保險又拒賠了？為什麼說嚴格理賠不一定是壞事？

每個買保險的朋友
，都很擔心自己會被拒賠。

其實

，根據保險公司發布的自己的獲賠率顯示
，其實大公司和小公司的獲賠率差距並不大。

今天
，多保魚就來分享幾個真實的理賠案例，保險公司為何會拒賠，後來為什麼又理賠了呢？

一、嚴格理賠不一定是壞事

因為一家保險公司
，從來都不是靠拒賠賺錢的好嗎！它們賺錢的來源都是我們的保費。

換而言之，別人拿的每一分理賠金，都是其他還未出險用戶交的保險費！

如果保險公司隨便理賠，不該賠的也隨便賠，你才應該去考慮這家保險公司會不會因為理賠而虧損。

絕大多數的理賠糾紛，都出在投保時“未如實告知健康詢問”。

這種情況很常見的，有些業務員在賣保險的時候
，即使你說自己什麼時候住過院，都跟你說“沒事兒！”

他們跟你說“沒關係”的潛台詞通常是：跟我沒關係，反正賣出去之後，理賠就不是我的事兒了~

有時候啊，業務員的承諾就像男人許下的海誓山盟
，認真你就輸了。

所以，我們要理性地看待“嚴格理賠”這件事。

理賠嚴格一點，說明我們交的保費都用在了點子上；

如果理賠太隨便
，我們的錢拿給了那些不該理賠的人，就像老公拿著你的工資去養了小情人，誰能接受！

當然，有時候保險公司拒賠也不是一定的，通過某些途徑交涉後，還是可以照常理賠的。

以下多保魚就剖析幾個典型的拒賠案例，告訴大家關於理賠的那些事兒~

二

、真實的理賠案例一

這是一個意外險被拒賠的案例：

在意外險裏，對於“駕駛無有效行駛證機動車”導致的意外事件免賠，其實是挺合理的。

它規避的是某些不合格的機動車

，比如開了十幾年已經報廢的車輛、年檢沒過的車輛

、被吊銷證件的車輛等，這類車輛本身就存在極大的風險和意外隱患

，所以保險公司免責也是在情理之中。

那為什麼後來法院又判定理賠了呢？

因為法院對本次事故車輛進行了技術檢測
，雖然是套牌車，但並沒有發現它存在安全隱患。

並且發生事故的時候，該車輛是在石場內作業，並非在道路上行駛。

因此，法院認定

，該車輛“無有效行駛證”不是造成事故的直接原因。直接原因還是意外，因此在理賠範圍內，應該理賠。

其實這次事件僅為個例，多保魚舉這個例子主要是告訴大家

，保險公司拒賠其實還是有可以回轉的餘地。

三
、真實的理賠案例二

這是一份重疾險的拒賠案例：

多保魚解讀：

其實這是一個常見的拒賠後又理賠的案例。

首shou先xian
，胡hu女nv士shi的de冠guan心xin病bing是shi幾ji年nian前qian的de事shi
，並bing且qie在zai投tou保bao時shi已yi經jing好hao了le。業ye務wu員yuan當dang時shi隻zhi問wen了le胡hu女nv士shi是shi否fou得de過guo重zhong大da疾ji病bing
，沒mei有you詢xun問wen冠guan心xin病bing，她ta沒mei有you回hui答da也ye是shi正zheng常chang的de。

其次，胡女士這次得的是白血病，與既往症冠心病並不相幹。

法院認為：

胡女士的隱瞞告知屬於過失隱瞞，是保險公司的詢問內容不詳細，導致胡女士未履行如實告知義務。

最關鍵的是，胡女士的冠心病與本次事故發生的白血病毫無因果關係
，因此保險公司應該理賠。

多保魚小結：

在這次事件裏，我們可以看出兩個點。

第一點，保險對於過失隱瞞和故意隱瞞的態度是截然不同的
，隻要不是故意的，法律還是會保護你的合法權益

第二點，既往症是否是保險事故的直接病因，是很重要的評判標準。

四、真實的理賠案例三

這是一份醫療險的理拒賠案例：

這個案件沒有進入訴訟環節就解決掉了
，也算是比較幸運的一件事了。

多保魚解讀：

在這個事件裏，最關鍵的地方，就是“是否在等待期內出險”。

而病曆就扮演了非常重要的角色，如果表述不恰當，就很容易給自己多出幾條“既往症”來。

張zhang先xian生sheng的de父fu親qin，本ben來lai是shi等deng待dai期qi後hou確que診zhen的de癌ai症zheng。但dan在zai給gei醫yi生sheng描miao述shu病bing情qing的de時shi候hou，因yin表biao述shu不bu當dang，把ba未wei診zhen斷duan疾ji病bing口kou述shu成cheng了le已yi確que診zhen疾ji病bing，導dao致zhi醫yi生sheng在zai病bing曆li本ben上shang將jiang病bing症zheng時shi長chang寫xie得de過guo長chang，保bao險xian公gong司si以yi此ci誤wu會hui其qi確que診zhen時shi間jian在zai等deng待dai期qi內nei。

這件事情，講道理也不怪保險公司，保險公司也是根據病曆來進行理賠審核的。

所以，病曆在理賠中會起到非常重要的作用，特別是涉及到症狀時長、久病複發等問題的時候，一定要注意表述準確。

五
、多保魚總結

還是那句話
，沒有一家保險公司是靠“拒賠”來掙錢的。

保險公司拒賠也從來不是毫無道理的
，但保險公司和消費者之間因信息不對稱

、認知不對等

，所以很容易產生誤會。

既然是誤會，那就一定有辦法解決的。如果理賠出現問題了，可以選擇協商
、仲裁、訴訟和向保監會投訴。

說句大實話：在訴訟環節，法律是會約束強勢方，所以隻要你不要太過分，不是故意占保險公司便宜的話
，通常法律都會維護你的合法權益的。

不過，多保魚更希望大家的保單永不出險，一世平安。祝君安好。