多保魚
買保險前你必須知道的5大投保原則！
很多人想買保險，但對怎麼買才更科學，可能毫無頭緒。
一是大家缺乏足夠的保險認知，容易盲從；
二是保險產品實在是太多了，不知道從何買起。
如果你也有這樣的困擾，不知道怎樣選到自己真正需要的產品，那麼這5大投保原則，你一定要知道。
先家長，後孩子
簡單來說，就是先把大人的保險買夠了，有多餘的預算再給小孩配置。
相當一部分人，是在有了孩子以後，才萌生買保險的念頭，所以都會優先給孩子買保險，這就是大家最容易踩的誤區了。
為什麼這麼說？很簡單，大人有賺錢的能力，小孩沒有。
如果小孩生病了，大人還能持續賺錢給孩子治病。如果大人生病了，沒法繼續賺錢，也就斷了經濟來源，小孩基本是沒有能力幫忙的。
換句話說，誰對家裏經濟貢獻最大，誰就應該優先配置保險。
不過，“先家長，後小孩”這個原則，大家也不要太死板。
如(ru)果(guo)自(zi)己(ji)是(shi)家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)，但(dan)是(shi)因(yin)為(wei)身(shen)體(ti)有(you)點(dian)小(xiao)毛(mao)病(bing)，遲(chi)遲(chi)買(mai)不(bu)到(dao)合(he)適(shi)的(de)保(bao)險(xian)，預(yu)算(suan)夠(gou)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，先(xian)給(gei)小(xiao)孩(hai)把(ba)保(bao)險(xian)配(pei)置(zhi)上(shang)，是(shi)沒(mei)問(wen)題(ti)的(de)。
先保額，後保費
保額：出險能拿到的錢
保費：買保險花費的錢
我們這裏主要討論的，是給付型保險，比方說重疾險，買多少保額，得了大病就能賠多少。
所以保額買多少是非常重要的，關係到能賠多少錢。
保額買多少
風險來臨時，保險可以用來彌補家庭承受的損失。
那麼在評估家庭潛在風險缺口後，就能確定保額買多少才夠了。
保額買得不夠
保險作為風險保障，保額買得太低，就達不到保障的效果。
舉個栗子，因為想省保費，所以就把保額買得非常低，比方說10萬。萬一得了大病，麵對平均30萬的治療費用，10萬是不足以覆蓋這次疾病風險的。
所以，我們要根據科學的風險評估，以及需求分析，結合自身經濟水平，合理地確定保額，理性地購買。《定保額的具體操作方法》
先規劃，後實施
每一個人，每一個家庭，麵臨的風險，以及自身財務狀況都不一樣，所以買保險，也要個性化規劃。
不好好規劃，盲目買保險，就很容易買錯。
那麼，該如何製定科學的投保規劃呢？
分析家庭風險需求
哪些家庭成員要優先配置保險？如家庭經濟支柱、健康隱患大的（如工作需要經常熬夜）等等。
家庭可能遇到哪些風險？即大病、意外、身故等風險，發生概率較高，對家庭打擊大的風險，需要優先解決。
不同類型風險用什麼保險解決？不同險種的用處是不一樣的，搞清楚之後，才能選到適合自己的保險。
預算不夠怎麼辦
確定好投保規劃後，可能有人會發現，自己的預算不夠。
那麼對於發生概率較高、對家庭打擊大的風險，我們可以選擇縮短保障期限，或者適當降低保額。
舉個栗子，一份50萬保額的重疾險，保終身可能要5000元。
覺得太貴的話，可以降低保額，選擇30萬元保終身；或者縮短保障期限，選擇50萬元保至70歲。
這也是多保魚十分推薦的投保策略。
先保人，後保錢
投保時，要以保障型保險為優先選擇。
保障型保險配置完善後，如果還有預算，再考慮其他能保錢的保險。
4.1 什麼是保障型保險
保障型保險是保人的，能真正幫助大家抵禦家庭麵臨的風險，它具有以下特征：
高杠杆
保費低，保障高。
一旦風險發生，幾百到幾千元的保費，就能獲得幾十甚至上百萬的賠償。
無投資收益
通常為消費型產品，若風險未發生，不會給投保人帶來收益。
4.2 為什麼要先保人
帶投資收益的保險產品，通常是保錢的，或者連人帶錢一起保。
他的特點就是保費高，保障低。
舉個極端的栗子，萬一得了大病，交1萬賠50萬（保障型），和交50萬賠51萬，你會選哪一個呢？
人是財富的創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。
因此，人的保障比財富的保障更加重要。
先產品，後公司
買保險，產品好不好更重要，保險公司倒是其次。
保險公司無論大小，都要接受國家嚴格的監管，監管標準全部一致。
根據現行的法律法規，保險合同生效後，隻要符合理賠條件，沒有一家保險公司敢不賠。
即使保險公司倒閉了，也一定會有其他保險公司接手，繼續履行合同責任。
所以，隻要產品好，從保障到價格都適合自己，那麼就可以放心選擇。
多保魚叨叨：
最後，買保險千萬不能盲目、盲從。
遵循以上5大投保原則，相信大家一定能選到適合自己的保險，買到自己真正想要的產品。
