保險市場競爭

形勢

1.保險市場的價格競爭形式

保險市場價格競爭形式主要產生於完全競爭或壟斷競爭的保險市場上。在該種類別的市場上
，由於保險供給廠商數量眾多
、保險產品之間的差別較小、保險行業進入和退出較易、供gong求qiu雙shuang方fang的de信xin息xi透tou明ming度du高gao等deng原yuan因yin，導dao致zhi保bao險xian消xiao費fei者zhe能neng根gen據ju保bao險xian同tong類lei產chan品pin的de價jia格ge做zuo出chu相xiang應ying的de購gou買mai決jue策ce
，因yin此ci此ci時shi價jia格ge的de高gao低di就jiu會hui對dui保bao險xian公gong司si的de銷xiao售shou量liang產chan生sheng較jiao大da的de影ying響xiang。例li如ru，我wo國guo幾ji個ge大da中zhong城cheng市shi放fang開kai車che險xian費fei率lv
，由you市shi場chang來lai決jue定ding車che險xian費fei率lv後hou，當dang地di保bao險xian公gong司si推tui出chu的de相xiang關guan車che險xian費fei率lv的de高gao低di直zhi接jie決jue定ding了le該gai保bao險xian公gong司si車che險xian銷xiao售shou量liang。

2.保險公司的非價格競爭形式

youyubaoxianchanpindejiageyouqishishouxianchanpindejiagebiandongbukenengfeichangpinfan，suoyichulejiagejingzhengwai，duoshuqingkuangxiabaoxiangongsiyibantongguofeijiagejingzhengdefangshilaijinxingqiangduoshichang
，eryingxiangbaoxiangongsijinxingfeijiagejingzhengdeyinsubaokuo:保險公司數量及其在行業中的地位、保險產品的差異化程度、保險公司進入和退出障礙
、保險公司之間的聯盟情況
、保險購買者的類別與性質、保險市場信息的透明度、政府的相關政策等。

3.保險公司各種競爭手段的綜合運用

對"競爭"一(yi)詞(ci)的(de)運(yun)用(yong)，主(zhu)要(yao)是(shi)在(zai)市(shi)場(chang)結(jie)構(gou)方(fang)麵(mian)
，如(ru)完(wan)全(quan)競(jing)爭(zheng)的(de)條(tiao)件(jian)之(zhi)一(yi)就(jiu)是(shi)大(da)量(liang)廠(chang)商(shang)的(de)存(cun)在(zai)


，它(ta)表(biao)明(ming)市(shi)場(chang)結(jie)構(gou)對(dui)廠(chang)商(shang)的(de)價(jia)格(ge)和(he)產(chan)量(liang)決(jue)策(ce)有(you)十(shi)分(fen)重(zhong)要(yao)的(de)影(ying)響(xiang)。實(shi)際(ji)上(shang)
，保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)競(jing)爭(zheng)行(xing)為(wei)遠(yuan)不(bu)指(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)價(jia)格(ge)變(bian)動(dong)
，通(tong)常(chang)情(qing)況(kuang)下(xia)，它(ta)是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)多(duo)種(zhong)競(jing)爭(zheng)手(shou)段(duan)的(de)綜(zong)合(he)運(yun)用(yong)，而(er)非(fei)單(dan)一(yi)的(de)競(jing)爭(zheng)行(xing)為(wei)
，這(zhe)樣(yang)的(de)競(jing)爭(zheng)結(jie)果(guo)要(yao)比(bi)單(dan)一(yi)的(de)競(jing)爭(zheng)行(xing)為(wei)所(suo)帶(dai)來(lai)的(de)效(xiao)果(guo)好(hao)得(de)多(duo)。

(1)競爭行為還包括廠商為奪取更大市場份額、謀(mou)求(qiu)更(geng)大(da)利(li)潤(run)的(de)市(shi)場(chang)行(xing)為(wei)。不(bu)僅(jin)包(bao)括(kuo)以(yi)低(di)於(yu)競(jing)爭(zheng)者(zhe)的(de)價(jia)格(ge)銷(xiao)售(shou)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)

，還(hai)包(bao)括(kuo)改(gai)進(jin)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)方(fang)式(shi)與(yu)渠(qu)道(dao)，使(shi)購(gou)買(mai)者(zhe)相(xiang)信(xin)其(qi)產(chan)品(pin)優(you)勢(shi)和(he)誘(you)導(dao)代(dai)理(li)人(ren)
、經紀人等向消費者推銷自己的產品等。競爭的結果是擴大產量、提高產品質量
、改進生產方法和利潤最大化
，從而保險產品使消費者從中也可獲益。保險市場上的綜合競爭行為可以采取以下任何形式的多種聯合運用:變動保險費、擴大承保範圍
、在人壽保險領域裏采取分紅保險等新型險種並提高投資收益率、提高服務標準和質量、進行及時和慷慨的理賠、進行承保選擇、促銷手段的運用如加大廣告宣傳力度、helidedailishouxuyongjindeng。yibanlaishuo，baoxiangongsisuiranzongheshiyongshangshuduozhongjingzhengshouduanlaiqiwangdachenglixiangxiaoguo，danbaoxiangoumaizheyaoduibutongdebaoxiangongsitigongdechanpindexingnengjiazhijinxingjingquebijiaoshibudakenengde。biru，dangbaoxianfeifashengbianhuashiwangwangbansuizhechengbaofanweihezerendebianhua，shichangzhijianbutongjingzhengxingshidefanweiyeyoubianhua。zairenshenbaoxianshichangshang，baoxiangoumaizheyaomekanbuchubutongbaoxiangongsitigongdebaoxianshangpindequbie
，yaomebunengchongfenlejiebaoxianshangpinsuotigongdebaozhanghetouzichengdu
，congershidejiangjiajingzhengdebaoxiangongsichanpinxiaoshouliangdazeng。

(2)daxingdebaoxiangoumaizherudagongsihuochangshang，zaigoumaibaoxianshixiangyouzhuanjiafuwudeyoushi，rujinxingjingbiaohuoweituodaili，yincitamenbudakenengbeibuhelidejingzhengxingweisuomihuo。erduiyugerengoumaizhehuoxiaoxinggoumaizhelaishuo
，chuyuchengbenkaolvtongchangdanduzuochugoumaijueding，yinciyishoujingzhengxingweihefangshideyingxiang。

在非人壽保險市場上，慷慨
、公平和及時的理賠聲譽是重要的競爭手段;danduiyurenshenbaoxianlaishuo，shouxianbaodandeyuedinggeifufangshibazhezhongjingzhengxingshicongrenshoubaoxianshichangpaichuchuqu，baoxianrenbunengduihetongyuedingdegeifushuejinxinggenggai。biru
，zaizhongshenshouxian、定期死亡或生存險、兩全險、意外險的殘廢和死亡給付額、重大疾病保險的約定給付額方麵
，一旦發生保險事故，保險人必須及時、足額的給付保險金。但壽險保單有效期內的各個階段上的現金價值變化和投資收益率，為分紅保險、萬(wan)能(neng)險(xian)種(zhong)和(he)投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)險(xian)種(zhong)等(deng)新(xin)型(xing)險(xian)種(zhong)提(ti)供(gong)了(le)相(xiang)當(dang)大(da)的(de)競(jing)爭(zheng)範(fan)圍(wei)
，另(ling)外(wai)，解(jie)約(yue)金(jin)和(he)壽(shou)險(xian)保(bao)單(dan)的(de)變(bian)通(tong)性(xing)如(ru)轉(zhuan)讓(rang)權(quan)和(he)質(zhi)押(ya)權(quan)是(shi)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)競(jing)爭(zheng)的(de)另(ling)一(yi)種(zhong)有(you)效(xiao)形(xing)式(shi)。

類型

按競爭程度不同，可以將保險市場分為四種類型，即自由競爭市場、壟斷市場、壟斷競爭市場和寡頭市場。

1.自由(充分、純粹)競jing爭zheng市shi場chang。自zi由you競jing爭zheng市shi場chang是shi指zhi不bu受shou任ren何he阻zu礙ai和he幹gan預yu的de保bao險xian市shi場chang，在zai這zhe種zhong市shi場chang模mo式shi下xia，保bao險xian競jing爭zheng不bu受shou任ren何he限xian製zhi

，幾ji近jin白bai熱re化hua。自zi由you競jing爭zheng市shi場chang應ying符fu合he以yi下xia條tiao件jian:

(1)市(shi)場(chang)上(shang)有(you)多(duo)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)
，因(yin)此(ci)
，任(ren)何(he)一(yi)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)增(zeng)加(jia)或(huo)減(jian)少(shao)保(bao)險(xian)供(gong)給(gei)，提(ti)高(gao)或(huo)降(jiang)低(di)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)，對(dui)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)供(gong)求(qiu)進(jin)而(er)對(dui)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)費(fei)率(lv)影(ying)響(xiang)不(bu)大(da)。

(2)保險公司的功能和作用同一
，其產品有部分的替代性或完全的替代性。

(3)現有的保險公司可自由地退出市場，其他經營者可以自由進入保險市場。

(4)信息公開，投保與承保自由，保險供求者可根據自己的意願作出抉擇。

2.壟斷市場:longduanshichangshizhizaishichangshangzhiyouyijiahuoshaoshujijiabaoxiangongsi。zaizhezhongshichangmoshixia
，wujingzhengkeyan，longduanzhekeyigenjuzijidejingyingmubiao
，zaifalvyunxudefanweineizhidingtiaokuan、厘定費率。

3.壟斷競爭保險市場。在市場上有多家保險公司，競爭普遍存在。其特點是:

(1)保bao險xian公gong司si數shu量liang較jiao多duo
，大da小xiao保bao險xian公gong司si並bing存cun，少shao數shu大da的de保bao險xian公gong司si取qu得de壟long斷duan地di位wei

，任ren意yi一yi家jia保bao險xian公gong司si增zeng加jia或huo減jian少shao保bao險xian供gong給gei或huo改gai變bian費fei率lv，會hui在zai一yi定ding程cheng度du上shang影ying響xiang保bao險xian供gong求qiu，進jin而er影ying響xiang費fei率lv。

(2)資本進入與退出保險市場較容易。

(3)保險產品之間有差別。

作用

保險市場競爭態勢的形成

，會極大地促進保險業的繁榮。

(1)jingzhengkeyitigaobaoxiangongsidejingyingguanlishuiping，cujinbaoxianshichangdexunsufayu。baoxianshichangjingzhengdejieguotongyangshiyoushenglietai，weilebaochizishendeyoushi，baoxiangongsihuijijixuexicaiyongxianjinguanlijingyanhejishu，xinayouxiuguanlirencai

，tigaozishenguanlishuiping，jiangdichengben，bingtongguoqianxinjingyingzhuangdazishenjingjishili，lizushichang

，jiayushichang。tongshi
，baoxiangongsijingyingguanlishuipingdetigao
，chengbendejiangdi，huizaigengdachengdushangxiyinkehu
，shibaoxianshichangdedaogengkuaidefazhan。

(2)保bao戶hu能neng夠gou享xiang受shou更geng為wei優you質zhi的de服fu務wu。保bao險xian市shi場chang競jing爭zheng的de最zui大da受shou益yi者zhe應ying該gai是shi保bao險xian客ke戶hu。事shi實shi上shang

，保bao險xian企qi業ye間jian的de競jing爭zheng除chu了le價jia格ge競jing爭zheng，最zui能neng吸xi引yin客ke戶hu的de應ying該gai是shi服fu務wu的de競jing爭zheng，通tong過guo提ti高gao服fu務wu水shui平ping而er贏ying得de客ke戶hu
，占zhan領ling市shi場chang。所suo以yi，當dang市shi場chang趨qu於yu成cheng熟shu、競爭較為規範時，競爭的焦點則集中在各家保險企業服務水平上。真正能夠感動客戶，使客戶成為名副其實的"上帝"的是一流的服務。這正是市場競爭所倡導的
，當然也是競爭的結果所在。

(3)保bao險xian員yuan工gong在zai競jing爭zheng中zhong實shi現xian最zui大da的de人ren生sheng價jia值zhi。市shi場chang經jing濟ji是shi競jing爭zheng經jing濟ji，這zhe一yi點dian不bu容rong置zhi疑yi。社she會hui需xu要yao強qiang者zhe，強qiang者zhe在zai競jing爭zheng中zhong產chan生sheng。就jiu整zheng個ge社she會hui而er言yan

，永yong遠yuan為wei強qiang者zhe準zhun備bei一yi份fen豐feng厚hou的de饋kui贈zeng，隻zhi為wei弱ruo者zhe留liu下xia一yi份fen同tong情qing。每mei一yi個ge保bao險xian員yuan工gong要yao在zai日ri益yi加jia劇ju的de市shi場chang競jing爭zheng中zhong有you所suo作zuo為wei，必bi須xu不bu斷duan地di更geng新xin觀guan念nian，追zhui求qiu知zhi識shi，克ke服fu惰duo性xing，完wan善shan自zi身shen，不bu斷duan邁mai向xiang成cheng功gong的de新xin階jie梯ti。這zhe是shi人ren的de綜zong合he素su質zhi的de提ti高gao過guo程cheng，是shi人ren生sheng境jing界jie的de一yi種zhong升sheng華hua。