多保魚
最後15天！快上這幾款好重疾險的末班車
去年11月，重疾新規正式發布，並且確定了2021年1月31日前，所有舊規的重疾險產品都要下架。
隨著時間的推移，不少舊規產品紛紛下架，而離最後約定的下架時間“1月31日”，也隻有短短兩周了。
那麼保魚君就在這新舊交替的前夕，最後為大家理一理那些值得購買的舊規產品，有意向的朋友抓緊收藏，速速上車。
- 再理一遍，新規“新”在哪裏？
- 擇優理賠，新規舊規可兼得
- 這些好產品，速上末班車！
01 /
再理一遍，新規“新”在哪裏？
各大媒體號也是把新規翻來覆去說了好幾遍了，不知道還有沒有朋友記得新規到底改了些什麼？保魚君再帶大家來理一理：
1.1 新增3種重疾、3種輕症
現在的重疾險，銀保監都有統一規定，必須要包含25種重大疾病。
而《新定義》則將病種增加至了28種，即新增了：嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。
新增的3種重疾都是近些年新增的高發疾病，而新規將它們規範化了，變成了每一個重疾險產品都必須要有的保障，這一點改變對我們來說是比較友好的。
而舊規在輕症方麵沒有強製規定，都是保險公司自己決定的，而此次新規敲定了3種必須包含的輕症。不過這3種輕症，目前的重疾產品大多都是包含的。所以這點對咱的影響不是很大。
至於很多朋友比較關注的原位癌，也不用太擔心。雖然新規把它移出了輕症，但並沒有限製保險公司自己再把它添加到輕症裏，估摸著原位癌的保障應該和以前差別不大。
1.2 輕症最高賠付30%保額
這個影響對我們來說著實有那麼點大，現在市麵上優秀的重疾險，輕症賠付比例基本上都在40%-50%左右，新規卻規定輕症最高隻能賠30%了，直接影響了我們能拿到手的錢。
舉個例子：同樣買了50萬保額，一款舊規產品，輕症可以賠付40%，如果患了輕症就能拿到20萬，然而輪到新規產品，咱們最多隻能拿到15萬，這差距還真不是個小數目！
不過咱們也別太憂心，這個“上限”隻針對上麵說過的新增的那3種輕症，至於別的輕症，相信保險公司也自有對策。
1.3 理賠條件有寬有緊
有些理賠條件是更寬鬆了的，比如：
- 重大器官移植術，增加了對小腸的異體移植；
- 冠狀動脈搭橋術、心髒瓣膜手術的理賠條件，從“開胸”變成了“切開心包”；
- 阿爾茲海默症，在失能的標準外增加了失智判定，隻要滿足兩個條件之一就能理賠。
不過也有少數疾病理賠變嚴格了，對咱影響最大的莫過於甲狀腺癌的判定。
新規將TNM分期為I期或更輕的甲狀腺癌，踢出重疾變為了輕症，而輕症最高隻能賠30%。
也就是說，以前買50萬保額的重疾險，隻要得了甲狀腺癌就能賠50萬，而新規後要分情況來看了：
- TNM 分期 I 期以上（中度或嚴重）：按重疾賠付50萬；
- TNM 分期 I 期或以下（輕度）：按輕症賠付15萬。
理賠有了這樣的差距，對我們來說確實是不如舊規友好了。
總的來說，新規舊規各有優劣，看起來是魚與熊掌不可兼得了。然而小孩子才做選擇，大人選擇擇優理賠，新規舊規兩手抓！
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擇優理賠，新規舊規可兼得
擇優理賠簡單來說，隻要買的是舊規重疾產品，而且是在2020年11月5日及之後確診重疾，就可以自由選擇是按照新定義理賠，還是按照舊定義理賠。
總之就是：買舊版重疾險，理賠的時候，可以靈活選擇新規理賠條件or舊規理賠條件，哪個能賠、賠得多就選哪個。
這個擇優理賠可是比以後買新版重疾險要好的多，買新版隻能按新版定義理賠，萬一得了TNM為I期甲狀腺癌，那就隻能拿到30%保額，而現在買舊版的話，到時候就能按舊規賠，直接拿到100%保額。
保險公司這招，保魚君為他們點讚！
然而許多優秀的重疾產品已經紛紛提前下架了，其他的優秀產品也隻剩下了15天左右，留給我們的時間已經不多了。
03 /
這些好產品，速上末班車！
保魚君整理了市麵上一些熱銷產品的下架時間表，朋友們一定要抓緊時間！
接下來，咱挑幾款適用擇優理賠的好產品，來簡單分析一下它們各自的優點：
3.1 成人重疾：
◽ 達爾文3號：人生前期賠付高，高發疾病保障足
60歲前重疾賠付180%保額
60歲前的成年人，大概率還是家庭責任的主要承擔者，一旦得了重疾，要花費大量的錢治病不說，還會因為無法工作而失去收入，對家庭的生活也會有很大影響。
如果能額外賠付，就意味著能拿到更多錢，可以有更多用處。而且達爾文3號，180%的賠付比例基本上已經是市麵上最高的了，非常優秀。
高發中輕症二次賠
中症中的中度腦中風後遺症，輕症中的極早期惡性腫瘤、不典型心梗、冠狀動脈搭橋術、冠狀動脈介入術，這幾項疾病可以進行二次賠付。
要知道，心腦血管疾病可是非常容易複發的，那麼這個二次賠付的保障就很實用了。
◽ 健康保多倍版Max：重疾多次不分組，全年齡段保障足
重疾不分組，賠付比例高
這款重疾險重疾不分組，相比分組來說實在多了。
而且70歲之前，前15年出險可賠付200%，15年後70歲前，可賠付150%。
60歲前大概率還是家庭經濟的主要來源，高比例的賠付可以盡量挽回罹患重疾後造成的經濟損失。
20種少兒特疾，最高350%保額
保障20種少兒高發特疾，一旦18周歲前得了其中的疾病，就能賠350%的保額，買了50萬能賠175萬！用來看病、病愈後的恢複都可以。
也不用糾結給孩子買少兒重疾好，還是成人重疾好，直接買健康保多倍版Max就能搞定。
3.2 少兒重疾：
◽ 嘉貝保：保終身性價比高、高發重疾年齡段杠杆高
賠付比例巨高
嘉貝保的保障內容非常全麵，重疾、中症、輕症、特疾一應俱全，還能自由選擇是否附加多次賠付。
更厲害的是，它中症、輕症、特疾的賠付比例基本上是同類產品裏的天花板，特別是特疾賠付150%保額，保障非常充足。
價格低，性價比高
嘉貝保保障優秀不說，性價比在同類產品中較高，特別是保障終身，保費比媽咪保貝還要低，簡直是不講道理！
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保魚君有話說
總的來說，重疾新規對我們的影響還是不小的，有意向買重疾險的朋友真的別再猶豫了，抓緊最後的半個月時間。
更何況現在有這個擇優理賠的福利在，是咱們新規、舊規兩手抓的唯一機會。不速速擠上這趟末班車，還等啥呢？
