百年康惠保2.0重疾險測評

很多朋友買重疾險，都會很糾結。

這個好像不錯
，另一個也挺好，今天出一個新的
，明天又有一款更便宜的。

“我該買哪款產品？”一直是很多朋友的疑問。

今天我們就用百年人壽新出的康惠保2.0，講一下重疾險應該怎麼買

？

隻想看產品測評的朋友，可以直接跳到第二部分看產品解析。

• 重疾險應該怎麼買
  ？
• 康惠保2.0到底好不好？
• 康惠保2.0的前症保障
  ，真挺好！
• 保魚君總結

01 /

重疾險應該怎麼買

那買重疾險需要怎麼看保障內容好不好呢
？拿康惠保2.0為例，這是一款單次賠付的重疾險
，挑選時需要關注這幾個保障：

1.1 疾病數量不是越多越好

銀保監規定，隻要是重疾險，就必須包含25種重大疾病，這25種已經占據重疾出險的95%以上了。

（銀保監最近發布的重疾定義征求意見稿，在25種重疾基礎上，新增了3種重疾：嚴重慢性呼吸功能衰竭
、嚴重克羅恩病

、嚴重潰瘍性結腸炎，估計今年下半年開始實行）

所以
，不管疾病種類有100還是200種，多出來的這些都隻是錦上添花
，不能用來判斷一款重疾險優不優秀。

我們在疾病上該關注的是
，高發輕症有否缺失。

輕症的疾病定義和理賠標準，大都由保險公司自行製定，行業沒有統一。

（同上
，重疾定義征求意見稿中，對3種高發輕症，輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死
、輕度腦中風後遺症，做了明確定義）

所以，8大高發輕症覆蓋全麵

，理賠標準不過分嚴苛，就算比較合格的輕症保障了
，要是賠付比例還高
，就很優秀了。

1.2 有癌症二次保障就更好

癌症占重疾理賠60%以上，還非常容易複發。

所以，對單次賠付重疾險來說，加上癌症二次保障，大病賠完1次，癌症還可以再賠1次
，保障就充分多了。

癌症二次保障有2個挑選要點：

• 間隔期越短越好

第一次大病賠過後，要過一段時間（間隔期），再得癌症才能再賠。

那麼，這段時間越短越好。

• 不限癌症狀態最好

得了癌症
，再得癌症的情況，一般可以分為4種：持續
、複發、新發、轉移

那麼，將這4種情況都包含的癌症二次保障

，就是比較優秀的了。

02 /

康惠保2.0到底好不好
？

根據上麵的原則，我們來詳細看一下百年人壽的康惠保2.0到底怎麼樣：

2.1 重疾保障

前麵我們已經說過了，100種重疾已經夠用了。如果60歲前生病，還能額外贈送60%基本保額。

也就是說
，假如保額買的50萬，60歲前生病最高能獲賠80萬。

對於一個家庭經濟支柱來說，60歲之前生病
，對家庭的打擊是非常大的，如果能獲得更多的理賠金，對於家庭來說無疑是雪中送炭。

所以康惠保2.0的這個設計，可以說是很優秀了。

2.2 中症
、輕症保障

25種中症
，賠2次
，每次賠60%基本保額，假如保額買的50萬，得了中症就賠30萬；

48種輕症，賠3次，分別為40%、45%、50%保額
，假如保額買的50萬，得了輕症就賠20萬
、22.5萬、25萬。

中、輕qing症zheng指zhi的de是shi
，一yi些xie重zhong大da疾ji病bing的de極ji早zao期qi，或huo沒mei有you達da到dao重zhong疾ji理li賠pei標biao準zhun的de病bing。這zhe個ge部bu分fen，我wo們men主zhu要yao關guan注zhu賠pei付fu比bi例li高gao不bu高gao，以yi及ji高gao發fa輕qing症zheng全quan不bu全quan。

這樣看下來，康惠保2.0的輕症保障還是不錯的，其中輕微腦中風劃入中症賠付，賠得比輕症多。

中症和輕症的賠付比例也是非常高的

， 假如生病了，這筆錢賠付下來也是基本夠用的。

2.3 癌症二次賠付

這款產品稍微特殊一點
，別的重疾險假如有癌症二次賠付，都是可以自己選擇要不要附加。

康惠保2.0直接做進了基礎保障責任裏，不可以選擇不加。但是在保障方麵還是非常優秀的：

無論癌症新發、複發、轉移還是持續，都可以再賠1次，賠120%保額。

首次重疾為癌症，間隔期3年；

首次重疾非癌症
，間隔期180天。

其qi實shi就jiu算suan它ta是shi可ke選xuan項xiang，我wo們men一yi般ban也ye是shi建jian議yi大da家jia都dou附fu加jia上shang的de，因yin為wei癌ai症zheng治zhi療liao周zhou期qi長chang，複fu發fa概gai率lv高gao，加jia上shang附fu加jia癌ai症zheng二er次ci並bing沒mei有you增zeng加jia多duo少shao保bao費fei，用yong不bu多duo的de保bao費fei換huan取qu更geng加jia全quan麵mian的de保bao障zhang
，還hai是shi值zhi得de的de。

03 /

康惠保2.0的前症保障，真挺好！

3.1 創新前症保障，是你選擇它的最大原因

除了基礎保障以外，康惠保2.0最令人關注的就是它的前症保障了。

輕症是重疾的早期狀態或較輕情況，那麼前症就是比輕症疾病程度更低的疾病狀態了。

如何判斷一款產品的好壞，那就是用更少的錢獲得更多的風險保障。

比(bi)如(ru)肺(fei)結(jie)節(jie)手(shou)術(shu)，隻(zhi)要(yao)通(tong)過(guo)微(wei)創(chuang)手(shou)術(shu)切(qie)除(chu)
，並(bing)且(qie)為(wei)良(liang)性(xing)，就(jiu)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)賠(pei)付(fu)。這(zhe)對(dui)於(yu)用(yong)戶(hu)來(lai)說(shuo)，更(geng)低(di)的(de)理(li)賠(pei)要(yao)求(qiu)就(jiu)意(yi)味(wei)著(zhe)覆(fu)蓋(gai)更(geng)加(jia)全(quan)麵(mian)的(de)保(bao)障(zhang)。

加上它即使加上前症
，保費價格也沒有漲多少，這筆錢我覺得還是花得很值得的。

3.2 特定心血管疾病二次賠付，有預算的可以買

另外它還能附加特定心血管疾病二次賠付。

首次重疾為12種心血管疾病，間隔期1年，患同種疾病，包括新發、複發和持續狀態，賠120%保額

首次重疾非12種心血管疾病，間隔期180天
，新發12種心血管疾病之一，賠120%保額。

從醫學的角度上來看，心腦血管疾病的大多都是複發

，以心梗為例
，再梗的發生率約15% 左右。所以從保障的角度來看，這個設計沒什麼問題。

但是在價格上麵
，預算會增加七八百。這個保障並不是必需品，所以建議是預算比較充足的再買。

04 /

保魚君總結

在買保險上麵，我們要選擇更高性價比的產品
，第一要義還是要保障足夠全麵
，其次再對比價格。

康惠保2.0是一款非常具有創新性的產品

，它的前症保障，直接降低了理賠門檻，給了我們更加全麵的保障。