意外險理賠案例：女子發生車禍去世！買的1350萬保險被拒賠！為什麼
？

買了保險發生了符合保險合同內的保險事故卻不理賠，是怎麼一回事呢
？今天小編就來分享一個案例：一對相依為命的男女在一起生活，男的給女的買了很多保險， 總保額高達1350萬，女的發生事故死了，男的卻無法獲得理賠，為什麼呢？一起來看看！

真實案例

45歲的鄭某（化名）一直在廈門做海鮮生意
，這些年來，生意越做越大，海鮮生意做得紅紅火火。徐某今年43歲sui
，是shi鄭zheng某mou店dian裏li的de員yuan工gong，由you於yu長chang期qi在zai一yi起qi工gong作zuo
，又you因yin為wei脾pi氣qi秉bing性xing等deng都dou合he得de來lai，徐xu某mou不bu僅jin是shi鄭zheng某mou海hai鮮xian店dian受shou雇gu的de員yuan工gong，還hai是shi鄭zheng某mou的de女nv朋peng友you。由you於yu兩liang個ge人ren家jia庭ting的de原yuan因yin
，兩liang個ge人ren一yi直zhi都dou沒mei有you領ling證zheng。

從2014年開始，鄭某開始為徐某投保各種不同的保險。幾年下來，鄭某為徐某先後在12家保險公司投保了各類保險，保額高達1350萬。

2018年，徐某在送海鮮的路上不小心發生車禍，送到醫院進行搶救還是沒有搶救回來。最終，徐某因傷情嚴重離開人世。

鄭某難忍悲痛
，在處理完徐某的後事之後便向保險公司提出理賠，沒想到自己投保的12jiabaoxiangongsijibendoujujuelezijidelipei。weishenmene？genjubaoxiangongsigeichudeliyou
，zhengmouzaigeixumoutoubaobaoxianshi，zaitoubaoxitongzhongxuanzeguanxishitiandedepeiou，ershijishangtamenzhishinannvpengyouguanxi。zhengmouyinmanlehexumoudeguanxigeixumoutoubao。

1350萬保險中，有100萬的重疾險和600萬的醫療險
，剩餘的650萬都是一些意外險和壽險，都是以身故為標準的保險。鄭某認為就算700萬的重疾、醫療險不理賠
，但是650萬的意外險和壽險是需要理賠的。

由you於yu和he保bao險xian公gong司si交jiao涉she無wu果guo，鄭zheng某mou選xuan擇ze上shang訴su到dao法fa院yuan，經jing過guo法fa院yuan的de審shen理li
，並bing且qie找zhao到dao了le徐xu某mou的de家jia人ren

，在zai徐xu某mou家jia人ren的de證zheng實shi下xia，認ren為wei他ta們men確que實shi是shi男nan女nv朋peng友you關guan係xi。，但dan是shi鄭zheng某mou在zai投tou保bao時shi沒mei有you如ru實shi告gao知zhi給gei保bao險xian公gong司si，而er是shi說shuo他ta們men已yi經jing結jie婚hun了le。最zui終zhong，法fa院yuan駁bo回hui了le鄭zheng某mou的de上shang訴su。

案例分析

鄭某的1320萬保險之所以會遭遇拒賠， 和他沒有弄清“保險利益關係”有you關guan。根gen據ju保bao險xian法fa的de規gui定ding

，投tou保bao人ren給gei被bei保bao險xian人ren脈mai保bao險xian，需xu要yao有you保bao險xian利li益yi關guan係xi，保bao險xian利li益yi關guan係xi可ke以yi是shi直zhi係xi親qin屬shu，也ye可ke以yi是shi法fa定ding配pei偶ou關guan係xi或huo者zhe是shi雇gu傭yong關guan係xi。

很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)問(wen)了(le)，鄭(zheng)某(mou)和(he)徐(xu)某(mou)雖(sui)然(ran)是(shi)男(nan)女(nv)朋(peng)友(you)關(guan)係(xi)，但(dan)是(shi)也(ye)是(shi)雇(gu)傭(yong)關(guan)係(xi)啊(a)。然(ran)而(er)在(zai)雇(gu)傭(yong)關(guan)係(xi)中(zhong)
，保(bao)險(xian)金(jin)的(de)理(li)賠(pei)受(shou)益(yi)人(ren)要(yao)麼(me)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)自(zi)己(ji)要(yao)麼(me)是(shi)其(qi)法(fa)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)
，和(he)老(lao)板(ban)沒(mei)有(you)關(guan)係(xi)。

鄭zheng某mou和he徐xu某mou是shi男nan女nv朋peng友you關guan係xi，如ru果guo鄭zheng某mou想xiang給gei徐xu某mou投tou保bao
，可ke以yi先xian領ling取qu結jie婚hun證zheng

，或huo者zhe把ba錢qian給gei徐xu某mou，讓rang徐xu某mou自zi己ji給gei自zi己ji投tou保bao。就jiu鄭zheng某mou和he續xu保bao兩liang個ge人ren的de情qing況kuang
，即ji使shi鄭zheng某mou理li賠pei了le，理li賠pei的de保bao險xian金jin也ye不bu會hui給gei到dao鄭zheng某mou
，而er是shi給gei到dao和he徐xu某mou有you法fa定ding利li益yi關guan係xi的de人ren手shou裏li，比bi如ru徐xu某mou的de父fu母mu或huo者zhe子zi女nv手shou裏li。

henduobaoxiangongsizaitoubaoshi，douhuiyaoqiugaozhishifouyijingtoubaoleqitagongsidexiangguanchanpinle，qiejiyidingyaorushigaozhi，ruguoshouruhebaoebupipei，baoxiangongsijiuhuihuaiyinidetoubaodongjile。genju《保險法》的de相xiang關guan條tiao款kuan規gui定ding，兩liang個ge人ren沒mei有you保bao險xian利li益yi關guan係xi，但dan是shi被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian合he同tong上shang簽qian字zi了le
，合he同tong是shi成cheng立li的de，如ru果guo是shi男nan女nv朋peng友you關guan係xi，出chu險xian了le
，投tou保bao人ren可ke以yi找zhao被bei保bao人ren的de家jia屬shu好hao好hao談tan一yi談tan。因yin為wei投tou保bao人ren掌zhang握wo了le合he同tong的de退tui保bao權quan，而er家jia屬shu則ze掌zhang握wo了le理li賠pei必bi要yao的de法fa定ding資zi料liao
，所suo以yi各ge退tui一yi步bu就jiu能neng理li賠pei了le。

男(nan)女(nv)朋(peng)友(you)是(shi)否(fou)合(he)適(shi)互(hu)投(tou)保(bao)險(xian)呢(ne)？小(xiao)編(bian)並(bing)不(bu)建(jian)議(yi)男(nan)女(nv)朋(peng)友(you)互(hu)投(tou)保(bao)險(xian)，因(yin)為(wei)如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)生(sheng)存(cun)還(hai)好(hao)說(shuo)，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)身(shen)故(gu)，則(ze)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)家(jia)人(ren)眼(yan)裏(li)存(cun)在(zai)很(hen)高(gao)的(de)道(dao)德(de)風(feng)險(xian)，不(bu)配(pei)合(he)調(tiao)查(zha)的(de)概(gai)率(lv)極(ji)大(da)，這(zhe)就(jiu)很(hen)容(rong)易(yi)引(yin)發(fa)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)。

一、投保人與被保險人的關係

投tou保bao人ren和he被bei保bao險xian人ren直zhi接jie必bi須xu存cun在zai一yi定ding的de保bao險xian利li益yi關guan係xi，所suo謂wei保bao險xian利li益yi關guan係xi，是shi指zhi投tou保bao人ren或huo者zhe被bei保bao險xian人ren對dui保bao險xian標biao具ju有you法fa律lv上shang承cheng認ren的de利li益yi


，也ye被bei稱cheng為wei可ke保bao利li益yi。

也就是說，投保人和被保險人的關係，可以是直係血緣關係
，也可以是撫養關係、法律關係或者婚姻厲害關係。很多保險投保人和被保險人還可以是同一個人
，自己可以給自己投保
，不是同一人時，像直係親屬投保：父母給子女投保、子女給父母投保、夫妻互保等。

根據《保險法》的相關規定，投保人對下列這些人員具有保險利益：本人
、配偶
、子女、父母；和投保人有撫養

、贍養關係的家庭成員或者近親屬；與投保人有勞動關係的勞動者。

suiranzhexietoubaoguanxishifalvguidingde
，danshiyaojingguobeibaoxianrentongyi
，toubaorencaikeyigeibeibaoxianrentoubaobaoxian。erbaoxiangongsiweilejianshaodaodefengxiandefasheng，yibanduipeiou、子女

、父母的承保關係進行承保

，對於和投保人有撫養、贍養關係的家庭成員或者近親屬；與投保人有勞動關係的勞動者的這種關係
，承保的要少一些。

二、沒有保險利益還能承保嗎

既(ji)然(ran)投(tou)保(bao)人(ren)和(he)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)需(xu)要(yao)存(cun)在(zai)一(yi)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)關(guan)係(xi)才(cai)能(neng)承(cheng)保(bao)，那(na)麼(me)很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)問(wen)
，沒(mei)有(you)利(li)益(yi)關(guan)係(xi)還(hai)能(neng)承(cheng)保(bao)嗎(ma)？一(yi)般(ban)沒(mei)有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)關(guan)係(xi)是(shi)不(bu)能(neng)承(cheng)保(bao)的(de)。比(bi)如(ru)爺(ye)爺(ye)想(xiang)給(gei)孫(sun)子(zi)投(tou)保(bao)
，由(you)於(yu)沒(mei)有(you)直(zhi)接(jie)的(de)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)關(guan)係(xi)，爺(ye)爺(ye)無(wu)法(fa)給(gei)孫(sun)子(zi)投(tou)保(bao)
，還(hai)有(you)男(nan)朋(peng)友(you)給(gei)女(nv)朋(peng)友(you)投(tou)保(bao)也(ye)是(shi)一(yi)樣(yang)的(de)。

對於沒有保險利益關係的
，保險公司會如何處理呢？

情況1：對於意外險，由於考慮到道德風險，避免騙保時間的發生，意外險一般隻能給本人、配偶

、子女或者父母投保，其他親屬或者非親屬是不能承保的。

情況2：對於一些重疾險產品，很多保險公司表妹

，如果是隔代投保（爺爺給孫子投保）
，如果被保險人是未成年人，需要監護人的簽字，在有簽字的情況下可以承保。不過這類保險公司也不是很多。

情況3：對於一些年金險
、理財險，由於不存在太多的道德風險，所以隻要有監護人的書麵同意書
，一般都是可以隔代承保的。

結語

看了文章，大家應該知道

，保險並不是想給誰買就給誰買的
，保險有很多的限製
， ruguobuqingchuzhexiexianzhi，namejiuhuihualeyuanwangqian
，xiangyaolipeideshihouquewufalipei。xiwangjintiandeanliwenzhangnengdaigeiniyixieqifa，ruguojiaodeyoubangzhu，biewangledianzanfenxiang！讓更多人看見。