多保魚
得了癌症到底需要多少錢？
多duo保bao魚yu又you來lai繼ji續xu和he你ni們men聊liao癌ai症zheng了le，在zai這zhe篇pian文wen章zhang的de上shang半ban部bu分fen中zhong多duo保bao魚yu跟gen大da家jia講jiang了le，癌ai症zheng的de本ben質zhi以yi及ji現xian在zai階jie段duan中zhong國guo癌ai症zheng患huan病bing率lv有you多duo高gao。今jin天tian這zhe篇pian文wen章zhang多duo保bao魚yu想xiang要yao聊liao聊liao：
患癌後有什麼樣的治療方法？
得了癌症到底需要多少錢？
麵對癌症社保夠用麼？
麵對癌症商業保險應該怎麼選？
這兩部分與上一篇內容緊密相關，所以如果還沒看過上一篇記得去翻翻~
好了廢話不多說多保魚要開始了。
一、患癌後有什麼樣的治療方法
多保魚要聲明：世界衛生組織公布的癌症種類有290種。每種癌症的治療方式也不盡相同，所以文章內容隻是舉例說明，具體治療方案還是要聽從醫生安排
1、癌症每個階段
大家可能知道癌症分早期和晚期，這種說法就過於籠統。粗略來講癌症分為四個階段：
i：這個階段就是我們所謂的癌症早期，這時身體的不適反應是非常輕微的，但這個階段也是最佳的治療時間，有數據表明i階段癌症患者存活率在75%-90%左右
ii：這(zhe)個(ge)階(jie)段(duan)患(huan)者(zhe)的(de)身(shen)體(ti)已(yi)經(jing)開(kai)始(shi)有(you)明(ming)顯(xian)的(de)不(bu)適(shi)感(gan)，癌(ai)細(xi)胞(bao)已(yi)經(jing)開(kai)始(shi)擴(kuo)散(san)到(dao)附(fu)近(jin)的(de)組(zu)織(zhi)，但(dan)還(hai)局(ju)限(xian)於(yu)器(qi)官(guan)內(nei)，屬(shu)於(yu)早(zao)中(zhong)期(qi)。癌(ai)症(zheng)的(de)治(zhi)愈(yu)幾(ji)率(lv)也(ye)是(shi)很(hen)大(da)的(de)，有(you)數(shu)據(ju)表(biao)明(ming)ii階段癌症患者存活率在50%-75%左右
iii：這個階段癌細胞進入了擴散期，屬於中晚期。癌症複發率和轉移率增高，有數據表明iii階段癌症患者存活率在30%-35%左右
iv：這個階段就是我們所謂的癌症晚期，癌細胞出現了遠端轉移，iv階段患者多數已經開始以減輕痛苦，延長生存期的保守治療為主……至於存活率麼，10%左右吧
2、癌症的治療方案
癌症的種類有很多，相應癌症的治療方式也有很多。通常治療癌症的方案有如下幾種：
手術：通過手術去除癌細胞
放射治療：使用X光或r射線等放射線來摧毀癌細胞
化療：使用化學藥物來攻擊迅速增長或更新的細胞，其中包括癌細胞
靶向治療：將藥物精確對準癌細胞外部的特定分子或癌細胞內部的特定變異
免疫治療：激活患者自身的免疫係統來對抗癌細胞
保守治療：以減輕痛苦，緩解病情，延遲生存時間為目的
以上幾種治療治療方案，是被廣泛使用的治療手段。i階段癌症患者通常隻需要進行手術治療或配合輔助的放射治療即可。
ii階段癌症患者，就需要手術、放療甚至局部化療同步進行治療。iii階段癌症患者就需要聯合放化療、靶向治療等一些列的治療手段了
iv階段多數進行全身化療、靶向或者保守治療……
二、得了癌症到底需要多少錢
多保魚早就發現，其實很多人都有這個問題：“治療癌症到底要花多少錢才夠啊？”
這個問題沒有人能回答你，因為要看什麼癌症、發展到了什麼程度、選用什麼治療方案等等一些列條件……不過多保魚還是想找出一些大概數據來，讓大家有個概念。於是多保魚收集了一些數據：
1、台灣健保（社保）癌症理賠數據。
這組數據隻是台灣“社保”承擔的部分，個人承擔的花費以及不負責在內的開銷還沒有計算……
美國癌症協會稱：每個癌症患者自費5萬美金左右的治療費用
根據這兩組數據，多保魚得出一個大概的推論：如果積極治療癌症的情況下，平均每個癌症患者需要承擔60萬人民幣左右的費用！當然這隻是一個推論，我們接續往下看
2、香港專業醫療團隊給出的測算數據
多保魚找到了一個香港醫療團隊放出的：部分高發癌症全套治療費用測算報告
舉個例子：
多保魚將綜合發病率最高的肺癌拿出來舉例說明，治療肺癌的全部治療手段都有哪些
多保魚覺得這個預算報告已經有一定的代表性了，這還是不含靶向治療的費用。
如果算上靶向治療，基本上也印證了多保魚之前做的推斷：平均每個癌症患者需要承擔60萬人民幣左右的費用！
3、最先進的免疫治療
近一兩年美國的FDA(美國食品藥品監督管理局)核準了最新一代免疫治療的藥物，這種治療方式大家可能比較陌生，多保魚簡單介紹一下免疫治療
癌細胞最可怕的是能夠轉移擴散，為什麼身體會允許癌症細胞這樣亂逛呢？腫瘤細胞很聰明，它們會分泌一些激素去“催眠”身體裏的免疫細胞，從而使癌細胞避免了人體自身免疫細胞的攻擊
而免疫治療就是通過藥物，使被催眠的免疫細胞重新活化，去殺死癌細胞
這最新的治療方案成本非常之高！能有多高呢？一支100mg/4ML的藥物標價1.4萬元，可是一次用藥絕對不止1.4萬元哦~我們舉個例子看看吧：
小劉因吸煙患上了肺癌，他選擇使用免疫治療，免疫治療藥物使用2mg/kg，每三周注射一次。假設小劉體重60kg的話那麼小劉每一次用藥就是4.2萬元，每周費用1.4萬元，每天費用2000元……
多保魚算到這裏再回想起電影裏的這些話：
“我吃掉了房子，吃垮了家人”
“我不想死，我想活著”
“命就是錢！”
三、麵對癌症社保夠用麼？
可能看到這裏大家都在會有一個問題：社保在抗癌路上的作用能有多大？因為各地醫保政策不同，多保魚就拿浙江醫保體係舉例來說吧：
參保人患重特大疾病使用《浙江省重特大疾病補充醫療保險藥品目錄》和社保用藥內藥品所發生的費用
在基本醫保段(也就是一般性疾病醫保)，政策範圍內醫療費用，職工可以報銷80%、城鄉居民可以報銷70%
在大病保險段，達到大病保險起步線2萬~3萬元以後，可以再報銷至少50%的剩餘合規醫療費用(有些市縣可以報銷60%、70%，最高的甚至達到80%)。大病保險基金每年最高可支付45萬元
所以對於肺癌的治療而言，社保可以負擔的項目有：胸腔電腦掃描、胸腔鏡肺葉切除術、胸部及腹部磁力掃描、化療項目、治療前和治療後門診項目
非社保負擔的治療項目：標靶治療、心理輔導等
社保的不足：
從上述案例可以看出雖然社保的基本覆蓋範圍已經很廣，也有一定的費用比例支持，
但是完全需要社保來覆蓋重大疾病還是遠遠不足的。社保有以下幾個不足：
1、很多重大疾病大部分治療項目和藥品都不在社保醫療報銷範圍以內。
重特大疾病的報銷都需要診療項目及藥品都要在社保範圍，但是重疾的治療項目和藥品大多並不在社保範圍，比如惡性腫瘤（癌症）的伽馬刀、靶向治療等項目為社保不報銷或部分報銷項目，同時80%以上進口特效藥不在社保醫療報銷範圍。有許多自費藥、高價藥社保是不報銷的
2、社保重疾險是報銷型而非一次給付型，而重疾的治療周期太長，並不能從根本上解決問題。
一般重大疾病治療花費的金額在10-30萬之間，且很多治療周期較長，需要長期的調理。
社保重特大疾病屬於報銷型產品，並不是一次性給付，在治療期內花費多少報銷多少，而且一次投保後的保險期限是1年（第二年需再次投保），時間較短。同時其第二項擴展責任對於在名錄內的藥品種類有限，有報銷比例70%-80%和最高45萬的限製，並不能根本上解決重疾花銷巨大的問題
多保魚覺得：沒有一種癌症的治療方法是社保不負責的，隻是時間問題。我們現在看到靶向、免疫等等這些不在社保範圍內的治療方法，多保魚相信遲早會被納入社保範圍內的！隻是我們以及癌症患者等不等得起了……
四、麵對癌症商業保險應該怎麼選？
文章寫到現在我們能夠得出幾個結論：
患癌的概率逐年增高，所有人都麵臨患癌的風險
癌症並不是絕症，絕大部分早中期癌症治愈率是很高的
中晚期癌症就進入了拿錢換命的節奏
抗癌所帶來的經濟壓力，社保隻能緩解並不能夠解決
所suo以yi多duo保bao魚yu還hai是shi建jian議yi選xuan購gou商shang業ye保bao險xian，因yin為wei商shang業ye保bao險xian的de保bao額e高gao，且qie屬shu於yu確que診zhen即ji給gei付fu類lei型xing，可ke以yi很hen快kuai的de解jie決jue財cai務wu危wei機ji，讓rang抗kang癌ai之zhi路lu更geng加jia遊you刃ren有you餘yu。
但可悲的是根據不完全統計我國100個癌症患者裏隻有1人購曾經購買過商業保險……
多保魚對購買商業險的建議：
1、不推薦購買帶分紅的重疾險，保險注重的是保障！
很多分紅型重疾險，因為附加了理財性質，相應的保險功能就降低了
2、保額越高越好，如果生活經濟條件允許重疾險比防癌險好；多次賠付重疾險比單次賠付重疾險好！
畢竟在抗癌（中晚期）這件事上，花錢是沒有上限的！更何況癌症還有擴散轉移的可能性
3、如越早買越好，因為保費會隨著年齡增加，甚至到了一定年齡後保險公司會拒絕承保！
上文中多保魚說過從30歲開始，患癌的概率呈幾何速度增長！保險公司不是慈善機構，這時候肯定是要漲價的！
4、保障疾病種類不是越多越好，選擇性價比較高的即可，因為很多疾病雖然種類多但是真的是極少發病，但是保費會貴很多
重疾險保監會規定的25種疾病，以及覆蓋了絕大部分高發重疾！防癌險根據生活習慣、飲食結構、以及其他風險選擇保障最高發的癌症種類就好，能省就省點唄~
5、家庭成員，核心收入成員優先購買
孩子、老人如果家庭條件允許配置保險當然是好的，如果家庭條件不允許給全家老小都購買保險，那就一定優先給“經濟支柱”配置保險！尤其是人到中年，上有老下有小，誰倒下你也不能倒下啊！！！
說在最後：
aizhengshiwomenwufabimiandekongju，ershengsiyishishijiangengububiandehuati。shengmingdemeimiaozaiyurenleideziqiangbuxi，zhiyaobufangqiyumingyundekangzheng，caiyoujihuiyinglaiqiji。
祝君安好！
