工程保險:工程風險評估理論與實踐

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工程保險在我國發展的時間雖然不長，但在改革開放，特別是國家加大基礎建設投資的大背景下
，業務發展迅速。2002-2009年期間
，我國的工程保險業務平均增速超過30%，遠遠高於同期財產保險發展的速度。

內容簡介

工程保險在我國發展的時間雖然不長，但在改革開放，特別是國家加大基礎建設投資的大背景下，業務發展迅速。2002-2009年期間，我國的工程保險業務平均增速超過30%

，遠遠高於同期財產保險發展的速度。2009年工程保險的保費收入達到了51.6億元人民幣，已處於國際工程保險界的前列。研究表明
，在未來的一個時期內
，我國工程保險仍將保持一個快速增長的趨勢，預計2010-2015年期間工程保險業務的增速有望保持在25%以上

，2012?將突破100億元大關。

但(dan)在(zai)我(wo)國(guo)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)的(de)同(tong)時(shi)，經(jing)營(ying)業(ye)績(ji)卻(que)呈(cheng)現(xian)明(ming)顯(xian)下(xia)滑(hua)的(de)趨(qu)勢(shi)，平(ping)均(jun)費(fei)率(lv)不(bu)斷(duan)下(xia)降(jiang)，保(bao)費(fei)充(chong)足(zu)率(lv)嚴(yan)重(zhong)不(bu)足(zu)

，與(yu)國(guo)際(ji)再(zai)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)形(xing)成(cheng)一(yi)種(zhong)"倒掛"detaishi。youyuduichengbaotiaojianguankongbuyan，fengxianguanlifuwuquewei，daozhizhongdashigushiyoufasheng，peifulvgaoweiyunxing，jingyingfengxianbuduanjuji，gongchengbaoxianjingyingxingshiburongleguan。daozhizhezhongjieguodeyuanyinshiduofangmiande
，youshichangjingzhengfangmiandeyinsu，yeyoujingyinglinianfangmiandeyinsu;有技術方麵的因素
，也有經驗方麵的因素;有費率方麵的因素，也有承保條件方麵的因素。但筆者認為人是最根本的因素:一yi方fang麵mian是shi一yi些xie工gong程cheng保bao險xian從cong業ye人ren員yuan對dui於yu工gong程cheng風feng險xian特te征zheng缺que乏fa基ji本ben的de認ren識shi
，往wang往wang將jiang其qi作zuo為wei一yi種zhong常chang規gui風feng險xian對dui待dai，在zai競jing爭zheng的de環huan境jing下xia
，盲mang目mu地di降jiang低di承cheng保bao條tiao件jian和he費fei率lv，導dao致zhi經jing營ying風feng險xian加jia大da;另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)是(shi)一(yi)些(xie)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)不(bu)熟(shu)悉(xi)工(gong)程(cheng)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)技(ji)術(shu)，也(ye)不(bu)能(neng)係(xi)統(tong)地(di)掌(zhang)握(wo)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)的(de)基(ji)本(ben)原(yuan)理(li)和(he)技(ji)術(shu)
，所(suo)以(yi)

，在(zai)承(cheng)保(bao)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)無(wu)法(fa)根(gen)據(ju)風(feng)險(xian)的(de)實(shi)際(ji)狀(zhuang)況(kuang)確(que)定(ding)合(he)理(li)價(jia)格(ge)，也(ye)難(nan)以(yi)對(dui)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)項(xiang)目(mu)進(jin)行(xing)有(you)效(xiao)的(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)，導(dao)致(zhi)經(jing)營(ying)業(ye)績(ji)下(xia)降(jiang)。解(jie)決(jue)這(zhe)些(xie)問(wen)題(ti)的(de)出(chu)路(lu)在(zai)於(yu)重(zhong)視(shi)和(he)加(jia)強(qiang)對(dui)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)的(de)教(jiao)育(yu)和(he)培(pei)訓(xun)，提(ti)高(gao)他(ta)們(men)的(de)專(zhuan)業(ye)技(ji)能(neng)水(shui)平(ping)。

在長期的工作實踐中，筆者發現在工程保險的經營過程中存在的一個突出問題是保險人與投保人/被保險人之間存在著知識和經驗背景的差異
，因此，就出現了一個"視角差異"問wen題ti

，導dao致zhi雙shuang方fang難nan以yi用yong一yi種zhong共gong同tong的de語yu言yan進jin行xing有you效xiao的de溝gou通tong。這zhe種zhong溝gou通tong問wen題ti不bu僅jin存cun在zai於yu保bao險xian方fang案an的de製zhi仃ding過guo程cheng中zhong
，更geng體ti現xian在zai保bao險xian事shi故gu的de處chu理li和he賠pei償chang過guo程cheng中zhong。具ju體ti表biao現xian為wei:baoxianrenzaizhidinggongchengbaoxianfanganshi，wangwangquefazhenduixing
，baoxianfanganbunengshiyingxiangmudefengxiantezheng，nanyimanzutoubaorendexuqiu，tongshi，yewufayouxiaokongzhibaoxianrenzishendejingyingfengxian;在保險事故的處理過程中
，被保險人索賠不合理，保險人定損缺乏依據
，經常產生理賠糾紛。

這些現象在一定程度上阻礙了我國工程保險業務的健康發展。筆者認為:解決問題的關健是工程保險從業人員應當注重學習和掌握工程建設
，特別是工程風險管理方麵的知識，並將這些知識與保險、工程保險相結合
，形成一種"保險+工程"的複合型知識結構，隻有這樣，才能把自己培養成為一名優秀的工程保險技術人員，才能促進我國工程保險經營水平的提高。

但(dan)是(shi)
，麵(mian)對(dui)浩(hao)如(ru)煙(yan)海(hai)的(de)工(gong)程(cheng)建(jian)設(she)知(zhi)識(shi)，工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)往(wang)往(wang)有(you)一(yi)種(zhong)茫(mang)然(ran)和(he)無(wu)從(cong)下(xia)手(shou)的(de)感(gan)覺(jiao)，更(geng)難(nan)以(yi)將(jiang)工(gong)程(cheng)知(zhi)識(shi)與(yu)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)加(jia)以(yi)結(jie)合(he)。本(ben)書(shu)試(shi)圖(tu)解(jie)決(jue)這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)
，希(xi)望(wang)對(dui)工(gong)程(cheng)保(bao)險(xian)以(yi)及(ji)?工程保險相關的工程建設知識加以係統介紹
，以一個工程保險從業人員的眼光和視角去探索、分fen析xi和he研yan究jiu工gong程cheng建jian設she的de相xiang關guan知zhi識shi
，特te別bie是shi關guan於yu施shi工gong安an全quan與yu工gong程cheng風feng險xian管guan理li方fang麵mian的de知zhi識shi，並bing將jiang這zhe些xie知zhi識shi與yu工gong程cheng保bao險xian的de經jing營ying管guan理li相xiang結jie合he。為wei此ci，筆bi者zhe在zai長chang期qi從cong事shi工gong程cheng保bao險xian實shi踐jian工gong作zuo的de基ji礎chu上shang，一yi方fang麵mian認ren真zhen研yan讀du了le一yi批pi各ge國guo工gong程cheng保bao險xian的de經jing典dian著zhu作zuo，力li求qiu對dui保bao險xian、工程保險有更加深刻的認識和理解;另ling一yi方fang麵mian全quan麵mian和he係xi統tong地di閱yue讀du了le大da量liang工gong程cheng建jian設she與yu管guan理li方fang麵mian的de有you關guan書shu籍ji，力li求qiu用yong工gong程cheng保bao險xian從cong業ye人ren員yuan的de眼yan光guang去qu學xue習xi和he掌zhang握wo工gong程cheng建jian設she與yu管guan理li方fang麵mian的de知zhi識shi，並bing從cong中zhong汲ji取qu與yu工gong程cheng保bao險xian相xiang關guan的de知zhi識shi。本ben書shu就jiu是shi筆bi者zhe對dui工gong程cheng保bao險xian和he工gong程cheng管guan理li兩liang個ge領ling域yu進jin行xing結jie合he性xing研yan究jiu的de成cheng果guo。

本書分為上、下兩冊

，上冊為"工程保險理論與實務"，下冊為"工程風險評估理論與實務"。上冊共七章，主要內容是圍繞工程保險以及相關的知識展開:(1)介紹了全球以及我國工程保險的發展曆史與現狀;(2)係統介紹了項目管理
、工程招投標、工程合同
、工程價格、工程監理以及工程法律法規等與工程保險相關的工程建設基本知識;(3)介紹和解析工程保險條款;(4)分類介紹工程保險附加條款以及使用過程中的注意事項;(5)介紹承保的基本原則，特別就核保過程中步及的條款
、附加?款、投保人、被保險人
、保險標的、保險金額、賠償限額、保險期間
、免賠額等關鍵要素進行了重點介紹;(6)介紹工程保險的價格影響因素
、價格確定的方法、常見的工程保險定價軟件等;(7)結合實際，介紹了《保險建議書》的製作問題;(g)介紹理賠的基本原則、一般程序、檢驗人員的基本要求、保險公估製度等;(9)結合工作實際
，重點介紹了現場查勘、定損理算、檢驗理算報告、代位追償等環節;(10)係統介紹與工程保險相關的工程保證保險

、預期收益保險
、完工工程項目保險、工程潛在缺陷保險
、物權保險、工程職業責任保險、運輸保險、建築施工人員團體意外傷害保險和雇主責任保險等業務。

下冊共五章.主(zhu)要(yao)內(nei)容(rong)是(shi)圍(wei)繞(rao)工(gong)程(cheng)項(xiang)目(mu)的(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)和(he)典(dian)型(xing)項(xiang)目(mu)的(de)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)展(zhan)開(kai)，係(xi)統(tong)介(jie)紹(shao)了(le)建(jian)設(she)項(xiang)目(mu)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)的(de)理(li)論(lun)和(he)實(shi)務(wu)
，特(te)別(bie)是(shi)工(gong)程(cheng)項(xiang)目(mu)的(de)風(feng)險(xian)評(ping)估(gu)、跟蹤檢查及其報告，重點講解了工程風險量化技術中的PML問題;分析了地質災害

、地震、洪水、火災、第三者責任等基本風險及其特征;針對深基拙、道路
、隧道
、橋梁、碼頭、水電站、火電廠、風電廠、核電站、機場、軌道工程、高層建築、管道工程、海洋工程14類較為典型的工程項目進行了介紹
，並對這些項目的風險評估進行了係統的?紹，包括項目的PML分析技術

、主要風險以及控製;最後
，針對工程保險的另外一類標的-施工機具的風險評估問題進行了詳細的介紹。

從實用性的角度出發，筆者在廣泛收集和研究的基礎上，整理製作了"風險評估報告"、"保險建議書"、"理算報告"等範本，作為本書的附錄供讀者參考使用。同時
，為了便於讀者使用
，附錄中還收集了市場上較為常見的保險單、條款
、投保單
、費率表等。

本書的目標讀者是從事工程保險的各類人員，包括保險公司
、保險代理公司、保險經紀公司和保險公估公司的各類?作人員。同時
，也可供從事工程項目風險管理的工程管理人員、大專院校的師生閱讀和參考。

目錄

上冊--工程保險理論與實務

第一章 工程保險概述

第一節 工程保險及其特征

第二節 保險基本原理在工程保險中的應用

第三節 工程保險的曆史與發展

第四節 我國工程保險的基本情況

第五節 我國台灣地區的工程保險

第二章 工程保險相關知識

第一節 工程項目管理

第二節 工程項目管理模式

第三節 工程造價

第四節 工程合同

第五節 工程監理

第六節 工程建設相關的法律規範

第三章 主條款解釋及應用

第一節 主條款簡介

第二節 保險標的

第三節 保險責任

第四節 責任免除

第五節 保險金額

第六節 保險期間

第七節 賠償處理

第八節 保險人與投保人?被保險人義務

第九節 其他事項

第十節 我國工程保險條款與國際通用條款的比較

第十一節 建築工程一切險與安裝工程一切險條款的異同

第十二節 列明風險條款

第四章 附加條款解釋及應用

第一節 附加條款的特征及分類

第二節 擴展性附加條款解釋及應用

第三節 限製性附加條款解釋及應用

第四節 規範性附加條款解釋及應用

第五章 工程保險承保實務

第一節 工程保險承保及其基本原則

第二節 保險單類型

第三節 投保單

……

下冊--工程風險評估理論與實務

參考文獻

後記