買保險如何選擇繳費期限最劃算？

在購買長期型保險（例如重疾險
、定期壽險之類的）時
，會麵臨繳費期限選擇的問題

，如何選擇繳費期限最劃算？

保障型險種繳費年限越長越好。

理財型險種繳費年限越短越好。

為什麼要如此選擇？多保魚今天就來嘮叨一二吧。

一
、繳費期限分類

繳費期限選擇
，就是選擇花多少時間把你的保費交完。

繳費期限大體上分為兩類：躉交和期交。

躉交：一次性繳清全部保費。

期交：指分期支付保費
，具體期數分法根據不同保險而不同。大致上有如下的幾類：

月交、季交、半年交等。
年交：常見的有3、5、10、20、30、交至50歲、交至60歲、交至65歲等。
保險公司之所以要設計如此多的選項
，目的是為了滿足投保人個性化的需求。

就像買房子一樣，在相同的情況下，是一次性付清呢，還是分期按揭貸款？同樣的，繳費期限越長，則繳納的總保費更高；躉交的花費會比分期的總費用低一些。

但(dan)是(shi)
，在(zai)保(bao)險(xian)繳(jiao)費(fei)期(qi)限(xian)選(xuan)擇(ze)的(de)問(wen)題(ti)上(shang)
，我(wo)們(men)不(bu)隻(zhi)要(yao)考(kao)慮(lv)保(bao)費(fei)的(de)問(wen)題(ti)

，還(hai)有(you)其(qi)他(ta)的(de)因(yin)素(su)會(hui)影(ying)響(xiang)我(wo)們(men)的(de)決(jue)定(ding)。多(duo)保(bao)魚(yu)建(jian)議(yi)大(da)家(jia)從(cong)自(zi)身(shen)的(de)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)出(chu)來(lai)，進(jin)行(xing)合(he)理(li)的(de)選(xuan)擇(ze)。

二

、保障型保險

保(bao)障(zhang)類(lei)的(de)產(chan)品(pin)，在(zai)收(shou)入(ru)穩(wen)定(ding)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)，建(jian)議(yi)選(xuan)擇(ze)較(jiao)長(chang)時(shi)間(jian)的(de)繳(jiao)費(fei)方(fang)式(shi)。保(bao)障(zhang)類(lei)的(de)產(chan)品(pin)，通(tong)常(chang)意(yi)味(wei)著(zhe)要(yao)用(yong)盡(jin)可(ke)能(neng)少(shao)的(de)經(jing)濟(ji)投(tou)入(ru)，來(lai)轉(zhuan)移(yi)可(ke)能(neng)發(fa)生(sheng)的(de)較(jiao)大(da)風(feng)險(xian)。

為什麼要選擇長期繳費呢？

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、qianqigangganlvgao。yinweizhiyaobaoxianhetongshengxiaole
，zaihetongdebaozhangfanweinei
，jishizhijiaoleyiqibaofeiyekeyichuxian，baoxiangongsijinxinganhetongyuedingjinejinxinglipei。

比如一份30萬保額的重疾險，躉交繳費12萬
，分20年交的話
，年繳保費1萬。
若被保險人選擇了20年的繳費期限
，然後在第3年時就出險了，並成功理賠。那麼相當於他隻花了3萬元的保費獲得保障，比躉交少花費了9萬元。
2、長(chang)期(qi)繳(jiao)費(fei)與(yu)豁(huo)免(mian)條(tiao)款(kuan)搭(da)配(pei)會(hui)更(geng)劃(hua)算(suan)。以(yi)重(zhong)疾(ji)險(xian)為(wei)例(li)，現(xian)在(zai)許(xu)多(duo)重(zhong)疾(ji)險(xian)會(hui)附(fu)加(jia)投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)或(huo)輕(qing)症(zheng)豁(huo)免(mian)條(tiao)款(kuan)，如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)或(huo)者(zhe)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)出(chu)現(xian)輕(qing)症(zheng)、重疾等約定的情況之後（具體情況視合同條約而定）
，則後續的保費都不用交了
，而保險合同依舊有效。這是非常利於投保人的設計。

3、可減輕經濟壓力，資金靈活。

也有人說，誰都不能預測自己何時發生風險
，也許一直到保障期限結束都沒有出險呢

，那豈不是繳得越多則越虧了？

那也不能這麼算。

首先，長期繳費可以減輕經濟壓力。躉交的金額比較大，經濟壓力大；期交每次繳費的金額不高，可以緩解經濟負擔。

特別是想要購買多份保險的時候

，期交可以大大降低投保預算，留出更多的錢購買其他的險種。

其次
，可以保證資金的流動性。隨著通貨膨脹
，貨幣貶值，現在10萬的購買力
，與20年後10萬塊的購買力是有很大差別的。何不把這個錢留在自己手裏，進行投資理財或其他用途
，沒準下一個馬化騰就是你了。

所以
，即使期交的總保費會高於躉交保費
，但是從長遠的角度來看
，保障型保險期交的實用性和靈活性還是比躉交強。

三、理財型保險

理財型保險存在保值增值的問題。

與yu其qi他ta的de投tou資zi理li財cai原yuan理li一yi樣yang，投tou入ru的de本ben金jin越yue多duo，滾gun的de雪xue球qiu才cai會hui越yue大da，收shou益yi當dang然ran就jiu越yue多duo。同tong樣yang期qi限xian內nei，不bu一yi樣yang的de本ben金jin
，最zui後hou的de收shou益yi必bi然ran會hui有you所suo差cha距ju。

從上麵的表格可以看出來

，同樣是100萬保費
，躉交和20年繳費在80歲時

，收益相差將近190萬。

為什麼會這樣？因為一次性繳費，100萬的本金總共有50年的生息期
；而20年繳的方式下
，最後一筆保費的生息期隻有30年。這把錢存銀行拿利息的道理是一樣的。

因此
，理財型的產品客戶在有足夠經濟能力的條件下，可以縮短繳費期限。

多保魚小結：

那麼看到這裏
，大家對繳費期限的選擇也所有了解了，明白繳費方式也是因人而異
、因險種而異的。沒有最好的繳費方式，隻有最適合的繳費方式。（和最貼心的多保魚~）