國華人壽成人及兒童終身重疾險評測

，給家人選保險有法可循

日常生活中，很多人都吃過套餐。逛街經常聽到肯德基門店廣播裏喊：肯德基優惠套餐又來了，選可樂+雞腿堡還是薯條+雞腿堡
？其實如何吃得好且吃的有營養，有一定的科學搭配方法可循。買保險也是一樣，在微信

、支付寶上的保險產品很多都是套餐形式
，同一種產品有含輕疾版
、有you含han身shen故gu保bao障zhang類lei型xing等deng多duo種zhong組zu合he
，對dui於yu客ke戶hu來lai說shuo，也ye麵mian臨lin科ke學xue搭da配pei問wen題ti，今jin天tian分fen析xi是shi在zai支zhi付fu寶bao上shang銷xiao售shou的de國guo華hua人ren壽shou的de成cheng人ren及ji兒er童tong終zhong身shen重zhong疾ji險xian，有you三san種zhong組zu合he方fang式shi，看kan這zhe種zhong險xian種zhong特te點dian和he搭da配pei。

本期產品評測看點：

1

、成人和少兒的不同風險

2、國華人壽成人及兒童終身重疾險與同類對比

3、國華產品套餐適應人群分析

一
、成人和少兒的不同風險

保bao險xian產chan品pin從cong誕dan生sheng之zhi日ri起qi，就jiu與yu風feng險xian密mi切qie相xiang關guan，先xian有you風feng險xian，才cai有you化hua解jie風feng險xian的de保bao險xian
，所suo以yi買mai什shen麼me保bao險xian組zu合he合he適shi？關guan鍵jian是shi判pan斷duan麵mian臨lin何he種zhong風feng險xian
，然ran後hou選xuan轉zhuan移yi風feng險xian的de險xian種zhong。

少兒階段：首(shou)選(xuan)麵(mian)臨(lin)的(de)是(shi)日(ri)常(chang)意(yi)外(wai)和(he)疾(ji)病(bing)風(feng)險(xian)，畢(bi)竟(jing)少(shao)兒(er)身(shen)體(ti)抵(di)抗(kang)力(li)弱(ruo)，風(feng)險(xian)意(yi)識(shi)薄(bo)弱(ruo)。其(qi)次(ci)是(shi)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)
，尤(you)其(qi)是(shi)高(gao)發(fa)重(zhong)疾(ji)如(ru)白(bai)血(xue)病(bing)等(deng)
，治(zhi)療(liao)費(fei)用(yong)高(gao)。最(zui)後(hou)是(shi)身(shen)價(jia)保(bao)障(zhang)，無(wu)論(lun)是(shi)壽(shou)險(xian)還(hai)是(shi)重(zhong)疾(ji)險(xian)
，18歲前一般身故不賠保額，隻退保費，少兒階段一般不買身價，買了也不賠。

成人階段：開(kai)始(shi)承(cheng)擔(dan)家(jia)庭(ting)責(ze)任(ren)
，甚(shen)至(zhi)上(shang)有(you)老(lao)下(xia)有(you)小(xiao)
，首(shou)選(xuan)身(shen)價(jia)和(he)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)，萬(wan)一(yi)死(si)了(le)，身(shen)故(gu)高(gao)額(e)理(li)賠(pei)款(kuan)至(zhi)少(shao)可(ke)以(yi)保(bao)證(zheng)孩(hai)子(zi)讀(du)完(wan)大(da)學(xue)，老(lao)婆(po)父(fu)母(mu)暫(zan)時(shi)有(you)錢(qian)用(yong)。重(zhong)疾(ji)理(li)賠(pei)款(kuan)可(ke)以(yi)保(bao)證(zheng)不(bu)上(shang)班(ban)期(qi)間(jian)收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)，彌(mi)補(bu)家(jia)庭(ting)開(kai)支(zhi)。

二
、國華人壽成人及兒童終身重疾險與同類對比

國華這款產品是網銷重疾險
，因此選擇的比較對象也是同類型產品：弘康人壽的哆啦A保重疾險，作為參考對象，具體對比如下：

這裏選擇的是國華產品的有身價保障的產品組合，便於和同類產品比較，在相同保額和投保年齡條件下可以看到：

哆啦A保保障範圍更廣
，輕重疾賠付次數更多，價格要稍貴
；國華的產品保障也很全麵，隻是在疾病種類和輕重疾賠付次數上少
，價格要便宜一點。

三
、國華人壽成人及兒童終身重疾險細節分析

這款產品含有保險業協會要求的常見25類重疾，疾病定義上並沒有太大問題，至於其他疾病種類，100家公司就有100種區別，因此不做要求。主要留意細節：

1、交費期限固定，限製人群

這款險種隻有30年交費選項，交費時間長，同樣保額下，交費比20年交低，杠杆優勢明顯，降低交費壓力，豁免優勢明顯，但是40歲以後就不能投保，限製了部分人群。

2
、隻支持健康體投保

這款產品要求身體健康才能投保，如果近2兩(liang)年(nian)有(you)住(zhu)院(yuan)病(bing)史(shi)
，或(huo)過(guo)去(qu)有(you)其(qi)他(ta)有(you)腫(zhong)瘤(liu)等(deng)疾(ji)病(bing)，就(jiu)不(bu)能(neng)投(tou)保(bao)
，而(er)一(yi)般(ban)重(zhong)疾(ji)險(xian)有(you)人(ren)工(gong)審(shen)核(he)功(gong)能(neng)，客(ke)戶(hu)提(ti)高(gao)就(jiu)診(zhen)資(zi)料(liao)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)人(ren)工(gong)審(shen)核(he)，甚(shen)至(zhi)免(mian)費(fei)體(ti)檢(jian)
，審(shen)核(he)通(tong)過(guo)可(ke)以(yi)承(cheng)保(bao)，但(dan)這(zhe)款(kuan)產(chan)品(pin)如(ru)果(guo)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，過(guo)不(bu)了(le)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，那(na)麼(me)投(tou)保(bao)時(shi)就(jiu)看(kan)到(dao)如(ru)下(xia)畫(hua)麵(mian)：

四、國華產品套餐適應人群分析

國華產品三種組合，都有100類重疾和50類輕疾和豁免，隻是在身故賠付上有區別。具體如下：

套餐A
，就是一款純消費險，價格最便宜
，身故不退保費
，也不退保額，輕重疾賠保額。

套餐B
，就是一款消費險
，價格比較便宜，身故退保費
，也不賠保額，輕重疾賠保額。

套餐C，身故賠保額，是一款擁有全麵的身價重疾保障的產品。

適合兒童：（套餐A和B）交費能力弱選A，交費能力強選B。

適合成人：套餐C，成人需要承擔家庭責任，需要身價保障和全麵輕重疾保障。

產品點評：無論是國華產品還是其他產品
，產品本身好壞是一個方麵；是否能夠解決當前風險是另一個方麵。好產品+解決風險=保(bao)險(xian)。互(hu)聯(lian)網(wang)上(shang)很(hen)多(duo)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)價(jia)格(ge)很(hen)便(bian)宜(yi)，但(dan)是(shi)往(wang)往(wang)隻(zhi)保(bao)重(zhong)疾(ji)，沒(mei)有(you)身(shen)價(jia)
，所(suo)以(yi)稱(cheng)得(de)上(shang)是(shi)一(yi)款(kuan)好(hao)產(chan)品(pin)，但(dan)是(shi)隻(zhi)能(neng)解(jie)決(jue)重(zhong)疾(ji)風(feng)險(xian)，解(jie)決(jue)不(bu)了(le)其(qi)他(ta)風(feng)險(xian)，所(suo)以(yi)消(xiao)費(fei)者(zhe)選(xuan)擇(ze)時(shi)一(yi)定(ding)要(yao)考(kao)慮(lv)好(hao)搭(da)配(pei)，補(bu)齊(qi)其(qi)他(ta)保(bao)障(zhang)。