我自己的病史
，保險公司咋知道得這麼清楚
？

現在，越來越多的人發現了保險的重要性
，於是就開始買買買了。但是，買保險跟在某寶上買買買不一樣，因為它不是你想買就能買。

為什麼呢
？因為有健康告知這條攔路虎啊。

多保魚在之前的“‘健康告知’這個坑，我們要怎麼繞過去

？”一文中已經講過健康告知的重要性和怎麼化解健康告知惹出的難題。

但是
，我們也得先知道自己究竟有什麼病才能好好地解決健康告知帶來的難題啊。

而對於“我”究竟有什麼病，怎麼查這樣的留言多保魚也收到過很多類似的了：

當然也有直接跳過了解自己身體狀況而直接想要買保險
，然後抱僥幸心理問以下問題的：

我的體檢記錄，保險公司能查到嗎？

醫保卡刷卡記錄
，保險公司能查到嗎？

病曆是手寫的啊，保險公司也能查到嗎
？

在三四線城市的小診所看病，能查到？

本地的私人醫院

、體檢中心呢
？

很多年前的就診記錄呢？

……

雖然多保魚在文章中包括留言回複中
，一直在強調：投保的時候一定要如實告知
，健康告知要誠實，免責條款仔細看
，別撒謊
，別抱僥幸心理。

但出現這樣的情況也不隻是廣大投保人的責任
，信息的不對稱
，再加上少數別有用心的保險代理人搗亂，所以才會有這樣的情況。

所以，多保魚今天就來跟大夥兒聊一聊我們為什麼要了解自己的身體狀況？怎麼了解自己的身體狀況？

一
、僥幸心理要不得

你的身體狀況在這裏

你該怎麼查具體的就診記錄

不得不做這些準備工作的原因

僥幸心裏要不得

1.1 為什麼要如實告知

如果欺騙隱瞞告知，出險不會理賠。

保險公司一般都有專門的核賠部
，負責保險出險之後的理賠查勘工作。

現在保險公司的理賠調查主要有兩種形式：

一是保險公司自有的理賠調查團隊

，通常存在於大保險公司；

二是把理賠調查外包給專業的調查公司
，通常存在於小保險公司。

很多專業的第三方調查公司
，會有自己的人脈關係網

，包括但不限於醫院、疾控中心、體檢中心

、衛生局、社保局、同行等。

所以即使有些情況可能不好查，但是
，隻要他們想查
，掘地三尺也可能查出來。

1.2 保險公司怎麼核賠？

當你向保險公司報案、申請理賠後，保險公司的核賠人員會到你居住地
、工作單位周邊的幾所醫院和當地的大醫院，調取你的門診和住院記錄。

如果情況沒有異常，理賠金額也比較小，那麼理賠基本沒問題。

如果情況可疑，比如健康告知不符、剛過等待期就申請理賠，或者理賠金額很大，保險公司會擴大調查範圍，包括但不限於你所在地的更多醫院

、大型體檢機構的記錄，醫保卡消費記錄等。

如果你的戶籍不在投保地，保險公司甚至可能跑到你的戶籍所在地
，調取當地主要醫院的就診記錄。

如果保險公司在當地沒有分支機構，調查會寬鬆一點嗎


？不會！前麵說了

，有種機構叫第三方調查公司，別不把它放在眼裏。

二
、你的身體狀況在這裏

一般我們能了解自己身體狀況的途徑有這麼幾種：體檢報告、病曆本、醫保卡記錄等。

2.1 體檢報告

體檢的各項數據都會有正常範圍的標注，對於高於或低於正常值的數據也會有上下箭頭的提示。

如果看不懂專業的名詞

，一般最後都會有一個總結性的總檢結論。

根據總檢結論可以了解自己哪些數據不正常
，可能患有哪些疾病，同時也會給出相關的複查或治療建議。

2.2 病曆本

現在醫院的病曆會錄入醫院的電子檔
，這個可能很多人都知道。你某年某月，得了什麼病、買了什麼藥、照了什麼片子、做了什麼化驗，都有電子記錄。

去年還出了個新規 ：門急診記錄至少保存 15 年，住院記錄至少保存 30 年。電子病曆的書寫
、存儲、使用都要按規定進行。

電子病曆的保存時間：

門（急）診電子病曆保存時間
，自患者最後一次就診之日起不少於15年

；

住院電子病曆保存時間
，自患者最後一次出院之日起不少於30年。

意味著，如果你開刀了、住院了，你的記錄至少會保留30年。

2.3 醫保卡

社會醫療保險卡（簡稱醫療保險卡或醫保卡）是醫療保險個人帳戶專用卡。

它以個人身份證為識別碼，儲存記載著個人身份證號碼、姓名、性別以及帳戶金的撥付
、消費情況等詳細資料信息。

每個地區的醫保卡能查詢範圍都不一樣。有些地方隻能查到消費金額，但有些地區會把具體買的藥品名字都記錄下來。

比如杭州市民卡可通過以下方式查詢就診醫院及相關費用
，但無法查詢到具體的就診疾病、購買藥品等。

1）“杭州市民卡”app-社保服務

2）支付寶-城市服務-社保查詢

3）支付寶內關注“杭州人力社保”-查社保

三、就診記錄這樣查

3.1 醫院就診記錄

隨著醫保卡/社保卡的普及，現在去醫院就診
，不管是門診還是住院治療都會有記錄。而詳細的就診記錄可以通過以下3種方式查詢：

1）全國社保查詢
、谘詢電話12333：撥打12333後，選擇人工服務，輸入身份證號碼即可查詢。

2）當地醫保窗口：拿就診人身份證至當地醫保窗口即可查詢。

3）就診醫院：住(zhu)院(yuan)記(ji)錄(lu)可(ke)以(yi)到(dao)就(jiu)診(zhen)醫(yi)院(yuan)的(de)病(bing)案(an)室(shi)
，憑(ping)身(shen)份(fen)證(zheng)打(da)印(yin)。門(men)診(zhen)就(jiu)診(zhen)記(ji)錄(lu)在(zai)門(men)診(zhen)醫(yi)生(sheng)的(de)電(dian)腦(nao)係(xi)統(tong)可(ke)以(yi)顯(xian)示(shi)簡(jian)單(dan)的(de)檢(jian)查(zha)和(he)用(yong)藥(yao)信(xin)息(xi)，但(dan)是(shi)可(ke)能(neng)打(da)印(yin)不(bu)出(chu)來(lai)。

3.2 體檢記錄

通常去正規體檢中心體檢完了會留體檢報告的快遞地址跟本人的手機號，體檢報告出來
，會有一份紙質的詳細體檢報告郵寄到你手上。

同時還會收到一條對應體檢中心網站查詢網址

、登錄名、密碼的相關登錄查詢信息發到手機上。根據給的信息
，就可以在網上查詢了。

但是萬一以上信息沒保存下來，網上找不到的話，可以直接去醫院體檢中心查找。

對於單位組織的定期體檢：

如果是每年在固定的體檢中心體檢的話
，也是不難查到的。

但如果是不固定體檢中心或者是某些私人體檢中心（非醫院旗下）的話，相對來說查詢難度會大一些。

四
、你為什麼要做這些準備工作

今年的6月4號，銀保監會發布了《保險實名登記管理辦法》的征求意見稿。

信息量很大
，我們挑跟本文有關的說：銀保監會打算建立一個保險實名登記管理平台。

每個投保人都將有自己的保險賬戶，這個賬戶會記錄你的實名信息
、保險消費信息。

重點來了，會記錄你的什麼保險消費信息呢
？投保


、貸款、退保、理賠等，另外你的失信記錄也會被記載下來。

也就是說
，你買保險、理賠
、失信（如健康告知不誠實、騙保）記錄
，可能都將被記錄在這個保險賬戶裏，所有保險公司可以實時共享，想再買保險就難了。

五、寫在最後

保險，能為我們轉移生活中意料之外、不期而遇的風險，我們也該有點契約精神不是
？

而且，全麵了解自己的身體狀況，在投保時如實告知，不僅是在對保險公司履行義務，也是對自己負責。

：）最後，希望大家都有一個好身體
，都能買到想買的保險~