

　　我(wo)們(men)都(dou)知(zhi)道(dao)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)是(shi)比(bi)較(jiao)重(zhong)要(yao)的(de)，特(te)別(bie)是(shi)現(xian)在(zai)重(zhong)疾(ji)的(de)高(gao)發(fa)越(yue)來(lai)越(yue)年(nian)輕(qing)化(hua)，所(suo)以(yi)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)成(cheng)為(wei)大(da)家(jia)的(de)首(shou)選(xuan)。最(zui)近(jin)，有(you)一(yi)款(kuan)重(zhong)疾(ji)險(xian)特(te)別(bie)火(huo)熱(re)，相(xiang)信(xin)選(xuan)擇(ze)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)朋(peng)友(you)可(ke)能(neng)對(dui)百(bai)年(nian)康(kang)惠(hui)保(bao)並(bing)不(bu)陌(mo)生(sheng)，性(xing)價(jia)比(bi)高(gao)
，純(chun)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，發(fa)布(bu)地(di)方廣
，讓康惠保成為大多數人的首選，那麼我們下麵一起來看看它究竟好在哪裏。

　　一
、誰最適合消費型重大疾病保險

　　消費者型重大疾病保險：純保障型產品
，無死亡責任，可以選擇保障到70/80 /終身，隻有患重病或輕症才能得到賠付，所以保費比較便宜。

　　在我看來，消費者重大疾病保險最適合以下三種類型的人購買：

　　1、有點小，想防止重病的風險，預算不高，比如剛剛建立家庭的朋友。

　　2、有預算，想做高保額
，但想要保護死亡責任的朋友
，可以選擇消費者類型的疾病+壽險配置。

　　3、30歲的單身朋友，有一定的積蓄，不用過多考慮家長的責任的朋友。

　　當然
，在具體選擇中，仍然需要結合實際情況，如家庭責任情況、身體健康狀況
、日常生活費和投資習慣等。

　　例如，一個年收入20萬的朋友，上要贍養老人、下要撫養孩子，有家庭開支和抵押貸款

，所以在節約預算的原則上絕對是消費類型的重大疾病保險。

　　另一位年薪為18萬的朋友，父母都是公務員，房子直接全款，而且費用不高，所以更適合帶身故責任的重疾險。

　　二、3熱門產品對比評測

　　以圖表的形式，列出康惠保特定保障的詳細信息
，並比較相同類型的其他兩個產品的詳細信息
，如下所示：

　　1.性價比分析，保障詳情和價格友不友好？

　　a、百年康惠保vs陽光隨e保

　　百年康惠保和陽光隨e保進行了比較。圖中的紅色字符是它們各自的優點。

　　康惠保：100種嚴重疾病+ 30種輕症
，輕症25％的賠付比率
；

　　陽光隨e保：60種重病+ 25種輕症，輕症20％保額和賠付2次；

　　康惠保的優點：上圖中測得的價格便宜600件/年

，40種重病，5種輕症和5％賠付。總的來說，康惠保比陽光隨e保具有成本效益。

　　b
、百年康惠保vs健康一生A

　　百年康惠保和健康一生A進行比較。圖中的紅色字符各自具有優勢。

　　康惠保：100種嚴重疾病+ 30種輕症，輕症是賠付比例的25％；

　　健康一生A：50種嚴重疾病+ 15種輕症，輕症賠付比例為30％，外帶2次輕症賠付。

　　健康一生A的價格比康惠保貴450元/年。雖然保障類型的疾病比康惠保差了點，但輕症的多次賠付和30％的賠付比例略占優勢。

　　按價格/性能比排序，我是這樣排的：百年康惠保＞健康一生A＞陽光隨e保

　　2.疾病定義分析，關乎到好不好理賠？

　　a
、重疾定義比較

　　中國保險協會和中國醫師協會聯合開發了25種強製性疾病，占危重病保險金額的90％以上。雖然這些重病定義相同，但有些產品也會有理賠的時間限製，所以我根據這25種疾病的時間限製判斷定義為理賠，如下圖所示：

　　注：三種產品中的25種產品重疾理賠時限均相同，以上三種疾病均免於0-3歲的保險期。

　　這三種產品在25種法定重疾理賠中具有相同的時間限製，例如“雙目失聰、雙耳失明
、語言能力喪失”三種重疾所有都免於3歲以下。

　　b、輕症定義比較

　　由於對輕症沒有統一的規定

，我根據保險公司的理賠數據找到了8款高位輕症
，判斷這三個產品是否覆蓋了理賠的時差，如下圖所示：

　　注意：√表示條款中的保障疾病；由於非典型急性心肌梗死
、冠狀動脈介入和主動脈手術三種輕症屬於同一類型的疾病，如不幸患上三種疾病中的兩種
，按病順序僅為賠付其中之一。

　　8大高發輕症3款產品全部保障，隻有小麵積III度燒傷：百年康惠保是從燒傷麵積>=15%開始理賠，而其他兩個為10％。

　　看來這三大產品的主要病症、輕症定義基本相同，輕症中康惠保較小區域燒壞理賠比例
，15％和10％實際上差別不大。

　　3.重疾險到底該如何選擇？

　　總體而言：康(kang)惠(hui)保(bao)是(shi)一(yi)種(zhong)非(fei)常(chang)全(quan)麵(mian)且(qie)具(ju)有(you)成(cheng)本(ben)效(xiao)益(yi)的(de)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)病(bing)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)。我(wo)曾(zeng)經(jing)看(kan)過(guo)它(ta)的(de)超(chao)低(di)價(jia)格(ge)，並(bing)為(wei)自(zi)己(ji)買(mai)了(le)一(yi)個(ge)。康(kang)惠(hui)保(bao)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)表(biao)如(ru)下(xia)：

　　注意：百年康惠保的現金價值，上圖中的現金值表示每年可以返回的金額為退保的錢，減額交清則是在無法續交保費時，現金價值充當保費。

　　如果你想花更少的錢來獲得重大疾病保險
，建議考慮百年康惠保，這個產品支持19個省市出售，如下：

　　湖北、 大連、 遼寧、 北京、 河南、 黑龍江、 安徽
、 山東、 江蘇
、 四川、 福建、 陝西、內蒙古、 吉林、 江西、 浙江、 山西、 廣東、 重慶。

　　如果你看重輕症的多次賠付，你可以考慮健康一生A，它還有一個支持“智能核保”的殺手。有異常體檢的朋友，如乙型肝炎病毒
、或以前的疾病，可以通過智能核保測試獲得保險結論。

　　相應區域的朋友可以適當考慮。

　　四
、多保魚總結

　　總結康惠保的優點：

　　1、價格低廉，幾乎不可能找到它比它便宜；

　　2、保障全麵，100種重病+ 30種輕症全麵保駕護航；

　　3、保險範圍廣
，多達19個省市可以投保。

　　購買合適的重大疾病保險並非易事。從大量產品中選擇經濟有效的評估分析甚至更加困難。

　　通tong過guo以yi上shang的de四si點dian
，我wo們men知zhi道dao購gou買mai重zhong疾ji險xian的de重zhong要yao性xing


，以yi及ji對dui比bi其qi他ta重zhong疾ji險xian來lai說shuo

，康kang惠hui保bao更geng具ju有you性xing價jia比bi，而er且qie優you勢shi會hui更geng加jia多duo，更geng具ju誠cheng意yi
，所suo以yi有you意yi向xiang購gou買mai重zhong疾ji險xian的de朋peng友you可ke以yi參can考kao一yi下xia，購gou買mai真zhen正zheng適shi合he自zi己ji的de重zhong疾ji險xian。