如何避開重疾險理賠的坑

？看完你就知道了！

重zhong疾ji險xian保bao障zhang重zhong疾ji
，是shi很hen多duo個ge人ren和he家jia庭ting的de首shou選xuan。然ran而er，很hen多duo買mai了le重zhong疾ji險xian的de朋peng友you卻que發fa現xian理li賠pei困kun難nan
，今jin天tian小xiao編bian就jiu通tong過guo一yi個ge案an例li，教jiao大da家jia如ru何he避bi開kai重zhong疾ji險xian理li賠pei的de坑keng，一yi起qi來lai看kan看kan。

真實案例

2018年年初
，32歲的胡女士為自己投保了一份帶有輕症責任的重疾險，保額50萬元。9月份，胡女士的公司組織團體體檢，這次體檢胡女士檢查出身體有異常——皮pi膚fu上shang長chang了le一yi個ge瘤liu子zi，胡hu女nv士shi趕gan緊jin到dao當dang地di的de大da醫yi院yuan再zai次ci檢jian查zha，被bei確que診zhen罹li患huan皮pi膚fu癌ai。之zhi後hou，胡hu女nv士shi向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing重zhong疾ji險xian理li賠pei
，等deng待dai了le一yi周zhou時shi間jian，沒mei想xiang到dao等deng來lai的de卻que是shi保bao險xian公gong司si拒ju賠pei

，僅jin僅jin退tui還hai了le胡hu女nv士shi所suo交jiao的de保bao費fei。

pifuaimingmingshuyuexingzhongliu，shuyuzhongjixiandebaozhangfanwei，weishenmebaoxiangongsibupeine


？baoxiangongsigeichudejupeiliyoushi，zailipeiguochengzhong，baoxiangongsizhachuhunvshiyoujiuzhenzhiliaoguomanxingweiyanhefanliuxingshiguanyanbingshi，erzhexiebingshihunvshizaitoubaoshibingmeiyourushigaozhi


，suoyishenhejieguoshijupeide。

對此，胡女士有自己的看法：她(ta)認(ren)為(wei)自(zi)己(ji)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)並(bing)沒(mei)有(you)要(yao)求(qiu)告(gao)知(zhi)這(zhe)些(xie)，隻(zhi)問(wen)了(le)是(shi)否(fou)住(zhu)過(guo)院(yuan)，沒(mei)有(you)住(zhu)院(yuan)就(jiu)沒(mei)有(you)關(guan)係(xi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)是(shi)會(hui)核(he)保(bao)嗎(ma)？核(he)保(bao)通(tong)過(guo)了(le)才(cai)會(hui)生(sheng)效(xiao)？

雙shuang方fang達da不bu成cheng理li賠pei統tong一yi意yi見jian，胡hu女nv士shi隻zhi能neng將jiang保bao險xian公gong司si告gao上shang法fa院yuan，最zui終zhong，法fa院yuan認ren為wei胡hu女nv士shi健jian康kang告gao知zhi上shang的de確que存cun在zai不bu如ru實shi告gao知zhi
，保bao險xian公gong司si拒ju賠pei合he理li。最zui終zhong，胡hu女nv士shi未wei獲huo得de保bao險xian公gong司si的de理li賠pei。

案例分析

胡hu女nv士shi之zhi所suo以yi遭zao遇yu拒ju賠pei，不bu是shi保bao險xian公gong司si的de問wen題ti
，說shuo到dao底di是shi人ren的de問wen題ti。一yi方fang麵mian可ke能neng是shi不bu良liang保bao險xian員yuan的de故gu意yi誤wu導dao，另ling一yi方fang麵mian，也ye因yin為wei很hen多duo投tou保bao人ren對dui保bao險xian的de認ren知zhi一yi知zhi半ban解jie
，忽hu略lve掉diao很hen多duo細xi節jie，導dao致zhi理li賠pei的de時shi候hou遭zao遇yu拒ju賠pei。推tui薦jian閱yue讀du：為什麼要買重疾險和定期壽險？看完文章你就知道了！

如何避開重疾險理賠的坑？

一
、做好充分的健康告知

隻要是涉及健康
、身shen故gu賠pei付fu的de產chan品pin，都dou繞rao不bu開kai健jian康kang告gao知zhi的de坎kan。如ru果guo對dui健jian康kang告gao知zhi書shu詢xun問wen到dao並bing影ying響xiang到dao核he保bao結jie果guo的de情qing況kuang不bu進jin行xing告gao知zhi，那na麼me在zai理li賠pei環huan節jie，保bao險xian公gong司si有you權quan拒ju賠pei。

有人會說：保險法第16條兩年不可抗辯條款說了，合同成立兩年後出險的話，保險公司不能解除保險合同，不能解除保險合同不代表不能拒賠。

在(zai)實(shi)際(ji)的(de)訴(su)訟(song)案(an)例(li)中(zhong)
，很(hen)多(duo)消(xiao)費(fei)者(zhe)因(yin)為(wei)這(zhe)個(ge)不(bu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)而(er)敗(bai)訴(su)。如(ru)果(guo)情(qing)節(jie)嚴(yan)重(zhong)
，涉(she)及(ji)詐(zha)騙(pian)，還(hai)會(hui)被(bei)追(zhui)究(jiu)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。所(suo)以(yi)，對(dui)消(xiao)費(fei)者(zhe)來(lai)說(shuo)，最(zui)有(you)利(li)的(de)操(cao)作(zuo)是(shi)：選擇核保相對寬鬆的產品
，做好充分的健康告知，將風險轉移給保險公司。

biruyourenzaitoubaozhongjixianqianyiyoujiazhuangxianjiejieerji，ruguotatoubaoshibuzuogaozhi

，wanyihoumianquezhenlejiazhuangxianai
，baoxiangongsikeyiyiweirushigaozhiweiliyoujupei，tongshizhongzhibaoxianhetong。danshiruguotoubaoshixuanzeleduijiazhuangxianjiejiehebaokuansongdechanpin，bingrushigaozhi，baoxiangongsianbiaozhuntichengbaole，namewanyiquezhenjiazhuangxianai，baoxiangongsixuyaozhengchangpeifu。

二、提前審核病曆

不管是投保還是理賠
，病曆
、體ti檢jian報bao告gao都dou是shi保bao險xian公gong司si審shen核he的de重zhong要yao依yi據ju。因yin此ci，平ping時shi看kan病bing或huo者zhe體ti檢jian的de時shi候hou，需xu要yao留liu意yi醫yi生sheng寫xie的de內nei容rong。不bu確que定ding的de症zheng狀zhuang不bu明ming確que寫xie進jin病bing曆li報bao告gao。如ru果guo病bing曆li和he體ti檢jian報bao告gao的de病bing症zheng描miao述shu有you誤wu，應ying該gai及ji時shi讓rang醫yi生sheng修xiu改gai。

不bu能neng為wei了le報bao銷xiao方fang便bian，隨sui意yi讓rang醫yi生sheng增zeng加jia自zi己ji沒mei有you的de病bing症zheng。醫yi療liao險xian和he重zhong疾ji險xian是shi不bu保bao先xian天tian性xing疾ji病bing的de。因yin此ci，在zai非fei百bai分fen百bai確que定ding的de情qing況kuang下xia，不bu寫xie先xian天tian性xing的de診zhen斷duan，避bi免mian影ying響xiang商shang業ye險xian的de購gou買mai和he理li賠pei。

三、醫保卡不外借他人使用

用(yong)醫(yi)保(bao)卡(ka)個(ge)人(ren)賬(zhang)戶(hu)給(gei)直(zhi)係(xi)親(qin)屬(shu)在(zai)藥(yao)店(dian)買(mai)藥(yao)
，是(shi)不(bu)影(ying)響(xiang)投(tou)保(bao)和(he)理(li)賠(pei)的(de)。但(dan)是(shi)，切(qie)勿(wu)將(jiang)醫(yi)保(bao)卡(ka)給(gei)他(ta)人(ren)用(yong)於(yu)就(jiu)診(zhen)或(huo)者(zhe)住(zhu)院(yuan)。按(an)照(zhao)醫(yi)保(bao)相(xiang)關(guan)規(gui)定(ding)，醫(yi)保(bao)卡(ka)外(wai)借(jie)就(jiu)診(zhen)和(he)住(zhu)院(yuan)，屬(shu)於(yu)騙(pian)保(bao)行(xing)為(wei)，是(shi)要(yao)被(bei)追(zhui)究(jiu)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)。在(zai)保(bao)險(xian)實(shi)務(wu)中(zhong)，用(yong)卡(ka)人(ren)就(jiu)診(zhen)的(de)疾(ji)病(bing)將(jiang)被(bei)視(shi)為(wei)醫(yi)保(bao)卡(ka)所(suo)有(you)人(ren)的(de)疾(ji)病(bing)，影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)的(de)投(tou)保(bao)和(he)理(li)賠(pei)。

如ru果guo曾zeng經jing外wai借jie過guo他ta人ren用yong於yu就jiu診zhen開kai藥yao


，那na麼me在zai投tou保bao時shi候hou應ying該gai如ru實shi告gao知zhi。如ru果guo未wei做zuo告gao知zhi，根gen據ju涉she及ji的de疾ji病bing的de嚴yan重zhong程cheng度du，不bu同tong公gong司si會hui做zuo出chu不bu同tong的de核he保bao意yi見jian。有you可ke能neng會hui不bu接jie受shou投tou保bao。也ye可ke能neng會hui在zai核he實shi體ti檢jian報bao告gao或huo者zhe安an排pai體ti檢jian核he實shi真zhen實shi健jian康kang狀zhuang況kuang後hou，再zai決jue定ding是shi否fou承cheng保bao。

如果投保時未如實告知

，在理賠環節被保險公司發現，就有可能被拒賠。醫保卡外借他人住院的情況更加嚴重。保險公司通常直接拒保、拒賠。所以，再次強調：一定不要將醫保卡給他人用於就診或者住院。

四、認真審核條款內容

購買保險是簽訂法律合同的商業行為。理賠是按照合同約定內容執行的。在投保前了解清楚哪些情況是賠的
、哪些情況是不賠
，避免做出不符合合同要求的行為導致無法獲得理賠。

1
、?特別注意合同中的責任免除條款，責任免除條款裏的情況是不予以賠付的。不同產品的責任免除會有所不同。

2
、?特定時間
、區域

、賠付標準等的規定。例如等待期內時間多長、等待期內出險如何賠付
；例如大部分商業醫療險都限定二級及二級以上公立醫院的就診才可以賠付；例如經過社保報銷後的賠付比例和未經過社保報銷後的賠付比例分別是多少等等。

結語

想要避開重疾險理賠的坑，最主要的還是要在最大誠信的基礎上做好“知己知彼”，既了解自己的的身體情況也了解保險公司的情況，千萬不要在什麼都不懂、什麼都不了解的情況下投保。

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