23歲男子罹患肺癌，120萬保額遭拒賠！重疾險理賠有什麼需要注意的

？

23歲的大鵬（化名）是浙江一所高校的學生。今年5月yue份fen，學xue校xiao組zu織zhi了le一yi次ci義yi務wu體ti檢jian
，大da鵬peng在zai檢jian查zha中zhong被bei查zha出chu了le有you輕qing微wei的de呼hu吸xi道dao疾ji病bing，情qing況kuang雖sui然ran不bu是shi很hen嚴yan重zhong，但dan醫yi生sheng建jian議yi他ta最zui好hao近jin期qi去qu大da醫yi院yuan檢jian查zha一yi下xia，而er且qie要yao盡jin快kuai戒jie掉diao抽chou煙yan這zhe個ge陋lou習。

抽煙這個陋習哪能說戒掉就戒得掉
，大鵬擔心自己會不會得了什麼大病，為了安全起見，他在網上找了3家保險公司，每家投保了一份重疾險，總保額大概有120萬wan左zuo右you。沒mei想xiang到dao的de是shi，投tou保bao後hou的de第di二er個ge月yue
，大da鵬peng在zai上shang課ke的de時shi候hou
，突tu然ran暈yun了le過guo去qu
，同tong學xue發fa現xian了le之zhi後hou趕gan緊jin把ba他ta送song去qu醫yi院yuan，檢jian查zha後hou發fa現xian大da鵬peng患huan上shang了le嚴yan重zhong的de肺fei癌ai。

家人聞訊之後趕緊來到了醫院，大棚告訴他們說自己之前做了準備，買了3份保險，於是家人準備好了資料，分別寄送給了3家公司，希望能得到保險公司的理賠款
，3天過後，3家保險公司像是說好了一樣
，全部拒絕賠償。

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案例分析

按理來說，肺癌在重疾險的保障範圍之內，為什麼3家公司要同時拒賠呢？

yuanlai，baoxiangongsizaitiaozhadeguochengzhongfaxiandapengzaitoubaozhiqianjiuyouhenyanzhongdeyanyin，zhiqianyeyouyinweichouyandaozhifeijiehezhuyuandejilu
，danshizaitoubaodeshihou，dapengquemeiyougaozhizhegeshiqing。suoyibaoxiangongsirenweidapengyouyinmanbingqingtoubaodexianyi
，suoyoubaoxiangongsigeiyulejupeidejueding。zhejianshiqing，jiusuannaodaolefayuan
，fayuanyehuizhichibaoxiangongsidezuofa。yinci
，dapengzhecideyiyaofeizhinengzijizhifu。

從(cong)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)中(zhong)我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)，不(bu)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)理(li)陪(pei)，而(er)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)心(xin)存(cun)僥(jiao)幸(xing)心(xin)理(li)
，事(shi)先(xian)隱(yin)瞞(man)了(le)病(bing)情(qing)且(qie)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，這(zhe)是(shi)屬(shu)於(yu)騙(pian)保(bao)行(xing)為(wei)。大(da)家(jia)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)要(yao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)就(jiu)是(shi)我(wo)們(men)常(chang)說(shuo)的(de)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)用(yong)戶(hu)的(de)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)詢(xun)問(wen)，不(bu)止(zhi)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)會(hui)進(jin)行(xing)詢(xun)問(wen)，人(ren)生(sheng)的(de)4大(da)健(jian)康(kang)險(xian)種(zhong)投(tou)保(bao)前(qian)都(dou)會(hui)進(jin)行(xing)健(jian)康(kang)詢(xun)問(wen)。隻(zhi)有(you)通(tong)過(guo)健(jian)康(kang)通(tong)知(zhi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)才(cai)能(neng)承(cheng)保(bao)。就(jiu)像(xiang)上(shang)述(shu)情(qing)況(kuang)一(yi)樣(yang)，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)大(da)鵬(peng)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)自(zi)己(ji)的(de)病(bing)情(qing)或(huo)許(xu)還(hai)有(you)機(ji)會(hui)得(de)到(dao)120萬的賠償。

xiaobianzaicitixingdajia，yihoubuguanmainazhongbaoxian，zaibaoxiangongsixunwennideshihou，nijiushihuashishuo，youshenmedashenme，duiyutameiyouwenjide

，nikeyibuyonghuida。

作zuo為wei消xiao費fei者zhe來lai說shuo，在zai投tou保bao之zhi前qian一yi定ding要yao多duo學xue習xi一yi些xie投tou保bao方fang麵mian的de小xiao技ji巧qiao，掌zhang握wo理li賠pei方fang麵mian的de知zhi識shi，隻zhi有you這zhe樣yang


，我wo們men才cai能neng有you效xiao避bi免mian理li賠pei被bei拒ju的de情qing況kuang出chu現xian。接jie下xia來lai小xiao編bian就jiu給gei大da家jia說shuo一yi說shuo，重zhong疾ji險xian拒ju賠pei的de原yuan因yin有you哪na些xie
？以yi及ji理li賠pei有you什shen麼me需xu要yao注zhu意yi的de？

一
、重疾險拒賠的原因有哪些
？

1、保險責任不符合理賠條件

保險責任不符合理賠條件
，有這樣幾種常見的情況：

等待期：為防止被保險人惡意投保，騙取保險，目前所有大病保險都有等待期，一般等待期為90天或180天，有些產品等待期是一年。如果在等待期發生大病或輕病，保險公司將不理賠。

病種不符合重疾規定：大病保險的保障範圍都有明確的病種規定，如果患病的疾病不在保障範圍內，則不能進行賠償。

因此，購買大病保險，越早越好，理賠起來速度也比較快
，需要注意一點的是，購買之前一定要讀懂保險的相關條款。

2、屬於條款約定的免責事項

重zhong疾ji險xian的de免mian責ze條tiao款kuan
，屬shu於yu保bao險xian拒ju賠pei的de高gao發fa地di帶dai。很hen多duo人ren初chu次ci閱yue讀du保bao險xian免mian責ze條tiao款kuan，會hui認ren為wei這zhe個ge免mian責ze條tiao款kuan和he我wo們men關guan係xi不bu大da，沒mei什shen麼me相xiang關guan。然ran而er，一yi旦dan真zhen涉she及ji到dao理li賠pei。很hen容rong易yi就jiu碰peng到dao免mian責ze條tiao款kuan，也ye麵mian臨lin無wu法fa理li賠pei。比bi如ru很hen多duo重zhong疾ji險xian都dou設she置zhi了le除chu外wai責ze任ren，如ru果guo你ni被bei查zha出chu之zhi前qian有you既ji往wang病bing史shi

，則ze無wu法fa理li賠pei。

3
、違反如實告知規定——帶病投保

按(an)照(zhao)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)
，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)有(you)義(yi)務(wu)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)或(huo)者(zhe)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)解(jie)除(chu)勞(lao)動(dong)合(he)同(tong)，拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)。很(hen)多(duo)人(ren)會(hui)仗(zhang)著(zhe)兩(liang)年(nian)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)心(xin)理(li)心(xin)存(cun)僥(jiao)幸(xing)，但(dan)是(shi)對(dui)於(yu)惡(e)意(yi)騙(pian)保(bao)的(de)，一(yi)旦(dan)被(bei)發(fa)現(xian)
，法(fa)院(yuan)不(bu)會(hui)給(gei)予(yu)支(zhi)持(chi)
，那(na)麼(me)不(bu)僅(jin)沒(mei)有(you)保(bao)障(zhang)，保(bao)費(fei)也(ye)打(da)了(le)水(shui)漂(piao)。

yinci，xiaobianzaicitixingdajia，wulunshitoubaodabingbaoxianhaishiqitaleixingdebaoxian
，rushigaozhidoushifeichangzhongyaode，jishiduizijifuze

，yeshibaozhengzijinengfoushunlihuodelipeideguanjian。

二、重疾險理賠有哪些需要注意的事項
？

zhongjixianlipeideqiantishi
，ruguoshentibushufuquyiyuanjianzha，yiyuanqugenjujibingqingkuangjinxingzhenduan
，zhefenzhenduanshujiushiwomenlipeishibibeideguanjiancailiao，womenkeyinaquzhaobaoxiangongsijinxinglipei。

1、出險後要第一時間報案

ruguofashengleshiguyidingyaodiyishijiandadianhuabaoan

，zheyangbaoxiangongsikeyijinkuaijinxinghebao
，lipeiyenenggengkuaisu。ruguoyoulipeijiufen，yebuyaodanxin，keyixiangyouguanbumenxunqiubangzhu。

報案之前
，一定要先確定自己所患疾病是否在保障的範圍之內
，如果不在保障範圍裏麵，則無法申請賠償。

2
、保險理賠是有時效的

理賠報案一定要及時
，如果不及時，很可能保險公司會因為收集的證據不足而拒賠。比如患者等康複後兩年再去報案，很難獲得理賠。

3
、要備齊理賠資料

一旦需要申請重疾險理賠

，除了需要及時報案，準備理賠資料也是非常關鍵的。

通常的流程是：保險事故發生--報案 --準備理賠資料--保險公司批準--理賠完成，發放理賠款。

大病保險理賠材料一般包括被保險人的病案診斷
、門診病曆、住院證明
、出院證明、各種費用收據和詳細清單、jianzhabaogaodeng。zongjiegaikuojiushinengzhengmingzijihuanlezhongdajibingdeziliaodouyaojinxingtijiao。ruguoniduizhekuaibudongdehua，keyizhaobaoxiangongsilipeiyuan，xunwenqingchuzaiquzhunbei。

寫在後麵

重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)，並(bing)不(bu)像(xiang)我(wo)們(men)想(xiang)的(de)那(na)樣(yang)理(li)賠(pei)很(hen)困(kun)難(nan)，隻(zhi)要(yao)我(wo)們(men)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)做(zuo)好(hao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)
，明(ming)明(ming)白(bai)白(bai)的(de)投(tou)保(bao)，出(chu)險(xian)後(hou)隻(zhi)要(yao)符(fu)合(he)合(he)同(tong)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)疾(ji)病(bing)，都(dou)能(neng)順(shun)利(li)進(jin)行(xing)理(li)賠(pei)。