多保魚
要想交的保費不打水漂，投保前一定要搞清楚以下這幾點！
張某（化名）是(shi)一(yi)家(jia)私(si)營(ying)企(qi)業(ye)的(de)老(lao)板(ban)，有(you)風(feng)險(xian)意(yi)識(shi)也(ye)給(gei)自(zi)己(ji)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)，前(qian)不(bu)久(jiu)自(zi)駕(jia)車(che)的(de)時(shi)候(hou)出(chu)了(le)車(che)禍(huo)，右(you)手(shou)腕(wan)關(guan)節(jie)被(bei)截(jie)肢(zhi)，住(zhu)院(yuan)的(de)時(shi)候(hou)張(zhang)某(mou)心(xin)裏(li)想(xiang)著(zhe)，幸(xing)好(hao)之(zhi)前(qian)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)，這(zhe)下(xia)可(ke)算(suan)是(shi)派(pai)上(shang)用(yong)場(chang)了(le)，這(zhe)麼(me)嚴(yan)重(zhong)的(de)車(che)禍(huo)事(shi)故(gu)應(ying)該(gai)可(ke)以(yi)得(de)到很大一筆理賠金吧。三天後，張某的家人幫忙他把搜集的資料寄給保險公司，沒想到等來的確是拒保的通知。
張某想不通為什麼自己每年交10萬元的保費，現在出事了，他們一分錢都不賠，保險公司是不是騙子公司？ 張某開始委托朋友去法院打官司希望能得到幫助，可惜法院也支持保險公司的做法，張某這下徹底的懵了？
案例分析
其實張某每年花10wanyuanmaideshifenhongxian，zhefenbaoxianshiyifenhongweizhun，bingbubaokuozhongjilipeide，zhangmouzheshimaicuolebaoxian，caihuidaozhilipeibeiju。ruguodangchuzhangmoumaideshizhongjixian，namezhecichehuoshijianbaoxiangongsiyidinghuigeiyulipeide。
rujinrenmendefengxianyishizaitigao，henduorendouxianggeizijimaiyifenbaoxian，danshidaodiyaozenmemai？gujiyoubushaorenhaishiyitouwushui。jiexialaixiaobianjiugeidajiashuoyishuo，butongdefengxianyongshenmebaoxianhaoyijixuyaogoumaidebaoeshiduoshao！
不同的風險用什麼保險好可以從這2個方麵來考慮：
1，險種規劃是否合理
2，保額設定是否合適
一、那麼從人身風險角度來看，我們會麵臨哪些風險？
1、意外身故的風險
很hen多duo人ren考kao慮lv保bao險xian的de時shi候hou，首shou先xian想xiang到dao的de是shi大da病bing，擔dan心xin一yi病bing返fan貧pin窮qiong，但dan對dui於yu家jia庭ting而er言yan，經jing濟ji支zhi柱zhu突tu然ran意yi外wai身shen故gu帶dai來lai的de損sun失shi更geng大da，不bu管guan是shi情qing感gan上shang還hai是shi經jing濟ji上shang。
在(zai)中(zhong)國(guo)，很(hen)多(duo)家(jia)庭(ting)都(dou)是(shi)一(yi)人(ren)掙(zheng)錢(qian)供(gong)一(yi)家(jia)人(ren)的(de)開(kai)銷(xiao)，如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)給(gei)家(jia)庭(ting)主(zhu)力(li)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)的(de)話(hua)，一(yi)旦(dan)出(chu)事(shi)，對(dui)於(yu)家(jia)庭(ting)來(lai)說(shuo)將(jiang)是(shi)毀(hui)滅(mie)性(xing)的(de)打(da)擊(ji)。為(wei)了(le)你(ni)愛(ai)的(de)人(ren)和(he)愛(ai)你(ni)的(de)人(ren)著(zhe)想(xiang)，家(jia)庭(ting)主(zhu)力(li)一(yi)定(ding)要(yao)記(ji)得(de)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)。那(na)麼(me)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)帶(dai)來(lai)的(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)什(shen)麼(me)保(bao)險(xian)可(ke)以(yi)轉(zhuan)移(yi)呢(ne)？ 壽險可以解決。
2、大病的風險
很多消費者保險意識的覺醒，緣於現在癌症的高發。香港有一則保險廣告說：每20fenzhongjiuyouyiweixianggangrenquezhenweiaizheng。genjuxianggangaizhengziliaotongjizhongxindeshujulaikanzhegeguanggaoqueshibushixiarende。erzhongguozhebiandezhongliushujuzhongxianshi，woguomei1分鍾就有6人確診為癌症。
隨著年齡的增長，尤其是過了40歲後，癌症發病率還會越來越高。所以大病的風險不容忽視，那麼大病帶來的經濟損失什麼保險可以轉移呢？ 重疾和醫療都可以。
3、殘疾的風險
殘can疾ji的de風feng險xian也ye是shi不bu容rong忽hu視shi的de，如ru果guo一yi個ge正zheng常chang的de人ren出chu了le意yi外wai殘can疾ji了le，對dui於yu一yi個ge家jia庭ting來lai說shuo也ye是shi一yi個ge很hen大da的de打da擊ji，比bi如ru說shuo不bu能neng行xing走zou，四si肢zhi不bu健jian全quan，那na麼me就jiu沒mei有you辦ban法fa出chu去qu工gong作zuo，自zi然ran而er然ran增zeng加jia了le家jia庭ting的de經jing濟ji壓ya力li。
據統計，交通事故一直是我國兒童和青少年人口的主要死因之一。雖然我國機動車隻占世界總量的1.6％，但車禍死亡卻占全世界車禍死亡的14.3％。 當然，發生交通事故最大的概率不是致死，而是傷殘。 那麼傷殘帶來的經濟損失什麼保險可以轉移呢？ 意外險就可以。
綜上所述一個家庭中必須要給家庭的經濟支柱購買壽險、重疾險、意外險，以及合適的醫療險。
二、不同的險種保額要怎麼配置？
搞清楚了不同的險種要怎麼規劃這個問題後，接下來小編給大家說一說，不同險種的保額要怎麼配置。
1、壽險的保額
壽險，說白了是替被保險人盡他對家人未盡的經濟義務。如果希望通過壽險轉移經濟支柱身故帶來的經濟損失，保額要覆蓋四個部分：
A：家庭債務，包括房貸車貸等；
B：孩子的撫養費，直到孩子大學畢業，經濟獨立；
C：老人的贍養費，按人口平均預期壽命算；
D：家庭未來10年衣食住行的基本開銷。
這個數額很多人沒有算過，算算會嚇一跳。這是我們對家人的“經濟債”，甜蜜的負擔。這4點算下來是一筆很龐大的開銷，所以壽險的配置一定要是家庭來收入的10倍以上甚至更多，不然發生風險之後，沒有辦法通過保險來轉移。
2、重疾險的保額
重疾帶來的損失，有兩部分：直接損失和潛在損失。直接損失也就是說治療的費用；潛在損失指的是不能參加工作的收入損失，出院後的康複營養費用以及家人因照顧你而放棄工作的收入損失。
所以，重疾險的保額，要考慮兩部分：
A：醫保外的醫療費、營養費，至少30萬起；
B：收入補償，建議3至5年的年收入，使得被保險人萬一身患重疾，家庭經濟生活大致還能保持原來水準繼續下去。
3、意外險和壽險的保額
意(yi)外(wai)險(xian)的(de)保(bao)額(e)基(ji)本(ben)和(he)壽(shou)險(xian)持(chi)平(ping)，因(yin)為(wei)殘(can)疾(ji)不(bu)僅(jin)意(yi)味(wei)著(zhe)收(shou)入(ru)的(de)中(zhong)斷(duan)，還(hai)包(bao)括(kuo)長(chang)期(qi)的(de)康(kang)複(fu)和(he)護(hu)理(li)費(fei)用(yong)，帶(dai)來(lai)的(de)財(cai)務(wu)損(sun)失(shi)甚(shen)至(zhi)比(bi)身(shen)故(gu)帶(dai)來(lai)的(de)損(sun)失(shi)更(geng)嚴(yan)重(zhong)。殘(can)疾(ji)是(shi)以(yi)傷(shang)殘(can)等(deng)級(ji)按(an)比(bi)例(li)賠(pei)付(fu)的(de)，開(kai)篇(pian)的(de)案(an)例(li)，如(ru)果(guo)當(dang)事(shi)人(ren)的(de)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)保(bao)額(e)是(shi)100萬，一個手腕截肢，屬於8級傷殘，賠保額的30%，也才賠付30萬。保額如果太低的話，根本就起不了什麼作用。
寫在最後：
保bao險xian雖sui然ran不bu能neng阻zu止zhi風feng險xian的de發fa生sheng，但dan是shi可ke以yi轉zhuan移yi風feng險xian帶dai來lai的de經jing濟ji損sun失shi。人ren活huo在zai世shi上shang誰shui也ye不bu知zhi道dao風feng險xian什shen麼me時shi候hou會hui來lai，我wo們men唯wei一yi能neng做zuo的de事shi情qing就jiu是shi凡fan事shi提ti前qian做zuo好hao規gui劃hua，未wei雨yu綢chou繆mou。
