“保魚君
，我剛做完闌尾炎手術，重疾險能不能賠啊
？”

本魚一看這留言，就覺得真可愛，重疾險要是連小小的闌尾炎手術也保
，保險公司不得賠穿了。

看來大家對重疾險認識不夠，重疾險賠什麼？怎麼賠？看完這篇文章你就懂了。

• 什麼是重疾險
• 重疾怎麼賠
• 重疾以外怎麼賠
• 保魚君叨叨

什麼是重疾險

重疾險就是，當被保人得了合同約定的重大疾病，可以獲得一筆約定的賠償金的一種保險。

首先，我們要知道，重疾險是保重大疾病的。

其次
，不是什麼病都叫重大疾病。看病花個二、三十萬，還要幾年時間來恢複
，類似這種才叫重大疾病。

其它不管是闌尾炎
，還是痔瘡手術也好，都還輪不到重疾險來出手。

重疾怎麼賠

小病賠不了
，那得了大病總能賠了吧。

這zhe也ye不bu一yi定ding，要yao看kan生sheng的de病bing是shi否fou在zai合he同tong約yue定ding範fan圍wei內nei，病bing情qing是shi否fou符fu合he理li賠pei條tiao件jian，買mai的de重zhong疾ji險xian產chan品pin是shi否fou多duo次ci賠pei付fu等deng等deng，這zhe些xie都dou會hui影ying響xiang重zhong疾ji理li賠pei。

1
、重疾如何確定賠付

很多人看到重疾險“確診即賠”就認死了這一點
，覺得隻要得了大病就能理賠，不賠就覺得上當受騙了。

保魚君對於這一點也很是頭疼
，其實不同的疾病有不同的理賠標準，“確診即賠”的確存在
，但隻適用於少數疾病。

關於重疾險，我們隻要看25種重大疾病就可以了
，因為這25種已經占據了所有重疾理賠的95%以上，而且從疾病定義到理賠標準，都是銀保監明文規定的。

接下來，咱們就從這25種疾病，看看重疾險如何確定賠付。

• 確診即賠

確診即賠，字麵意思，確診得了這個病就能賠。

從上麵的圖我們看到
，確診即賠的疾病不多，隻有3種。萬一得了癌症，隻要經過臨床診斷，就能順利理賠。

有一點要注意的是

，原位癌重疾保障是不賠的
，TA屬於輕症範疇。

• 實施某種治療手段後賠付

需要遵循這個理賠條件的疾病有5種
，實施某種治療手段後賠付到底是什麼意思？

我們看看得了冠心病怎樣才能賠，就明白了。

（冠狀動脈搭橋術條款）

上圖是關於冠心病理賠的條款，冠心病的治療手段很多，但隻有實施了冠狀動脈搭橋術
，保險公司才會賠。

這個條款有問題嗎
？其實不然
，因為國際上公認的治療冠心病最有效的方法，就是冠狀動脈搭橋術。

• 達到某種疾病狀態後賠付

25種重大疾病中，有多達17種疾病要達到某種疾病狀態才能賠。我們以腦中風為例，來理解這個賠付條件是什麼意思。

（腦中風條款）

上圖是關於腦中風理賠的條款
，我們可以看到
，如果得了腦中風
，保險公司不會馬上賠。

在確診180天後，如果患者仍然存在約定的後遺症，保險公司才會賠。期間如果病情恢複良好，不存在後遺症
，保險公司是不賠的。

2
、重疾賠付次數

有的重疾險隻能賠一次，有的賠了還能再賠
，到底賠多少次，看看條款就知道。

• 單次賠付

單次賠付的重疾險，隻要重疾理賠過一次
，這份重疾險合同隨即結束，被保人也就失去了後續的疾病保障。

• 多次賠付

多次賠付的重疾險，顧名思義，賠了一次還能再賠，賠完之後

，合同繼續生效。

3、理賠完之後，還能賠什麼病呢？

如果重大疾病有分組，那麼賠過的病
，以及該分組下的疾病都不能再賠了，其他分組可以賠；

如果不分組的話

，隻要得了約定的重大疾病，除已經理賠過的重疾以外，都能再次理賠。

重疾以外怎麼賠

除了重疾以外
，很多重疾險可以附加輕、中症等疾病保障，這些情況又怎麼賠呢
？

 輕
、中症，特疾、癌症二次怎麼賠

• 輕、中症怎麼賠

得了輕症，如原位癌，被保人可以獲賠基本保額的20%-40%；

要是得了中症，如中度腦中風，可以獲賠基本保額的50%-60%。

輕
、中症賠完之後，合同繼續生效。

• 特疾怎麼賠

特疾本身就包含在重疾裏，隻是對於這些疾病，再額外多賠一點。

一般分為成人特疾和少兒特疾。

例如：成人特疾額外賠付30%，那總共賠130%保額；

例如：少兒特疾額外賠付100%
，那總共賠200%保額。

• 癌症二次怎麼賠

癌症二次賠付指的是
，重疾已經賠過一次了，在間隔期（一般為1-5年）之後
，又得了癌症
，或者癌症一直沒好，又複發或轉移了
，被保人可以再次獲得額外賠付。

例如：癌症二次額外賠付50%，那總共賠150%保額。

ps: 所有疾病的賠付比例，具體看合同條款來定。

• 身故怎麼賠

被保人在保障期限內

，不幸去世
，重疾險會賠嗎？

不含身故保障，保險公司一般不賠，有些產品會賠保單現金價值。

 包含身故保障，如果沒有發生過理賠，保險公司會賠現金價值、已交保費或者基本保額
，具體根據身故責任條款來定；要是理賠過了
，保險公司就不會賠了
，因為重疾險的身故和疾病，兩個隻能賠一個。

保魚君叨叨

最後，重疾險理賠其實並不難，隻要看清楚條款，搞明白理賠條件就能輕鬆理賠。通過保魚君blah blah blah一通闡述
，想必大家對於重疾險賠什麼、怎麼賠已經了然於心啦~願君安康，永不出險！

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