買完車險理賠時卻還要自己掏錢
？如何買完車險一分錢不出？

最近小編的一個朋友新買的車子出了點事故，找保險公司理賠，保險公司卻說隻能理賠70%。他(ta)表(biao)示(shi)難(nan)以(yi)理(li)解(jie)。自(zi)己(ji)明(ming)明(ming)已(yi)經(jing)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)，所(suo)有(you)的(de)理(li)賠(pei)款(kuan)肯(ken)定(ding)都(dou)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)出(chu)，為(wei)什(shen)麼(me)呢(ne)
？相(xiang)信(xin)誰(shui)遇(yu)到(dao)這(zhe)樣(yang)的(de)問(wen)題(ti)都(dou)會(hui)無(wu)法(fa)理(li)解(jie)。今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)就(jiu)來(lai)和(he)大(da)家(jia)聊(liao)聊(liao)車(che)險(xian)理(li)賠(pei)中(zhong)賠(pei)付(fu)比(bi)例(li)的(de)問(wen)題(ti)：為什麼理賠了

，還要自己掏錢？如何才能讓自己買完車險後不出一分錢
？

一、 車險的免賠額和免賠率

我們先來看下車險中免賠額的定義：指保險合同中約定的，保險公司不承擔責任
，有保險人自行承擔的損失額度。對於此額度內的損失


，在理賠時將予以扣除。

再來看看免賠率的定義：zhibaoxianhetongzhongyuedingde
，baoxianrenbufupeichangzerendesunshizhanzongtisunshidebili。zailipeishi，jiangzhaocibilijinxingjisuan，bingcongpeikuanzhongjinxingkoujian。jiandandeshuo，jiushizheyibufenqianhesunshidebilijianganzhaohetongyuedingjinxingkoujian，youbeibaoxianrenzijichengdan。

那麼，究竟自己承擔的比例是多少呢？不同的項目有不同的約定
，根據國家車險示範文本，一般約定的免賠比例如下：比如，第三者責任險條款中規定“發生保險事故時，保險車輛實際行駛區域超出保險單約定範圍的，增加10%的絕對免賠率”。假設車主沒有投保不計免賠險，發生全責事故，需要承擔20%責任，然後他又是超區域駕駛，需要增加10%免賠率
，那麼最終這個車主要承擔30%的責任。

那麼我們的問題來了，隨便一個事故，光是修車費用就是幾千上萬，來個20%的比例，就是幾千塊了。如果免賠比例這麼高
，自付的部分費用著實不低。要想轉嫁這一部分風險，就需要不計免賠率險。

二、不計免賠率險

zaifujiaxianzhong
，youyigexianzhongjiaozuobujimianpeilvxian。zhelijiuxianshichutadezhongyaoxingle。bujimianpeilvxianjiushizaibaoxianshigufashenghou，anzhaoduiyingtoubaodexianzhongguidingdemianpeilvjisuande
，yingdangbeibaoxianrenchengdandemianpeijinebufen，youbaoxianrenfuzepeichang。jianeryanzhi
，yingdangnichudenabufenqian，zhiyaotoubaolegaixianzhongdebujimianpeilvxian，zeyoubaoxiangongsichengdanle。congshijijinelaishuo，bujimianpeilvdefeiyongyebugao
，xiaoxiaotourukeyizhuanjiafengxian，suoyiwocaihuijiandingdetuijiandajia：不計免賠率險，一定要買

，千萬不要省這點錢。

大(da)部(bu)分(fen)設(she)置(zhi)了(le)免(mian)賠(pei)額(e)的(de)險(xian)種(zhong)基(ji)本(ben)都(dou)配(pei)備(bei)了(le)不(bu)計(ji)免(mian)賠(pei)率(lv)險(xian)，通(tong)過(guo)購(gou)置(zhi)對(dui)應(ying)的(de)險(xian)種(zhong)可(ke)以(yi)將(jiang)自(zi)己(ji)的(de)風(feng)險(xian)全(quan)部(bu)轉(zhuan)移(yi)出(chu)去(qu)
，從(cong)而(er)實(shi)現(xian)自(zi)身(shen)承(cheng)擔(dan)風(feng)險(xian)的(de)最(zui)低(di)化(hua)。

三、還有哪些情況需要自己掏錢
？

那麼，增加了不計免賠率之後，是否就真的100%不要自己掏錢了呢？還不一定。在某些特定情況下，還有概率是可能自己掏錢的。

1
、比如上表中部分填了“\”的就是無法轉嫁的風險，必須由你承擔；最常見的就是車輛被盜搶後，無法提供車輛登記證書和來曆憑證，每一項增加1%；

2
、最大的可能就是，你購買的保額不足以覆蓋車輛事故造成的損失，那麼超額的部分就得你自己負責了。

正是這一原則的存在，建議各位車主在購置車險時

，不能太省了，比如三者險如果才投保30萬，是絕對不保險的。因為一旦發生人身死亡事故，按照現在的賠償數目，30萬你是絕對擺不平的
，更何況萬一對方車上不止一人傷亡呢？所以，至少配備50萬或100萬才是安全的。同理，車損險和車上人員責任險也是這個道理。

zhiyuduoshaoheshi，qishizhiyaowenziji，zuizaogaodeqingkuangfashenghou，wodebaoxianshifouzuyifugaiwokenengmianlindesunshi
，wozijinengfoujiejuekenengzijiyaofuzedebufen。tuijianyuedu：車險附加險怎麼選？這6個車險附加險一定要重點關注！

四、車險理賠牢記4個原則

1、牢記保險合同，避免發生糾紛

車主投保完成車險，要對自己所有包的車險承保範圍是怎樣的、理賠要求是怎樣的以及免責條款有哪些都要做到心中有數。知道發生意外後
，哪些該賠
、哪些不該賠，不會因為因為一些誤解和保險公司產生理賠糾紛。

2、保持冷靜，及時報案

發fa生sheng意yi外wai後hou，車che主zhu首shou先xian要yao做zuo的de就jiu是shi不bu要yao驚jing慌huang失shi措cuo，也ye是shi應ying該gai及ji時shi向xiang交jiao警jing部bu分fen和he保bao險xian公gong司si報bao案an，並bing且qie保bao護hu好hao事shi故gu現xian場chang。如ru果guo發fa生sheng的de是shi小xiao事shi故gu，而er且qie責ze任ren明ming確que
，那na麼me為wei了le避bi免mian交jiao通tong堵du塞sai
，可ke以yi將jiang車che駛shi離li現xian場chang。為wei了le保bao護hu自zi己ji的de利li益yi
，可ke以yi用yong手shou機ji拍pai下xia事shi故gu現xian場chang的de照zhao片pian，給gei理li賠pei留liu下xia充chong分fen的de證zheng據ju。

3
、先定損，再修車

henduorenfashenglebaoxianshigu，jiushanzixianjiangchezisongquweixiu，zaizhaobaoxiangongsidingsun，zhezhongzuofashicuowude。yinweishanzixianxiuchehoudingsun，baoxiangongsijiuhuiquefakeguandeshiguzhakandingsundeguocheng
，erbaoxiangongsiweilefangzhiyourenguyikuadashigusunshifeifamouli
，baoxiangongsijiuhuianzhaoxiuchexiangmudeshichangjunjiajinxinglipei

，erfeichezhuweixiucheliangdeshijijiage。suoyi
，zaifashengshiguhou，chezhuyidingyaodengdaodingsunyuanzhakanxianchangbingqiechushiquanweidedingsundanjuhouzailikaixianchang
，zheyangcaikeyihuodelipei。

4
、小刮擦
，不理賠

baoxiangongsimeiniandedingjiashigenjuchezhushangyiniandechuxianlvlaidingde
，yinci
，chuxianlvdidechezhuxubaoshikeyihuodebijiaoyouhuidejiage，erruguoyidianguahenjiuyaozhaobaoxiangongsilipei，bujinlangfeishijianhaihuizengjiazijidechuxianlv，congeryingxiangzijixubaoshidebaofei。

結語

很多人買車險屬於“迫不得已”，因yin為wei車che子zi必bi須xu要yao有you保bao險xian
，否fou則ze不bu能neng年nian檢jian不bu能neng上shang路lu。其qi實shi
，車che險xian作zuo為wei風feng險xian控kong製zhi的de工gong具ju
，車che險xian的de杠gang杆gan效xiao應ying將jiang在zai關guan鍵jian時shi刻ke挽wan救jiu你ni的de人ren生sheng，這zhe話hua絕jue不bu是shi危wei言yan聳song聽ting，而er是shi世shi間jian已yi經jing反fan複fu上shang演yan的de劇ju目mu。車che險xian重zhong要yao，安an全quan駕jia駛shi更geng加jia重zhong要yao，要yao想xiang避bi免mian花hua錢qian，還hai是shi要yao小xiao心xin駕jia駛shi。好hao了le，今jin天tian的de文wen章zhang就jiu分fen享xiang到dao這zhe裏li，希xi望wang對dui你ni有you所suo啟qi發fa。

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