為什麼要買重疾險？買重疾險需要注意哪些？

人身保險中，很多人都將重疾險作為第一張保單。為什麼要買重疾險？購買重疾險要注意哪些問題？今天我們一起來聊一聊。

一
、為什麼要買重疾險？

dabufenrenrenweigoumaizhongjixianshiweilezaidezhongdajibingshi，nengjishiyouqianzhibing，buzhiyudaochujieqian。danzheyanglijiexialai，zhongjixianheyiliaoxianjiumeishenmechabiele。shijishang，zhongjixiandezhuyaoyongchu
，shibuchangrenmenzaihuanbingqijianyinwufagongzuoerdailaidesunshishouru、得(de)病(bing)期(qi)間(jian)還(hai)得(de)支(zhi)付(fu)的(de)房(fang)貸(dai)車(che)貸(dai)，以(yi)及(ji)後(hou)續(xu)康(kang)複(fu)的(de)一(yi)係(xi)列(lie)費(fei)用(yong)。現(xian)階(jie)段(duan)的(de)腫(zhong)瘤(liu)治(zhi)療(liao)
，是(shi)重(zhong)治(zhi)療(liao)輕(qing)康(kang)複(fu)
，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)在(zai)談(tan)重(zhong)疾(ji)的(de)時(shi)候(hou)，往(wang)往(wang)隻(zhi)關(guan)注(zhu)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)，而(er)忽(hu)略(lve)康(kang)複(fu)費(fei)用(yong)。

試想一下
，當你身患重疾，至少3-5年是沒有辦法正常工作的，而重疾險，就是用來彌補這期間所有的開銷費用，不僅如此，還要承擔術後幾年的康複費用。

二、為什麼重疾險要趁早買？

1
、產品本身的層麵

健康險產品的承保年齡通常在出生28天-60歲之間，大部分重疾險55歲就買不了。

2、性價比

重疾險
，年齡越小，保費越便宜
；醫療險有點不同
，孩子剛出生身子比較弱
，生病的幾率比較高，0-5歲兒童的醫療險會比較貴一點。

3、年齡越大，核保也會越嚴格。

畢竟逆生長這類傳說和大多數小老百姓無緣，年紀大了身體毛病也多了
，到時候再想買保險

，保險公司可能不理你了。推薦閱讀：重疾險的理賠次數是不是越多越好？

三
、買重疾險需要注意哪些
？

1、注意保額

由於重疾險是給付型保險，所以買重疾險保額最好是年收入的5倍以上。比如你的年收入是10萬，最好購買50萬的保額。

為什麼以5倍為標準？5倍的意思，就說明重疾險的保額要涵蓋5年的年收入。臨床上有個詞叫做“5年生存率”，意思是如果患者的重疾5年之內沒有複發的話
，就等於基本治好了
，可以進行正常的生活。因此
，這5年期間損失的收入
，以及需要持續支付的費用，就用重疾險的保額進行補償。

2
、注意健康告知

在重疾險的投保過程中，我們都需要填寫健康告知，這個問題關係到未來能否順利理賠。時至今日，“不如實告知”仍是糾紛的重災區。根據2019年保監會的統計數據，人身保險的投訴集中在前端的銷售環節和後端的理賠環節。而理賠糾紛中最最常見的就是“不如實告知”。小小的健康問卷，成了對簿公堂的導火線。

然而有些人為了能夠順利投保
，在健康告知時故意隱瞞了自己的病史
，在這種情況下
，如果確診重疾，保險公司是可以拒絕賠付的。

3、注意重疾險的輕症和中症

市麵上的重疾險各式各樣，而所有的重疾險產品都應該包含25種重疾
，這25種重疾預防了98％的風險，性價比很高。所以看到很多重疾險產品號稱保障上百種疾病的，其實很多疾病的發病率很低，25種重疾差不多已經夠用了。

然(ran)而(er)對(dui)於(yu)輕(qing)症(zheng)，目(mu)前(qian)行(xing)業(ye)內(nei)還(hai)沒(mei)有(you)統(tong)一(yi)的(de)規(gui)定(ding)，都(dou)是(shi)各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)行(xing)添(tian)加(jia)的(de)。作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)，在(zai)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)應(ying)該(gai)根(gen)據(ju)高(gao)發(fa)的(de)重(zhong)疾(ji)去(qu)添(tian)加(jia)輕(qing)症(zheng)，來(lai)看(kan)下(xia)高(gao)發(fa)的(de)25種重疾

4、注意保障期限

重疾險的保障期限有三種，終身、定ding期qi和he一yi年nian期qi。如ru果guo預yu算suan充chong足zu，建jian議yi購gou買mai終zhong身shen型xing的de重zhong疾ji險xian。畢bi竟jing，人ren的de一yi生sheng患huan病bing風feng險xian的de概gai率lv，是shi隨sui著zhe年nian齡ling不bu斷duan上shang升sheng的de。但dan如ru果guo預yu算suan不bu足zu，也ye要yao購gou買mai定ding期qi型xing的de重zhong疾ji險xian

，盡jin量liang使shi保bao障zhang期qi限xian不bu小xiao於yu70歲，因為60歲-70歲是重疾的高發區。

一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)不(bu)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)。原(yuan)因(yin)如(ru)下(xia)，一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)不(bu)保(bao)證(zheng)續(xu)保(bao)，如(ru)果(guo)在(zai)當(dang)年(nian)度(du)身(shen)體(ti)檢(jian)查(zha)出(chu)有(you)異(yi)樣(yang)，會(hui)影(ying)響(xiang)第(di)二(er)年(nian)的(de)續(xu)保(bao)。另(ling)外(wai)
，一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)費(fei)並(bing)不(bu)是(shi)恒(heng)定(ding)不(bu)變(bian)的(de)，隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)的(de)增(zeng)長(chang)，保(bao)費(fei)也(ye)會(hui)增(zeng)長(chang)
，而(er)終(zhong)身(shen)型(xing)、定期型的重疾保費是恒定不變的。

5、注意繳費期間和保費豁免

大部分的重疾險，繳費期間都分為5/10/20/30年(nian)。同(tong)一(yi)款(kuan)產(chan)品(pin)，繳(jiao)費(fei)期(qi)間(jian)越(yue)長(chang)越(yue)好(hao)，不(bu)僅(jin)是(shi)因(yin)為(wei)可(ke)以(yi)減(jian)輕(qing)我(wo)們(men)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)的(de)壓(ya)力(li)，對(dui)於(yu)有(you)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)保(bao)障(zhang)的(de)，如(ru)果(guo)在(zai)保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)內(nei)發(fa)生(sheng)了(le)輕(qing)症(zheng)或(huo)者(zhe)中(zhong)症(zheng)
，可(ke)以(yi)豁(huo)免(mian)剩(sheng)餘(yu)年(nian)度(du)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)保(bao)障(zhang)責(ze)任(ren)依(yi)舊(jiu)存(cun)續(xu)。

現(xian)在(zai)很(hen)多(duo)重(zhong)疾(ji)險(xian)都(dou)可(ke)以(yi)附(fu)加(jia)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)，保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)相(xiang)當(dang)於(yu)給(gei)投(tou)保(bao)人(ren)也(ye)上(shang)了(le)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，因(yin)此(ci)
，選(xuan)擇(ze)重(zhong)疾(ji)險(xian)繳(jiao)費(fei)的(de)時(shi)候(hou)最(zui)好(hao)選(xuan)擇(ze)最(zui)長(chang)的(de)繳(jiao)費(fei)期(qi)限(xian)
，可(ke)以(yi)附(fu)加(jia)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)的(de)話(hua)也(ye)附(fu)加(jia)起(qi)來(lai)。這(zhe)樣(yang)保(bao)險(xian)的(de)杠(gang)杆(gan)作(zuo)用(yong)就(jiu)體(ti)現(xian)的(de)更(geng)加(jia)明(ming)顯(xian)了(le)。

6、消費或返還

大多數朋友在購買重疾險時，都會被問到“nixuyaoxiaofeixing，haishifanhaixing？suoweixiaofeixing，jiushibaoxianqiman，baoxiangongsijiubuzaichengdangeifubaoxianjindezeren
，erfanhaixingshizhongjixiandaoqihou，baoxiangongsikeyijiangsuojiaodebaofeiheyidingshuedelixifanhai。birubaoxiangongsiyutoubaorenyueding，zaibeibaoxianrennianman66周歲時，有權每年領取生存金，在身故時額外給付保險金。

那(na)麼(me)返(fan)還(hai)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)一(yi)定(ding)比(bi)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)好(hao)嗎(ma)？別(bie)忘(wang)了(le)返(fan)還(hai)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)比(bi)消(xiao)費(fei)型(xing)重(zhong)疾(ji)險(xian)價(jia)格(ge)貴(gui)出(chu)一(yi)倍(bei)多(duo)
，而(er)羊(yang)毛(mao)出(chu)在(zai)羊(yang)身(shen)上(shang)
，你(ni)未(wei)來(lai)領(ling)的(de)返(fan)還(hai)的(de)金(jin)額(e)
，很(hen)可(ke)能(neng)就(jiu)是(shi)你(ni)現(xian)在(zai)多(duo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)。

結語

toubaozhongjixian，yuqihuadajiagemaijishizhongzhongji，buranbagaoezuogao。yinweizhiyougaobaoecainengzhenzhengqidaozhuanyifengxiandezuoyong。erqiesuizheyiliaofeiyongdebuduantigao，zhongjidehuafeizhishaozaijishiwanyishang。dangran，maizhongjixianyeyaolianglierxing，genjuzijidenenglihexuqiugoumai。ruguozijidezhiyebijiaoteshu，namezaixuanzezhongjixiandebaozhangfanweishi
，zuihaozaizhenduixingdejiabaoyixiebingzhong。haole
，guanyuruguogoumaizhongjixianjiuliaodaozheli，xiwangduiniyouyong。

本文為多保魚原創

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