為什麼成年人必須要買定期壽險？

一(yi)直(zhi)在(zai)看(kan)多(duo)保(bao)魚(yu)的(de)朋(peng)友(you)應(ying)該(gai)都(dou)知(zhi)道(dao)
，我(wo)們(men)前(qian)麵(mian)大(da)多(duo)都(dou)在(zai)講(jiang)重(zhong)疾(ji)險(xian)醫(yi)療(liao)險(xian)，這(zhe)些(xie)都(dou)是(shi)跟(gen)健(jian)康(kang)相(xiang)關(guan)的(de)保(bao)險(xian)。而(er)事(shi)實(shi)上(shang)，對(dui)於(yu)所(suo)有(you)的(de)成(cheng)年(nian)人(ren)來(lai)說(shuo)
，最(zui)應(ying)該(gai)買(mai)的(de)是(shi)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)！但很多朋友對它的了解卻很少，今天我們就來說說這個神秘的險種——定期壽險。

一
、定期壽險保什麼？

買了定期壽險有什麼用呢
？在保險合同約定的期間內，如果被保人身故或全殘（也有部分產品隻保障身故）

，則保險公司按照約定的保額賠付保險金；反之，如果被保人在保障期內健在，那麼合同到期結束，保費不會退還。

舉個例子

，買一份保障至60周歲的定期壽險，那麼就是60周歲前身故或全殘
，保險公司賠錢；如果過了60歲還健在，那麼保障結束不退保費。

由(you)此(ci)可(ke)以(yi)看(kan)出(chu)
，定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)是(shi)最(zui)回(hui)歸(gui)保(bao)險(xian)本(ben)質(zhi)的(de)險(xian)種(zhong)。身(shen)故(gu)保(bao)險(xian)最(zui)早(zao)的(de)雛(chu)形(xing)就(jiu)是(shi)在(zai)大(da)航(hang)海(hai)時(shi)代(dai)的(de)奴(nu)隸(li)貿(mao)易(yi)中(zhong)，為(wei)了(le)對(dui)衝(chong)奴(nu)隸(li)在(zai)航(hang)海(hai)中(zhong)的(de)死(si)亡(wang)風(feng)險(xian)而(er)產(chan)生(sheng)的(de)。這(zhe)是(shi)一(yi)種(zhong)以(yi)“身故”為賠付標準的產品。

多保魚推薦它的原因很簡單：每個成年人身上都有一份責任，不論對父母

、對妻子、對孩子，如果不幸身故
，在經濟上對於他們都是一個沉重的打擊。

二
、為什麼是定期壽險
？

可能大家要問了
，意外險不也保身故嗎
？終身壽險不也保身故嗎？重疾險裏也有保身故啊！為什麼一定要買定期壽險？

1、定期壽險VS終身壽險

A、保險期限不同。

定期壽險的保險期限：以根據自身需要選擇保障的金額和期限。（多保魚建議是保障到60歲）
終身壽險的保險期限：終身。

因為60歲之前，仍是家庭的經濟支柱，還在賺錢。但是60歲後就很少賺錢了，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那麼重。60歲之後可以選擇終身壽險，若在80歲後身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了。

B
、保障目的不同。

定期壽險的目的：保障
，以保證財政風險為目的的

終身壽險的目的：

A）財富傳承：假如被保人身故
，遺產在繼承的時候需要交納30%~40%稅額
，比如遺產1000萬
，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產，而終身壽險就很好的保證了這點，總結來說，終身壽險可以保證資金
、房產等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險的信托功能體現在被保人可以決定身故之後，對於資金遺產是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

2、定期壽險 VS 意外險

這兩個保險都是保“身故”。但是區別在哪裏？

A）什麼是意外

？保險規定裏的意外可能要讓你大跌眼鏡。舉個例子，上高原缺氧導致身故，不算意外；中暑導致身故，不算意外；猝死，不算意外。等等，意外的原則是：外來的、突發的
、非本意的、非疾病的。仔細想想
，要能達到意外~~~還挺不容易的。
B）定期壽險，不管你是什麼原因導致的身故，隻要確定死亡
，就賠付。當然了，免責條款除外。（偷偷告訴你，自殺也可以賠。）

所以

，定期壽險，可以理解為放大版的意外險。

三、定期壽險適用人群。

定期壽險尤其適合成年人（18-60歲），這是一個身兼社會責任和家庭責任的時期。

1，哪些人不用考慮定期壽險
？

未成年人：這個時期是沒有家庭責任的，基本是沒有收入的
，即使身故

，對於整個家庭經濟上的影響是很小的。

老年人：這個時期來說相比定期壽險，不如終身壽險更加可靠


，可以實現財富傳承。

2
，哪些人尤其需要定期壽險？

A）職場新人：大多是20-30歲的年紀
，工資還不高
，但是家裏老人基本已經50多歲了
，有些也將要退休了。這個時候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的時候，所謂“養兒防老”。父母正等著孩子們賺錢贍養。萬一這時子女出現意外
，那年邁的父母將出現“無兒養老”。

B）負債人群：尤you其qi是shi有you房fang貸dai壓ya力li的de人ren群qun，必bi須xu購gou買mai定ding期qi壽shou險xian。而er且qie買mai的de保bao額e最zui好hao能neng與yu貸dai款kuan額e度du相xiang等deng。這zhe樣yang萬wan一yi意yi外wai
，身shen故gu了le，賠pei付fu的de錢qian能neng夠gou拿na去qu還hai貸dai款kuan。家jia庭ting以yi後hou的de生sheng活huo也ye不bu會hui太tai辛xin苦ku。

C）單親家庭且子女未成年者：單(dan)親(qin)家(jia)庭(ting)撫(fu)養(yang)子(zi)女(nv)已(yi)實(shi)屬(shu)不(bu)易(yi)，若(ruo)萬(wan)一(yi)出(chu)現(xian)意(yi)外(wai)，無(wu)疑(yi)於(yu)是(shi)雪(xue)上(shang)加(jia)霜(shuang)，對(dui)孩(hai)子(zi)來(lai)說(shuo)
，不(bu)但(dan)意(yi)味(wei)著(zhe)成(cheng)為(wei)孤(gu)兒(er)
，也(ye)極(ji)有(you)可(ke)能(neng)失(shi)去(qu)繼(ji)續(xu)生(sheng)活(huo)的(de)保(bao)障(zhang)和(he)受(shou)教(jiao)育(yu)的(de)權(quan)利(li)。這(zhe)時(shi)候(hou)可(ke)以(yi)體(ti)現(xian)出(chu)保(bao)險(xian)的(de)溫(wen)馨(xin)來(lai)，定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)能(neng)提(ti)供(gong)高(gao)額(e)的(de)保(bao)障(zhang)以(yi)繼(ji)續(xu)孩(hai)子(zi)的(de)生(sheng)活(huo)和(he)受(shou)教(jiao)育(yu)，順(shun)利(li)長(chang)大(da)成(cheng)人(ren)。

四、定期壽險怎麼買
？

定期壽險在市場上，相對來說並不多，那如何評定買的定期壽險是“好的產品”？
多保魚覺得在選擇定期壽險時，一定要注意以下幾點：

1、保險責任。

通俗講就是你買了這張保單後，保險公司承諾會為你做些什麼，因此是最重要、最應理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠。

所以在選擇定期壽險時最好包含身故和全殘責任。保額根據自己的需求來定（最低需要包含自己身上的負債

，比如房貸；最高需要覆蓋身故給家庭帶來的收入損失）。

2、免責條款。

指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的範圍，責任免除條款內容會在合同中以列舉方式規定。例如：犯罪

、吸毒、先天性疾病、艾滋病、zhanzhengdengdeng。zaitoubaoqian，yingtongduyibianzhexiezerenmianchutiaokuan，zhidaozainaxieqingkuangxia
，baoxiangongsishibuchengdanbaoxianzerende。duiyubupeifudeshengmingtiaokuan，shiyueshaoyueyouzhuyubeibaoren。