案例說保險：哪些情況下重疾險會拒賠？

很(hen)多(duo)朋(peng)友(you)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)之(zhi)前(qian)會(hui)有(you)些(xie)擔(dan)心(xin)，害(hai)怕(pa)自(zi)己(ji)買(mai)了(le)重(zhong)疾(ji)險(xian)，等(deng)到(dao)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)被(bei)拒(ju)了(le)
，其(qi)實(shi)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)完(wan)全(quan)是(shi)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)來(lai)走(zou)的(de)
，沒(mei)有(you)任(ren)何(he)一(yi)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)無(wu)緣(yuan)無(wu)故(gu)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)，之(zhi)所(suo)以(yi)理(li)賠(pei)拒(ju)保(bao)也(ye)是(shi)有(you)原(yuan)因(yin)的(de)

，接(jie)下(xia)來(lai)小(xiao)編(bian)將(jiang)通(tong)過(guo)一(yi)個(ge)保(bao)險(xian)拒賠案例來給大家聊聊哪些情況下重疾險會拒賠？希望看完後你能有所收獲。

一、案例詳情

家住長沙的曹某在一家快遞公司上班，她所在的公司為員工投保了一份重疾險，保額有30萬，並且還給員工做了一場重疾險的科普知識，曹某心想母親今年也55歲了，比自己更需要保險的保障，於是在同一家公司為母親購買了一份保額為10萬元的重疾險。

2019年2月份的時候
，曹某的母親張女士突然感到不適，去醫院檢查。根據檢查結果
，張女士患有“良性腦瘤”，需要盡快進行手術。醫生承諾手術的風險很低，讓她安心治療

，於是在女兒的陪同下，張女士順利在醫院進行了手術治療。

出院後，曹某整理資料向保險公司進行理賠。然而，保險公司拒絕賠付，理由是：被保人所做的新型穿刺手術不是合同中約定的開顱手術，不符合良性腦腫瘤賠付條件
，因此不能給予賠付。

雙shuang方fang溝gou通tong無wu果guo後hou，曹cao某mou向xiang法fa院yuan提ti起qi了le上shang訴su。法fa院yuan在zai經jing過guo審shen理li後hou認ren為wei，曹cao某mou的de母mu親qin沒mei有you采cai用yong合he同tong約yue定ding的de開kai顱lu手shou術shu
，但dan所suo患huan疾ji病bing仍reng然ran屬shu於yu重zhong大da疾ji病bing範fan圍wei。最zui後hou法fa院yuan要yao求qiu保bao險xian公gong司si以yi85%的比例賠償給曹某的母親。

二
、案例分析

其(qi)實(shi)從(cong)這(zhe)場(chang)案(an)例(li)中(zhong)，我(wo)們(men)可(ke)以(yi)發(fa)現(xian)，做(zuo)完(wan)手(shou)術(shu)涉(she)及(ji)到(dao)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)

，並(bing)不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)想(xiang)不(bu)賠(pei)就(jiu)不(bu)賠(pei)，保(bao)險(xian)本(ben)質(zhi)上(shang)是(shi)一(yi)紙(zhi)合(he)約(yue)，既(ji)約(yue)定(ding)了(le)哪(na)些(xie)情(qing)況(kuang)會(hui)賠(pei)，也(ye)寫(xie)明(ming)了(le)哪(na)些(xie)情(qing)況(kuang)不(bu)會(hui)賠(pei)。對(dui)於(yu)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)人(ren)來(lai)，一(yi)定(ding)清(qing)楚(chu)拒(ju)賠(pei)的(de)雷(lei)區(qu)在(zai)哪(na)裏(li)
，小(xiao)心(xin)避(bi)開(kai)，這(zhe)樣(yang)才(cai)能(neng)使(shi)理(li)賠(pei)更(geng)加(jia)順(shun)暢(chang)。接(jie)下(xia)裏(li)小(xiao)編(bian)和(he)大(da)家(jia)聊(liao)聊(liao)重(zhong)疾(ji)險(xian)常(chang)見(jian)的(de)幾(ji)種(zhong)拒(ju)賠(pei)情(qing)況(kuang)。

推薦閱讀：重疾險有哪些誤區
？投保時要注意哪些事項？

三、哪些情況下重疾險會拒賠？

1
、沒過等待期

重疾險的等待期通常為90天或180天，如果等待期內發生重大疾病，保險是不能理賠的，因意外出險則不受影響，會正常理賠。

如果等待期內罹患重疾，保險公司會退還已交保費
，合同結束；如果是輕症，處理方式有三種：

① 直接終止合同，退還已交保費；

② 合同照舊，但輕症責任結束；

③ 合同照舊，隻剔除已經發生的輕症
，其他輕症依然可以保障。

所suo以yi大da家jia在zai購gou買mai重zhong疾ji險xian的de時shi候hou一yi定ding要yao事shi先xian了le解jie清qing楚chu，等deng待dai期qi出chu險xian了le，手shou上shang購gou買mai的de產chan品pin是shi合he同tong終zhong止zhi呢ne，還hai是shi保bao障zhang繼ji續xu有you效xiao。也ye沒mei有you必bi要yao為wei了le等deng待dai期qi可ke以yi賠pei付fu，特te意yi選xuan擇ze某mou類lei產chan品pin，畢bi竟jing等deng待dai期qi後hou的de保bao障zhang，才cai是shi重zhong疾ji險xian的de重zhong點dian。

2、未如實告知

renherenzaigoumaizhongjixiandeshihoudouhuiyoujiankanggaozhi
，jiankanggaozhijuedingzheninanneguobunenggoumaizhekuanbaoxian。zaijiankanggaozhihuanjiezongyouxierenbaozhejiaoxingdexinli，renweizijidebingyijingguoquhaoduonianle，burushigaozhiyemeishenmewenti
，huozheshuowodedejibingyishengdourenweimeishi，baoxiangongsiyehuirenweimeishi，buyongzairushigaozhileba...... 投保時之所以會產生這些疑問，無非是怕被除外
、加費，甚至拒保。

如ru果guo健jian康kang告gao知zhi被bei問wen到dao的de問wen題ti
，你ni沒mei有you如ru實shi回hui答da，一yi旦dan被bei保bao險xian公gong司si發fa現xian，就jiu會hui拒ju絕jue賠pei償chang
，之zhi前qian所suo交jiao的de保bao費fei也ye打da水shui漂piao了le
，所suo以yi在zai投tou保bao的de時shi候hou健jian康kang告gao知zhi一yi定ding要yao如ru實shi回hui答da，業ye務wu員yuan問wen什shen麼me答da什shen麼me，沒mei問wen到dao的de也ye可ke以yi不bu用yong回hui答da。如ru果guo業ye務wu員yuan在zai詢xun問wen你ni身shen體ti健jian康kang狀zhuang態tai的de時shi候hou，你ni故gu意yi隱yin瞞man實shi際ji情qing況kuang
，或huo者zhe體ti檢jian出chu來lai身shen體ti明ming明ming有you疾ji病bing，結jie果guo在zai理li賠pei的de時shi候hou也ye沒mei有you向xiang保bao險xian公gong司si人ren員yuan說shuo明ming情qing況kuang，這zhe2種情況都是不能理賠的。

3、未達到相應的理賠條件

不符合初次確診的定義

重zhong大da疾ji病bing保bao險xian的de索suo賠pei要yao求qiu是shi初chu次ci發fa生sheng或huo初chu次ci確que診zhen，如ru果guo沒mei有you達da到dao這zhe個ge要yao求qiu，就jiu得de不bu到dao賠pei償chang，保bao險xian公gong司si之zhi所suo以yi這zhe麼me做zuo的de原yuan因yin是shi防fang止zhi有you人ren帶dai病bing投tou保bao。

有(you)人(ren)可(ke)能(neng)會(hui)想(xiang)問(wen)，在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)已(yi)經(jing)患(huan)了(le)相(xiang)關(guan)疾(ji)病(bing)
，熬(ao)過(guo)兩(liang)年(nian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)賠(pei)償(chang)嗎(ma)
？這(zhe)要(yao)具(ju)體(ti)情(qing)況(kuang)具(ju)體(ti)分(fen)析(xi)，大(da)多(duo)數(shu)情(qing)況(kuang)下(xia)是(shi)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)的(de)，但(dan)不(bu)是(shi)全(quan)部(bu)
，感(gan)興(xing)趣(qu)的(de)朋(peng)友(you)可(ke)以(yi)查(zha)看(kan)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)條(tiao)款(kuan)的(de)相(xiang)關(guan)知(zhi)識(shi)。

未達到合同約定的狀態

在重疾病保險中，除了癌症
、嚴重III度燒傷和多肢體缺失確診就賠外，其他疾病也有額外的要求。

有些需要達到約定的狀態才能賠，如急性心肌梗塞
；有些必須做了特定的手術次才能賠，比如冠狀動脈搭橋術。

然ran而er，現xian實shi中zhong，卻que有you很hen多duo不bu專zhuan業ye的de銷xiao售shou人ren員yuan
，為wei了le個ge人ren業ye績ji，鼓gu吹chui重zhong疾ji險xian確que診zhen就jiu賠pei。這zhe種zhong不bu負fu責ze任ren的de誇kua大da不bu僅jin傷shang害hai了le消xiao費fei者zhe
，也ye給gei整zheng個ge行xing業ye留liu下xia了le非fei常chang壞huai的de名ming聲sheng。難nan怪guai很hen多duo人ren說shuo買mai了le保bao險xian就jiu是shi這zhe也ye不bu賠pei，那na也ye不bu賠pei。其qi實shi拒ju賠pei大da多duo數shu不bu是shi出chu現xian在zai保bao險xian產chan品pin身shen上shang，而er是shi出chu在zai了le保bao險xian業ye務wu員yuan身shen上shang，這zhe也ye提ti醒xing我wo們men購gou買mai保bao險xian的de時shi候hou，一yi定ding要yao看kan清qing楚chu條tiao款kuan，做zuo到dao心xin中zhong有you數shu。

4、免責條款內不賠

goumaibaoxian，chuleyaokanbaozhangzerenyiwai，haiyaokanmianzetiaokuanneirong，baozhangzerenjuedinglebaoshenme，ermianzejuedinglebubaoshenme。ruguozijimeiyouliuyimianzetiaokuandeneirong

，yinmianzetiaokuanerbeijupei，jiushifenyuanwangle。

保險中，最常見的免責條款主要有以下幾點：

① 投保人故意殺害或故意傷害被保險人；

② 被保險人故意犯罪或重複犯罪
；

③ 被保險人自本合同成立或者合同效力恢複之日起二年內自殺

，但自殺時為無民事行為能力人的除外。

以上這幾條內容，除了重疾險以外
，別的保險產品也有，除此之外，無證駕駛
、吸毒、酒後駕車、戰爭
、核爆炸等導致的重疾，也都是免責的。

寫在最後

要yao想xiang保bao險xian理li賠pei能neng順shun利li一yi點dian
，以yi上shang常chang見jian的de幾ji種zhong保bao險xian拒ju賠pei情qing況kuang大da家jia一yi定ding要yao有you所suo了le解jie。今jin天tian就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li了le
，喜xi歡huan別bie忘wang了le點dian讚zan或huo轉zhuan發fa給gei身shen邊bian的de親qin朋peng好hao友you喲yo！

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