老人投保重疾險，等待期出險理賠被拒！等待期出險，保險一定不賠
？

老張（化名）今年65歲sui了le，最zui近jin總zong是shi吃chi不bu下xia飯fan，還hai時shi常chang咳ke嗽sou，老lao張zhang的de兒er子zi小xiao張zhang看kan到dao他ta這zhe個ge樣yang子zi，就jiu帶dai著zhe父fu親qin去qu醫yi院yuan做zuo了le檢jian查zha。通tong過guo一yi係xi列lie的de檢jian查zha後hou，醫yi生sheng發fa現xian，老lao張zhang的de肺fei部bu有you一yi些xie異yi常chang並bing伴ban隨sui著zhe腦nao梗geng，幾ji天tian後hou又you做zuo了le進jin一yi步bu的de檢jian查zha，醫生給出的診斷結果是：老張得了肺癌。

醫生建議老張立即住院，因為情況還比較嚴重，老張在ICU重(zhong)症(zheng)監(jian)護(hu)室(shi)一(yi)躺(tang)就(jiu)是(shi)一(yi)個(ge)禮(li)拜(bai)。小(xiao)張(zhang)看(kan)著(zhe)自(zi)己(ji)的(de)爸(ba)爸(ba)每(mei)天(tian)都(dou)在(zai)忍(ren)受(shou)著(zhe)疾(ji)病(bing)帶(dai)來(lai)的(de)痛(tong)苦(ku)，而(er)自(zi)己(ji)卻(que)無(wu)能(neng)無(wu)力(li)，高(gao)額(e)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)怎(zen)麼(me)辦(ban)
？去(qu)哪(na)裏(li)借(jie)？這(zhe)是(shi)小(xiao)張(zhang)每(mei)天(tian)想(xiang)的(de)最(zui)多(duo)的(de)問(wen)題(ti)。

後來小張的妻子告訴小張：“之前有給咱爸買過一份保額為30萬的重大疾病保險，你忘記了嗎？因為咱爸年紀比較大了
，每年的保費有些貴接近1萬元呢


？你趕緊找出來看看能不能用？”

小張真的找到了那張保單，合同上寫的確實是30萬wan
，他ta仿fang佛fo看kan到dao了le希xi望wang，當dang天tian下xia午wu就jiu帶dai著zhe這zhe張zhang保bao單dan去qu找zhao保bao險xian公gong司si要yao求qiu理li賠pei。保bao險xian公gong司si的de工gong作zuo人ren員yuan接jie過guo這zhe張zhang保bao單dan之zhi後hou
，沒mei過guo多duo久jiu給gei出chu的de答da複fu是shi：5月份投保的
，這才過了2個月就出險了，保單還在等待期，不能理賠。

對於保險公司的拒賠理由小張死活不認， 難道我出了接近1萬元的保費就白白打水漂了？隨後立即將保險公司告上了法院。

案例分析

看到這裏肯定有不少人很疑惑，錢也交了，保單也放在家裏2個月了

，憑什麼不理賠？

這樣一來，肯定很多人會這樣認為：保(bao)險(xian)一(yi)點(dian)都(dou)不(bu)靠(kao)譜(pu)，每(mei)次(ci)都(dou)是(shi)拒(ju)賠(pei)，每(mei)次(ci)都(dou)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)吃(chi)虧(kui)。但(dan)是(shi)通(tong)過(guo)此(ci)次(ci)事(shi)件(jian)來(lai)看(kan)，並(bing)非(fei)如(ru)此(ci)。我(wo)們(men)都(dou)知(zhi)道(dao)
，投(tou)保(bao)前(qian)，相(xiang)關(guan)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)一(yi)定(ding)會(hui)讓(rang)大(da)家(jia)仔(zai)細(xi)閱(yue)讀(du)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)條(tiao)款(kuan)，然(ran)後(hou)簽(qian)署(shu)並(bing)確(que)認(ren)。而(er)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)也(ye)明(ming)確(que)規(gui)定(ding)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)"等待期"內出險了，受益人不得領取保險賠償金。案例中老張的情況很糟糕，但在法律麵前人人平等。

畢bi竟jing，保bao險xian公gong司si不bu是shi一yi個ge慈ci善shan機ji構gou，隻zhi能neng說shuo它ta符fu合he理li賠pei要yao求qiu的de話hua，保bao險xian公gong司si才cai會hui給gei予yu理li賠pei。要yao知zhi道dao保bao險xian的de理li賠pei也ye是shi按an照zhao合he同tong行xing事shi的de。庭ting審shen過guo後hou，法fa院yuan最zui終zhong表biao示shi：此次保險事故
，按照保險合同

，因為投保人是在”等待期“內出險，所以保險公司有權不給予賠付。

推薦閱讀：在重疾險的等待期內患上輕症還能不能理賠？

一、“等待期”出險，為何不給理賠？

renheyifenbaoxiantoubaochenggonghou
，huiyouyigeshenheqi，zhegeshijianjiujiaozuodengdaiqi，dengdaiqikechangkeduan

，genjujutichanpinlaijueding，youdedangtianmaidangtianjiushengxiaole，youdeyaodenghenjiu。youqishizhongjixiandengdaiqishijianzuichangle。

等待期的設置就是為了防止有人惡意騙保或者帶病投保。那等待期一般是多長呢
？ 每個險種都不同：

重疾險、壽險：一般是 90 - 180 天。

醫療險：基本都是 30 天。

意外險：沒有等待期，保單生效就能保障。

其中有些產品是一年期的
，到期後隻要成功續保，是沒有等待期的。

二、“等待期”出險，保險一定不賠？

在zai人ren身shen保bao險xian中zhong，不bu管guan你ni是shi買mai了le哪na種zhong保bao險xian，意yi外wai出chu險xian後hou如ru果guo符fu合he保bao險xian產chan品pin裏li規gui定ding的de理li賠pei條tiao款kuan，比bi如ru說shuo發fa生sheng交jiao通tong意yi外wai，導dao致zhi雙shuang腿tui殘can疾ji這zhe個ge是shi可ke以yi理li賠pei的de，如ru果guo是shi免mian責ze條tiao款kuan那na肯ken定ding是shi不bu行xing的de。

可能有朋友想要問
，如果在等待期內生病，重疾險能賠嗎？

一般來說
，剛買完保險就患病了
，這種情況雖然有發生
，但是非常少。但萬一真的這麼不幸，重疾險還能不能賠？

情況1：等待期內確診

重疾險理賠的門檻一向很高，不管投保前身體的健康情況如何，是否有患病
，等待期內出險並確診
，是沒辦法理賠的。

情況2：等待期出險，過了等待期後才確診

這種情況要比第一種情況複雜的多
，理賠糾紛大多來源於此。比如說你在18年10月4號投保了一份重疾險
，在19年1月2號之前都是等待期，如果是在18年12元25號的時候去醫院檢查發現的得了一種疾病，半個月後，也就是19年1月10號
，醫院給出了證明。

zhezhongqingkuangzhenghaoshuyuzaidengdaiqineishengbing，guoledengdaiqihoucaiquezhen。ruguoxiangyaonadaolipeijindehua，xuyaoqukanbaoxiandetiaokuanneirong。butongdetiaokuanleixing
，lipeidejieguojiuhuibutong。zhelifen2種條款類型來說：

條款類型1：隻審核確診時間，可以理賠

這(zhe)類(lei)條(tiao)款(kuan)隻(zhi)關(guan)注(zhu)確(que)診(zhen)時(shi)間(jian)，即(ji)便(bian)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)發(fa)病(bing)也(ye)可(ke)以(yi)理(li)賠(pei)。市(shi)麵(mian)上(shang)有(you)一(yi)部(bu)分(fen)熱(re)銷(xiao)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)，理(li)賠(pei)標(biao)準(zhun)是(shi)根(gen)據(ju)確(que)診(zhen)時(shi)間(jian)來(lai)作(zuo)為(wei)判(pan)斷(duan)依(yi)據(ju)的(de)。

條款類型2：審核發病時間
，不能理賠

這種條款關注的是發病時間，而不是確診時間，發病時間是在等待期內，所以就沒辦法獲得理賠。

毫無疑問，條款 1 比條款 2 對消費者更加有利。消費者在投保的時候
，不清楚的地方
，一定要問明白，像這種小問題，你不問，沒有人會主動告知。

當我們在購買重疾險時，不一定非得要買條款1的(de)產(chan)品(pin)。畢(bi)竟(jing)重(zhong)疾(ji)險(xian)有(you)很(hen)多(duo)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)地(di)方(fang)，這(zhe)隻(zhi)是(shi)其(qi)中(zhong)的(de)一(yi)小(xiao)點(dian)。投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)，要(yao)以(yi)保(bao)障(zhang)內(nei)容(rong)是(shi)否(fou)全(quan)麵(mian)，性(xing)價(jia)比(bi)高(gao)不(bu)高(gao)這(zhe)個(ge)為(wei)首(shou)要(yao)考(kao)慮(lv)的(de)對(dui)象(xiang)。

三、“等待期”出險
，對保單有影響嗎？

在等待期內發生重疾
，幾乎所有產品都會終止合同並退還保費。但如果是輕症、中症，一般會有三種處理方式：

整份合同失效：如果是主險裏帶有輕症的話，大多數產品將終止合同並退還保險費。

附加險失效：有一部分的重疾險
，如果在等待期內發生輕度疾病，那麼可以使用附加險功能，主險的保障依然還在。

合同繼續：zhezhongqingkuangshizuihaode，yejiushishuodengdaiqineifashengdejibingbugeiyulipei，danhetongguidingdeqitajibingjixuyouxiao。zheshixuanzezhongbingfengxiandehexinyinsu
，zuihaolaojizhexiefengxian。

寫在最後：

xianzailaorenhuanaizhengdeshijianyuelaiyueduo。yaoxiangzhihaobing，dehuabushaoqian，haozaihenduorendouyoufengxianyishi，tiqianmailebaoxian。zheyangyilai，lipeiwentijiuchengweilewomenzuiguanxindehuatizhiyi。

所suo以yi消xiao費fei者zhe在zai選xuan擇ze保bao險xian產chan品pin上shang
，一yi定ding要yao注zhu意yi看kan清qing保bao險xian合he同tong上shang的de條tiao款kuan，在zai沒mei有you確que定ding選xuan擇ze哪na款kuan保bao險xian產chan品pin時shi，一yi定ding要yao提ti前qian了le解jie相xiang關guan的de保bao險xian知zhi識shi，或huo者zhe向xiang專zhuan業ye人ren員yuan進jin行xing谘zi詢xun。好hao啦la
，今jin天tian的de分fen享xiang就jiu到dao這zhe裏li了le，有you任ren何he問wen題ti歡huan迎ying留liu言yan給gei小xiao編bian留liu言yan。