重疾險理賠案例：23歲女大學生得癌症，憑什麼保險隻賠了10萬？

​在(zai)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)最(zui)擔(dan)心(xin)的(de)就(jiu)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)或(huo)者(zhe)少(shao)賠(pei)，今(jin)天(tian)小(xiao)編(bian)主(zhu)要(yao)是(shi)從(cong)一(yi)個(ge)少(shao)賠(pei)案(an)例(li)說(shuo)起(qi)，教(jiao)大(da)家(jia)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)怎(zen)樣(yang)才(cai)能(neng)少(shao)花(hua)錢(qian)得(de)到(dao)更(geng)多(duo)的(de)保(bao)障(zhang)。

案例詳情：

23歲大三女學生珊珊（化名），由於長期胃脹、fuxienanshou，zaiguimidepeitongxiadaoyiyuanjianzha

，jieguobeizhachuleweiai，fumudezhizhegexiaoxizhihou，diyishijianbianbanversongqudayiyuanzhiliao。danyouyuhualiaofeitaigui，jihumeiyitiandouyao2萬多，而女兒雖然接受了化療手術，但效果卻並不明顯
，這沒過多久，家裏就用掉了52萬積蓄。

所幸在這個時候
，父親李某想起了去年在朋友那給女兒珊珊（化名）maileyifenzhongjixian，suihoubiandadianhualianxibaoxiangongsi，shoudaobaoanxiaoxizhihou，baoxiangongsilimapairenqianwangtiaozha，zaiyiqieqingkuangdedaoquerenzhihou，baoxiangongsichengnuo
，3天之內會將10萬賠付金打款到對應賬戶裏。

雖然保險公司承諾賠償，但李某卻並不滿意
，治療費都已經花了52萬，為什麼保險才賠10萬？

通tong過guo保bao險xian公gong司si的de調tiao查zha得de知zhi，原yuan來lai李li某mou在zai去qu年nian投tou保bao的de時shi候hou，由you於yu不bu懂dong保bao險xian
，就jiu單dan純chun認ren為wei隻zhi需xu要yao買mai最zui便bian宜yi的de就jiu行xing，便bian選xuan了le當dang時shi最zui便bian宜yi的de一yi款kuan重zhong疾ji險xian產chan品pin，一yi年nian保bao費fei1500元，保額10萬元
，所以這也就是為什麼即使女兒的治療費52萬，而她卻隻能得到10萬賠償的原因。

其(qi)實(shi)這(zhe)樣(yang)的(de)案(an)例(li)每(mei)年(nian)都(dou)有(you)發(fa)生(sheng)，即(ji)便(bian)是(shi)花(hua)了(le)錢(qian)，也(ye)轉(zhuan)移(yi)不(bu)了(le)什(shen)麼(me)風(feng)險(xian)。那(na)麼(me)作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)
，怎(zen)樣(yang)才(cai)能(neng)用(yong)最(zui)少(shao)的(de)錢(qian)得(de)到(dao)更(geng)多(duo)的(de)保(bao)障(zhang)呢(ne)？小(xiao)編(bian)根(gen)據(ju)一(yi)些(xie)拒(ju)賠(pei)的(de)案(an)例(li)，總(zong)結(jie)出(chu)了(le)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)一(yi)些(xie)技(ji)巧(qiao)，少(shao)花(hua)錢(qian)也(ye)可(ke)以(yi)買(mai)到(dao)好(hao)產(chan)品(pin)並(bing)且(qie)得(de)到(dao)更(geng)多(duo)的(de)保(bao)障(zhang)，希(xi)望(wang)看(kan)完(wan)之(zhi)後(hou)能(neng)夠(gou)對(dui)你(ni)有(you)所(suo)幫(bang)助(zhu)。

1
、關注保額
，把保額盡量做高

不光是重疾險，投保任何一款保險產品的時候，一定要關心保額，在自己能力範圍內要把保額買到最高，能買到30萬的保額，不要買20萬的保額，如今重疾治療的費用少則10-20萬，多則30-50萬，如果買的保障額度不夠治療支出費用，那麼重疾險就發揮不了真正的作用。

2


、留意保險的等待期

等(deng)待(dai)期(qi)是(shi)指(zhi)在(zai)合(he)同(tong)有(you)效(xiao)的(de)時(shi)間(jian)內(nei)
，即(ji)使(shi)發(fa)生(sheng)了(le)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)，受(shou)益(yi)人(ren)也(ye)不(bu)能(neng)享(xiang)受(shou)到(dao)理(li)賠(pei)金(jin)。等(deng)待(dai)期(qi)的(de)設(she)定(ding)是(shi)為(wei)了(le)防(fang)止(zhi)有(you)人(ren)故(gu)意(yi)騙(pian)保(bao)來(lai)獲(huo)得(de)保(bao)額(e)的(de)行(xing)為(wei)。一(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下(xia)，重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)等(deng)待(dai)期(qi)大(da)多(duo)數(shu)為(wei)90天或者180天，對消費者來說，等待時間越短越好。

ciwai，xiaobianshanyidetixingyixia，ruguonigoumailezhongjixianzhihou，ganjiaoshentibushufu，bushishenmejinjidewenti，jianyizanshibuyaoquyiyuanzuotijian，daidengdaiqiguohouzaiqu
，ruguoniyijingganjiaodaoshentifeichangbushufu，youdianyingxiangdaorichangdeshenghuo，namejiuganjinquyiyuanba

，bijingshentishizuizhongyaode。

3
、首次購買選擇多次賠付的重疾產品

就jiu目mu前qian國guo內nei患huan癌ai的de情qing況kuang來lai看kan，癌ai症zheng的de發fa病bing率lv應ying該gai是shi最zui高gao的de
，而er且qie癌ai症zheng所suo需xu的de治zhi療liao時shi間jian很hen長chang，同tong時shi也ye需xu要yao花hua費fei大da量liang的de積ji蓄xu，最zui後hou就jiu算suan成cheng功gong治zhi愈yu，也ye難nan保bao後hou期qi不bu會hui發fa生sheng轉zhuan移yi
，所suo以yi在zai這zhe種zhong情qing況kuang下xia，小xiao編bian建jian議yi首shou選xuan多duo次ci賠pei付fu的de重zhong疾ji產chan品pin。

4
、高發重疾的輕症要覆蓋

隨著醫療水平越來越先進，很多疾病在檢查出來的時候，得輕症的概率很高（達不到重疾的要求），如果高發輕症覆蓋不全，那就是白花錢。在國家規定的25種重疾中，要看最重要的前6種重疾是否包含在產品的輕症裏。如果這幾個輕疾都有或者起碼覆蓋5種及以上，小編認為這才算是一個合格的重疾險。

輕症的賠付一般是按照20%比例來賠付，如果說重疾保額是50萬，那麼得了輕症就可以賠付10萬的保額。這裏有一點需要格外注意，輕症賠付的10萬是從總保費裏減掉
，還是說輕症自帶賠付10萬，2種不同的情況對於所交的保費也不同，看到這裏如果不清楚的朋友可以留言谘詢小編。

5、選擇帶有額外賠付的重疾產品

重(zhong)疾(ji)險(xian)賠(pei)付(fu)中(zhong)占(zhan)比(bi)最(zui)大(da)的(de)是(shi)癌(ai)症(zheng)賠(pei)付(fu)，因(yin)此(ci)
，有(you)部(bu)分(fen)重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品(pin)會(hui)在(zai)賠(pei)付(fu)重(zhong)疾(ji)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)，對(dui)癌(ai)症(zheng)進(jin)行(xing)額(e)外(wai)的(de)賠(pei)付(fu)，這(zhe)樣(yang)一(yi)來(lai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)保(bao)費(fei)就(jiu)會(hui)有(you)所(suo)增(zeng)加(jia)。對(dui)於(yu)癌(ai)症(zheng)賠(pei)付(fu)的(de)話(hua)，有(you)的(de)會(hui)單(dan)獨(du)做(zuo)成(cheng)附(fu)加(jia)險(xian)
，需(xu)要(yao)另(ling)外(wai)購(gou)買(mai)
，有(you)的(de)直(zhi)接(jie)和(he)重(zhong)疾(ji)險(xian)在(zai)一(yi)個(ge)合(he)同(tong)裏(li)。如(ru)果(guo)有(you)兩(liang)個(ge)重(zhong)疾(ji)險(xian)產(chan)品(pin)，其(qi)它(ta)方(fang)麵(mian)看(kan)上(shang)去(qu)是(shi)一(yi)樣(yang)的(de)，其(qi)中(zhong)一(yi)個(ge)帶(dai)有(you)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)，另(ling)外(wai)一(yi)個(ge)沒(mei)有(you)，肯(ken)定(ding)是(shi)選(xuan)擇(ze)帶(dai)有(you)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)的(de)重(zhong)疾(ji)要(yao)好(hao)一(yi)些(xie)。

6、身故賠付

要留意一下身故賠付，現在的重疾險身故賠付也分好幾種情況，常見的有三種：

第一：身故後沒有任何賠償

；

第二：返還保費或現金價值較大者；

第三：身故和重疾都會賠付，但隻賠付其中的一樣，哪個先發生就賠付哪個。目前最受消費者喜歡的就是這一種，有病治病，沒病留錢。

7、就醫綠色通道

jibenshangxianzaidezhongjixiandouyoujiuyilvsetongdaofuwu。henduorendoujiaodekanbinggui，zhiliaofeiyonggao。danshizhendeshengbinglenihuifaxian，kanbingguidaoshiqici，zhuyaohaishikanbingnan。

我wo國guo醫yi療liao資zi源yuan分fen布bu不bu均jun勻yun，有you時shi候hou掛gua號hao的de時shi間jian可ke能neng比bi看kan病bing的de時shi間jian還hai要yao長chang
，醫yi療liao資zi源yuan較jiao好hao的de醫yi院yuan裏li專zhuan家jia號hao更geng是shi一yi號hao難nan求qiu。如ru果guo你ni有you就jiu醫yi綠lv色se通tong道dao的de話hua，得de重zhong疾ji了le保bao險xian公gong司si會hui給gei你ni找zhao醫yi院yuan走zou就jiu醫yi綠lv色se通tong道dao。當dang然ran不bu是shi任ren何he疾ji病bing都dou可ke以yi走zou就jiu醫yi綠lv色se通tong道dao服fu務wu
，一yi般ban都dou會hui設she有you一yi個ge標biao準zhun
，隻zhi有you達da到dao這zhe個ge條tiao件jian之zhi後hou才cai可ke以yi。不bu同tong保bao險xian公gong司si規gui定ding不bu同tong
，建jian議yi去qu谘zi詢xun保bao險xian公gong司si客ke服fu問wen清qing楚chu。

寫在最後

xiangbikanwanjintiandewenzhang，dajiaxinliyijingzhidaotiaoxuanzhongjixiandeshihouyinggaizenmegoumaileba。rujinbaoxianyijinruqianjiawanhule，congjingjijiaodukan
，baoxianshikexuehelidecaiwuanpai；從風險角度看，保險是風險管理的聰明舉措；從個人角度看，保險是分擔責任的有力幫手；從家庭角度看，保險是讓生活穩妥的保護傘
；從社會角度看，保險是生產和生活的穩定器。保險雖然不能改變你的生活，但可以防止你的生活被改變。