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重疾險出險後可以疊加理賠嗎？ 盤點重疾險疊加理賠的核心要點
最(zui)近(jin)幾(ji)年(nian)來(lai)，重(zhong)疾(ji)險(xian)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)了(le)人(ren)們(men)首(shou)選(xuan)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，但(dan)有(you)不(bu)少(shao)客(ke)戶(hu)朋(peng)友(you)們(men)認(ren)為(wei)重(zhong)疾(ji)險(xian)理(li)賠(pei)起(qi)來(lai)比(bi)較(jiao)困(kun)難(nan)，尤(you)其(qi)是(shi)買(mai)了(le)多(duo)份(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)，那(na)簡(jian)直(zhi)就(jiu)是(shi)大(da)坑(keng)。今(jin)天(tian)多(duo)保(bao)魚(yu)小(xiao)編(bian)給(gei)大(da)家(jia)分(fen)享(xiang)一(yi)個(ge)買(mai)了(le)2份重疾保險，最後理賠成功的案例，希望這篇文章能夠減少你對保險的誤解。
一、案例詳情
家住廣東的張姐在2008年的時候購買了一份某保險公司的重疾險，保額比較低隻有5萬元，隨著對保險知識的不斷加深，她覺得自己手裏的這份保險保額實在是太低了，生病住院的時候不能很好的抵禦風險，於是在2009年的時候又購買了另外一家保險公司的重疾險，保額比上一次要多一些有30萬。
yinianguohou，zhangjiedegongsizuzhiyuangongqutijian，tijianjieguochulaizhihou，zhangjiefaxianzijideleruxianai，yishenggaosuta，zhegejibingbunengtuo，xuyaolijizhuyuanzhiliao，zaizhuyuanqijian，zhangjiedadianhuaxiangbaoxianfangshiqiuzhu，baoxiangongsijiedaodianhuahoulimazhankailetiaozha，zhangjieyizhijijipeihebaoxiangongsidetiaozha，baoxiangongsizaizhamingleshiqingdelailongqumaizhihou，peichanglezhangjie35萬的理賠金。
出院的時候醫生告訴張姐：“回家要休息，不要幹重活以免疾病複發”。張姐很聽醫生的話，去了公司之後果斷辭職了，張姐為什麼敢辭職？正是因為這35萬的理賠金順利到賬了，讓她的後續生活有了保障，張姐才敢辭職，在家安心養病。
二、案例分析
從這個賠案例中，我們得到這樣一個信息，保險是可以疊加理賠的，那麼所有的保險產品都可以疊加理賠嗎？
雖然大多數人都買了保險，手上即使隻有一種“儲蓄類保險”，他們也認為自己有足夠的保障。目前，大多數人的保險現狀是“基本保障不全，保險金額嚴重不足”。如果想要在現有的基礎上添加產品，疾病來臨時可以疊加理賠，需要怎麼做？
保險主要分為兩大類：補償型保險和給付型保險。簡單講，補償型產品是針對實際產生的損失（如醫療費）進行補償、報銷；給(gei)付(fu)型(xing)產(chan)品(pin)是(shi)當(dang)發(fa)生(sheng)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)風(feng)險(xian)，賠(pei)付(fu)提(ti)前(qian)約(yue)定(ding)的(de)額(e)度(du)。給(gei)付(fu)型(xing)產(chan)品(pin)可(ke)以(yi)重(zhong)複(fu)理(li)賠(pei)，補(bu)償(chang)型(xing)產(chan)品(pin)隻(zhi)能(neng)報(bao)銷(xiao)實(shi)際(ji)產(chan)生(sheng)的(de)費(fei)用(yong)，不(bu)會(hui)多(duo)給(gei)一(yi)分(fen)錢(qian)。
例如，住院醫療險是補償型保險，一個因病住院的人醫療費用花了2萬元，可以找保險公司進行報銷。重大疾病保險屬於給付型的，如果你購買的重大疾病保險保額為50萬保障60種疾病，一旦患了60種疾病中的一種，保險公司將賠償被保險人50萬的保險金，不管他花了多少醫療費，都隻陪50萬，如果說他買了2份保額為50萬的重疾險，那麼就可以賠付100萬，這也就是我們所說的疊加理賠。
注意：補償型保險包括:疾病門診報銷類、疾病住院醫療類、意外醫療類。給付型產品包括:住院補貼類、大病保險、傷殘收入損失保險、人壽保險、意外傷害保險(死亡、傷殘、燒傷)。
三、重大疾病保險疊加理賠核心要點：
1、被保人所患疾病是不是保險合同中規定的病種
如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)患(huan)有(you)原(yuan)位(wei)癌(ai)並(bing)要(yao)求(qiu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)賠(pei)償(chang)，這(zhe)取(qu)決(jue)於(yu)他(ta)購(gou)買(mai)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)中(zhong)是(shi)否(fou)包(bao)括(kuo)原(yuan)位(wei)癌(ai)。如(ru)果(guo)包(bao)括(kuo)在(zai)內(nei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)會(hui)賠(pei)償(chang)。因(yin)此(ci)，在(zai)購(gou)買(mai)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)時(shi)，應(ying)特(te)別(bie)注(zhu)意(yi)自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)。
2、兩家公司對於所患疾病理賠是否有理賠限製
以甲狀腺癌為例:毫無疑問，隻要疾病確診就能賠付，而且，每個公司的成人大病保險對惡性腫瘤的定義完全一樣，那麼區別在哪裏？
有些公司將甲狀腺癌列為主要疾病，並可以賠償100%的保險金額。有些公司將甲狀腺癌從惡性腫瘤中剔除，單獨承保，賠償金額為保險金額的20%。如果同時購買兩家公司的大病保險保額為50萬元，那麼一家公司在理賠時可以理賠50萬元，而單獨理賠的產品隻能得到10萬元。這就是在產品規劃、額度設計時需要考慮的問題。
3、查看保險的等待期是多少天
一般來說，大病保險會設定一個等待期，保險公司會設定90天或180天的等待期。如果被保險人在等待期內患了大病，不管是不是合同規定的疾病，保險公司都會拒賠。
四、重疾險理賠時需要怎麼做？
第di一yi點dian準zhun備bei好hao醫yi院yuan的de確que診zhen書shu。確que診zhen是shi指zhi當dang被bei保bao險xian人ren認ren為wei自zi己ji的de身shen體ti狀zhuang況kuang有you重zhong大da疾ji病bing跡ji象xiang時shi，通tong常chang會hui去qu保bao險xian公gong司si指zhi定ding的de醫yi院yuan找zhao醫yi生sheng看kan病bing，醫yi院yuan會hui對dui被bei保bao險xian人ren的de身shen體ti狀zhuang況kuang進jin行xing診zhen斷duan，並bing得de出chu被bei保bao險xian人ren是shi否fou患huan有you重zhong大da疾ji病bing以yi及ji是shi何he種zhong嚴yan重zhong疾ji病bing的de結jie論lun。醫yi院yuan的de確que診zhen都dou會hui有you確que診zhen書shu，而er確que診zhen書shu是shi重zhong疾ji險xian理li賠pei的de重zhong要yao依yi據ju。
第二點備齊理賠資料。重疾險理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書、門診病曆、出院小結、住院小結，在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明；二是醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告同時需加蓋醫療機構的有效簽章。
第(di)三(san)點(dian)申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)。在(zai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)被(bei)診(zhen)斷(duan)為(wei)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)後(hou)，需(xu)要(yao)核(he)對(dui)保(bao)單(dan)，看(kan)它(ta)是(shi)否(fou)是(shi)保(bao)險(xian)單(dan)中(zhong)規(gui)定(ding)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)。其(qi)次(ci)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)要(yao)及(ji)時(shi)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)報(bao)案(an)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)接(jie)到(dao)報(bao)案(an)以(yi)後(hou)，就(jiu)會(hui)啟(qi)動(dong)理(li)賠(pei)程(cheng)序(xu)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)。
寫在最後
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