不同保險的保障責任有何區別？如何避免保險被拒賠？

dajiamaibaoxiandechuzhongdangranshiweileduoyifenbaozhang
，bimianfashengyiwaifengxiandeshihouzaochengjiatingjingjisunshi。raner
，xianshishenghuozhonghenduorenyinweibudongbaoxian，mailebaoxianquefaxianbunenglipei。jintianxiaobianjiutongguoyigeanlilailiaoliaobutongbaoxiandebaozhangzerenyijiruhebimianziji的保險被拒賠。

真實案例

2018年6月，浙江的劉先生為自己投保了一份分紅型終身壽險
，需要每年繳納6800元的保費。沒想到到了2019年2月yue，劉liu先xian生sheng就jiu因yin為wei身shen體ti不bu舒shu服fu進jin了le醫yi院yuan，經jing過guo醫yi院yuan的de檢jian查zha，劉liu先xian生sheng被bei確que診zhen罹li患huan胰yi腺xian炎yan
，需xu要yao做zuo手shou術shu。手shou術shu花hua費fei了le劉liu先xian生sheng幾ji萬wan塊kuai錢qian，劉liu先xian生sheng想xiang著zhe自zi己ji有you保bao險xian，就jiu安an安an心xin心xin的de接jie受shou治zhi療liao。

出院後，劉先生將住院的一些材料等整理好向保險公司申請理賠
，沒想到保險公司拒絕了他的理賠。拒賠原因是“不在保障責任範圍內”。劉先生不解，為什麼買了保險卻會被拒賠呢？經過保險公司的一番解釋
，劉先生覺得自己買錯了保險：zijimaidezhefenfenhongxingdezhongshenshouxianzhibaozhangshengu
，zhiyushengbingzhuyuanzhezhongdoushibuguande。zhexialiuxianshengjiaodezijishangledang，weishenmemailezheyangyifenmeiyongdebaoxian
？

案例分析

劉liu先xian生sheng被bei保bao險xian公gong司si拒ju賠pei，很hen好hao理li解jie。買mai什shen麼me樣yang的de保bao險xian，保bao障zhang什shen麼me樣yang的de保bao險xian責ze任ren。拿na著zhe一yi份fen壽shou險xian想xiang要yao理li賠pei住zhu院yuan醫yi療liao費fei顯xian然ran是shi不bu可ke能neng的de。可ke見jian劉liu先xian生sheng在zai投tou保bao之zhi前qian對dui保bao險xian一yi無wu所suo知zhi，投tou保bao後hou也ye不bu知zhi道dao自zi己ji買mai的de保bao險xian有you哪na些xie保bao險xian責ze任ren，才cai會hui造zao成cheng這zhe樣yang的de理li賠pei糾jiu紛fen。稍shao微wei了le解jie保bao險xian的de人ren都dou知zhi道dao
，壽shou險xian隻zhi保bao障zhang死si亡wang
，隻zhi有you被bei保bao險xian人ren身shen故gu，保bao險xian公gong司si才cai會hui理li賠pei。

從這個案例中，我們至少可以吸取到三點教訓：1、不同的險種
，保障責任大不相同

，如果被保險人遭遇的保險事故和所有包的保險不對應，保險公司是不會承擔理賠責任的。2、買了保險之後千萬不要置之不理
，不管是投保前還是投保後都應該對保險有所了解。3
、劉先生投保的分紅型終身壽險保費貴，並非純保障產品。下麵我們分別從這三個方麵來聊一聊。推薦閱讀：百萬如意行慶典版意外險怎麼樣 有哪些保障責任
？

一
、不同的保險險種保障責任不同

保險的4輛馬車相互補充，我們一起來看看它們的保險責任：

重疾險：就是你得了重病

，它就是你的救兵了，但是他的保障一般是保到70歲甚至更長的終身，以30歲男性
，保額50萬的，重疾來算
，年繳30年
，保到終身為例

，一般都要8000左右
；費用有點超預算。

壽險：發生身故或者全殘，人沒了才有理賠


，一般也是定期或者終身的
，對於30歲男性
，保額50萬的
，年繳30年，保到60歲，一般都要2000左右；但是壽險我要自己先顧上
，才能更好的愛我愛的人。

意外險：就(jiu)是(shi)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)的(de)時(shi)候(hou)，他(ta)就(jiu)能(neng)派(pai)上(shang)用(yong)場(chang)，不(bu)小(xiao)心(xin)磕(ke)磕(ke)碰(peng)碰(peng)的(de)時(shi)候(hou)
，直(zhi)接(jie)賠(pei)付(fu)你(ni)因(yin)為(wei)意(yi)外(wai)產(chan)生(sheng)的(de)費(fei)用(yong)
，但(dan)如(ru)果(guo)不(bu)是(shi)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)的(de)，無(wu)論(lun)治(zhi)療(liao)花(hua)了(le)多(duo)少(shao)錢(qian)
，那(na)麼(me)一(yi)分(fen)錢(qian)意(yi)外(wai)險(xian)都(dou)不(bu)會(hui)賠(pei)。

百萬醫療：可以給你提供百萬的醫療保障，一般的年繳，30歲男性
，保費年繳不到300，可以提供達到500萬的保額，100中重大疾病
，0免賠的，不限社醫保，不限進口藥物。

二、壽險應該怎麼選擇？

壽險是以人的生命為保險標的，身故理賠，一般不飽和疾病的保障
，壽險主要分為定期壽險和終身壽險。終壽昂貴
，適合經濟實力較強
、有家產要繼承的富豪家庭。定期壽險便宜，適合大多數普通家庭。

由於定期壽險的保障內容比較單一
，就是保障身故和全殘
，所以條款也很好理解。在選擇壽險時
，隻要從價格、免責條款、健jian康kang告gao知zhi和he要yao求qiu限xian製zhi這zhe幾ji點dian考kao慮lv就jiu行xing了le。價jia格ge上shang，相xiang同tong的de保bao障zhang，越yue便bian宜yi越yue好hao
，免mian責ze條tiao款kuan的de內nei容rong越yue少shao越yue好hao，健jian康kang告gao知zhi越yue輕qing鬆song越yue好hao
，投tou保bao限xian製zhi越yue少shao越yue好hao。

shouxiandebaoekeyigenjuzijideyusuanxuanze，dangranbaoeyuegao
，jiageyuegui。zaitoubaoqian，yidingyaomingquezijixuyaoduoshaobaoe，kanbeibaoxianrenshenguhuigeijiatingzaochengduodadejingjisunshi。yibanyierxianshenghuochengbenjiaogaodechengshi
，jianyi100萬以上保額；三四線及以下城市
，生活成本相對較低，保額在50萬以上就差不多了。

三、如何避免自己買的保險理賠被拒

？

1、保險產品要符合自己的需求

和案例中的劉先生一樣，很多人看到某些壽險產品、意外險產品保額高達100萬

，想都沒想就買了。然後生病住院想要用保險理賠報銷，才發現自己購買的保險產品根據不符合自己的需求。

保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)險(xian)種(zhong)不(bu)同(tong)保(bao)障(zhang)責(ze)任(ren)則(ze)不(bu)同(tong)
，而(er)且(qie)因(yin)為(wei)產(chan)品(pin)多(duo)並(bing)且(qie)複(fu)雜(za)，所(suo)以(yi)買(mai)保(bao)險(xian)之(zhi)前(qian)一(yi)定(ding)要(yao)先(xian)仔(zai)細(xi)研(yan)究(jiu)，負(fu)責(ze)就(jiu)會(hui)出(chu)現(xian)對(dui)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)有(you)誤(wu)解(jie)，認(ren)為(wei)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)隻(zhi)有(you)發(fa)生(sheng)了(le)風(feng)險(xian)就(jiu)能(neng)賠(pei)，從(cong)而(er)引(yin)發(fa)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)。

2、條款理解不夠

很多人買保險，發現保險合同厚的像一本書，根本沒用耐心認真閱讀完。這就很容易因為對保險條款的理解不夠而造成理賠阻礙。

mailebaoxianzhihou，kanbaoxiandebaozhangneironghemianzetiaokuan，jiandandeshuojiushiyaozhidaobaoxianbaoshenmebubaoshenme。henduorenkandaobaoxianhetongshangmimimamadetiaokuan，genbenbuguanxinxieleshenme，quanpingzijidelijiequxiangdangran，lipeideshihouziranrongyifashengjiufenle。

3
、一定要如實告知

要(yao)先(xian)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)時(shi)不(bu)被(bei)拒(ju)賠(pei)。除(chu)了(le)要(yao)提(ti)前(qian)規(gui)劃(hua)好(hao)自(zi)己(ji)的(de)需(xu)求(qiu)，健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)時(shi)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)也(ye)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)。比(bi)如(ru)當(dang)詢(xun)問(wen)到(dao)你(ni)之(zhi)前(qian)的(de)國(guo)王(wang)病(bing)情(qing)

，最(zui)好(hao)問(wen)什(shen)麼(me)答(da)什(shen)麼(me)
，不(bu)用(yong)多(duo)說(shuo)也(ye)不(bu)要(yao)少(shao)說(shuo)。這(zhe)樣(yang)也(ye)可(ke)以(yi)避(bi)免(mian)掉(diao)很(hen)多(duo)不(bu)必(bi)要(yao)的(de)糾(jiu)紛(fen)。

結語

保(bao)險(xian)雖(sui)然(ran)是(shi)商(shang)品(pin)，但(dan)是(shi)切(qie)不(bu)可(ke)盲(mang)目(mu)購(gou)買(mai)。在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)前(qian)，最(zui)好(hao)多(duo)做(zuo)一(yi)些(xie)了(le)解(jie)
，省(sheng)的(de)到(dao)時(shi)候(hou)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)會(hui)覺(jiao)得(de)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)險(xian)白(bai)買(mai)了(le)。今(jin)天(tian)的(de)案(an)例(li)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)
，如(ru)果(guo)覺(jiao)得(de)有(you)所(suo)啟(qi)發(fa)，記(ji)得(de)點(dian)讚(zan)分(fen)享(xiang)。

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