買了醫療險，生病後卻遭拒賠！投保前這幾個地方一定要注意！

小xiao編bian之zhi前qian有you給gei大da家jia說shuo過guo，買mai不bu起qi重zhong疾ji險xian
，也ye要yao給gei自zi己ji和he家jia人ren配pei備bei一yi份fen百bai萬wan醫yi療liao險xian。一yi年nian幾ji百bai塊kuai錢qian
，也ye就jiu出chu去qu請qing人ren吃chi頓dun飯fan的de事shi，真zhen沒mei必bi要yao省sheng，百bai萬wan醫yi療liao險xian大da概gai是shi迭die代dai更geng新xin最zui快kuai的de健jian康kang險xian了le。但dan是shi最zui近jin出chu現xian了le這zhe麼me一yi件jian事shi，女nv子zi給gei自zi己ji的de丈夫投保了一份百萬醫療險，丈夫患了慢性胃炎，醫療險卻拒賠了？按理說醫療險應該賠償的，為什麼會拒賠了呢？我們一起來看看到底是怎麼回事？

真實案例

吳某今年33歲了
，10年(nian)前(qian)隻(zhi)身(shen)一(yi)人(ren)來(lai)到(dao)了(le)廣(guang)東(dong)，因(yin)對(dui)計(ji)算(suan)機(ji)編(bian)程(cheng)十(shi)分(fen)感(gan)興(xing)趣(qu)
，就(jiu)一(yi)直(zhi)做(zuo)著(zhe)程(cheng)序(xu)員(yuan)的(de)工(gong)作(zuo)，現(xian)如(ru)今(jin)在(zai)一(yi)家(jia)上(shang)市(shi)公(gong)司(si)做(zuo)高(gao)級(ji)程(cheng)序(xu)員(yuan)。雖(sui)然(ran)表(biao)麵(mian)上(shang)看(kan)起(qi)來(lai)很(hen)風(feng)光(guang)，但(dan)工(gong)作(zuo)壓(ya)力(li)很(hen)大(da)，長(chang)期(qi)的(de)熬(ao)夜(ye)加(jia)班(ban)，無(wu)論(lun)是(shi)飲(yin)食(shi)還(hai)是(shi)作(zuo)息(xi)都(dou)不(bu)是(shi)很(hen)規(gui)律(lv)，久(jiu)而(er)久(jiu)之(zhi)身(shen)體(ti)健(jian)康(kang)也(ye)隨(sui)之(zhi)出(chu)現(xian)問(wen)題(ti)……

2019年8月(yue)份(fen)，吳(wu)某(mou)因(yin)身(shen)體(ti)不(bu)適(shi)去(qu)醫(yi)院(yuan)檢(jian)查(zha)發(fa)現(xian)，自(zi)己(ji)得(de)了(le)慢(man)性(xing)腸(chang)胃(wei)炎(yan)。醫(yi)生(sheng)要(yao)求(qiu)吳(wu)某(mou)早(zao)一(yi)點(dian)住(zhu)院(yuan)
，這(zhe)種(zhong)病(bing)不(bu)能(neng)拖(tuo)，越(yue)拖(tuo)越(yue)嚴(yan)重(zhong)，治(zhi)療(liao)隻(zhi)會(hui)更(geng)麻(ma)煩(fan)。吳(wu)某(mou)想(xiang)著(zhe)自(zi)己(ji)上(shang)有(you)老(lao)下(xia)有(you)小(xiao)
，千(qian)萬(wan)不(bu)能(neng)出(chu)事(shi)，於(yu)是(shi)聽(ting)了(le)醫(yi)生(sheng)的(de)話(hua)，接(jie)受(shou)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)。

在吳某住院期間
，妻子想著好像去年2月份的時候
，在朋友的介紹下


，給自己的丈夫和自己投保了一份百萬醫療險，保額為400萬，一般醫療金最高可報銷200萬，惡性腫瘤或者重大疾病醫療金最高也是可報銷200萬，還附帶1萬元的惡性腫瘤津貼。

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？看完就明白了！

隨後妻子找到了保單，備齊了資料去保險公司申請理賠的時候
，卻遭到了拒賠。拒賠理由是：有既往病史
，屬於帶病投保。

案例分析

此時， 我想很多人都會有些疑惑，醫療險不是生病住院就理賠，為什麼保險公司會拒賠
？

吳某的妻子提出理賠申請的第二天，保險公司派理賠員進行了線下調查。調查發現，吳某早在2018年8月就患有慢性腸胃炎。吳某先後接受了兩次左右的治療。經過治療，疾病並沒有完全斷根。

然而，今年2月(yue)，吳(wu)某(mou)的(de)妻(qi)子(zi)在(zai)給(gei)丈(zhang)夫(fu)及(ji)自(zi)己(ji)投(tou)保(bao)時(shi)，因(yin)為(wei)介(jie)紹(shao)保(bao)險(xian)的(de)是(shi)自(zi)己(ji)認(ren)識(shi)多(duo)年(nian)的(de)老(lao)熟(shu)人(ren)，妻(qi)子(zi)連(lian)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)都(dou)沒(mei)看(kan)，就(jiu)直(zhi)接(jie)簽(qian)字(zi)了(le)，她(ta)心(xin)裏(li)想(xiang)著(zhe)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)保(bao)費(fei)低(di)，杠(gang)杆(gan)高(gao)，年(nian)交(jiao)保(bao)費(fei)幾(ji)百(bai)元(yuan)就(jiu)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)幾(ji)百(bai)萬(wan)的(de)保(bao)額(e)，這(zhe)個(ge)保(bao)險(xian)買(mai)了(le)自(zi)己(ji)不(bu)吃(chi)虧(kui)，相(xiang)信(xin)自(zi)己(ji)的(de)朋(peng)友(you)不(bu)會(hui)騙(pian)自(zi)己(ji)。

如ru今jin，吳wu某mou已yi經jing脫tuo離li了le危wei險xian，但dan是shi保bao險xian公gong司si卻que查zha到dao了le之zhi前qian的de就jiu診zhen記ji錄lu和he住zhu院yuan病bing曆li，原yuan來lai吳wu某mou患huan有you既ji往wang病bing史shi，此ci次ci患huan病bing不bu在zai保bao險xian合he同tong規gui定ding範fan圍wei，不bu能neng給gei予yu理li賠pei。

什麼是既往症
？

jiushizaitoubaoqianjiuyijinghuanyoudejibing，yekeyilijieweishiguoqudejibing。xiaofeizhezaitoubaoyiliaoxiandeshihouyinggaizhidao，zaizhegebaoxiandetiaokuanhezerenzhongduijiwangzhengdedingyiyouyixiajigebiaozhun：

1、已患疾病需要長期治療未間斷；

2、治療後未完全治愈有間斷用藥的情況；

3

、雖然沒有醫生的診斷
，但症狀非常明顯並持續存在。

對於此次事件中的吳某
，早在2018年8月之前就已經患有慢性胃炎，並且屬於已知並反複發作的情況，所以保險公司拒賠也是合情合理的。

通tong過guo吳wu某mou的de案an件jian


，我wo們men知zhi道dao保bao險xian公gong司si對dui於yu既ji往wang症zheng是shi有you權quan拒ju賠pei的de，這zhe就jiu要yao求qiu大da家jia在zai投tou保bao時shi一yi定ding要yao仔zai細xi看kan清qing楚chu醫yi療liao險xian的de健jian康kang告gao知zhi，避bi免mian產chan生sheng不bu必bi要yao的de糾jiu紛fen。接jie下xia來lai小xiao編bian給gei大da家jia說shuo一yi下xia投tou保bao醫yi療liao險xian有you哪na些xie需xu要yao注zhu意yi的de？

一、免賠額

baiwanyiliaochanpindouyoumianpeie，shizaigongfeiyiliaobaoxiaohou，jianqumianpeie
，shengxiadebufenyoubaiwanyiliaoxianlaichengdan，mianpeiebujinguanxidaonenglipeidejine

，yeguanxizhetoubaoshidebaofei。

市場中大部分的百萬醫療險免賠額都是1萬元
，而5千元免賠額的產品也有

，但是保費過高。1萬免賠額與5千免賠額不僅關係到保險公司的賠付率，也涉及到用戶的保障範圍。

duiyuyinianzhuyuanfeiyongchaoguoyiwanyuanderenlaishuo
，suohuanjibingyinggaishuyubijiaoyanzhongde
，ernianqingrenhuanzhongbingdegailvyibanjiaodi。yiwanyuandemianpeiekeyidadajiangdibaoxiangongsidelipeilv，congerjiangdibaoxianchanpindebaofei。

二、報銷比例

投保醫療險時，一般分為有社保和無社保2個選項，無論選擇哪個，在治療時，一定要按照合同條款規定使用
，這樣才能100%報(bao)銷(xiao)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。對(dui)於(yu)辦(ban)理(li)住(zhu)院(yuan)手(shou)續(xu)時(shi)未(wei)按(an)規(gui)定(ding)住(zhu)院(yuan)的(de)，可(ke)能(neng)達(da)不(bu)到(dao)相(xiang)應(ying)的(de)報(bao)銷(xiao)比(bi)例(li)。在(zai)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)會(hui)按(an)照(zhao)條(tiao)款(kuan)的(de)相(xiang)應(ying)規(gui)定(ding)，隻(zhi)報(bao)銷(xiao)一(yi)定(ding)比(bi)例(li)
，而(er)不(bu)是(shi)100%。

三、報銷順序

在zai醫yi療liao費fei用yong報bao銷xiao時shi，一yi定ding注zhu意yi醫yi療liao險xian的de報bao銷xiao順shun序xu，尤you其qi是shi同tong時shi購gou買mai了le百bai萬wan醫yi療liao和he普pu通tong住zhu院yuan醫yi療liao保bao險xian時shi，一yi定ding要yao多duo加jia留liu意yi，有you什shen麼me不bu懂dong的de，多duo問wen一yi下xia保bao險xian人ren員yuan。

四、合理且必要的花費

雖sui然ran百bai萬wan醫yi療liao報bao銷xiao的de範fan圍wei比bi較jiao廣guang
，基ji本ben上shang一yi次ci住zhu院yuan所suo花hua費fei的de醫yi療liao費fei用yong都dou涵han蓋gai在zai內nei，但dan也ye不bu並bing是shi隻zhi要yao有you費fei用yong清qing單dan
，醫yi療liao收shou據ju，保bao險xian公gong司si就jiu照zhao單dan全quan收shou，保bao險xian公gong司si也ye會hui對dui治zhi療liao內nei容rong進jin行xing分fen析xi，看kan是shi哪na些xie藥yao品pin是shi本ben次ci住zhu院yuan治zhi療liao應ying該gai的de花hua費fei，哪na些xie藥yao品pin是shi與yu治zhi療liao無wu關guan的de
，這zhe些xie都dou逃tao不bu過guo保bao險xian公gong司si的de調tiao查zha。因yin為wei條tiao款kuan上shang明ming確que說shuo明ming，住zhu院yuan
、醫療花費一定是必要且合理，這樣才能報銷。

雖(sui)然(ran)百(bai)萬(wan)醫(yi)療(liao)險(xian)報(bao)銷(xiao)的(de)範(fan)圍(wei)比(bi)較(jiao)廣(guang)，基(ji)本(ben)上(shang)一(yi)次(ci)住(zhu)院(yuan)所(suo)花(hua)費(fei)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)都(dou)涵(han)蓋(gai)在(zai)內(nei)，但(dan)也(ye)不(bu)並(bing)是(shi)隻(zhi)要(yao)有(you)費(fei)用(yong)清(qing)單(dan)
，醫(yi)療(liao)收(shou)據(ju)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就(jiu)照(zhao)單(dan)全(quan)收(shou)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)對(dui)治(zhi)療(liao)內(nei)容(rong)進(jin)行(xing)分(fen)析(xi)，看(kan)哪(na)些(xie)藥(yao)物(wu)與(yu)治(zhi)療(liao)有(you)關(guan)

，哪(na)些(xie)藥(yao)物(wu)與(yu)治(zhi)療(liao)無(wu)關(guan)，隻(zhi)有(you)住(zhu)院(yuan)產(chan)生(sheng)的(de)費(fei)用(yong)是(shi)合(he)理(li)且(qie)必(bi)要(yao)的(de)，醫(yi)療(liao)險(xian)才(cai)能(neng)給(gei)予(yu)報(bao)銷(xiao)。

還hai有you一yi點dian需xu要yao注zhu意yi的de是shi，社she保bao範fan圍wei藥yao品pin和he社she保bao外wai的de藥yao品pin可ke以yi同tong時shi治zhi療liao病bing症zheng時shi

，要yao優you先xian選xuan擇ze使shi用yong社she保bao範fan圍wei內nei的de藥yao。為wei什shen麼me要yao這zhe樣yang做zuo呢ne
？因yin為wei在zai治zhi療liao效xiao果guo相xiang同tong的de情qing況kuang下xia，未wei使shi用yong社she保bao內nei的de藥yao品pin治zhi療liao，保bao險xian公gong司si也ye有you可ke能neng以yi此ci拒ju絕jue報bao銷xiao的de。

寫在最後：

toubaobaiwanyiliaoxiandeshihou，chuleyaorushigaozhiyiwai，haixuyaozhuyiyishangzhejidian，zhiyouzheyangcainengyouxiaojianshaolipeijiufen。haola，jintiandefenxiangdaocijieshu，yourenhewentihuanyinggeixiaobianliuyanyo！