粵港澳大灣重疾險測評

這個月重疾新規剛剛落地，大家都還在猜測新規後重疾險長啥樣，糾結到底現在買，還是等新產品出來之後再買

橫琴人壽就悶聲幹大事，推出了新規後第一款重疾險——粵港澳大灣重疾險。

咱今天就來看看這款產品怎麼樣，順便估摸一下以後重疾險產品的發展走向~

• 基礎保障有什麼新花樣
  ？

• 咱到底買不買？

• 保魚君有話說

說在前頭：粵港澳大灣重疾險可不是所有人都能買的。

它作為大灣區的專屬，隻能在大灣區內8座城市（可在廣州
、珠海
、佛山、江門、肇慶、惠州、東莞、中山）銷售。

深圳還在走備案流程
，暫時不能買。

這款重疾險分為了A
、B兩種版本
，先看表格：

A版的基礎保障非常簡單，28種重疾
，3種輕症
，都是重疾新規中，規定必須要包含的疾病。

這樣的保障內容顯然是不夠的
，隻能把它看成是一盤“開胃菜”，重頭戲還要看B版。

我們來看看粵港澳大灣重疾險B版的基礎保障
，跟現在的重疾險相比，有哪些變化。

1.1 重疾

100種重疾，賠付一次，前10年賠基本保額的180%。

這個賠付比例乍一看蠻高的
，但賠付時間可就大大縮水了。

橫琴的另一款重疾險優惠寶
，60歲之前賠付基本保額的160%
，這一對比，差距就出來了。

另外
，現在的重疾險中，甲狀腺癌全都是按照重疾來賠付的，新規後的重疾險中，輕度甲狀腺癌被劃分到了輕症的行列。

舉個栗子：

你買了50萬的重疾險，得了輕度甲狀腺癌，現在的重疾險直接給你賠50萬，但粵港澳大灣重疾險隻能按照基本保額的30%賠，你隻能拿到15萬的賠償。

50萬和15萬的落差，不用我說了吧~

1.2 中症

18種中症，賠2次不分組，依次賠基本保額的50%
，60%，這個賠付比例還是可以的。

但深扒一下中症病種，就會發現，現在重疾險中常見的“早期肝硬化”、“中度腦損傷”、“輕度顱腦手術”這些疾病，都被它去掉了。

另外，橫琴無憂人生重疾險本來是把“輕微腦中風後遺症”放在中症裏的，這次粵港澳大灣重疾險把它放到了輕症的行列。

所以中症的保障和現在的重疾險相比，也沒有什麼優勢。

1.3 輕症

36種輕症不分組賠3次，30%的賠付比例中規中矩，但原位癌被踢出了輕症的行列，這一點讓保魚君有點介意。

原位癌是還沒有浸潤擴散的癌細胞，離癌症還有一段距離
，發病率很高，現在的重疾險都是把它放在輕症裏來賠付的。

這款產品不賠原位癌
，確實會讓人有點擔心。

了解粵港澳大灣重疾險的保障內容後，接下來我們來盤點一下它有哪些優缺點，看看到底值不值得買。

2.1 最大的亮點

粵港澳大灣重疾險最大的亮點就在於，它的保障更具有針對性，看下麵這張表格：

這幾種疾病都按照基本保額的150%來賠付的。

就拿大灣高發疾病來說吧
，這是粵港澳大灣重疾險的一個新的突破：根據不同地區人們的疾病特征
，來設計保障內容。

比如鼻咽癌
，它又被叫做“廣州癌”
，足以看出它在廣州地區的發病率有多高。粵港澳大灣重疾險針對它提供更高的保額，這是個驚喜。

我們也期待保險公司能夠朝著這個方向發展，不隻是一味追求賠得疾病種類多、賠付次數多
，設計出更多具有針對性的產品來。

2.2 兩個缺點

除了不賠原位癌以外，粵港澳大灣重疾險還有這麼幾個比較大的缺陷：

• 不能附加二次賠付

現在很多重疾險產品都有癌症二次、心腦血管二次可以附加
，粵港澳大灣重疾險卻沒有這個附加選項。

實際上
，癌症和心腦血管疾病二次複發的概率都非常大
，比如癌症就有”五年生存率“的說法。

而粵港澳大灣重疾險在二次賠付這塊的保障其實是缺失的
，大家購買的時候要注意。

• 價格太貴

說實話，價格算是粵港澳大灣重疾險最大的槽點。

30歲男性買50萬保額，雖然是帶了身故責任的，但價格居然要上萬，這就有點偏貴。

很多新規前的重疾險
，身故責任都是可加可不加的
，保魚君一直建議預算充足時
，再考慮附加上身故責任，因為同一款產品，加上身故價格就貴了很多！

但粵港澳大灣重疾險很任性
，隻要買它就必須附加身故責任。

雖然加上身故價格是會高一些
，但其實現在很多優秀的重疾險產品，就算附加上身故沒沒這麼貴。

保魚君找了橫琴賣得比較好的單次重疾險，咱看看價格對比：

看到沒，同樣都是橫琴人壽的產品，新規前後價格差距居然這麼大！

本來輕度甲狀腺癌放到了輕症行列，原位癌直接踢出輕症，大家都猜新重疾險的價格說不定會降下來。

萬萬想到，價格反而變高了！

當(dang)然(ran)了(le)
，不(bu)排(pai)除(chu)新(xin)產(chan)品(pin)覆(fu)蓋(gai)了(le)一(yi)些(xie)其(qi)他(ta)的(de)風(feng)險(xian)，但(dan)不(bu)管(guan)是(shi)從(cong)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)看(kan)，還(hai)是(shi)從(cong)性(xing)價(jia)比(bi)看(kan)
，總(zong)的(de)來(lai)說(shuo)，現(xian)在(zai)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)都(dou)是(shi)更(geng)值(zhi)得(de)入(ru)手(shou)的(de)。

03/   

粵港澳大灣重疾險的保障內容還有待提升，價格也沒有像我們期待的那樣下降
，甚至是提高了。

但我們仍然相信，這次重疾險市場重新洗牌後，等它再次穩定下來，會有更優秀的產品不斷冒出來。

風險不等人，我們能做的就是，趕緊抓住最後的機會，把重疾險搞定，

然後再風輕雲淡地見證新規後重疾險的成長，遇到好的重疾險再買一份做高保額，也是不錯的。