平安守護福重疾險測評

pinganjinqichuleyikuanzhongjixian
，changdegenpinganfuhenxiang，danmingzijiaoshouhufu。danshijishang
，shouhufuhepinganfuhaishiyoudianqubiede，jutichabiezainaer，baoyujungeiniyiyidaolai。

那言歸正傳
，接下來我們開始評測平安守護福。

先上結論：

• 守護福的優點：

走路運動就可以增加賠付金額，理賠金更多哦；

輕症理賠後，可以增長身故和重疾的保額

；

有癌症多次賠付
，並且不限癌症狀態
；

被保人和投保人豁免條款。

• 守護福的缺點：

輕症保障中缺3種高發輕症
；

如果第一次確診重疾不是癌症，那癌症多次賠付的保障就沒有了；

被保人豁免需額外加費
；

等待期內出險隻返還現金價值。

以上隻是大概的結論，如果還想繼續聽保魚君深入分析的，請準備好大約5分鍾，來閱讀下文。下文主要為如下幾塊：

• 守護福有哪些優點
  ？有哪些缺點？
• 附加險之癌症保障、豁免條款的分析
• 癌症多次賠付產品測評
• 保魚君總結

01 /

守護福有哪些優點？有哪些缺點？  

平安守護福是一款組合型保險
，它的主險是重疾險
，附加的癌症多次賠付和輕症豁免是可選的。

具體保障如下：

1.1 運動獎勵

平安是一家很注重運動的公司，它旗下的許多產品都有運動獎勵的設計，這次的守護福也不例外。

當運動量達到累計18個月每月至少25天的步數大於等於1萬步時，可以增加輕症1%的保額
，重疾和身故可以增加5%的保額；

當運動量達到累計24個月每月至少25天的步數大於等於1萬步時
，可以增加輕症2%的保額，重疾和身故可以增加10%的保額。

跑步增加保額其實是很好的功能，不過平安的要求有點高，很難達到。

那麼保魚君覺得你可能會需要它：

1.2 輕症理賠後，重疾和身故保額也會增加

如果在70周歲之前得過一次輕症，重疾/身故保額就會增長30%；

如果在70周歲之前得過兩次輕症，重疾/身故保額就會增長60%

；

如果在70周歲之前得過三次輕症，重疾/身故保額就會增長90%。

優點：輕症理賠後
，重疾保額增長是一個很不錯的設計
，實用性也非常不錯，加強了保障性。

缺點：必須是70歲之前發生輕症，才能增加保額，如果是70歲之後的話
，隻賠付輕症理賠金
，不會增加重疾/身故保額。

1.3  輕症種類雖多，但高發輕症缺失

shouhufudeqingzhengzhongleishibijiaoduode，danshihengliangyikuanchanpindeqingzhengbaozhanghaobuhao，bushikantajibingzhongleiduobuduo，ershiyoumeiyoubaohangaofaqingzheng。womenlaikankanshouhufudegaofaqingzhengbaohanlejizhong：

很明顯守護福在輕症保障這一條做的不好，8大高發輕症就少了3種，實際保障功能大打折扣，對被保人來說依然存在著巨大的隱患。

1.4 等待期出險

先解釋一下什麼是等待期。

等待期：被bei保bao險xian人ren在zai合he同tong生sheng效xiao後hou有you一yi個ge時shi間jian段duan，這zhe個ge時shi間jian段duan我wo們men稱cheng為wei等deng待dai期qi。如ru果guo在zai等deng待dai期qi內nei因yin非fei意yi外wai而er確que診zhen了le疾ji病bing，並bing且qie疾ji病bing在zai保bao障zhang範fan圍wei內nei，那na麼me保bao險xian公gong司si是shi不bu賠pei的de。

如果在等待期內因非意外而確診了疾病，並且疾病在保障範圍內

，那麼保險公司是不賠的。

其(qi)他(ta)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)出(chu)險(xian)，大(da)多(duo)為(wei)返(fan)還(hai)已(yi)交(jiao)保(bao)費(fei)。而(er)平(ping)安(an)守(shou)護(hu)福(fu)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)出(chu)險(xian)


，隻(zhi)返(fan)還(hai)保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)。這(zhe)是(shi)平(ping)安(an)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)都(dou)存(cun)在(zai)的(de)問(wen)題(ti)。

舉個栗子：B先生買了一份平安守護福

，年保費2萬，不幸在第40天時出險了，因為還在等待期內

，保險公司退還的現金價值在1000左右。

是不是驚呆了
？要知道保障型保險產品的現金價值在第一年是非常低的。

好了
，主險內容到此為止，好像不太盡如人意啊！

那它的附加險會不會好一點呢？還是說依舊挖滿了坑？

02 /

附加險之惡性腫瘤保障  

這是一款可選附加險，不買也可以，它的保額跟重疾險一致。

條款的具體內容我們用個栗子來呈現：

假如X先生，

第一次確診了惡性腫瘤，獲得重疾保額理賠
；

5年之後第二次發生惡性腫瘤，確診後，理賠惡性腫瘤保險金；

再5年之後
，第三次發生惡性腫瘤，確診後，再一次理賠惡性腫瘤保險金。

• 優點：

第二次與第三次確診的惡性腫瘤狀態不限！無論你是新發的癌症，還是上次的癌症複發
、轉移了
，或者是癌症5年以來就一直沒治好過
，隻要到了5年，統統賠！

• 缺點：

1.首次發病必須是癌症，否則癌症多次賠付就無效了。

2.癌症多次賠付間隔要求5年，太長了！

平安福的癌症多次賠付本是一個很不錯的亮點，可惜的是要求還是稍顯苛刻。

03 /

附加險之豁免條款  

如果確診了輕症，保險公司賠了錢之後，剩下的保費都不用交了
，但享受的保障照舊，重疾/身故的保額還增加了。

但平安守護福的輕症豁免要單獨購買
，另外投保人也可購買輕症豁免。

現xian在zai市shi麵mian上shang大da多duo數shu重zhong疾ji險xian都dou免mian費fei贈zeng送song被bei保bao險xian人ren輕qing症zheng豁huo免mian
，所suo以yi平ping安an守shou護hu福fu在zai這zhe一yi點dian上shang稍shao顯xian不bu足zu
，而er且qie豁huo免mian條tiao款kuan中zhong的de輕qing症zheng疾ji病bing涵han蓋gai也ye不bu全quan麵mian。

04 /

癌症多次賠付產品測評  

對比表格，從性價比的角度出發，保魚君最推薦的還是“哆啦A保+i立方”的組合，雖然這是來自兩家公司的產品
，但是搭配在一起，它的保障威力那是杠杠的！

4.1 保障更為完善

我們看“哆啦A保+i立方”的組合跟平安守護福相比

，有哪些差別呢？

搭配組合的疾病種類更多

，賠付次數更多，它的重大疾病最多可賠付3次，而平安守護福隻賠付1次；

搭配組合的輕症包含8大高發輕症
，輕症保障更完善，而平安守護福缺了3大高發輕症。

搭配組合的癌症賠付間隔時間為3年，平安守護福為5年；

搭配組合對第1次確診疾病種類沒有要求，即使不是癌症，防癌險依舊生效。平安守護福要求第一次確診疾病必須是癌症，否則防癌險失效。

從整體上來說，搭配組合的保障內容比平安守護福要好太多了。

4.2 保費更低

我們先來看看平安守護福的保費組成：

單單主險的價格就要14650元，如果加上投保人和被保人豁免保障， 保費就又多加了1079.61元，而且輕症保障還不全麵。

另外就是惡性腫瘤的保障，價格是2400元，我們在文章前麵講過它的獲保條件
，相對來說是很苛刻的。

但是再看哆啦A保重疾險+i立方防癌險的搭配組合，年保費比平安守護福便宜了1419.61元
，保障內容還更多，保費價格更低
，搭配組合產品簡直完美替代了平安守護福

，性價比更高。

05 /

保魚君總結  

說了這麼多，保魚君最後再把結論擺一下：

1. 平安守護福性價比偏低，條款隱患大，建議對比其他產品後再考慮是否購買。

2. 推薦“哆啦A保+i立方”兩款保險的組合方式
，保障更全，條款更優，保費更合理。