什麼是保單的現金價值？

一位朋友向焦君訴苦：同一份保險，為啥我買的保險退的時候才退300元，有人能退3800元？
在仔細聊過之後
，明白過來是怎麼回事：在猶豫期內
，保險公司退還所交保費
，而過了15天的猶豫期之後，退的是保單的現金價值。

當然，還有些大公司的霸王條款，人家等待期生病退保費，他退現金價值
，比如平安的主打產品平安福
今天就來聊一下保險退保的事情

01
保險的幾個重要時期

猶豫期：保險購買後的10-15天內
，如果覺得產品不合適，此時退保損失是比較小的，過了這個時期退保都隻能是退現金價值
等待期：為防止騙保事件
，一般長期保障都會有一個等待期設定，在此期間出險

，保險是不理賠的。醫療險等待期30-90天；壽險
、重疾險一般為90-180天
，意外險一般是第二天淩晨生效
寬限期：在約定繳納保費之後的60天裏
，稱為寬限期，在寬限期內出險保險公司仍然承擔責任。如果過了寬限期仍然沒有繳納保費，保障失效
中止期：在寬限期內沒有支付保費

，保障中止，如果在2年內補齊保費仍然可以繼續享受保障，在這2年內
，稱之為中止期，過了中止期
，合同終止

02
什麼是保單的現金價值

現金價值
，簡單講就是退保的時候
，可以拿回來的錢
現金價值的計算公式：
現金價值=已繳保費－保險公司經營成本－保險公司承擔被保險人的風險保費+剩餘保費所生利息。
也就是說交了保費之後，保險公司提供服務
，想要退，保險公司肯定會收取一定“服務費”，所以退保的時候不會全額退保，這服務費中的一筆錢是進了業務員的衣兜
，這也是很多業務員不建議你第一年退保的原因
是否退保

，隻需要考慮自己對保險需要就可以

03
什麼情況考慮退保

（1） 買錯了產品：想買醫療險

，結果買了壽險，缺失醫療保障，可以換成最需要的保障
（2） 預算分配不合理：當家庭經濟有限，給孩子預算配置太多
，最需要保險的家長反而沒有保障
，這樣的情況可以選擇退保

考慮到退現金價值
，損失還是比較大，所以一般不建議退保，如果真的覺得產品不合適
，可以選擇：
減額交清：采取部分退保，既減輕繳費壓力
，又減少損失
補充保障：如果隻是因為保障額度比較低
，隻需要補充保險就可以了，不需要退

如果已經決定退保，最好是等新保障過了等待期再退

，這樣不至於保障成為真空期。

寫在最後：nidejiatingjingdezhuyiwaihezhongdajibingdefengxianma
？ruguobuneng，jianyixuanzeshangyebaoxianzuoweibuchongbaozhang，ningyuanhuayigeyuegongzimaibaoxian，buhuayishengjixujinyiyuan。baoxianhenfuza，jiujingzenmemai？zuihaodeshitiqianzuohaofengxianguihua，zheyangcainengbimianduohuayuanwangqian