乙肝病毒攜帶者還能購買保險嗎？怎麼買
？

我國是乙肝大國
，全國約有1.2億人為乙肝病毒攜帶者。如此龐大的一個群體
，想必也有很多朋友深受乙肝的苦惱吧。

其(qi)實(shi)乙(yi)肝(gan)也(ye)分(fen)許(xu)多(duo)種(zhong)情(qing)況(kuang)的(de)，可(ke)能(neng)有(you)些(xie)人(ren)一(yi)輩(bei)子(zi)也(ye)隻(zhi)是(shi)個(ge)乙(yi)肝(gan)病(bing)毒(du)攜(xie)帶(dai)者(zhe)，不(bu)會(hui)危(wei)及(ji)生(sheng)命(ming)。那(na)麼(me)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)於(yu)不(bu)同(tong)的(de)乙(yi)肝(gan)情(qing)況(kuang)，其(qi)態(tai)度(du)也(ye)是(shi)有(you)所(suo)差(cha)異(yi)的(de)。今(jin)天(tian)我(wo)們(men)就(jiu)來(lai)看(kan)看(kan)，乙(yi)肝(gan)患(huan)者(zhe)應(ying)該(gai)如(ru)何(he)買(mai)保(bao)險(xian)
？

一、乙肝病毒攜帶

1、乙肝病毒攜帶者

乙肝病毒攜帶者是指乙肝表麵抗原陽性持續6個月以上，很少有肝病相關的症狀與體征，肝功能基本正常的慢性乙肝病毒感染者。

而平時說的乙肝大三陽、小三陽也都屬於乙型肝炎病毒攜帶狀態
，如果肝功能正常，就不算肝炎，隻能算個病毒攜帶者。

小三陽：小三陽下一般病毒不進行複製，傳染性弱

大三陽：大三陽狀態下病毒仍在不斷複製
，傳染性強

2、肝炎、肝硬化

、肝癌

乙(yi)肝(gan)並(bing)不(bu)是(shi)一(yi)種(zhong)具(ju)體(ti)的(de)疾(ji)病(bing)
，而(er)是(shi)存(cun)在(zai)多(duo)種(zhong)不(bu)同(tong)的(de)狀(zhuang)態(tai)。如(ru)果(guo)病(bing)毒(du)活(huo)躍(yue)使(shi)得(de)肝(gan)髒(zang)細(xi)胞(bao)受(shou)到(dao)破(po)壞(huai)
，肝(gan)功(gong)能(neng)檢(jian)查(zha)指(zhi)標(biao)異(yi)常(chang)的(de)話(hua)，才(cai)被(bei)稱(cheng)為(wei)乙(yi)型(xing)肝(gan)炎(yan)。

“乙型肝炎—肝硬化—肝癌”是最常見的肝癌三部曲。根據2018年2月
，國家癌症中心發布的中國最新癌症數據表明，在中國每天都有1萬多人確診新發癌症。而癌症發病前10如下：

因為長期酗酒也會引發肝癌
，所以男性的肝癌發病率更高。但即使是女性
，肝癌發病率甚至高於子宮癌、卵巢癌等疾病
，因此
，乙肝病毒攜帶者者購買保險迫在眉睫。

二、哪些健康告知會影響乙肝投保

對於乙肝病毒攜帶者，在投保時可能會麵臨哪些健康告知，它們對投保又會產生什麼影響

？

1、直接詢問

關鍵字包括：“慢性疾病”、“慢性乙肝”、“乙肝病毒感染”
、“乙肝病毒攜帶者”、“乙肝表麵抗原陽性”、“肝髒疾病”等。

這類產品的健康告知比較嚴格，詢問的是所有的乙肝病毒攜帶狀態。即使是肝功能和B超都非常正常
，隻是單純的乙肝病毒攜帶者，投保也會受阻。

danzheleichanpinxiangduilaishuobijiaoshao，dabufenchanpinduiyudanchundeyiganbingduxiedaihexiaosanyangdoushizhengchangchengbao
，shaobufenqingkuanghuishaoliangjiafei，zhijiejubaodehaishibijiaoshaode。

2、部分詢問

對部分乙肝病毒攜帶狀態進行詢問，例如：“肝硬化”、“肝炎”、“慢性活動性肝炎”、“嚴重肝病”、“乙肝大三陽”等。

這類健康告知相對比較寬鬆
，隻對較嚴重的乙肝病毒攜帶狀態限製嚴格
，而普通無症狀的小三陽是可以正常承保的。

3

、非指向性詢問

不僅限於乙肝，還對其他疾病狀態進行詢問的情況，可能會對乙肝患者造成影響的健康告知，例如：

“是否存在檢查異常”、“是否被醫生建議需要做進一步的檢查”

“是否因其他慢性疾病需要長期（三個月以上）服藥控製或手術治療”

“有無連續服藥超過2個月”

“是否正在接受治療”

“法定傳染性疾病（包含甲類及乙類）”

“是否有遺傳性疾病”等

我國乙肝高發的主要原因是家族性傳播
，其中以母嬰垂直傳播為主。母親如果乙肝E抗原陽性，所生子女未注射乙肝疫苗，大都成為乙肝病毒攜帶者。而精液中可檢出乙肝病毒，因此可通過性傳播。

這(zhe)是(shi)造(zao)成(cheng)我(wo)國(guo)乙(yi)肝(gan)的(de)家(jia)庭(ting)聚(ju)集(ji)特(te)征(zheng)的(de)主(zhu)要(yao)原(yuan)因(yin)。所(suo)以(yi)
，如(ru)果(guo)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)涉(she)及(ji)到(dao)家(jia)族(zu)遺(yi)傳(chuan)疾(ji)病(bing)的(de)話(hua)，依(yi)舊(jiu)是(shi)無(wu)法(fa)通(tong)過(guo)的(de)。不(bu)僅(jin)如(ru)此(ci)，如(ru)果(guo)身(shen)體(ti)有(you)其(qi)他(ta)疾(ji)病(bing)狀(zhuang)態(tai)，同(tong)樣(yang)會(hui)受(shou)到(dao)限(xian)製(zhi)。

三、乙肝患者購買保險攻略

1、無症狀乙肝病毒攜帶者、小三陽

隻要乙肝表麵抗原陽性持續半年以上，就屬於乙肝病毒攜帶者。但如果是沒有症狀的乙肝病毒攜帶者

，其實對投保影響不大。

醫療險：yiliaoxiandaduohuizerenchuwai。xianzaishimianshangderexiaoyiliaoxiandouyouzhinenghebaoxitong，duiyudanchundeyiganbingduxiedai，doushikeyizaiganbuzerenchuwaideqiantixia，shunlichengbao。

重疾險、壽險：大部分產品都可以正常承保。隻有少部分產品要少量加費
，不過絕大部分都是可以標準體承保的。

例如哆啦A保重疾險的智能核保結果如下：

2
、乙肝大三陽

大三陽狀態下病毒仍在不斷複製，傳染性強
，大部分保險產品對大三陽都不是很友好。

醫療險：醫療險基本上會直接拒保了。

壽險：壽險大部分會加費承保。壽險對於肝硬化和肝炎的詢問較多
，對於大三陽還是不太苛刻。

重疾險：加費/拒保。重疾險對大三陽投保，如果肝功能正常，加費的情況比較多。例如哆啦A保重疾險的智能核保結果如下：

但對於沒有智能核保係統，或者核保更加嚴格的產品，拒保也是經常發生的。

3、多家投保

從上麵的結果可以看見
，即使是同樣的健康狀態，不同保險產品的核保結果也不一樣。

對於無症狀的乙肝病毒攜帶者和小三陽患者
，在線上購買產品時就要避開相關的健康告知。

例如尊享e生旗艦版對小三陽不承保，但平安e生保旗艦版是除外承保。在這種情況下
，無疑選擇平安e生保錢包會更友好。

對於大三陽
，因為大三陽的核保要求更高一點，所以最好同時投保多款保險產品，再選擇核保結果最友好的產品。

多保魚總結

對於無症狀、肝功能正常的乙肝病毒攜帶者，其實大部分產品還是可以投保的，隻是要找到合適的投保技巧而已。