定壽的新概念：減額定壽到底是什麼意思？

每個成年人身上都有一份責任，不論是對父母、對妻子還是對孩子。而關於風險，誰也不能預料。

尤其是身上還背負著房貸
，車貸的家庭支柱


，假如有個三長兩短，對家人來說不僅是身心還有經濟都是一個沉重的打擊。

因此，對於這樣的人群來說
，首要的就是做好風險規避

，而比較有效的方式就是用合適的保險來加強保障。

但現在很多人都會存在負債或者貸款的情況，經濟並不充裕。所以今天多保魚就來講講一種更適合經濟壓力大的人選擇的保險——減額定期壽險。

一、什麼是減額定壽？

要說減額定壽

，就不得不說下定額定壽了。

jianedingshouhedingedingshoutamendezuoyongdoushiweilefangzhijiatingjingjizhizhushenguhou
，jiatingshiqujingjiyikao。liangzhebaozhangdezerenyedouyiyang，qubiezhizaiyubaofeihebaoe。

定額定壽：固定的保險金額、保障至一定的年齡或者期限。保費相對於減額定壽來說更高。

減額定壽：保單的保額會以一定的額度逐年減少，直到保障到期，最後隻剩基本保額。

這裏先科普一下保額遞減是怎麼減的
，給大家看一張圖：

這裏麵有個“有效保額”的概念。有效保額是根據投保時，選定的首年保額及保險期間來計算的。

基本保額×保障年限＝首年保額。然後每年按照基本保額遞減，有效保險金額＝剩餘保單年度×基本保額。

比如說基本保額5萬
，保障30年
，那麼首年有效保額就是150萬。

每年按照基本保額遞減，第二年有效保額就是145萬，第三年就是140萬······逐年遞減
，30年後基本保額就是5萬。

二、減額與定額的區別

2.1 保費區別

減額定壽既然都減額了，那價格肯定要比定額定壽少，那麼能少多少呢？

因為大多數定期壽險的價格都差不太多，所以多保魚就挑選了關於減額定壽和定額定壽性價比高兩款產品做個對比。

複(fu)星(xing)保(bao)德(de)信(xin)的(de)金(jin)鍾(zhong)罩(zhao)在(zai)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)中(zhong)算(suan)是(shi)比(bi)較(jiao)拔(ba)尖(jian)的(de)產(chan)品(pin)，中(zhong)荷(he)人(ren)壽(shou)的(de)顧(gu)家(jia)保(bao)也(ye)是(shi)為(wei)數(shu)不(bu)多(duo)的(de)減(jian)額(e)定(ding)壽(shou)產(chan)品(pin)中(zhong)比(bi)較(jiao)好(hao)的(de)一(yi)款(kuan)，兩(liang)款(kuan)產(chan)品(pin)保(bao)障(zhang)方(fang)麵(mian)和(he)性(xing)價(jia)比(bi)都(dou)是(shi)比(bi)較(jiao)高(gao)。

同樣的保額
、保障期限和交費年限，顧家保每年保費為908元

，金鍾罩的保費為2430元，後者保費翻了近2倍。

2.2 針對的人群

定額定壽是麵對大眾的家庭，保費預算比較充足的人。

但減額定壽不一樣，它是有針對性的，主要針對兩方麵的人群：

高額房貸人群

jiatingzhizhushenshangchengdandejingjizerenbijiaozhong，youqishiyougaoefangdaiderenqun
，chuleyaodingqihaidaiyiwai
，haiyaoshanyangfumu，fuyangxiaohaidengdeng。zheyangxialai，shoushangjiumeiyouduoshaokeziyouzhipeideyusuanle。

這樣的情況下，再買定額定壽的話壓力就會很大
，因此可以優先考慮選擇減額定壽。

減額定期壽險前期的保額能夠覆蓋家庭最大負債期、隨著時間的增長，房貸越還越少
，而保額跟隨貸款也在慢慢降低，針對性很強。

這種選擇既能讓家庭在最經不起風險的時候有較好的保障
，同時還能減緩一些經濟壓力
，減輕負擔。

保費預算不足的年輕人

年(nian)輕(qing)人(ren)剛(gang)出(chu)來(lai)工(gong)作(zuo)
，工(gong)資(zi)不(bu)高(gao)
，收(shou)入(ru)可(ke)能(neng)都(dou)隻(zhi)能(neng)剛(gang)好(hao)維(wei)持(chi)日(ri)常(chang)開(kai)銷(xiao)，然(ran)後(hou)可(ke)能(neng)又(you)會(hui)存(cun)在(zai)車(che)貸(dai)的(de)情(qing)況(kuang)，而(er)且(qie)又(you)要(yao)開(kai)始(shi)承(cheng)擔(dan)對(dui)父(fu)母(mu)的(de)責(ze)任(ren)了(le)。

在zai這zhe種zhong特te性xing下xia，保bao費fei預yu算suan必bi然ran不bu會hui充chong足zu
，所suo以yi減jian額e定ding壽shou就jiu是shi一yi個ge不bu錯cuo的de選xuan擇ze，讓rang年nian輕qing人ren在zai沒mei有you後hou顧gu之zhi憂you的de情qing況kuang下xia
，更geng好hao地di工gong作zuo和he承cheng擔dan起qi家jia庭ting責ze任ren。

三、怎麼買更合適？

3.1 額度怎麼選

減額定壽：

房貸為“未來固定負債”，減(jian)額(e)定(ding)壽(shou)就(jiu)是(shi)針(zhen)對(dui)這(zhe)種(zhong)經(jing)濟(ji)負(fu)債(zhai)，在(zai)沒(mei)有(you)還(hai)清(qing)貸(dai)款(kuan)前(qian)，減(jian)額(e)定(ding)壽(shou)的(de)額(e)度(du)一(yi)定(ding)要(yao)匹(pi)配(pei)還(hai)貸(dai)金(jin)額(e)。如(ru)果(guo)還(hai)有(you)利(li)息(xi)之(zhi)類(lei)的(de)話(hua)
，那(na)麼(me)保(bao)額(e)還(hai)要(yao)更(geng)高(gao)一(yi)些(xie)。

定額定壽：

如果沒有負債，想買定額定壽
，隻單純地從家庭生活開銷方麵考慮的話，那麼保額應該覆蓋至少3年家庭經濟開銷。讓家庭有足夠的時間去開啟下一段生活。

3.2 保障期限怎麼選

減額定壽：

最(zui)好(hao)選(xuan)擇(ze)與(yu)房(fang)貸(dai)或(huo)其(qi)他(ta)債(zhai)務(wu)同(tong)期(qi)，能(neng)保(bao)障(zhang)在(zai)經(jing)濟(ji)最(zui)脆(cui)弱(ruo)時(shi)期(qi)，覆(fu)蓋(gai)自(zi)己(ji)在(zai)責(ze)任(ren)重(zhong)大(da)時(shi)候(hou)的(de)風(feng)險(xian)，減(jian)額(e)定(ding)壽(shou)的(de)作(zuo)用(yong)就(jiu)是(shi)在(zai)避(bi)免(mian)在(zai)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)最(zui)大(da)的(de)時(shi)候(hou)造(zao)成(cheng)更(geng)大(da)的(de)負(fu)擔(dan)。

定額定壽：

保障期可以選擇保至60或者70周歲，因為這個時候就很少賺錢了
，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。

除了單選減額定壽和定額定壽外，我們還可以兩者搭配，保費也相對更便宜。

3.3 減額定壽+定額定壽搭配

既有房貸，買定額定壽預算不足，但又想彌補身故後家庭的生活需求的話，還可以選擇定額定壽+減額定壽的搭配。

例如身負100萬房貸時
，購買100萬的顧家保和50萬的金鍾罩

，如果不幸身故，既可以償還房貸，還可以餘下一筆錢供家人生活。同時保費支出還會比直接購買150萬的金鍾罩要少許多。

保險的搭配是可以有許多種可能的
，不同的人群要選擇適合自己的產品，才能發揮出保障的最大作用。

四
、寫在最後

shengsiyouming，shuiyebunengbaozhengzijiyidingnenghuoduojiu

，huozhedeshihou
，bujinyaoduizijifuze
，haiyaokaolvjiaren，fengxianbukeyuliao，duoyifenbaozhang，jiuduoyifenanxin，duoyifenfangxin。

最後的最後願世間所有保單永不出險，祝君安好