中國人壽保險業經驗生命表

中國經驗生命表簡史

1847年，在華設立代表處的英國標準人壽編製出了第一張中國生命表。在1929-1931間，中國人自己編製出一張生命表，稱"農民生命表"。

1980年代中國恢複壽險業務後的10多duo年nian中zhong，由you於yu沒mei有you過guo去qu壽shou險xian經jing營ying的de經jing驗yan數shu據ju可ke遵zun循xun
，壽shou險xian費fei率lv的de厘li定ding和he責ze任ren準zhun備bei金jin的de計ji算suan所suo用yong的de死si亡wang率lv隻zhi能neng借jie助zhu日ri本ben全quan會hui社she第di二er回hui生sheng命ming表biao，並bing據ju此ci開kai發fa了le簡jian易yi人ren身shen保bao險xian和he城cheng鎮zhen養yang老lao保bao險xian等deng險xian種zhong。1984nianyouyinjinleribenquanhuishedisanhuishengmingbiao
，bingyicibiaoweijichutuichulegerenyanglaojinyewu。danribenjingyansiwanglvshuipingyuzhongguobeibaoxianrenqunsiwanglvshuipingcunzaichayi，zheshizhongguoshouxianyebunengzhunque
、合理地製定保險費率和提留壽險責任準備金。

1991年底
，我國壽險長期業務承保人數超過8000萬人
，而1982年第2次全國人口普查也得到了完整的國民生命表資料，這些數據已足夠讓壽險業進行死亡率調查。1992年下半年，中國人民保險公司受中國人民銀行的委托，著手研究編製經驗生命表的可行性。1993年開始設計總體方案與實施步驟，並對方案進行多方麵的可行性研究和論證。編表方案於1993年底獲得批準，1994年正式實施。1994年8月底正式在全國範圍內開展經驗生命表編製的資料收集工作，全部資料收集工作於1994年底完成，經驗數據資料上報工作於1995年1月底完成，數據庫的建立與數據檢驗工作在1995年3月完成。1995年4月，技術編製工作小組集中開始對數據資料進行研究
，同時研究國際上編表技術。在借鑒國際經驗

、充分聽取國內有關專家及保險實踐工作者等多方麵意見的基礎上，於同年7月底順利完成了"中國人壽保險經驗生命表(1990~1993)"的技術編製工作

，整個技術編製工作曆時四個月。英文名稱為:"China Life Insurance Mortality Table(1990~1993)"，簡稱:"CL(1990-1993)"。

1998年至2003年
，隨著人民生活水平

、醫療水平的提高

，以及保險公司個人保險業務核保製度的實施
，壽險業務被保險人群體的死亡率發生了較大的變化;同時，全國保費收入年平均增長25.17%，保險深度由1.76%升至3.33%，保險密度由114.84元上升為 287.44元(yuan)

，中(zhong)國(guo)的(de)壽(shou)險(xian)業(ye)取(qu)得(de)了(le)突(tu)飛(fei)猛(meng)進(jin)的(de)發(fa)展(zhan)。這(zhe)些(xie)都(dou)使(shi)得(de)行(xing)業(ye)迫(po)切(qie)需(xu)要(yao)一(yi)張(zhang)能(neng)夠(gou)反(fan)映(ying)新(xin)時(shi)期(qi)行(xing)業(ye)經(jing)驗(yan)的(de)生(sheng)命(ming)表(biao)。與(yu)此(ci)同(tong)時(shi)，保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)也(ye)已(yi)經(jing)在(zai)各(ge)方(fang)麵(mian)具(ju)備(bei)了(le)編(bian)製(zhi)新(xin)生(sheng)命(ming)表(biao)的(de)條(tiao)件(jian)。主(zhu)要(yao)體(ti)現(xian)在(zai)三(san)個(ge)方(fang)麵(mian):一是2000年來，各保險公司已積累了大量的保險業務數據資料;二(er)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)管(guan)理(li)水(shui)平(ping)有(you)了(le)很(hen)大(da)的(de)提(ti)高(gao)，國(guo)內(nei)各(ge)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)自(zi)主(zhu)設(she)計(ji)開(kai)發(fa)或(huo)購(gou)買(mai)了(le)電(dian)腦(nao)業(ye)務(wu)係(xi)統(tong)
，提(ti)高(gao)了(le)數(shu)據(ju)的(de)質(zhi)量(liang)，使(shi)行(xing)業(ye)內(nei)的(de)業(ye)務(wu)數(shu)據(ju)調(tiao)查(zha)成(cheng)為(wei)可(ke)能(neng);三是保險行業已積累了較多的死亡率分析經驗，儲備了相應的精算專業人才隊伍。

中國人壽保險業經驗生命表(1990-1993)

基本情況

中國人壽保險業經驗生命表(1990-1993)數據基於1990-1993年間的壽險業數據編製，中國人民銀行於1996年6月23日正式公布使用
，為新中國保險業第一版經驗生命表。該版本經驗生命表現已停用。

中國第一張壽險業經驗生命表命名為:"中國人壽保險業經驗生命表(1990一1993)"，英文名稱為:"China Life Insurance Mortality，Table(1990-1993)"

，簡稱:"CL(l990-1993)"。其中非養老金類業務用表三張，養老金類業務用表三張(見附表)，分別為:

1.非養老金業務男表，簡稱:"CLI(1990-1993)"

2.非養老金業務女表
，簡稱:"CL2(1990-1993)"

3.非養老金業務男女表

，簡稱:"CL3(1990-1993)"

4.養老金業務男表，簡稱:"C14(1990-1993)"

5.養老金業務女表，簡稱:"CL5(1990-1993)"

6.養老金業務男女表，簡稱:"CL6(1990-1993)"

feiyanglaojinyewuyongbiaoshiyongyubuhanyanglaojingeifuzerendeputongshouxian，yanglaojinyewuyongbiaoshiyongyuyanglaojinbaoxian，baohanyanglaojinheputongshouxiangeifuzerendezonghebaoxian，yanglaojinbaoxianzerenshiyongyanglaojinyewuyongbiao
，qitabaoxianzerenshiyongfeiyanglaojinyewuyongbiao。

經驗生命表(1990-1993)

中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)

基本情況

《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》為我國目前正在使用中的壽險業經驗生命表
，中國保險監督管理委員會於2005年12月19日正式公布，於2006年1月1日起生效[1] ，為我國保險業第二版經驗生命表。

中國第二張壽險業生命表命名為《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》
，英文名稱為《China Life Insurance Mortality Table(2000-2003)》，簡稱:CL(2000-2003)。其中，非養老金業務表兩張，養老金業務表兩張，分別是:

1、非養老金業務男表
，簡稱CL1(2000-2003);

2
、非養老金業務女表，簡稱CL2(2000-2003);

3
、養老金業務男表
，簡稱CL3(2000-2003);

4、養老金業務女表，簡稱CL4(2000-2003)。

經驗生命表(2000-2003)

新舊對比

新生命表包括非養老金業務男女表和養老金業務男女表共兩套四張表，簡稱"CL(2000-2003)"。其結構與原生命表相同，但取消了混合表。

之所以非養老金業務與養老金業務用表不同
，是因為整體而言
，投保養老金的人群死亡的概率比投保非養老金的人群要小。

本次非養老金業務表男性平均壽命為76.7歲，較原生命表提高了3.1歲
，女性平均壽命為80.9歲
，較原生命表提高了3.1歲。養老金業務表男性平均壽命為79.7歲，較原生命表提高了4.8歲
，女性平均壽命為83.7歲，較原生命表提高了4.7歲。

更新意義

主要有三點意義:

1、有利於防範化解風險。

生命表廣泛應用於壽險產品定價
、現金價值計算、準備金評估
、內含價值計算、風險管理等各個方麵。死亡率估計高了，年金類產品將發生虧損;死亡率估計低了，保障類產品將發生虧損。因此
，準確的生命表是防範風險的重要手段和條件。

2
、科學的生命表有利於促進壽險產品創新。

新(xin)生(sheng)命(ming)表(biao)更(geng)加(jia)科(ke)學(xue)
，貼(tie)合(he)我(wo)國(guo)的(de)人(ren)口(kou)狀(zhuang)態(tai)，將(jiang)作(zuo)為(wei)壽(shou)險(xian)監(jian)管(guan)以(yi)及(ji)壽(shou)險(xian)公(gong)司(si)責(ze)任(ren)準(zhun)備(bei)金(jin)評(ping)估(gu)的(de)標(biao)準(zhun)表(biao)及(ji)壽(shou)險(xian)產(chan)品(pin)定(ding)價(jia)參(can)考(kao)表(biao)，也(ye)可(ke)以(yi)用(yong)作(zuo)其(qi)他(ta)相(xiang)關(guan)研(yan)究(jiu)預(yu)測(ce)的(de)依(yi)據(ju)。此(ci)次(ci)生(sheng)命(ming)表(biao)可(ke)以(yi)在(zai)以(yi)下(xia)幾(ji)個(ge)方(fang)麵(mian)促(cu)進(jin)產(chan)品(pin)創(chuang)新(xin):一是將定價權交給公司，可以鼓勵公司針對不同地域、不同人群開發不同的產品;二er是shi有you效xiao防fang範fan了le養yang老lao類lei產chan品pin的de風feng險xian，提ti升sheng了le公gong司si開kai辦ban養yang老lao類lei保bao險xian的de信xin心xin，有you利li於yu鼓gu勵li產chan品pin創chuang新xin，特te別bie是shi年nian金jin產chan品pin以yi及ji長chang期qi護hu理li產chan品pin的de創chuang新xin。

3、新生命表的發布和實施是我國壽險費率市場化的重要一步。

特點評價

1、編製水平高

本項目是壽險業範圍內的生命表編製，受到了全社會的關注和支持。2005年11月12日，由我國著名人口學專家，全國人大常委會副委員長蔣正華擔任主任的生命表專家評審委員會一致通過了《中國人壽保險業經驗生命表(2000-2003)》。生命表專家評審委員會對新生命表給予了較高的評價，認為此次生命表的編製技術較為成熟
，已達到國際先進水平。

2、工作量大

數據來源於國內經營時間較長、數據量較大的六家壽險公司:中國人壽、平安
、太平洋、新華、泰康、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，占全行業同期保單數量的98%以上;這在全世界生命表編製曆史上
，數據量是數一數二的。

編製技術小組曆時一年半
，製定了全麵
、可行的數據收集方案，並對方案進行了試點;兩層次數據校驗，確保了數據質量。最終
，所有數據全部通過校驗，滿足生命表編製的要求。計算上全部采用逐單法

，確保準確率。

3



、組織效率高，編製成本低。

保bao監jian會hui牽qian頭tou，全quan行xing業ye共gong同tong參can與yu，尤you其qi是shi主zhu要yao的de六liu家jia壽shou險xian公gong司si充chong分fen發fa揮hui了le團tuan結jie奉feng獻xian精jing神shen
，高gao效xiao負fu責ze地di完wan成cheng了le數shu據ju的de收shou集ji與yu編bian製zhi。項xiang目mu費fei用yong支zhi出chu很hen低di
，參can與yu項xiang目mu的de人ren員yuan全quan部bu是shi義yi務wu工gong作zuo
，不bu計ji報bao酬chou。[2]

中國壽險業第三版經驗生命表

中國精算師協會擬於2014年啟動第三版生命表修訂工作。負責牽頭工作的團隊正是完成國內第一張重疾表編製的中國精算師協會經驗分析辦公室MIO。

juxi，xinbanshengmingbiaoyoubushaoliangdian，jiaqiangduiyanglaojinchanpindeshujucaijishiqizhongzhiyi

，yanglaojinchanpinyouwangdanduxingchengyizhangbiao。tongshi，canzhaoguowaijingyan
，shengmingbiaoxiudingyibanbaokuonianling、性別和保單年度三個數據維度，而第二版生命表隻有性別和年齡兩個維度，本次修訂或增加"保單年度"這一維度的數據。

中國精算師協會相關人士表示，新版生命表的編製需等待2010-2013年nian期qi間jian的de數shu據ju全quan部bu出chu齊qi，盡jin量liang減jian少shao未wei決jue賠pei款kuan對dui數shu據ju質zhi量liang的de影ying響xiang
，預yu計ji明ming年nian底di可ke完wan成cheng數shu據ju采cai集ji
，希xi望wang在zai修xiu訂ding工gong作zuo正zheng式shi啟qi動dong後hou一yi年nian內nei完wan成cheng。影ying響xiang險xian企qi準zhun備bei金jin計ji提ti"bansuizhesiwangzhuangkuangdegaishan

，dingqishouxianhezhongshenshouxianchanpinbaofeijiangxiajiang，eryishengcunweigeifutiaojiandenianjinxianbaofeijiangshangsheng。danshourenshenxianfeilvgaigeyingxiang，shouxianchanpinjiagetiaozhengdefudumuqianwufaqueding。"平ping安an壽shou險xian的de一yi位wei工gong作zuo人ren員yuan告gao訴su記ji者zhe，利li率lv和he死si亡wang率lv是shi影ying響xiang壽shou險xian產chan品pin的de兩liang大da因yin素su，都dou存cun在zai調tiao整zheng的de可ke能neng性xing，該gai公gong司si壽shou險xian產chan品pin在zai設she計ji上shang正zheng處chu於yu過guo渡du階jie段duan，未wei來lai將jiang逐zhu漸jian適shi應ying新xin版ban生sheng命ming表biao的de變bian化hua。