責任保險市場

​特點

我國責任保險市場的發展過程中，主要呈現如下特點:

1.責ze任ren保bao險xian業ye務wu的de發fa展zhan規gui律lv和he軌gui跡ji大da體ti上shang與yu其qi他ta國guo家jia相xiang同tong。首shou先xian是shi從cong運yun輸shu工gong具ju第di三san者zhe責ze任ren保bao險xian和he公gong眾zhong責ze任ren保bao險xian開kai始shi，然ran後hou是shi雇gu主zhu責ze任ren保bao險xian和he產chan品pin責ze任ren保bao險xian，逐步向職業責任保險等其他責任保險領域延伸。

2.zerenbaoxianyewuyufazhihuajianshechengdumiqiexiangguan。youyuwoguodeguominfazhiyishixiangduiluoyihou，jiaoshaoyouzerenfengxianyishichaoqiandeqingkuang

，yinciguojiafalvfaguidebanbushishiduizerenbaoxiandefazhanyingxiangjida。liru，((旅行社管理條例》的出台成為旅行社責任保險開辦的契機，而《醫療事故處理條例》debanbujidacujinleyiliaozerenbaoxiandefazhan。erfadaguojiajiubutong
，yijinnianlaifazhanqilaidewangluojingjiweili
，suirangeguoduihulianwangdefalvguidingdouhaibushenmingque，danshihulianwangjingyinggongsiduiwangluojingyingzerenfengxiandeyishiquefeichangqiang，xiangguanzerenbaoxiangongbuyingqiu。

3.責任保險整體表現為供給不足、fazhanzhihou。zongguanwoguobaoxianshichang
，jingzhengriqubairehua，danshixiangduiqitaxianzhongeryan，zerenbaoxiandeshichangjingzhengjiliechengduyaodideduo。shenzhicunzaiyoushikehuduichangguixianzhongdexuqiu，yaoxunwenjijiabaoxiangongsidoudebudaobaojiadeqingkuang。daomuqianweizhi
，zerenbaoxianshangweichengweiyigedulideshichangtixi
，juedaduoshudeyewushicongshuyuchuantongyewude。zaizhenggebaoxianyezhongsuozhandediweiyebugao，zhezhongxianzhuangyufadaguojiazaigongyehuazaoqizerenbaoxiandefazhanjinchengxiangsi。

4.責ze任ren保bao險xian發fa展zhan不bu能neng滿man足zu市shi場chang實shi際ji需xu要yao。這zhe一yi判pan斷duan可ke以yi通tong過guo不bu同tong市shi場chang主zhu體ti的de經jing營ying成cheng果guo得de出chu，境jing內nei的de外wai資zi保bao險xian公gong司si責ze任ren險xian保bao費fei收shou入ru已yi占zhan其qi財cai產chan險xian業ye務wu的de15%以上。這個比例與經營多年的內資保險公司的2%~4%形成鮮明對比，說明我國保險業長期以來把責任保險市場當作一塊"硬骨頭"
，沒有下力氣去"啃"。而外資保險公司由於進入市場較晚，沒有機會或沒有興趣去大力爭搶傳統業務，隻有拿責任保險這類業務當作"敲門磚"

，以逐步開拓自己的市場範圍。當然內資保險公司的這種狀況不全是由於主觀因素造成的
，經營條件、人員素質等客觀因素也限製了其拓展責任保險業務。

現狀

國內責任保險發展滯後的主要原因如下:

1.fazhihuachengduxiangduiluohou，gexiangminshifalvzhidubujianquan。zerenbaoxiandefazhanyuyiguofalvdefazhanmiqiexiangguan。fazhihuanjingbujianquanshizhiyuezerenbaoxianfazhandezhuyaoyinsuzhiyi。muqian，wenwoguodefalvfaguibugouxihua，shehuishenghuodexuduolingyuhaimeiyouxiangguanlifa，zhezaochengshijishenghuozhongxuduosunhaizerenrendingbuqing，daozhixuduozerenbaoxiandekaizhanshangbujubeibiyaodefazhitiaojian。

2.公gong民min法fa律lv意yi識shi不bu強qiang。這zhe一yi問wen題ti從cong根gen本ben上shang是shi由you於yu法fa律lv化hua進jin程cheng相xiang對dui落luo後hou造zao成cheng的de。近jin年nian我wo國guo公gong民min的de依yi法fa索suo賠pei意yi識shi有you了le較jiao大da提ti高gao，尤you其qi是shi沿yan海hai發fa達da地di區qu。但dan是shi相xiang對dui法fa製zhi化hua建jian設she完wan善shan的de國guo家jia，我wo國guo公gong民min的de法fa律lv意yi識shi應ying當dang說shuo還hai有you較jiao大da差cha距ju，廣guang大da內nei陸lu省sheng份fen更geng是shi如ru此ci。在zai展zhan業ye時shi，經jing常chang能neng聽ting到dao保bao險xian客ke戶hu說shuo:"你說的這東西我覺得我沒什麼責任，就算有也沒什麼人找我索賠"，或者是"我是有限責任公司，要是有那麼大責任的時候，大不了破產清算關門就是了，不用保險"。各種社會經濟主體投保時對自身利益考慮較多，而對作為"第三者"的社會公眾考慮較少
，因而責任保險的業務發展難度遠遠大於普通財產險。甚至有關責任保險作用也存在爭議，2003年關於所謂"酒後駕車責任保險"的爭論就是一個例證。

3.責ze任ren保bao險xian經jing營ying技ji術shu落luo後hou，缺que乏fa專zhuan業ye技ji術shu人ren才cai。國guo內nei的de各ge主zhu要yao保bao險xian業ye務wu的de費fei率lv都dou不bu是shi運yun用yong數shu理li統tong計ji方fang法fa測ce算suan出chu來lai的de
，而er是shi根gen據ju經jing驗yan和he市shi場chang競jing爭zheng情qing況kuang確que定ding的de。這zhe樣yang的de費fei率lv無wu法fa反fan映ying標biao的de風feng險xian的de大da小xiao
，保bao險xian公gong司si也ye無wu法fa有you效xiao地di控kong製zhi風feng險xian。由you於yu沒mei有you科ke學xue的de風feng險xian評ping估gu手shou段duan，對dui風feng險xian較jiao小xiao的de標biao的de，本ben來lai可ke以yi以yi較jiao低di費fei率lv承cheng保bao，卻que因yin為wei與yu標biao準zhun費fei率lv相xiang差cha太tai大da而er不bu敢gan承cheng保bao;而對於風險較高的標的

，卻因為無法評估或競爭需要

，而盲目以低費率承保
，造成虧損。

4.社會保險對責任保險存在衝擊。雇主責任保險目前是我國責任保險的主要險種，由於2004年推行"工傷保險條例"，將(jiang)雇(gu)主(zhu)責(ze)任(ren)納(na)入(ru)社(she)會(hui)保(bao)險(xian)範(fan)疇(chou)，使(shi)雇(gu)主(zhu)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)受(shou)到(dao)較(jiao)大(da)衝(chong)擊(ji)。眾(zhong)所(suo)周(zhou)知(zhi)社(she)會(hui)保(bao)險(xian)是(shi)國(guo)家(jia)通(tong)過(guo)行(xing)政(zheng)手(shou)段(duan)強(qiang)製(zhi)推(tui)行(xing)的(de)保(bao)險(xian)，目(mu)的(de)是(shi)從(cong)根(gen)本(ben)上(shang)維(wei)護(hu)社(she)會(hui)公(gong)平(ping)。我(wo)國(guo)的(de)工(gong)傷(shang)保(bao)險(xian)是(shi)按(an)照(zhao)較(jiao)高(gao)水(shui)平(ping)安(an)排(pai)的(de)，保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)幾(ji)乎(hu)已(yi)經(jing)和(he)雇(gu)主(zhu)的(de)全(quan)部(bu)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)對(dui)應(ying)，這(zhe)無(wu)疑(yi)為(wei)保(bao)障(zhang)勞(lao)動(dong)者(zhe)權(quan)益(yi)提(ti)供(gong)了(le)堅(jian)實(shi)的(de)基(ji)礎(chu)。但(dan)是(shi)同(tong)時(shi)商(shang)業(ye)的(de)雇(gu)主(zhu)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)的(de)發(fa)展(zhan)空(kong)間(jian)也(ye)受(shou)到(dao)了(le)極(ji)大(da)的(de)製(zhi)約(yue)，這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)悖(bei)論(lun):一方麵國家希望勞動者權益得到充分保障，而商業保險提供的支持不夠，所以建立的社會保障體係涵蓋內容過大;另一方麵，由於社會保險意識不強
，而社會保障體係一過於完備，商業保險進而越發發展不起來。

5.各保險從業主體對業務發展模式存在困惑。責任保險從總體上屬於高風險
、高技術性業務，需要保險從業主體努力發展風險管理技術、wanshanfengxianxuanzehekongzhishouduan。danshijinnianlaibuchengshudebaoxianzhongjieshichangxunsufazhan
，youqishibaoxianjingjirendechuxiangeibaoxiangongsidaisilaileyali。yifangmian，jingjirendaibiaobeibaoxianrendeliyihebaoxianrentaojiahaijia
，jiangdilebaoxianrendelirunkongjian;另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)經(jing)紀(ji)人(ren)和(he)代(dai)理(li)人(ren)共(gong)同(tong)活(huo)躍(yue)了(le)市(shi)場(chang)
，為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)提(ti)供(gong)了(le)更(geng)廣(guang)泛(fan)的(de)業(ye)務(wu)來(lai)源(yuan)
，但(dan)卻(que)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)采(cai)取(qu)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)措(cuo)施(shi)的(de)手(shou)段(duan)被(bei)弱(ruo)化(hua)了(le)。是(shi)借(jie)助(zhu)中(zhong)介(jie)市(shi)場(chang)發(fa)展(zhan)，還(hai)是(shi)堅(jian)持(chi)走(zou)自(zi)己(ji)的(de)路(lu)，這(zhe)是(shi)責(ze)任(ren)信(xin)用(yong)險(xian)發(fa)展(zhan)麵(mian)臨(lin)抉(jue)擇(ze)的(de)問(wen)題(ti)。但(dan)是(shi)幾(ji)乎(hu)所(suo)有(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)這(zhe)方(fang)麵(mian)都(dou)存(cun)在(zai)兩(liang)難(nan)的(de)選(xuan)擇(ze)
，如(ru)果(guo)借(jie)助(zhu)中(zhong)介(jie)發(fa)展(zhan)業(ye)務(wu)，則(ze)容(rong)易(yi)喪(sang)失(shi)業(ye)務(wu)主(zhu)動(dong)權(quan)，不(bu)利(li)於(yu)發(fa)揮(hui)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)職(zhi)能(neng)，更(geng)談(tan)不(bu)到(dao)什(shen)麼(me)社(she)會(hui)管(guan)理(li)目(mu)標(biao)了(le);如果堅持自主經營
，由於責任保險大多屬於分散性業務，通過業務人員直銷

，則經營成本過高。

6.再zai保bao險xian等deng風feng險xian分fen散san渠qu道dao成cheng本ben過guo高gao。保bao險xian公gong司si在zai承cheng保bao了le高gao風feng險xian的de責ze任ren保bao險xian業ye務wu以yi後hou
，根gen據ju自zi身shen承cheng保bao能neng力li需xu要yao辦ban理li再zai保bao險xian，向xiang再zai保bao險xian公gong司si尋xun找zhao風feng險xian分fen散san。但dan是shi國guo內nei的de再zai保bao險xian公gong司si對dui責ze任ren保bao險xian的de高gao風feng險xian業ye務wu存cun在zai顧gu慮lv，其qi再zai保bao險xian業ye務wu技ji術shu支zhi持chi也ye不bu充chong分fen。因yin此ci國guo內nei的de保bao險xian公gong司si通tong常chang選xuan擇ze國guo際ji市shi場chang上shang知zhi名ming的de再zai保bao險xian公gong司si，辦ban理li責ze任ren保bao險xian等deng高gao風feng險xian業ye務wu的de再zai保bao險xian。但dan是shi由you於yu"9·1l"和"安然事件"以yi後hou
，國guo際ji再zai保bao險xian市shi場chang受shou到dao較jiao大da衝chong擊ji，承cheng保bao能neng力li過guo剩sheng的de情qing況kuang已yi經jing蕩dang然ran無wu存cun
，反fan而er呈cheng現xian出chu緊jin縮suo高gao風feng險xian業ye務wu承cheng保bao能neng力li的de趨qu勢shi。這zhe種zhong情qing況kuang直zhi接jie體ti現xian為wei分fen保bao費fei率lv的de上shang漲zhang和he分fen保bao條tiao件jian的de嚴yan格ge化hua，進jin而er使shi國guo內nei的de保bao險xian公gong司si隻zhi能neng相xiang應ying提ti高gao承cheng保bao費fei率lv和he承cheng保bao條tiao件jian
，否fou則ze高gao風feng險xian業ye務wu就jiu無wu法fa安an排pai風feng險xian分fen散san。這zhe種zhong情qing況kuang直zhi接jie使shi國guo內nei市shi場chang責ze任ren保bao險xian的de供gong給gei被bei進jin一yi步bu壓ya縮suo

，需xu求qiu受shou到dao抑yi製zhi。綜zong上shang所suo述shu，雖sui然ran當dang前qian我wo國guo的de責ze任ren保bao險xian市shi場chang發fa展zhan相xiang當dang滯zhi後hou，潛qian力li也ye十shi分fen巨ju大da
，但dan真zhen要yao將jiang潛qian力li變bian為wei實shi際ji的de發fa展zhan動dong力li還hai存cun在zai諸zhu多duo障zhang礙ai。

路徑選擇

1、健全和完善相關的法律法規

責ze任ren保bao險xian產chan生sheng的de基ji礎chu不bu僅jin是shi由you於yu民min事shi責ze任ren風feng險xian的de客ke觀guan存cun在zai，而er且qie是shi由you於yu社she會hui的de法fa律lv製zhi度du的de不bu斷duan健jian全quan和he完wan善shan。正zheng是shi因yin為wei人ren們men的de社she會hui行xing為wei必bi須xu符fu合he一yi定ding的de法fa律lv規gui範fan，當dang違wei反fan這zhe種zhong規gui範fan造zao成cheng他ta人ren的de損sun害hai時shi
，必bi須xu承cheng擔dan由you此ci引yin起qi的de經jing濟ji賠pei償chang責ze任ren。

如果沒有明確的《環境保護法》
，造成環境汙染的人是不會對受害者承擔賠償責任的;如果沒有《食品衛生法》，損(sun)害(hai)消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益(yi)的(de)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)對(dui)受(shou)害(hai)者(zhe)也(ye)是(shi)不(bu)會(hui)承(cheng)擔(dan)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)的(de)。隻(zhi)有(you)存(cun)在(zai)著(zhe)對(dui)某(mou)種(zhong)行(xing)為(wei)以(yi)法(fa)律(lv)形(xing)式(shi)確(que)認(ren)為(wei)應(ying)承(cheng)擔(dan)經(jing)濟(ji)上(shang)的(de)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)時(shi)，當(dang)事(shi)人(ren)才(cai)會(hui)想(xiang)到(dao)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)來(lai)轉(zhuan)嫁(jia)這(zhe)種(zhong)責(ze)任(ren)風(feng)險(xian)，責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)的(de)必(bi)要(yao)性(xing)才(cai)會(hui)為(wei)人(ren)們(men)所(suo)認(ren)識(shi)和(he)接(jie)受(shou)，從(cong)而(er)形(xing)成(cheng)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)的(de)市(shi)場(chang)需(xu)求(qiu)。就(jiu)我(wo)國(guo)的(de)具(ju)體(ti)相(xiang)關(guan)法(fa)律(lv)而(er)言(yan)，《民法通則》、勞動等法律對於各種民事責任都已做出了相應規定，而《消費者權益保護法》
、《產品質量法》
、《食品衛生法》、《注冊會計師法》、《律師法》
、《醫療事故處理條例》等法律法規進一步明確了相應的民事損害賠償責任，我國保險監管部門要積極與司法部門和各行業主管部門溝通、協調
，使各種損害賠償在責任範圍上更加全麵，在賠償項目和金額上更加具體明確，在追償方麵更加具有操作性。

2

、以產品創新為平台

，加大責任保險產品開發力度

要打開責任保險市
，必須有多元化、適應市場各種需求，具有適應性、可靠性和經濟性的責任險產品。為此
，新產品開發十分重要，包括產品的設計和更新、產品的包裝
、產chan品pin的de定ding價jia等deng環huan節jie。目mu前qian，責ze任ren保bao險xian的de產chan品pin急ji需xu更geng新xin，應ying盡jin快kuai開kai發fa一yi批pi既ji能neng實shi現xian兩liang個ge效xiao益yi，即ji經jing濟ji效xiao益yi和he社she會hui效xiao益yi
，又you能neng兼jian顧gu客ke戶hu需xu求qiu和he利li益yi，保bao障zhang內nei容rong各ge有you側ce重zhong，且qie能neng維wei護hu被bei保bao險xian人ren民min事shi法fa律lv賠pei償chang責ze任ren的de新xin產chan品pin。

目前
，我國保險市場上的責任保險產品共有400多個。近幾年來，各財產保險公司根據市場需求開發了金融機構責任保險、公司董事及高級職員責任保險
、國家機關及其工作人員責任保險

、風景名勝區責任保險、血站采供血責任保險等新產品，發揮了一定的積極作用。但總的而言，現有的責任保險產品種類、研發水平、銷售機製等還不能完全滿足和適應社會需求。

當前，進行責任保險產品創新，主要在於建立以社會需求為導向的產品創新體係，針對不同行業、不同單位

、不同地域的需要，積極開發有特、個性化的責任保險產品
，重點開發直接關係到人民群眾生產、生活安全的產品，如公眾責任險
、醫療責任險、雇主責任險、產chan品pin責ze任ren險xian等deng。在zai注zhu重zhong發fa展zhan傳chuan統tong責ze任ren保bao險xian的de同tong時shi，進jin一yi步bu適shi應ying經jing濟ji社she會hui發fa展zhan的de需xu要yao，努nu力li開kai拓tuo新xin的de責ze任ren保bao險xian領ling域yu，如ru設she計ji開kai發fa計ji算suan機ji係xi統tong故gu障zhang、環境汙染責任保險等。

3、改革承保製度--索賠發生製優先考慮

責ze任ren保bao險xian中zhong的de承cheng保bao主zhu要yao遵zun循xun兩liang種zhong製zhi度du，即ji以yi索suo賠pei發fa生sheng為wei基ji礎chu的de索suo賠pei發fa生sheng製zhi和he以yi事shi故gu發fa生sheng為wei基ji礎chu的de事shi故gu發fa生sheng製zhi。在zai索suo賠pei發fa生sheng製zhi下xia，保bao險xian人ren僅jin對dui在zai保bao險xian期qi限xian內nei受shou害hai人ren向xiang被bei保bao險xian人ren提ti出chu的de有you效xiao索suo賠pei承cheng擔dan賠pei償chang責ze任ren，而er不bu論lun導dao致zhi該gai索suo賠pei案an的de事shi故gu是shi否fou發fa生sheng在zai保bao險xian期qi限xian內nei。它ta實shi質zhi上shang是shi將jiang保bao險xian責ze任ren期qi限xian前qian置zhi。實shi務wu中zhong，保bao險xian人ren為wei控kong製zhi責ze任ren，常chang規gui定ding一yi個ge責ze任ren追zhui溯su日ri期qi(一般為3~5年)，B|保險人僅對追溯日以後、保險期滿曰以前發生的事故且在保險有效期內擄出的索賠負賠償責任。

在zai事shi故gu發fa生sheng製zhi下xia，保bao險xian人ren僅jin對dui礁jiao保bao險xian有you效xiao期qi內nei發fa生sheng的de責ze任ren事shi故gu而er引yin走zou的de索suo賠pei承cheng擔dan賠pei償chang責ze任ren
，而er不bu論lun受shou害hai力li是shi否fou在zai保bao險xian有you效xiao期qi內nei提ti出chu索suo賠pei。實shi質zhi上shang是shi將jiang保bao險xian責ze任ren期qi限xian得de以yi延yan長chang。例li如ru，有you一yi職zhi業ye責ze任ren保bao險xian合he同tong
，保bao險xian期qi限xian茭jiao一yi年nian，2000.5.18~2001.5.17，如果遵溯日(或後延13)限製為3年，則:在噦索賠為基礎的承保方式下，保險人隻對在1997.5.18.~2001.5.17.期I瓦發生的職業責任事故並且在2000.5.18.~2001.5.17.期間提出京賠的法律責任負責賠償;在以事故發生為基礎的承保方式下，保險人隻剮在2000.5.18.~2001.5.17.期間發生的職業責任事故並且在2000.5.18.~2004.5.17.期間提出索賠的法律責任負責賠償。

將jiang索suo賠pei發fa生sheng製zhi與yu事shi故gu發fa生sheng製zhi相xiang此ci較jiao
，不bu難nan發fa現xian
，事shi故gu發fa生sheng製zhi所suo帶dai來lai的de道dao德de風feng險xian的de發fa生sheng概gai率lv會hui更geng高gao，而er且qie在zai宴yan務wu中zhong其qi道dao德de風feng險xian也ye難nan以yi防fang範fan
，因yin此ci，建jian議yi盡jin可ke能neng采cai用yong索suo賠pei發fa生sheng製zhi。另ling外wai，在zai采cai用yong索suo賠pei發fa生sheng製zhi時shi
，也ye應ying注zhu意yi以yi下xia幾ji個ge方fang麵mian:

第一
，應在保單中以明示的方式加以規定;

第二
，對於造成第三者人身傷亡或財產損失的事件或被保險人的過錯行為發生時間予以必要的限定;

第三

，第三者向被保險人提出索賠的時間必須以針對某特定責任事故第一次提出索賠的時間為準;

第四，第三者向被保險人提出的索賠必須是在法律上有效的索賠，即必須符合法律條文中關於索賠時效的規定。

4
、加強橫向和縱向的合作，在深層次合作的基礎上實現責任保險快速發展

由於經濟體製
、法fa律lv和he社she會hui各ge方fang麵mian的de原yuan因yin，我wo國guo責ze任ren保bao險xian一yi直zhi未wei能neng得de到dao充chong分fen發fa展zhan，形xing成cheng一yi個ge獨du立li的de市shi場chang和he取qu得de相xiang應ying的de規gui模mo效xiao益yi。而er外wai資zi公gong司si責ze任ren保bao險xian豐feng富fu的de產chan品pin和he先xian進jin的de技ji術shu使shi其qi在zai市shi場chang上shang占zhan據ju明ming顯xian優you勢shi。隨sui著zhe我wo國guo保bao險xian業ye對dui外wai開kai放fang進jin程cheng的de加jia快kuai，各ge家jia保bao險xian公gong司si經jing營ying策ce略lve的de變bian換huan、各(ge)類(lei)資(zi)源(yuan)要(yao)素(su)組(zu)合(he)方(fang)式(shi)的(de)不(bu)同(tong)及(ji)投(tou)入(ru)的(de)加(jia)大(da)
，將(jiang)形(xing)成(cheng)國(guo)內(nei)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)之(zhi)間(jian)日(ri)趨(qu)激(ji)烈(lie)的(de)競(jing)爭(zheng)格(ge)局(ju)。我(wo)國(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)應(ying)在(zai)開(kai)發(fa)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)競(jing)爭(zheng)過(guo)程(cheng)中(zhong)努(nu)力(li)尋(xun)求(qiu)多(duo)種(zhong)形(xing)式(shi)的(de)合(he)作(zuo)，謀(mou)求(qiu)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)快(kuai)速(su)、健康
、持續的發展。

深層次合作的現實路徑可以從以下方麵來考慮:

其一
，國內保險公司之間的合作。責任保險市場作為財產保險市場的新領域，麵臨許多新的情況和問題
，需要保險全行業通力協作
、大力配合。在開發責任保險市場的過程中，各公司應以服務社會
、實施社會管理職能、構(gou)建(jian)和(he)諧(xie)社(she)會(hui)為(wei)共(gong)同(tong)目(mu)標(biao)，在(zai)開(kai)發(fa)國(guo)內(nei)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)這(zhe)一(yi)共(gong)同(tong)利(li)益(yi)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)形(xing)成(cheng)新(xin)的(de)合(he)作(zuo)關(guan)係(xi)。在(zai)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)發(fa)展(zhan)的(de)初(chu)期(qi)階(jie)段(duan)，同(tong)行(xing)業(ye)間(jian)的(de)合(he)作(zuo)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)，如(ru)實(shi)現(xian)對(dui)有(you)關(guan)責(ze)任(ren)風(feng)險(xian)資(zi)料(liao)
、信息的共享;在費率的厘訂、承保範圍的劃分和賠償限額的確定等方麵形成製度性規定;對於某些目標市場，聯手開發、共同製定發展戰略;duiyuyouguanminshizerenderendingjibaoxianrenpeichangxianedequeding，zaixingyeneibudachengjibengongshideng。youqizaishejigaoeminshipeichangzerendebaoxianfangmian，baoxiangongsizhijiankecaiqugongbaoxingshilaijianqingyouyuduiwaifenbaofeiyongshangdekunnanerwufafenchu

，daozhifengxianguoyujizhong，wufachengbaodezhuangkuang。muqianwoguoshishijieshangzuianquandeguojiazhiyi
，kongbuhuodongzaochengzerenfengxiandejilvweihuqiwei

，zerenbaoxiandefeilvbukenengyuguojizaibaoshichangbaochiyizhi。yinci，zaiyeneizuchengzerenxiangongbaoti
，gongtongchengdanzerenfengxiandefangshishiwanquankexingde。

其qi二er，與yu國guo外wai保bao險xian公gong司si的de合he作zuo。在zai開kai放fang條tiao件jian下xia，中zhong國guo保bao險xian市shi場chang結jie構gou正zheng麵mian臨lin著zhe深shen刻ke的de變bian革ge，在zai責ze任ren保bao險xian市shi場chang開kai發fa中zhong應ying采cai取qu多duo種zhong方fang式shi和he形xing式shi與yu外wai資zi合he作zuo。除chu了le以yi外wai資zi參can股gu、合資的方式合作外，還可采取與外資合作共同開發某一地區或某一領域責任保險市場的策略;zaiyinjinzijinhejiejianguowaidexianjinjishuheguanlijingyandetongshi，haikeyizhijieyinjinguowaibaoxiangaojiguanlirencaicanyuzerenbaoxiandejingyingguanli，miburencaiziyuandebuzu，bingcongzhongzibaoxiangongsixuanpaiyouxiurencaifuguowaibaoxiangongsihuoyuanxiaoxuexi、考察、深造
，從而盡快提高經營和管理責任保險的水平
，增強保險業的國際競爭力。

5、政府政策外部支持的到位

實shi踐jian證zheng明ming，責ze任ren保bao險xian的de發fa展zhan與yu政zheng策ce的de支zhi持chi緊jin密mi相xiang連lian，需xu要yao繼ji續xu得de到dao政zheng府fu及ji保bao險xian監jian管guan機ji構gou的de積ji極ji扶fu植zhi與yu大da力li推tui動dong。中zhong央yang和he地di方fang的de保bao險xian監jian管guan部bu門men及ji各ge個ge產chan險xian公gong司si可ke以yi利li用yong各ge種zhong渠qu道dao向xiang政zheng府fu各ge級ji部bu門men進jin行xing責ze任ren保bao險xian拓tuo展zhan的de宣xuan傳chuan，營ying造zao通tong過guo參can加jia責ze任ren保bao險xian，化hua解jie民min事shi賠pei償chang責ze任ren風feng險xian的de政zheng策ce氛fen圍wei，在zai政zheng府fu的de積ji極ji倡chang導dao下xia，使shi責ze任ren保bao險xian起qi到dao輔fu助zhu政zheng府fu來lai保bao障zhang人ren民min生sheng命ming財cai產chan安an全quan、增強經營管理者抵禦風險能力的作用，以促進社會穩定、保障經濟發展。

6
、盡力爭取國際再保險的支持

weiletishengbaoxiangongsitebieshizhongzibaoxiangongsidezerenxianchengbaonengli，xuyaoyuguojiyiliudezaibaoxiangongsijianlifenbaoqudao，baoxianjianguanjigouhuozhetongyegonghuikeyiweizhongzibaoxiangongsizhouqihaoqiantouzuoyong，bangzhuzhongzibaoxiangongsiyumuniheizaibaoxianshichang、瑞士再保險市場、百慕大再保險市場、倫敦再保險市場、紐約再保險市場建立分保安排與聯係
，以進一步分散和轉移責任險經營風險，增強責任保險市場的風險防範能力。

lingwai，jianliguoneizerenbaoxianzaibaoxianlianheti。youyuguojizaibaoxiangongsiduiyixiegaopeifulvdezerenbaoxiandefenbaoyanjiakongzhi
，zaiyidingchengdushangzhiyuelezhijiebaoxiangongsidechengbaonengli。keyitansuojianliguoneizerenbaoxianzaibaoxianlianheti，zaizhongguobaojianhuidetuidongxia，yishilixionghoudezaibaoxiangongsiweihexin，yuqitazhijiebaoxiangongsiyiqizuchengzaibaoxianlianhe，gonggubingkuodazerenbaoxianshichangdechengbaonengli。