車險拒賠案例：明明有100萬的商業三者險 保險公司卻讓車主自掏腰包！憑什麼？

說到跑長途的大卡車，大家腦海裏估計都會閃過一個詞“危險”。確que實shi，由you於yu司si機ji連lian夜ye開kai車che，路lu途tu又you遠yuan，發fa生sheng交jiao通tong事shi故gu的de概gai率lv很hen大da。所suo以yi他ta們men的de商shang業ye第di三san者zhe責ze任ren險xian會hui買mai的de很hen高gao。今jin天tian小xiao編bian要yao分fen享xiang的de這zhe個ge案an例
，大卡車有100萬的商業三者險，但是卻要車主自掏腰包，是怎麼回事呢？

真實案例

2014年6月yue，宋song某mou貸dai款kuan買mai下xia了le一yi輛liang大da卡ka車che，並bing且qie將jiang大da卡ka車che掛gua靠kao在zai了le某mou運yun輸shu公gong司si的de名ming下xia。由you於yu大da卡ka車che是shi抵di押ya貸dai款kuan的de

，所suo以yi這zhe輛liang大da卡ka車che的de車che主zhu並bing非fei宋song某mou本ben人ren
，而er是shi運yun輸shu公gong司si。如ru果guo想xiang要yao過guo戶hu，需xu要yao等deng2017年6月宋某還完貸款才行。

之後，宋某聘請了駕駛員高某幫自己開大卡車。然而，2016年的11月，宋某駕駛在青海省某路段時由於疲勞駕駛打瞌睡而發生了交通事故：高某撞傷了過路的行人彭某
，導致彭某住院將近40天
，經過醫院的鑒定，彭某為10級傷殘。彭某和彭某的家人向高某索賠理賠金173936.76元
，宋某找保險公司理賠，而保險公司卻拒賠了！

怎麼回事
？宋某的大卡車買了100wandeshangyedisanzhezerenxian
，anlishuowanquangoupeipengmoudeqianle。raner
，baoxiangongsitiaozhafaxian
，fashengshigudeshihou，zheliangdakachedejiaoqiangxianyijingguoqi，erbaoxiangongsirenweizhiyoujiaoqiangxianxianpei，shangyedisanzhezerenxiancainenggoulipei。jiranjiaoqiangxianguoqile，jiaoqiangxianpeifudebufenyinggaiyouchezhuhuozhejiashiyuanpeifu，ershangyedisanzhezerenxianzhifuzelipeishengyudebufen。guakaodeyunshugongsirenwei，zijihechezhushiguakaoguanxi，buyinggaichengdanzeren。songmourenwei


，jiaoqiangxiansuiranguoqile
，danshishangyedisanzhezerenxianmeiyouguoqi，haishiyinggailipei。maile100萬保額的商業第三者責任險，隻需要理賠個十多萬都不理賠？

經過法院的審理最後認為：根據《最高法關於審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若幹問題的解釋》第di十shi六liu條tiao規gui定ding，同tong時shi投tou保bao了le交jiao強qiang險xian和he商shang業ye三san者zhe險xian的de機ji動dong車che發fa生sheng了le交jiao通tong事shi故gu，法fa院yuan應ying該gai按an照zhao先xian交jiao強qiang險xian保bao額e內nei賠pei，而er後hou商shang業ye三san者zhe險xian賠pei。而er該gai司si法fa解jie釋shi第di十shi九jiu條tiao也ye規gui定ding了le
，如ru果guo沒mei有you投tou保bao交jiao強qiang險xian的de，當dang事shi人ren可ke以yi要yao求qiu投tou保bao義yi務wu人ren按an照zhao交jiao強qiang險xian賠pei償chang

，而er落luo實shi到dao本ben案an
，掛gua靠kao的de運yun輸shu公gong司si承cheng擔dan連lian帶dai賠pei付fu責ze任ren。

並且經過法院的審理，最終需要理賠的金額為100521元。最終，車主宋某理賠交強險的部分73068元，並且掛靠公司承擔連帶賠償責任。剩餘的25423.01元，由保險公司在100萬保額的商業三者險內賠付。

案例分析

該案例之所以會造成理賠糾紛
，主要原因在於宋某的大卡車交強險已經過期了，雖然他買了100萬的商業第三者責任險
，但是由於交強險過期，交強險的部分就需要自己承擔。而保險公司隻能理賠剩餘的部分。

為什麼一定要交強險先理賠呢？這是由於傷者彭某的理賠當中包含“精神損失費”，這zhe項xiang費fei用yong商shang業ye第di三san者zhe責ze任ren險xian是shi無wu法fa理li賠pei的de，隻zhi能neng通tong過guo交jiao強qiang險xian來lai進jin行xing理li賠pei。所suo以yi，這zhe也ye是shi為wei什shen麼me要yao先xian算suan出chu交jiao強qiang險xian的de理li賠pei金jin額e，再zai算suan商shang業ye第di三san者zhe責ze任ren險xian的de理li賠pei金jin額e。任ren何he一yi份fen保bao險xian都dou不bu會hui吧ba所suo有you的de都dou賠pei了le，保bao險xian的de保bao障zhang責ze任ren都dou是shi有you明ming確que的de分fen工gong的de，下xia麵mian我wo們men來lai看kan下xia交jiao強qiang險xian和he第di三san者zhe責ze任ren險xian是shi怎zen麼me分fen工gong的de。

交強險的保障責任

交強險全稱“機動車交通事故責任強製保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強製性責任保險。

交強險的賠付標準一般是死亡傷殘賠償限額為110000元；醫療費用賠償限額為10000元； 財產損失賠償限額為2000元；被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元
；無責任財產損失賠償限額為100元。

有無責任是關鍵交強險的賠付限額隻與“有責還是無責”有關，與“責任是大是小
、是多是少”無關。凡是“有責”de
，peichangjiuyigefenxiangxianedezuigaoeduweixian。zaijiaoqiangxianyiniandezerenqixiannei，ruguoyifashengguopeifu，zaicifashengbaoxianshigushi
，peichangxianebuhuiyincijiangdihuojianshao。yejiushishuo
，jibianyinianneifashengduocishigu，yedouhuianzhaojidingdeedugeinipeifu
，tingleshibushifangxinhenduoya？danshi
，guyiweiguimeidepei！推薦閱讀：購買車險的時候隻買交強險可以嗎 相比商業車險有什麼不同之處？

商業第三者責任險

shangyedisanzhezerenxiandezuoyongfeichangjiandan，jiushizaifashengshiguhou

，xuyaopeifudejinechaoguolejiaoqiangxianzuigaopeifue，nameshangyesanzhejiukaishijieru，anbilipeifuduochulaidenabufenjine。fanzhi，ruguonijiaodeshangyesanzhexianmeitaidazuoyong，nameyidanfashengshiguhou，chaoguojiaoqiangxianpeifuedudebufenjiuyaozitaoyaobaole。

商業三者險和交強險的關係

商shang業ye三san者zhe險xian和he交jiao強qiang險xian之zhi間jian的de關guan係xi是shi遞di進jin補bu充chong的de，交jiao強qiang險xian在zai其qi責ze任ren的de限xian額e內nei給gei予yu賠pei償chang
，如ru果guo索suo賠pei的de費fei用yong在zai交jiao強qiang險xian的de標biao準zhun內nei，那na麼me隻zhi需xu要yao向xiang交jiao強qiang險xian保bao險xian公gong司si進jin行xing索suo賠pei即ji可ke。隻zhi有you超chao出chu交jiao強qiang險xian責ze任ren範fan圍wei的de部bu分fen，車che主zhu才cai需xu要yao找zhao商shang業ye第di三san者zhe責ze任ren險xian索suo賠pei。二er者zhe理li賠pei的de前qian提ti都dou是shi車che輛liang必bi須xu年nian檢jian合he格ge，並bing且qie必bi須xu在zai有you效xiao期qi內nei。

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，qishitoubaoleshangyesanzhexian，yebuhuichengdanjiaoqiangxiandezeren。

結語

好了
，今天的案例就分享到這裏
，交強險和商業第三者責任險都是非常重要的保險，千萬別過期哦！

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