藝術品保險

保險保障

一、 風險管理，獲得最有效控製

藝術品在保管收藏
、展覽、運輸
、裝卸等過程中會遇到多種風險，有自然風險，如:地震、暴雨

、洪水、暴風、冰雹等;有意外事故，如:火災
、爆炸
、盜搶
、水淹
、運輸工具發生意外
、包裝破裂、裝卸中疏忽損壞
、碰撞等。據調查
，藝術品的損失比例大概為:40%的運送與裝卸損失，38%的盜竊損失，18%的火災、水漬、煙熏等損失，4%的光線

、溫濕度、詐騙、地震、暴風、閃電等損失。可以通過避免、預防、分散、轉移等方法進行風險管理，保險則是控製風險最直接有效的方法。

二
、 規避風險，獲得最有力保障。

通過投保
，不但可以在發生損失時獲得經濟補償
，更重要的是通過投保獲得保險公司的風險管理服務。

三

、 遇到風險，獲得經濟補償。

在zai藝yi術shu品pin遭zao受shou損sun失shi後hou
，能neng夠gou按an照zhao合he同tong約yue定ding獲huo得de經jing濟ji補bu償chang。藝yi術shu品pin往wang往wang價jia值zhi很hen高gao，如ru有you意yi外wai，則ze很hen難nan有you能neng力li償chang還hai，如ru果guo買mai了le藝yi術shu品pin保bao險xian
，就jiu能neng避bi免mian了le滅mie頂ding之zhi災zai。故gu宮gong文wen物wu破po碎sui
、展品被盜 政府大力推動藝術品保險

從故宮失竊案看藝術品保險缺位

故宮展品被盜、文物受損事件，將不為人所知的藝術品保險帶入公家視線。據了解
，2010年中國藝術品市場總成交額超過500億元，但藝術品展九成以上未買保險
，博物館、美術館的多數藏品也都處於"無保"狀態。這充分暴露了海內藝術品保險的嚴峻缺位。

以第五屆上海國際珠寶展為例
，當時全部展品總價值預計達10億元。但這一華東地區規模最大、最國際化的專業珠寶盛會，卻遇到保險缺位的尷尬。據了解
，第四屆國際珠寶展就曾因國際大盜"來訪"造成珠寶失竊，為此，許多保險公司都不敢承保。

國內藝術品保險為何缺位

首先，藝術品保險多采用"定值保險"
，而(er)書(shu)畫(hua)作(zuo)品(pin)等(deng)藝(yi)術(shu)品(pin)的(de)市(shi)場(chang)價(jia)格(ge)浮(fu)動(dong)很(hen)大(da)，不(bu)同(tong)的(de)評(ping)估(gu)機(ji)構(gou)給(gei)出(chu)的(de)估(gu)價(jia)也(ye)相(xiang)差(cha)甚(shen)遠(yuan)，因(yin)此(ci)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)投(tou)保(bao)方(fang)很(hen)難(nan)在(zai)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)上(shang)達(da)成(cheng)共(gong)識(shi)。而(er)藝(yi)術(shu)品(pin)市(shi)場(chang)上(shang)的(de)市(shi)價(jia)跌(die)落(luo)也(ye)可(ke)能(neng)使(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)麵(mian)臨(lin)損(sun)失(shi);

其次是技術上的難題，由於基礎數據的缺失
，保險公司很難計算損失率從而製定費率，而這與保險公司經營的穩定性是相掛鉤。

同時

，我國藝術品投資規模快速擴張
，超過1億元的拍品不斷湧現，但因國內博物館、拍(pai)賣(mai)行(xing)等(deng)保(bao)險(xian)意(yi)識(shi)不(bu)足(zu)造(zao)成(cheng)的(de)低(di)投(tou)保(bao)率(lv)
，也(ye)使(shi)得(de)按(an)照(zhao)大(da)數(shu)法(fa)則(ze)運(yun)行(xing)的(de)保(bao)險(xian)業(ye)不(bu)敢(gan)接(jie)單(dan)。藝(yi)術(shu)品(pin)參(can)展(zhan)時(shi)往(wang)往(wang)是(shi)將(jiang)價(jia)值(zhi)幾(ji)十(shi)億(yi)的(de)展(zhan)品(pin)集(ji)中(zhong)到(dao)一(yi)起(qi)，如(ru)此(ci)巨(ju)大(da)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)常(chang)常(chang)令(ling)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)望(wang)而(er)卻(que)步(bu)，多(duo)尋(xun)求(qiu)共(gong)同(tong)保(bao)險(xian)或(huo)再(zai)保(bao)險(xian)來(lai)轉(zhuan)嫁(jia)風(feng)險(xian)。

由於安全措施不夠完善
，藝術品被盜或參展失竊事件屢有發生,使得保險公司更加謹慎。

保險問題

防損服務鏈

海內缺少具有公信力的藝術品評估鑒定機構
，也因此造成藝術品保險問津者寥寥、海內保險公司不積極的現狀。

三個方麵

蘇黎世保險以為，這主要體現在三個方麵:一是因為藝術品價值高
，高額保費讓客戶望而生畏;二是文物具有獨一性，標的物很難確定價值，保險公司一般不等閑承保
，尤其在對藝術品所在環境的安全保障情況不確定時更是如斯;disan，yeshizuizhuyaodeyuanyin，jihaineiquefazhuanyepeitaodefangsunfuwulian，huochengwanshandejiandinghedingjiatixi
，zaochengbaoenanyiquedingbingdaozhiwufakaizhanciyewu。

zhenduiruhehuanjiehaineiquefapeitaofangsunfuwuliandetimu，sulishibaoxianyiwei，keyiyoubaoxiangongsihuobaoxianzhongjiehuojingjirenlaijiejue。zaisulishi
，jiuyouyipifeichangzhuanyedehebaoyijifangsungongchengshi，tamenjieshouguoxitong
、專業的培訓，對於高風險的業務或特殊的投保標的，好比藝術品的鑒別，降低藝術品潛伏風險
，如對安保係統、氣溫控製、運輸、借出藝術品、估價等都有豐碩的專業知識。因此，加強保險專業職員與藝術品評估鑒定機構的溝通和合作是樞紐。

保險借鑒

美國的(藝術)法律對厘定真假概念的原則是，以你當時認定為最真實的、最多的知識，且完全無意騙人來作為判斷準則。就是我們常說的"周瑜打黃蓋，一個願打
，一個願挨"。但是要害不在這裏，而在於如果畫廊一旦有虛假的記錄後，它的品牌就砸了。

保險公司是防止偽品進入市場的第二道門檻。保險公司接受投保的程序也分幾類。馬天對《收藏投資導刊》介紹說:"一般接到保險申請，公司可能會派出自己機構的屬員或聘請雇傭獨立的藝術行業顧問進行評估，俗稱'外托'。藝(yi)術(shu)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)的(de)流(liu)程(cheng)是(shi)，接(jie)保(bao)後(hou)先(xian)初(chu)步(bu)審(shen)查(zha)作(zuo)品(pin)的(de)清(qing)晰(xi)數(shu)碼(ma)樣(yang)或(huo)正(zheng)片(pian)彩(cai)照(zhao)，然(ran)後(hou)查(zha)閱(yue)申(shen)請(qing)表(biao)以(yi)及(ji)藝(yi)術(shu)作(zuo)品(pin)的(de)身(shen)份(fen)證(zheng)和(he)專(zhuan)業(ye)交(jiao)易(yi)機(ji)構(gou)出(chu)具(ju)的(de)原(yuan)作(zuo)保(bao)證(zheng)書(shu)，曆(li)史(shi)交(jiao)易(yi)記(ji)錄(lu)等(deng)。稍(shao)有(you)疑(yi)問(wen)

，就(jiu)會(hui)電(dian)話(hua)或(huo)親(qin)自(zi)去(qu)客(ke)戶(hu)那(na)裏(li)實(shi)地(di)考(kao)察(cha)。如(ru)果(guo)客(ke)戶(hu)已(yi)有(you)房(fang)屋(wu)和(he)汽(qi)車(che)保(bao)險(xian)，並(bing)均(jun)是(shi)在(zai)同(tong)一(yi)公(gong)司(si)投(tou)的(de)保(bao)，那(na)麼(me)，就(jiu)可(ke)以(yi)直(zhi)接(jie)在(zai)財(cai)產(chan)險(xian)上(shang)加(jia)保(bao)。如(ru)果(guo)這(zhe)個(ge)客(ke)戶(hu)以(yi)前(qian)就(jiu)在(zai)這(zhe)家(jia)公(gong)司(si)辦(ban)理(li)過(guo)藝(yi)術(shu)品(pin)保(bao)險(xian)的(de)業(ye)務(wu)，他(ta)要(yao)加(jia)保(bao)其(qi)他(ta)新(xin)的(de)藝(yi)術(shu)品(pin)，可(ke)以(yi)直(zhi)接(jie)按(an)0.1%-0.5%的保險費接保就行了。當然保險額度越大，費率越低。"

保險條款中也設置了不予理賠的具體細節條款。馬天舉例說，"9·11"襲xi擊ji發fa生sheng以yi後hou，布bu什shen總zong統tong在zai電dian視shi上shang宣xuan布bu，國guo家jia已yi經jing進jin入ru戰zhan爭zheng狀zhuang態tai，他ta這zhe麼me一yi說shuo
，馬ma上shang有you保bao險xian公gong司si表biao示shi，國guo家jia既ji然ran已yi經jing在zai法fa律lv上shang進jin入ru戰zhan爭zheng狀zhuang態tai，那na麼me此ci間jian發fa生sheng的de任ren何he損sun失shi是shi不bu是shi應ying被bei視shi為wei不bu在zai理li賠pei範fan圍wei內nei的de"戰爭險"的範疇了?這也從側麵反應了保險業在美國的法治生態。所有因為"9·11"而得到理賠的人和事，大都得益於美國保險法律的人性化。當然"9·11"以後，保險公司在合同條款中都普遍加強了恐怖活動造成破壞的理賠條款。

ruguobaoxiangongsibudebulipei

，nalipeixiangdangxunsu，yigeyueneikewancheng。yinweiruguonideyishupinbaoshiqie，namekendingyoujingfangdejilu
，zaibaoxiangongsibanlibaoxiandeshihou，yehuitongguoyanzhenggaigongsihuogaijiatingdejingbaozhuangzhi，baoxiangongsijuebuhuiqubaobujuyouxiaoanquancuoshidegongsihuojiating。

保險試點

中國沒有專業從事藝術品保險的公司
，隻有中國人民財產保險公司、太平洋保險公司等少數幾家大型企業有涉及藝術品的擔保項目。其中太平洋保險公司主要開展承接對公的藝術品保險項目;華泰保險公司也隻對拍賣公司開放藝術品保險業務，但不能接受個人保單。

對於國內藝術品市場保險缺失的情況
，相關部門采取了措施。

2010年3月，中宣部
、保監會、文化部等九部門聯合發布《關於金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》
，要求各保險機構應在現有保險產品的基礎上
，探索適合文化企業特點和需要的新型險種和各種保險業務。

2010年12月29日，保監會與文化部聯合發布了《關於保險業支持文化產業發展有關工作的通知》，《通知》確定了3家試點公司以及第一批11個試點險種
，試點險種包括:演藝活動財產保險、演藝活動公眾責任保險、演藝活動取消保險
、藝術品綜合保險

、文化企業信用保證保險
、動漫遊戲企業關鍵人員無法從業保險等，試點經營期限為兩年。

此外，與試點險種承保責任性質相近並符合文化企業特定需求的險種
，也將被列入試點工作支持範圍。