事故發生後如何申請保險理賠
？多保魚帶你看懂理賠流程。

許多朋友在購買保險的時候，對保險理賠都有所顧慮：理賠難嗎？會不會被拒絕理賠？理賠時我應該怎麼做
？

理賠確實是保險的一大難題
，保險公司一般是如何理賠的呢

？多保魚今天就來帶你看看，理賠流程是怎麼一回事。

一、保險事故通知

大家都知道

，在發生了保險事故之後，我們要盡快向保險公司報案。那麼報案有哪些講究呢？

1、誰去報案？

投保人

、被保險人、受shou益yi人ren或huo其qi他ta有you權quan領ling取qu保bao險xian金jin的de人ren。不bu是shi每mei個ge人ren都dou有you資zi格ge向xiang保bao險xian公gong司si報bao案an的de
，保bao險xian公gong司si必bi須xu對dui報bao案an人ren的de身shen份fen有you所suo限xian製zhi，不bu然ran保bao險xian公gong司si的de理li賠pei部bu門men會hui陷xian入ru混hun亂luan的de。

可以報案的，是要跟這份保險合同有直接聯係的人，並且在後續申請理賠的時候，還要出具相關的身份證明。

2、什麼時限內報案？

多保魚翻看了許多份保險條款

，裏麵對於保險事故通知的約定都差不多
，要求相關人員在知道保險事故發生之日起的X日內通知保險公司，這個時間期限大多為10天，具體參照保險條款。

超(chao)出(chu)限(xian)定(ding)天(tian)數(shu)之(zhi)後(hou)就(jiu)不(bu)能(neng)報(bao)案(an)了(le)嗎(ma)
？當(dang)然(ran)不(bu)是(shi)，超(chao)出(chu)一(yi)定(ding)時(shi)間(jian)之(zhi)後(hou)依(yi)舊(jiu)可(ke)以(yi)報(bao)案(an)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)報(bao)案(an)時(shi)限(xian)要(yao)求(qiu)是(shi)出(chu)於(yu)事(shi)故(gu)鑒(jian)定(ding)設(she)計(ji)的(de)，離(li)事(shi)故(gu)發(fa)生(sheng)時(shi)間(jian)越(yue)長(chang)，事(shi)故(gu)責(ze)任(ren)鑒(jian)定(ding)越(yue)困(kun)難(nan)
，而(er)由(you)於(yu)延(yan)遲(chi)通(tong)知(zhi)致(zhi)使(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)增(zeng)加(jia)的(de)勘(kan)查(zha)、檢驗等費用，均要由自己承擔了。

如果因為通知延遲導致保險事故的性質
、原因、傷害程度等難以確定的，保險公司對於無法確定的部分，不承擔給付保險金的責任。因不可抗力導致的通知延遲除外，比如地震。

不(bu)過(guo)多(duo)保(bao)魚(yu)查(zha)了(le)許(xu)多(duo)意(yi)外(wai)險(xian)條(tiao)款(kuan)
，沒(mei)有(you)看(kan)到(dao)報(bao)案(an)時(shi)間(jian)的(de)限(xian)製(zhi)。多(duo)保(bao)魚(yu)認(ren)為(wei)，即(ji)使(shi)有(you)些(xie)條(tiao)款(kuan)沒(mei)有(you)要(yao)求(qiu)多(duo)少(shao)天(tian)之(zhi)內(nei)要(yao)報(bao)案(an)，我(wo)們(men)也(ye)應(ying)當(dang)盡(jin)早(zao)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)告(gao)知(zhi)事(shi)故(gu)，便(bian)於(yu)核(he)實(shi)鑒(jian)定(ding)
，順(shun)利(li)理(li)賠(pei)。

二、申請理賠流程

1
、準備材料

以下是某重疾險需要準備的理賠材料：

1）理賠申請書；

2）保險合同；

3）被保險人法定有效身份證明；

4）申請人的法定有效身份證明及關係證明；

5）符合條款約定的專業鑒定報告；

6）申請人所能提供的與確認保險事故的性質
、原因等有關的其他證明和資料。

這(zhe)裏(li)我(wo)們(men)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)
，不(bu)是(shi)隨(sui)便(bian)誰(shui)都(dou)可(ke)以(yi)申(shen)請(qing)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)，申(shen)請(qing)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)，必(bi)須(xu)是(shi)有(you)資(zi)格(ge)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)。如(ru)果(guo)是(shi)代(dai)申(shen)請(qing)的(de)話(hua)，則(ze)需(xu)要(yao)出(chu)具(ju)委(wei)托(tuo)人(ren)親(qin)筆(bi)簽(qian)字(zi)的(de)授(shou)權(quan)書(shu)和(he)受(shou)委(wei)托(tuo)人(ren)的(de)法(fa)定(ding)有(you)效(xiao)身(shen)份(fen)信(xin)息(xi)。當(dang)然(ran)
，委(wei)托(tuo)人(ren)也(ye)必(bi)須(xu)是(shi)有(you)資(zi)格(ge)獲(huo)得(de)理(li)賠(pei)金(jin)的(de)人(ren)。

對(dui)於(yu)申(shen)請(qing)人(ren)的(de)身(shen)份(fen)
，這(zhe)裏(li)又(you)涉(she)及(ji)到(dao)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)和(he)法(fa)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)的(de)差(cha)別(bie)。假(jia)設(she)被(bei)保(bao)人(ren)身(shen)故(gu)了(le)
，受(shou)益(yi)人(ren)是(shi)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)
，則(ze)隻(zhi)需(xu)要(yao)指(zhi)定(ding)受(shou)益(yi)人(ren)準(zhun)備(bei)相(xiang)關(guan)資(zi)料(liao)申(shen)請(qing)即(ji)可(ke)。

ruguoshouyirenshifadingshouyiren，zeyaomafanhenduo。baoxiangongsihaiyaoduifadingshouyirendeshenfenjinxingheshi，quebaoshouyirenshidiyishunxujichengren。tongshi，huozhedejichengrenxuyaoguanxizhengming，yijingguoshidehaixuyaotigongsiwangzhengming，yiquebaofadingshouyirendounengfendaobaoxianjin。lingwai，gongzhengchubanlijichengquangongzhengshixuquantijichengrendaochang，lipeiguochengxiangduilaishuohuimafanhenduo。

2、專業鑒定報告

butongxianzhongduiyubaoxianshiguzerendejiandingziliaoyaoqiubuyiyang
，yaogenjubaoxiangongsideyaoqiulaijinxingzhunbei。chulebaoxiangongsiyaoqiudeziliaoyiwai，ruguoshenqingrenyoulingwaidenenggoubangzhuquerenbaoxianshigudexingzhi、原因等有關的其他證明資料的，也可以一並提交。

如果是疾病、傷殘
、全殘之類的理賠金申請
，則需要保險公司認可的醫院以及認可的醫生開具的醫學鑒定。比如有些人因為一些“江湖郎中”zhenduanshuonideleshenmebingjiuqushenqinglipei，huozhequyixiebugouguifandesirenyiyuan，rangshixixiaohushikaizhiliaozhengming，zhexiezhengmingdoushibuchenglide。bixuyaoquanweideyiyuan
，zhuanyedeyishengkaijudexiangguanzhengming，cainengzuoweilipeishenqingdezhengming。

如果要申請身故理賠
，則需要公安部門或其他相關機構出具的被保險人死亡證明，包括被保險人的戶籍注銷證明
、火化證明等。一切證明都要確保是能夠確認保險事故的性質、原因的相關資料。

另(ling)外(wai)，如(ru)果(guo)你(ni)的(de)資(zi)料(liao)準(zhun)備(bei)不(bu)夠(gou)齊(qi)全(quan)的(de)話(hua)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)對(dui)其(qi)他(ta)資(zi)料(liao)進(jin)行(xing)整(zheng)理(li)鑒(jian)定(ding)之(zhi)後(hou)，會(hui)讓(rang)你(ni)一(yi)次(ci)性(xing)補(bu)交(jiao)剩(sheng)餘(yu)相(xiang)關(guan)材(cai)料(liao)
，避(bi)免(mian)反(fan)複(fu)的(de)麻(ma)煩(fan)。

三、保險金給付流程

1、材料核定需要多久
？

收到證明後，保險公司會在一定日期內對相關證明做出核定，有些是5天，有些是10天
，具體天數參照保險條款。情形複雜的，在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。

2、什麼時候給付
？

如果核定之後確認事故屬於保險責任的，保險公司會在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協議後10日內，履行給付保險金義務。這個時限天數視具體條款而定
，但大部分保險公司對於責任認定清晰的事故，都會采取盡快理賠。

保險公司核定後
，對於不屬於保險責任的，應當自作出核定之日3日內向被保險人或受益人發出拒絕給付保險金通知書，並說明理由。

無wu論lun理li不bu理li賠pei，保bao險xian公gong司si都dou有you時shi限xian要yao求qiu的de，不bu會hui故gu意yi拖tuo延yan理li賠pei時shi限xian。對dui於yu不bu理li賠pei的de決jue定ding，也ye會hui及ji時shi向xiang客ke戶hu給gei出chu反fan饋kui
，並bing說shuo明ming拒ju賠pei理li由you。如ru果guo用yong戶hu對dui於yu保bao險xian公gong司si的de拒ju賠pei理li由you不bu認ren可ke
，則ze可ke以yi選xuan擇ze協xie商shang、仲裁或者訴訟等3種解決方式。

3
、不確定理賠給付

在保險公司收到保險金給付申請書及有關證明和資料之日60日內，對給付保險金的數額不能確定的
，根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；在最終確定給付保險金的數額後，保險公司將支付相應的差額。

biruzaijibingjiandingzhong
，baoxiangongsizanshihaibuquedingshigushuyuqingzhengbaozhanghaishizhongjibaozhangdeqingkuangxia，keyixiangeifuqingzhenglipeijin

，dengzuizhongzhongjizerenquedingxialaile，yishengzhengmingqueshizaizhongjibaoxianzerenneidehua，baoxiangongsizaigeifuxiangyingdechae。

4、理賠金返還

這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)多(duo)出(chu)現(xian)在(zai)身(shen)故(gu)保(bao)障(zhang)中(zhong)
，比(bi)如(ru)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)被(bei)宣(xuan)告(gao)死(si)亡(wang)了(le)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)給(gei)付(fu)了(le)身(shen)故(gu)理(li)賠(pei)金(jin)。但(dan)後(hou)來(lai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)又(you)重(zhong)新(xin)出(chu)現(xian)
，或(huo)者(zhe)是(shi)有(you)確(que)切(qie)消(xiao)息(xi)證(zheng)明(ming)其(qi)並(bing)沒(mei)有(you)死(si)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，保(bao)險(xian)金(jin)領(ling)取(qu)人(ren)應(ying)於(yu)知(zhi)道(dao)後(hou)30日內退還已支付的保險金，合同的效力由雙方依法協商處理。

比bi如ru被bei保bao險xian人ren享xiang受shou的de是shi一yi款kuan終zhong身shen壽shou險xian的de保bao障zhang，在zai其qi宣xuan告gao死si亡wang
，保bao險xian公gong司si給gei付fu約yue定ding理li賠pei金jin後hou
，保bao險xian合he同tong就jiu結jie束shu了le。如ru果guo被bei保bao險xian人ren又you再zai次ci出chu現xian，保bao險xian金jin領ling取qu人ren退tui還hai了le保bao險xian金jin之zhi後hou，這zhe款kuan終zhong身shen壽shou險xian還hai要yao不bu要yao繼ji續xu保bao障zhang呢ne

？這zhe就jiu需xu要yao雙shuang方fang進jin行xing協xie商shang了le。

多duo保bao魚yu是shi從cong保bao險xian條tiao款kuan的de理li論lun上shang來lai講jiang，申shen請qing理li賠pei大da多duo要yao經jing過guo哪na幾ji個ge流liu程cheng
，不bu同tong保bao險xian公gong司si可ke能neng會hui有you細xi微wei的de差cha距ju，比bi如ru申shen請qing材cai料liao的de要yao求qiu不bu同tong等deng。但dan不bu同tong保bao險xian公gong司si最zui後hou對dui於yu理li賠pei的de結jie論lun是shi有you很hen大da差cha異yi的de，原yuan因yin大da多duo在zai事shi故gu的de責ze任ren認ren定ding上shang麵mian，不bu能neng一yi概gai而er論lun。

如果對於理賠結果有異議
，可以申請協商
、仲裁或者訴訟等手段來維護自己的合法權益。而申請人向保險公司申請給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或應當知道保險事故發生之日起計算。