花2000元or20000元給孩子買保險，有什麼差別
？

今天保魚君和大家聊聊，不同經濟條件的家庭
，怎樣充分利用保險
，最大程度地為孩子創造一個良好的成長環境。

• 給孩子買保險要注意什麼
  ？

• 不同預算的家庭
  ，怎麼給孩子買保險
  ？

• 保魚君的碎碎念

保魚君了解到，很多朋友挑中一款好產品後，就直接給所有家人都買一份。

但其實

，孩子和我們成年人還是有很多不同的
，要想讓保障更有針對性，能真正抵禦他們可能麵臨的風險，就要根據孩子的特征，來配置真正適合他們保險。

我們給孩子買保險，無非就是想覆蓋以下這兩點保障：

1.1 身體健康情況

保魚君找了中國五歲以下孩子死亡原因的統計數據：

數據來自聯合國兒童基金會

《五歲以下孩子死亡原因構成》

從數據中我們發現，除了先天畸形、早產這種生產問題以外，肺炎
、慢性病在疾病中的占比非常高，意外傷害甚至成為了1-4孩子的主要死亡原因。

孩子們年齡小
，他們身體中的免疫係統還沒有發育成熟
，所以比成年人更容易生病。

孩子的高發疾病跟成年人有很大的不同
，比如咱們高發的疾病是甲狀腺癌、心腦血管疾病這些

，

而對於孩子來說，更需要注意的卻是肺炎
、白血病
，就連看似平常的腹瀉
，都很有可能讓一個孩子失去生命。

所以給孩子買保險
，需要覆蓋到重疾、普通疾病和意外這三個部分的風險。

1.2 未來的發展

除了關心孩子的身體健康以外

，家長們往往還會非常重視子女的未來發展問題。

保魚君找來了我國22-23歲年輕群體認為自己麵臨的風險統計：

數據來自《中國銀行保險報》

從圖中我們可以看到，除了疾病和意外的醫療費用
，子女的教育費用也給年輕父母們非常大的壓力。

為(wei)了(le)把(ba)孩(hai)子(zi)培(pei)養(yang)成(cheng)一(yi)個(ge)優(you)秀(xiu)的(de)人(ren)才(cai)
，父(fu)母(mu)給(gei)孩(hai)子(zi)報(bao)輔(fu)導(dao)班(ban)，花(hua)錢(qian)幫(bang)助(zhu)孩(hai)子(zi)培(pei)養(yang)興(xing)趣(qu)愛(ai)好(hao)
，還(hai)要(yao)考(kao)慮(lv)他(ta)們(men)上(shang)大(da)學(xue)的(de)學(xue)費(fei)，甚(shen)至(zhi)是(shi)未(wei)來(lai)留(liu)學(xue)深(shen)造(zao)的(de)花(hua)銷(xiao)。

這些算下來還真不是一筆小數目，最重要的是，這筆錢跟孩子的未來掛鉤，根本沒法省。

就算好不容易把孩子讀書供出來了
，還要幫孩子買房子、操辦婚事，甚至是創業支持……父母總想著為孩子多做一點。

所以在給孩子買保險的時候

，還要考慮到這筆需要提前規劃的巨大花銷。

每個家庭的經濟狀況都不太一樣，有些朋友對於保險的預算非常充足，也有些家庭沒辦法花太多的錢買保險。

那麼不同預算的家庭該怎麼給孩子買保險，才能盡可能地覆蓋到我們剛剛提到的那些風險呢
？

保魚君以0歲男孩為例，給大家提供一些買保險的思路，以下內容僅供參考。

2.1 預算2000以下

在預算有限的情況下，我們還是把孩子眼下能夠健康成長放在第一位，那麼健康保障是我們優先考慮的。

剛出生的寶寶醫療險價格比較貴，因為3歲之前他們麵臨的疾病風險很大。

如果是給3歲以上的孩子買，那麼百萬醫療的保費就很便宜了，往往隻要幾百塊
，就能買到一份很好的百萬醫療。

意外險價格便宜，但是卻很重要。需要注意的是，10周歲以下的孩子最高身故保額隻能賠20萬
，10-18周歲孩子最高賠50萬
，所以身故保額不需要特別高。

重疾險可以選擇保定期的，比如保20、30年，或者保到60歲、70歲，重點是一定要加上少兒特疾和罕見病保障。

因為這些疾病治療難度大，費用昂貴，一旦得上就讓原本就不富裕的家庭雪上加霜，最好用重疾險把這部分風險覆蓋上。

況(kuang)且(qie)孩(hai)子(zi)也(ye)在(zai)成(cheng)長(chang)，等(deng)他(ta)們(men)長(chang)大(da)之(zhi)後(hou)

，如(ru)果(guo)覺(jiao)得(de)保(bao)障(zhang)時(shi)間(jian)不(bu)夠(gou)長(chang)的(de)話(hua)，也(ye)可(ke)以(yi)自(zi)己(ji)再(zai)補(bu)充(chong)一(yi)些(xie)保(bao)障(zhang)，父(fu)母(mu)可(ke)以(yi)先(xian)把(ba)孩(hai)子(zi)小(xiao)時(shi)候(hou)的(de)健(jian)康(kang)保(bao)證(zheng)好(hao)。

2.2 預算5000元左右

這(zhe)樣(yang)的(de)預(yu)算(suan)情(qing)況(kuang)

，還(hai)是(shi)優(you)先(xian)考(kao)慮(lv)孩(hai)子(zi)的(de)健(jian)康(kang)問(wen)題(ti)，因(yin)為(wei)疾(ji)病(bing)對(dui)於(yu)一(yi)個(ge)家(jia)庭(ting)的(de)打(da)擊(ji)實(shi)在(zai)太(tai)大(da)了(le)，很(hen)多(duo)時(shi)候(hou)拿(na)不(bu)拿(na)得(de)出(chu)治(zhi)療(liao)費(fei)
，決(jue)定(ding)了(le)一(yi)個(ge)幼(you)小(xiao)的(de)生(sheng)命(ming)能(neng)不(bu)能(neng)挽(wan)留(liu)。

保魚君建議這樣買：

意外險和百萬醫療和前麵部分差不多，重點放在重疾保障上。

購買終身重疾險，保額盡量做高
，盡量如果可以的話，多次賠付和身故責任都可以選擇。

這樣的話就鎖定了一輩子的重疾保障，並且給孩子買的話價格相對便宜很多。

另外，上麵我們提到肺炎、腹瀉這些情況對孩子來說都不是小事，發燒感冒有時候都很危險。

所以他們去醫院的頻率要比普通成年人高很多，小額醫療能夠很好地減輕這方麵的負擔。

2.3 預算15000元以上

預算比較多的話
，除了做好健康方麵的保障覆以外，還可以充分利用保險，來實現更多的需求：

搞定了孩子的健康問題之後
，父母比較關心的就是孩子未來的發展，這個時候
，教育金和年金險能夠發揮巨大的作用。

用教育金鎖定孩子的教育費用，無論家裏出了什麼變故
，孩子的教育都不能受影響，這是我們作的父母應盡的義務。

教育金其實是年金險的一種
，因為專門針對孩子的教育

，所以被大家單獨拎了出來。很多年金險都是5000元起交的

，可以根據自己的預算選擇每年交的保費。

給孩子準備一份年金險
，踏踏實實為孩子攢一筆錢，畢竟現在我們每一份投入，都是在給孩子積蓄力量。

不同孩子配置方式不同，比如有心腦血管家族遺傳病史，就要多注重這方麵的保障，在重疾險中附加上心腦血管二次賠付。

或者有的家長更注重孩子的教育問題
，就會在教育金上投入更多。

還有一點需要注意的是
，家庭在配置保險的時候，原則是“先大人後小孩”，先把經濟支柱的保障做好，再考慮孩子。

總而言之，到底怎麼買保險，還是要根據具體情況來定，畢竟每年交一大筆錢，一交就是幾十年，得慎重對待。