重疾險等待期有什麼意義？重疾險是否需要附加輕症和保費豁免
？

接觸過保險的朋友應該都知道，除了意外險沒有等待期，人身保險都是有等待期的。買了保險過了等待期後出險
，保險會把你列入“重點調查對象”
，而拒賠的可能性也會大大提高。今天小編就來分享一個案例：女子等待期過後十天出險，保險公司調查了20天下發了拒賠通知書，怎麼回事
，一起來看看。

真實案例

2017年11月，方某在某保險公司投保了一份80萬的重疾險
，這份重疾險等待期為90天。2018年3月份，方某感覺到身體不適
，便去醫院進行檢查，經過長達一周的各種問診檢查，馬某被確診為“嚴重阻塞性睡眠窒息症”。由於這個疾病剛好在方某投保的重疾險裏麵屬於輕症，於是方某要求保險公司理賠。

2017年11月投保，2018年3月出險，從投保到出險，方某剛過了等待期10天。再加上方某投保了80萬保額的保險，保險公司在理賠時肯定會調查的非常仔細。果不其然，保險公司經過長達20天的理賠調查後，對方某下發了拒賠通知書。拒賠理由是方某重大過失未如實告知

，此次疾病不進行賠付，但是重疾險合同繼續有效。

方某接到保險公司的《理賠決定通知》後感到很憤怒，過後，她認為隻有積極地和保險公司溝通，尋找拒賠的緣由才是最主要的。方某將保險公司告上了法庭。

在zai法fa庭ting上shang，保bao險xian公gong司si給gei出chu的de拒ju賠pei理li由you是shi，在zai理li賠pei調tiao查zha中zhong發fa現xian方fang某mou在zai兩liang年nian前qian有you過guo一yi次ci門men診zhen記ji錄lu，病bing曆li上shang醫yi生sheng手shou寫xie的de病bing因yin是shi鼻bi炎yan
，鼻bi中zhong甲jia及ji下xia甲jia肥fei大da
，保bao險xian公gong司si認ren為wei這zhe個ge門men診zhen記ji錄lu和he這zhe次ci的de疾ji病bing有you關guan。而er保bao險xian公gong司si調tiao出chu方fang某mou的de入ru院yuan記ji錄lu發fa現xian，入ru院yuan計ji入ru記ji錄lu方fang某mou有you這zhe種zhong明ming顯xian的de症zheng狀zhuang已yi經jing3年。說明方某早就知曉自己的病情。

而(er)方(fang)某(mou)認(ren)為(wei)
，門(men)診(zhen)記(ji)錄(lu)是(shi)由(you)於(yu)季(ji)節(jie)性(xing)的(de)偶(ou)發(fa)性(xing)鼻(bi)炎(yan)，隨(sui)著(zhe)季(ji)節(jie)的(de)更(geng)替(ti)，鼻(bi)炎(yan)症(zheng)狀(zhuang)就(jiu)會(hui)消(xiao)失(shi)，醫(yi)囑(zhu)甚(shen)至(zhi)不(bu)需(xu)要(yao)吃(chi)藥(yao)
，方(fang)某(mou)認(ren)為(wei)這(zhe)不(bu)屬(shu)於(yu)重(zhong)大(da)過(guo)失(shi)沒(mei)有(you)告(gao)知(zhi)，完(wan)全(quan)有(you)理(li)由(you)推(tui)翻(fan)。而(er)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)認(ren)為(wei)症(zheng)狀(zhuang)出(chu)現(xian)2-3年

，實際是上醫院根據方某的一些陳述推斷出的時間，並不是確切的時間。

最終
，經過法院的審理
，保險公司理賠了方某輕症的16萬元理賠金，豁免了方某剩餘19年的保費並且方某的合同繼續有效。

案例分析

這次的保險糾紛實際上還是如實告知的問題，保險公司從一開始的拒賠
，到最後理賠輕症的費用並且豁免了方某剩餘19年nian的de保bao費fei，可ke以yi說shuo是shi比bi較jiao艱jian難nan的de曆li程cheng。但dan是shi好hao在zai最zui後hou的de結jie果guo是shi好hao的de。我wo們men在zai選xuan購gou重zhong疾ji險xian的de時shi候hou，常chang常chang會hui遇yu到dao附fu加jia輕qing症zheng或huo者zhe附fu加jia投tou保bao人ren豁huo免mian，很hen多duo人ren不bu知zhi道dao要yao不bu要yao選xuan擇ze
，從cong這zhe個ge案an例li來lai看kan

，選xuan擇ze輕qing症zheng和he豁huo免mian還hai是shi很hen有you必bi要yao的de。推tui薦jian閱yue讀du：給小孩購買重疾險需要注意哪些內容
？

要yao想xiang獲huo得de保bao險xian公gong司si的de理li賠pei
，對dui於yu保bao險xian公gong司si調tiao查zha產chan生sheng的de質zhi疑yi，要yao有you有you力li的de證zheng據ju還hai擊ji
，不bu然ran順shun利li理li賠pei也ye是shi很hen困kun難nan的de。特te別bie是shi像xiang方fang某mou這zhe樣yang等deng待dai期qi剛gang結jie束shu就jiu出chu險xian要yao求qiu理li賠pei的de，保bao險xian公gong司si調tiao查zha的de可ke是shi很hen仔zai細xi的de。接jie下xia來lai小xiao編bian總zong結jie下xia這zhe個ge案an例li中zhong的de幾ji個ge保bao險xian知zhi識shi：

一、重疾險等待期的意義

等待期是指保險合同生效後在指定的期限內發生的事故，保險公司不承擔保險賠付責任。等待期出險一般會遇到這三種情況：

1
、90天tian為wei等deng待dai期qi，如ru果guo在zai等deng待dai期qi內nei確que診zhen重zhong疾ji或huo特te定ding輕qing度du重zhong疾ji，不bu承cheng擔dan保bao險xian責ze任ren
，退tui還hai現xian金jin價jia值zhi
，終zhong止zhi合he同tong，客ke戶hu僅jin可ke以yi拿na回hui所suo交jiao保bao費fei的de十shi分fen之zhi一yi甚shen至zhi更geng少shao，是shi不bu是shi有you種zhong屋wu漏lou偏pian逢feng連lian夜ye雨yu的de感gan覺jiao。

2、本ben次ci不bu理li賠pei，合he同tong並bing不bu會hui被bei終zhong止zhi，客ke戶hu可ke以yi繼ji續xu繳jiao納na保bao費fei
，保bao留liu客ke戶hu後hou續xu持chi續xu獲huo得de保bao障zhang的de權quan利li。在zai實shi際ji的de理li賠pei案an例li中zhong

，會hui將jiang客ke戶hu在zai等deng待dai期qi內nei發fa生sheng的de疾ji病bing病bing種zhong除chu外wai，其qi餘yu病bing種zhong繼ji續xu承cheng擔dan保bao障zhang責ze任ren。

3、返還保費，終止合同
，一旦確診過重疾客戶也將失去未來購買重疾險的權利。

二
、重疾險要不要附加輕症

我wo們men都dou知zhi道dao，現xian在zai醫yi學xue進jin步bu得de非fei常chang快kuai，而er廣guang大da人ren民min群qun眾zhong也ye越yue來lai越yue注zhu重zhong自zi己ji的de身shen體ti健jian康kang
，定ding期qi體ti檢jian以yi及ji體ti檢jian項xiang目mu的de完wan善shan，體ti檢jian儀yi器qi的de先xian進jin，很hen多duo疾ji病bing的de檢jian出chu率lv越yue來lai越yue高gao。比bi如ru說shuo早zao期qi癌ai症zheng（原位癌）。jianzhachulihuanyuanweiai，zhongjixianshipeifubulede
，chufeidengtajixuehuachengexingzhongliuzhongjixiancainengpei，danshishuihuirenyoutafazhanchengexingzhongliune？yuanweiaiyouleqingzhengzerenjiukeyipeifu，zhejiushiyoumeiyouqingzhengzuidadequbie。

雖(sui)說(shuo)是(shi)輕(qing)症(zheng)，但(dan)是(shi)治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)可(ke)能(neng)並(bing)不(bu)低(di)
，少(shao)則(ze)幾(ji)萬(wan)，多(duo)則(ze)十(shi)幾(ji)萬(wan)。對(dui)於(yu)普(pu)通(tong)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)，都(dou)不(bu)算(suan)是(shi)小(xiao)數(shu)目(mu)。這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)
，附(fu)加(jia)輕(qing)症(zheng)的(de)好(hao)處(chu)和(he)意(yi)義(yi)就(jiu)體(ti)現(xian)出(chu)來(lai)了(le)。可(ke)以(yi)在(zai)早(zao)期(qi)的(de)治(zhi)療(liao)中(zhong)獲(huo)得(de)一(yi)定(ding)保(bao)額(e)的(de)賠(pei)付(fu)。並(bing)且(qie)很(hen)多(duo)輕(qing)症(zheng)還(hai)有(you)豁(huo)免(mian)的(de)功(gong)能(neng)，一(yi)旦(dan)輕(qing)症(zheng)理(li)賠(pei)了(le)，後(hou)期(qi)的(de)保(bao)費(fei)就(jiu)不(bu)用(yong)再(zai)交(jiao)納(na)了(le)。而(er)且(qie)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)仍(reng)然(ran)存(cun)在(zai)。所(suo)以(yi)從(cong)這(zhe)個(ge)角(jiao)度(du)來(lai)說(shuo)，重(zhong)疾(ji)險(xian)附(fu)加(jia)輕(qing)症(zheng)很(hen)有(you)用(yong)處(chu)。所(suo)以(yi)
，在(zai)經(jing)濟(ji)條(tiao)件(jian)允(yun)許(xu)下(xia)、附加輕症並沒有增加很多費用的情況下，建議還是要選有輕症賠付的。

三
、重疾險要不要附加保費豁免

保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)險(xian)本(ben)質(zhi)上(shang)是(shi)另(ling)外(wai)附(fu)加(jia)了(le)一(yi)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，而(er)這(zhe)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)是(shi)需(xu)要(yao)額(e)外(wai)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)的(de)。保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)意(yi)味(wei)著(zhe)可(ke)以(yi)再(zai)多(duo)賠(pei)一(yi)筆(bi)錢(qian)，用(yong)來(lai)支(zhi)付(fu)剩(sheng)餘(yu)的(de)保(bao)費(fei)。所(suo)以(yi)附(fu)加(jia)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)一(yi)定(ding)要(yao)把(ba)這(zhe)個(ge)因(yin)素(su)考(kao)慮(lv)進(jin)去(qu)。

隨著年齡增大，患病的機率就越大，得到保費豁免的機會就越大

，保費豁免是保險界非常人性化的條款設定
，規避因輕症
、重(zhong)疾(ji)等(deng)原(yuan)因(yin)導(dao)致(zhi)保(bao)障(zhang)中(zhong)斷(duan)。小(xiao)編(bian)建(jian)議(yi)，保(bao)費(fei)豁(huo)免(mian)對(dui)於(yu)年(nian)齡(ling)較(jiao)小(xiao)的(de)朋(peng)友(you)還(hai)是(shi)比(bi)較(jiao)值(zhi)得(de)附(fu)加(jia)的(de)，但(dan)針(zhen)對(dui)年(nian)齡(ling)較(jiao)大(da)的(de)投(tou)保(bao)人(ren)可(ke)以(yi)不(bu)選(xuan)擇(ze)
，豁(huo)免(mian)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)用(yong)較(jiao)高(gao)，這(zhe)樣(yang)算(suan)下(xia)來(lai)就(jiu)不(bu)一(yi)定(ding)劃(hua)算(suan)了(le)。

結語

好了，關於重疾險的等待期
、要不要附加輕症以及要不要附加保費豁免就分享到這裏，希望對你有幫助。

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